民间借贷的制度缺失与法律规制

民间借贷作为正规金融的补充,对解决中小微企业的资金短缺起到了积极作用。由于立法滞后,法律依据不足,逐利、欺诈、违约、无序充斥着本不成熟的民间借贷市场,给金融稳定和经济安全带来了一系列负面效应,亟需法律规范和引导。当务之急是要构建法律体系,净化营业环境,完善准入标准,建立预警机制,尽快将民间借贷导入法制化轨道。     

民间借贷的利与弊

本文就民间借贷的相关发展情况,分别阐述了民间借贷的相关概念、发展现状、可行性分析、其存在的原因以及相应的规范措施,来进一步的让我们了解中小企业这一融资方式并归避其风险。     

从民间借贷危机看我国社区银行的设立

民间借贷危机的发生反映出我国民间资本供求无法有效对接的问题。本文从民间借贷危机产生的原因出发,借鉴国外在平衡民间资本供求方面的成功经验,分析我国社区金融存在的问题以及设立社区银行的必要性和优势,并对我国设立社区银行提出政策建议,以期社区银行的设立能够有效地实现民间资金供求的对接,为中小企业和家庭提供良好的金融服务。     

如何从法律的角度进一步规范民间借贷行为

民间借贷是一种民事法律行为,在我国是有合法基础的,受法律保护。但是,当前我国法律制度对民间借贷的规定已不能满足经济发展的需求,相关法律制度的缺失与冲突给民间借贷活动带来很大的法律风险,因此,如何从法律的角度进一步规范民间借贷行为成为了一个研究重点。     

从“信贷悖论”谈商业银行信贷资产的信用风险管理

摘要：从商业银行信用风险管理过程中引发的“信贷悖论”出发,基于信用风险抑制论和信用风险转移论的视角,比较、分析信用风险管理的方法与工具,阐述信贷资产转让交易、信贷资产证券化和信用衍生品三种交易模式,并从信用风险转移视角,说明我国商业银行信用风险管理发展情况并提出有关建议。     

民间借贷亟待关注——基于甘肃省酒泉市民间借贷现状的调查

为了解民间借贷的现状及其影响,人行酒泉中支通过问卷调查、实地走访等形式对酒泉市肃州区15家中小企业、25户自然人(其中城镇居民10户、农户10户、个体户工商户5户)、1家典当行和1家担保公司2006年以来的融资情况进行了调查.调查结果表明:目前民间融资形式多样,日趋活跃,偿还率高,逐渐为民所爱.但也存在行为隐蔽监管难、投向限制行业等问题,建议加快制定民间借贷管理法规,规范民间融资行为;加强对民间借贷的监测和管理;严厉打击民间借贷中的欺诈违法行为;加快企业和个人征信体系建设,推进信用信息共享.     

从利率市场化看中国民间借贷市场开发的思路

结合钱荒的产生与发展,对本轮取消贷款下限的利率市场化改革的原因及影响进行了分析,指出尽管本轮改革并不会对当前金融市场产生重要的实质性影响,但是其标志着我国未来银行体制在开发民间资本方面的重视,也意味着民间资本与私营金融机构将在未来我国的金融机制改革中得到更大的发展机会。     

民间借贷的法律边界探析

民间借贷,是指在依法设立的金融机构以外的自然人、法人和其他组织之间所进行的借贷活动。民间借贷主要是伴随着小微企业融资难问题的凸显而日渐发展和蔓延的。民间借贷有合法与非法之分,具体应从借贷主体、借款用途、贷款利率和借贷手段等四个方面来加以认定。     

农户民间借贷的市场边界

依据中国８省份１８８２户农户调查数据,分析农户层面民间借贷的市场边界,研究发现民间金融市场相对封闭、交易半径较小,且主要发生在以血缘关系为主的熟人社会。农户民间借贷存在不对称现象,可能是资金流入农户、农村的一条渠道。民间金融与正规金融存在市场交融和区分,相互之间既有竞争也有互补,应该重视和发挥民间金融的积极作用。     

民间借贷的法律完善与民间资本的发展

随着国家的经济发展,民间资本迅速膨胀.雄厚的民间资本闲置于银行账户与社会急需大量资本运转形成鲜明对比,特别是宏观调控下的房产企业资金紧缩,更促进两者的结合,以图谋取共同的利益.民间资本的闲置自然不满足于银行同期存款利率的收益,而中小企业经营者面对银根紧缩和投资的不断扩大,对资金的需要自然是急需的,两者的结合有利于经济的发展,但现实却是对民间借贷的法律引导缺失导致民间借贷资本流通渠道不畅,信息滞后,诸多因素让我们考虑民间借贷和民间资本如何正确引导和完善.     

民间借贷高利率的经济学效应——兼论最高法院关于民间借贷利率的最新司法解释

文章认为在当前的市场经济大背景下,民间借贷利率有高企的内在冲动和外在表现。这种高企的民间借贷利率对正式金融安排产生显著挤出效应,并形成柠檬市场,具有个体理性到集体理性的合成谬误,会对自身和实体经济产生不利影响。最高法院对民间借贷利率的最新解释既没有改变以前规定缺乏科学性的现状,又易导致交易成本的上升,并对民间资本科学利用产生不利的引导作用。     

略论民间借贷产生的经济背景

民间借贷是正规金融的有益和必要补充,客观上拓宽了农户、中小企业的融资渠道。民间借贷的产生有其深厚的经济背景,这是治理民间借贷所衍生的社会、经济问题的关键所在。     

论民间借贷利率上限的确定

民间借贷利率上限的确定是民间借贷规范发展的核心问题。民间借贷利率上限的确定应考量自由、公平、效率、秩序等价值因素。我国目前确立的民间借贷利率上限已不能适应经济发展的需要。民间借贷利率上限的确定应当结合实践、经济学和比较法上的经验,将民间借贷以主体为标准进行类型化区分,分别采取不同的规制方法。对于一般民事主体为借款人的借贷,在利率规制模式的选择上宜采用客观主义模式下的“硬上限”,其利率上限为银行同期贷款基准利率的两倍;对于商事主体为借款人的借贷,灵活运用“软上限”的规制方法;对于放债人借贷,其利率规制应由专门性法规单独加以规定,不适用一般民事主体和商事主体的借贷利率上限。     

浅析民间借贷的问题与对策

民间借贷作为民间融资的重要渠道之一,自古存在至今。本文从民间借贷的本义探讨出发,研究民间借贷容易发生的问题,并提出相应的解决对策,正确发挥民间借贷为经济为社会服务的作用,使民间借贷走上良性循环的轨道。     

规范我国农村民间借贷的思考

民间借贷作为正规金融机构借贷的补充,既弥补了农村正规金融机构借贷不足给农民需求带来的矛盾,也缓解了农村借贷资源的匮乏问题,对促进农民增收、农业发展起到了积极作用。但由于民间借贷缺乏担保和监管,操作不规范,风险较高,容易产生经济纠纷。对此,规范我国农村民间借贷,对于搞活农村经济,发展农业生产,加快新农村建设步伐,有着十分重要的现实意义。     

温州民间借贷危机引发的思考

民间借贷是融资的常用方式,但其中隐含着巨大的风险。本文以温州民间借贷危机为切入点,分析了目前民间借贷日趋活跃的原因,以及民间借贷可能引发的问题。针对这些问题,本文提出采取拯救实体经济、强化对公权者的自律要求与管理、实行堵疏结合的监管方式以使民间借贷阳光化、构建多元化的金融服务体系等应对措施,来降低民间借贷的风险,使其真正成为满足社会经济发展融资需求的重要补充。     

规范民间借贷行为的对策建议

从2008年实施从紧的货币政策以来,延安民间借贷行为更加活跃,呈现出"利率提高、规模扩大、用途多元"的特点.供求双方资金紧张是民间借贷活跃的主要原因,基准利率上调为民间借贷利率的提高提供了参照,高收益率是民间借贷活跃的内在动力.值得关注的是,从紧的货币政策下民间借贷行为对金融机构经营造成一定影响,增加了信贷调控的难度,影响区域社会稳定.建议通过加强对民间借贷行为的监测和分析、制定合理的民间借贷法规、正确引导民间借贷行为、组建区域性的小合作性质的金融机构等,规范民间借贷行为.     

民间借贷的法律风险与防范

长期以来,我国对民间借贷立法的规制始终都很薄弱,直至2015年8月6日由最高人民法院官方颁布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这一司法解释,终于对我国民间借贷领域的空白部分进行了填补,但是这些规定始终无法完全克服实践中民间借贷行为所可能发生的各种风险。本文着重分析民间借贷行为在司法过程中存在立法不清、高利贷行为、信任风险与其对国家金融秩序造成的危害,同时也着重对完善该司法解释在实践中未能完全解决的部分风险的防范提出建议,以期为今后相关法律法规的制定工作起到抛砖引玉的作用。     

关于我国民间借贷问题的探讨

民间借贷的发展,一方面是由于存在着金融抑制、交易中的信息不对称以及对中小企业而言的低成本;另一方面,数量庞大的民间资本亦为其提供了丰厚的土壤。民间借贷虽然具有一定积极作用,但是对其存在的问题不容忽视。文章对此作了较为深入的分析,并提出一些对策建议供有关部门参考。