浅析利率市场化下中小商业银行面临的问题

利率作为非常重要的资金价格,能够更好地发挥市场功能作用,实现优化金融资源配置,然而对于中小商业银行而言,利率市场化却在短期内带来很多经营问题。本文分析利率市场化下中小商业银行面临的问题,并提出相应地解决方案。     

基于金融工程的银行业利率风险管理探究——以中小商业银行为例

目前,我国内外部经济环境正发生深刻变化,金融工程发展艰难。国内经济发展速度较为缓慢,结构性矛盾相当突出,一系列市场化改革措施的实施对商业银行的发展与改革、经营与管理造成了巨大挑战。由于利率市场化改革,利率管制放松,商业银行面临的利率风险大大增加。结合当前利率市场化的发展背景,以中小商业银行为研究对象,全面分析利率风险对商业银行造成的影响。根据我国实际情况,分析和探讨了目前确定利率风险的方法和风险管理工具,提出解决利率风险的方案和建议。     

利率市场化与商业银行运作

利率市场化是指资金利率决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易的特点自主决定利率。利率市场化是我国市场经济发展的必然结果和金融改革的必然要求。目前，我国利率市场化改革已进入实质性阶段，随着加入WTO及金融自由化程度的不断提高，利率市场化步伐将逐步加快。在促进金融体制改革和宏观经济调控及优化经济结构的同时，利率市场化无疑将给商业银行经营带来一定挑战。因此，如何抓住机遇，迎接挑战，确保商业银行安全稳健高效运营，已成为摆在我们面前的一个重要问题。…     

衍生金融工具在我国商业银行利率风险管理中的应用

随着我国利率市场化的稳步推进，利率风险将逐渐成为商业银行的主要风险之一。讨论商业银行利率风险的管理控制方法是非常必要的，这对我国商业银行的生存和经营有重要影响。     

利率市场化与商业银行改革

利率市场化改革与商业银行改革一直是我国金融体制改革的重点和难点，其成败关系到整个金融秩序和国民经济的稳定与发展。今年以来，随着我国加入WTO的日益临近，利率市场化改革步伐明显加快。2000年初中央银行明确提出了“先外币后本币，先贷款后存款，先农村后城市”的改革思路，8月份中国人民银行公开阐明我国利率市场化的目标和时间表之后，9月21日起正式实施了外币贷款利率全部放开，外币存款利率部分放开，标志着我国利率市场化改革已正式启动。这对各商业银行特别是国有商业银行来讲，既是一个重大机遇，也是一场严峻挑战。如何估价由此带来的影响，适时采取对策，对商业银行的发展至关重要。     

利率市场化“临考”——当前金融改革的重点应是促进双轨制利率体制的平稳渐进并轨

2011年,中国的利率市场化进程将不断提速,商业银行将面临新的经营压力和风险挑战。利率市场化是一把＂双刃剑＂,部分商业银行在市场化竞争中将逐渐被边缘化,而部分银行则会抓住机遇,实现自身发展的质的飞跃。面对新形势和新挑战,商业银行需要迎难而上,苦练内功,争取短期内实现发展模式的新突破。但是,由于农村在中国经济中处于相对弱势的地位,而服务于农村的中小型金融机构也具有相对的脆弱性,因此,如何在利率市场化进程中尽快确定自身的发展模式,促进竞争策略的转型,是农村中小金融机构亟待考虑的问题。本期我们邀请了几位金融业界的人士,针对利率市场化过程中如何构建多层次、广覆盖,科学的商业银行利率风险管理体系,农村中小金融机构在利率市场化进程中如何确定自身的发展模式和竞争策略的转型等一系列问题,进行了探讨和分析,希望能为大家提供一定的启发和帮助。     

商业银行贷款定价几类模型

随着中国本轮经济周期通胀的出现和央行推进利率市场化步骤的进程，央行在最近几年里不断提高银行信贷基准利率，并不断放开利率浮动范围．本文分析央行最近几次信贷利率的调整情况，并提出商业银行在基准利率调整以后的商业银行定价模型．     

利率市场化对商业银行盈利能力的影响

利率市场化使得商业银行在盈利能力受到影响的同时积极转型。本文选取16家商业银行2008～2020年数据进行固定效应模型分析,得出利率市场化背景下对商业银行盈利能力产生显著影响的因素,并在商业银行的风险防控、不良贷款以及金融科技发展等方面提出建议。     

利率期货在商业银行总体利率风险管理中的应用

目前我国商业银行尚未真正面对市场化利率的风险,但随着利率市场化进程的加快,这一问题已经凸现。在利率市场化条件下,利率期货的推出也是或早或晚的事情。在此背景下,商业银行不可能只采取消极的利率风险管理手段,即不让缺口产生;而应该用积极的保值手段,即不影响业务的开展,又能免于暴露在风险之下。本文以利率风险及其测度为切入点,然后根据不同的测度方法探讨利率期货的应用。     

我国商业银行面临的利率风险与对策

目前,我国的利率市场化改革正遵循“先外币,再本币;先贷款,再存款;先农村,再城市;先大额长期,再小额短期”的思路,稳步前进。作为金融改革的一个重要目标,商业银行的利率市场化改革也即将进入实质性阶段。而商业银行在利率市场化进程中,容易受到利率风险的冲击,如何认识、规避利率风险、加强制度建设,已成为当前的一项重要工作。     

非市场因素对利率市场化的影响

文章回顾了我国利率市场化的历史进程,分析了此次存款利率上限放开对商业银行造成的影响,重点探讨了政策法制、经济金融和社会文化三大非市场因素对利率市场化的不利影响,并针对上述三大非市场因素提出了加速利率市场化实现的建议。     

闯关利率市场化

自1996年中国人民银行放开银行间同业拆借利率,中国的利率市场化改革已循序推进了17年。业界认为,此次贷款利率下限的取消,是继2012年6月扩大贷款利率下浮空间、存款利率上浮空间后,央行推进利率市场化进程的最重要举措。贷款利率下限的"松绑",意味着存款利率的改革渐行渐近,更对农村中小     

利率变动对商业银行经营风险的影响

近年来，中国金融业在信用风险管理上取得的进步是有目共睹的，突出表现在不良资产比率的下降、资本充足率的提高以及风险管理技术的改进等方面。不过，随着利率市场化改革的深入、市场利率变化幅度的加大以及由此带来的利率风险变得普遍化、经常化，商业银行越来越处于利率风险无处不在、无时不有的经营环境中，而且近几年我国为调控宏观经济已经几次加息，这势必会给商业银行经营带来损失。     

我国离利率完全市场化还有多远？

随着我国金融改革的不断深化,不断有经济学者提出利率市场化问题,很多学者认为我国的利率市场化改革已经取得了实质性进展,并将我国利率进一步改革的进程安排得十分紧凑,大有利率不日就有完全市场化之势。我们认为,探讨利率市场化问题必须要认清我国利率改革的现状及其与利率完全市场化的差距以及我国目前利率市场化的难点,只有认清这些问题才能科学地把握利率市场化改革的重点,本文沿着这样的思路对利率市场化问题进行了分析,并在分析上述问题的基础上得出了结论,即我国目前利率市场化的重点应放在为利率市场化创造条件方面,而不是去为利率市场化设计进程。     

利率风险对商业银行收益的影响

随着我国利率市场化进程的推进,利率风险已成为商业银行面临的一个不容忽视的风险。前些年,我国为了加快利率市场化进程,不断实行各种降息政策,使我国一直处在降息周期中。然而,从2004年开始我国进入了升息周期,使商业银行原来的风险损失因素将转变为风险收益因素,而原来的风险     

我国商业银行在利率市场化趋势下的发展

利率作为衡量资金价格的标准,受到越来越多的关注,一国利率市场化的程度会对其金融资源的配置效率有着明显的影响。放眼于整个国际金融市场的发展,利率市场化在带动经济增长、实现金融资源高效配置等方面都发挥着无可否认的关键作用。在我国"十二五"规划中,利率市场化正式提出,它自然成为党中央和国务院部署的金融方面改革的重要任务。如今,利率市场化已成为金融改革的重中之重,是发挥市场配置资源作用的一个必不可少的环节。我国商业银行在这改革中同样受到巨大影响,利率市场化的推进向我国商业银行在议价能力、风险抵御能力等诸多方面都提出了崭新的要求和挑战。     

浅析我国商业银行中间业务的发展——以招商银行为例

2016年我国从利率管制体系向市场化利率体系的转变基本完成,2019年8月中国人民银行决定对贷款市场报价利率机制进行改革。市场经济体系不断完善,互联网金融快速发展,阿里巴巴和腾讯推出的余额宝和零钱通的活期存款利率远高于我国传统商业银行的活期存款利率,导致我国商业银行传统业务进一步被压缩。分析了招商银行的中间业务及其开展过程中出现的问题,以"钱端"案为例,提出了相应对策。总结了传统金融机构在开展中间业务过程中出现的问题,以互联网思维方式和互联网金融为基础,探讨商业银行经营体制创新的思考。     

基于利率市场化取向的商业银行经营风险探讨

在商业银行经营过程中,风险可表述为因某些因素影响而造成利润损失的可能性。目前,利率市场化程度逐渐加深,银行经营环境发生了改变,经营模式面临着转型,必然导致风险更加复杂多变。在这样的背景下,探讨利率市场化取向下商业银行经营风险,就显得更加必要。     

迎接挑战，稳步推进——浦发银行应对利率市场化的改革之路

利率市场化是必然的趋势又是渐进的过程，商业银行要寻求突破必须走创新之路。为此本刊邀请各家银行就此问题结合自己的实践各抒己见，其意在于通过研讨激发思想的火花与创新的灵感，探索管理的新思路与改革的新举措。     

推动利率市场化 提升监管有效性

稳步推进利率市场化作为我国金融体制改革的一项重要内容,已经被写进＂十二五＂规划中。央行行长周小川年初曾撰文对稳步推进利率市场化改革作了全面阐述,并提出了进一步改革思路。有业内人士认为,利率市场化有利于提高资金配置效率,转变微观主体的发展方式与经营机制,切实提高商业银行的经营管理水平与核心竞争能力,