新巴塞尔协议与我国银行风险监管制度之完善

2001年1月16日．巴塞尔银行监管委员会发布了新的资本协议的征求意见稿．向全球银行业征求意见，经过长达六年时间的讨论、征求意见和定量影响分析，2004年6月26日巴塞尔银行监管委员会发布了《巴塞尔新资本协议》（以下简称《新协议》）。作为国际银行业风险监管的新标准。《新协议》将于2006年底在十国集团国家开始实施，中国作为国际清算银行的成员国之一．也有责任积极落实新的资本协议。《新协议》的实施．不仅对国际银行体系运作产生较大影响，而且对中国银行业风险监管制度的运行带来严峻挑战，给中国银行业的进一步发展带来深刻影响．     

小议“风险文化”

以新资本协议为核心的国际金融监管与经营新的“游戏规则”已逐渐被中国银行业接受，而国内监管当局和银行机构对“风险”理念的认知也日渐清晰和深入，重视程度也是前所未有的。共同意识的长期积淀即凝聚为文化，因而对商业银行“风险文化”的讨论一时间也在学界与业内聚讼纷纭，见仁见智。比较一致认可的定义大致是：以人为本，以保护银行资产为目标，在风险管理活动中提炼形成，在实践中不断完善，广大员工认同，集风险管理技术和行为规范为一体的人文文化。     

隐步推进巴塞尔协议在中国银行业的实施

2004年巴塞尔新资本协议（BaselⅡ）公布以来,得到了全球的广泛认可,包括中国在内的各国主要商业银行纷纷推进了新资本协议的实施。然而,此次席卷全球的金融危机使各国监管机构认识到,BaselⅡ虽然形成了一套比较全面、合理的资本监管框架,但也并非完美无缺。为吸取本轮危机的教训,巴塞尔委员会对现行的资本监管和流动性监管进行了大刀阔斧式的改革。     

新政出台

银监会发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》 近日,为贯彻落实“十二五”规划纲要相关要求,推动我国银行业转变发展方式和稳健运行,提升银行业监管有效性,中国银监会印发《中国银行业实施新监管标准指导意见》确立了我国银行业实施新监管标准的政策框架。根据巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔协议,在充分借鉴国际经验,紧密结合国内银行业经营和监管实际的基础上,     

差异化与商业银行科学发展

过去五年,国内商业银行特别是股份制银行在不断的探索过程中,逐渐形成了自己的市场定位和经营特色,差异化经营、特色化发展的路径初现端倪。当前,我们正站在“十二五”规划新的历史起点上,中国银行业所面临的经营环境正在和即将发生许多重大变化,     

中小银行绘“蓝海”宏图

蓝海战略（Blue Ocean Strategy）最早是由W·钱·金和勒妮·莫博涅在二人合著的《蓝海战略》一书中提出。“红海”是竞争极端激烈的市场。但“蓝海”也不是一个没有竞争的领域．而是一个通过差异化手段得到的崭新的市场领域．在这里,企业凭借其创新能力获得更快的增长和更高的利润。     

《巴塞尔协议Ⅲ》的新内容及其在中国的实施

巴塞尔银行监管委员会在吸取金融危机的经验和教训后颁布了《巴塞尔协议Ⅲ》,它对一系列金融监管举措进行改进和强化.本文对协议的新内容及其影响进行分析,具体介绍了新协议在中国的实施情况,最后针对新协议的修改,深入剖析了金融危机后中国银行业应该有何应对策略     

四大银行优势地位削弱 中小银行异军突起

中国四大国有银行增长迅速，继续保有在《银行家》发布的“中国百强银行排行榜”中的优势地位。但同时期内，中国的中小银行增势却更为迅猛，在银行业市场中的份额持续攀升，并占据着越来越重要的位置。近期西方欧美国家的银行业市场正身陷于美国次贷危机和金融风暴的凄风惨雨中难以自拔，但中国银行业的发展态势可谓是阔步前行、动力十足，创造着一个又一个的盈利纪录。     

加快地方中小银行转型发展

党的十七届五中全会明确指出,“十二五”期间要以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,促进经济长期平稳较快发展和社会和谐稳定。今后五年,我国经济金融发展将迎来一个新的时期,地方中小银行在赢得发展新机遇的同时,也面临着许多新的挑战和考验。一是货币政策逐步回归常态,各种货币政策工具的频繁使用加大了银行经营的不确定性;...     

业财融合赋能外贸企业“两金”管控的探索

疫情防控常态化导致国际商务往来受阻碍,大国博弈更加激烈,传统外贸的竞争优势被弱化,“两金”占用增加。外贸企业普遍为轻资产企业,其“两金”占用金额过大、时间过长,势必增加企业的财务风险。结合H外贸企业实际情况,本文就业财融合如何为外贸企业“两金”管控赋能进行了探讨。     

超越“新巴塞尔协议”——访穆迪KMV总部主管研究和产品管理的董事总经理包泽富博士

记者:谢谢您接受《中国金融》的专访,目前中国的商业银行普遍关心风险管理问题,我们想听听您的见解。首先请您谈谈欧美商业银行如何看待和执行《新巴塞尔协议》。包泽富:由于欧美银行处于不同的发展阶段,面临不同的挑战,因此对《新巴塞尔协议》所采取的态度便有所不同。美国商业银行尤其是大型银行普遍认为“为股东创造价值”是他们的首要任务,相对而言,《新巴塞尔协议》只是“一个必要的魔鬼”(anecessary devil)。对他们来说,执行《新巴塞尔协议》与为股东创造价值的需要并不矛盾,而是相辅相成。为此,为满足本国和海外监管当局的要求,不少…     

操作风险：真正的金融“魔鬼”

最近,英国《金融时报》发表MureDickie题为《注资中国银行的风险》的文章中指出,“不否认中国银行业已取得的巨大进步,但在很大程度上,改善是表面的”;“良好的资产负债表……无法纠正银行在公司文化、治理和领导方面存在的问题”。     

推动中国商业银行资本监管制度发展的路线图——解读《中国银行业实施新资本协议指导意见》

借鉴其他国家实施新资本协议的方案，结合我国银行业改革发展的实际，2007年2月，中国银监会发布了（《中国银行业实施新资本协议指导意见》（以下简称《指导意见》），确定了实施新资本协议的目标、指导原则、实施范围、实施方法及时间表，构建了未来我国商业银行资本监管制度的总体框架。《指导意见》是继《商业银行资本充足率管理办法》之后又一部重要的资本监管法规，其发布标志着中国新资本协议实施工作由研究论证阶段进入实际准备阶段。     

《巴塞尔协议III》及对中国银行业的影响

9月12日,主要经济体银行监管部门代表就《巴塞尔协议III》达成一致,并将于今年11月的G20首尔峰会进行最后表决。《巴塞尔协议III》的出台,是继美国《多德－弗兰克法案》通过之后,对金融业监管的又一里程碑事件。《巴塞尔协议》被视为全球金融领域的“神圣公约”,     

2008:中国银行业实施新资本协议的攻坚之年

实施新资本协议是增强我国大型银行风险管理能力和国际竞争力、提升银行监管有效性、促进银行业长期可持续发展的重要举措。2007年2月,银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》（以下简称《指导意见》）,要求国内大型银行2010年底开始实施新资本协议。2008年是三年准备期的开局之年,也是攻坚之年,准备工作进度和质量对于确保新资本协议的如期成功实施非常关键。     

商业银行差异化经营的核心：企业文化

“同质化”现象一直伴随着中国银行业的发展，尽管各商业银行在企业识别系统等方面做了努力，价格仍是商业银行的主要竞争手段。近年来，中国商业银行经营业绩出现良好的上升势头，如何在金融盛世下为银行未来的发展奠定基业长青的基石？寻求差异化经营、寻找“蓝海”已是商业银行基业长青的必经之路。     

经济资本回报约束条件下的贷款风险定价

近年来，《巴塞尔新资本协议》（以下简称“新资本协议”）一直是各国银行业关注的焦点。但是，《新资本协议》中的经济资本管理和风险定价思想，如此迅速地就对支行的业务经营产生直接影响，还是让金穗支行的赵行长感到增加了一些新的压力。2005年初，总行参照《新资本协议》的相关条款，制定下发了《中国农业银行经济资本管理暂行办法》和《中国农业银行综合绩效考核暂行办法》等一系列新的管理制度，分行相应制定了新制度的实施细则。     

推动中国银行业的“二次革命”——写在《商业银行资本管理办法（试行）》颁布之后

被业内人士誉为“中国版巴塞尔III”的《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）在经过数年酝酿和反复修改后终于2012年6月8日发布了。     

巴塞尔资本协议“双轨制”下商业银行的行为与策略分析

我国银行业监督管理委员会2010年准备接受新资本协议银行的申请,届时在将实施新资本协议的大银行与旧资本协议的中小银行之间形成两种资本监管体系,这会对商业银行经营行为、信贷投放及未来行业发展产生深刻的影响。在新资本协议＂双轨制＂下,由于资本监管要求不同,最终使得大银行专职提供大企业的低风险贷款,而中小银行专职提供中小企业的高风险贷款,这种结果会造成各方的利益受损。本文就中小银行如何在新资本协议＂双轨制＂下立足与发展提出了一些相应的对策建议。     

中小银行“角逐”利率市场化

中小银行可以针对区域经济特色,大胆开展金融创新,设计支持区域经济发展的金融产品,在服务区域经济的同时反哺自身。