“借新还旧”的法律风险防范

“借新还旧”，即以新贷款偿还旧贷款，一般是指借款人向银行用新贷到的款项偿还已经到期的贷款。“借新还旧”的合同订立往往是借款人的流动资金不足，如果无法按期还贷，将面临每月万分之四的罚息，这就会加重企业的债务负担，这时借款人向银行提出借款申请；对银行而言，通过“借新还旧”，     

贷款“借新还旧”的成因及对策

借新还旧也称以贷还贷，是指贷款到期时在借款人无力正常还本付息的情况下，信贷人员出于种种原因，不是采取积极的手段督促企业还本付息，而是采取与借款户重新签订借款合同、发放一笔新贷款归还原贷款本息，使原有的与借款人的信贷关系得以延续。此外，借新还旧的行为较为隐蔽，可能通过“拆东墙补西墙”的方式，在明知借款人经营效益较差、还款能力弱的情况下，     

“借新还旧”不容忽视

借新还旧贷款是借款人无力偿还原有贷款前提下银行无奈办理的贷款，是特殊情况下的信贷管理方式，并隐藏了相当的信贷风险。笔以云南省西双版纳州商业银行为例，具体分析“借新还旧”这一问题并提出一些监管建议。     

“借新还旧”颇频监管当局应禁

“借新还旧”贷款类似于传统的“转本收息”或“换据”贷款。就是指贷款到期后未能及时归还，银行又从新贷款中发放给借款人用于归还部分或全部原借款的贷款。贷款的“借新还旧”与贷款的展期没有本质的差别，皆是因借款人不能按期归还贷款而对贷款期限的延长，使可能出现的风险后移不能及时暴露。更重要的     

借新还旧贷款存在的风险不容忽视

为完成上级行的考核任务，不断降低不良贷款占比，目前一些国有商业银行采取借新还旧贷款的形式来完成这一硬性指标。借新还旧贷款对促进企业生产经营，活化银行存量资产，提高银行经营效益发挥了积极作用，但从加强银行资产质量管理的角度来看，借新还旧贷款也客观存在着一定的风险。     

对贷款借新还旧问题的探讨

“借新还旧”贷款又称“以贷还贷”，是借款人在旧的贷款尚未清偿的情况下，银行再次为其办理新的贷款用于归还部分或全部存量信用的贷款。其表现形式有两种：一是归还结欠利息后全额予以转贷；二是贷款归还结欠利息并压缩部分本金后予以转贷。可以说，借新还旧是当地经济发展程度低、社会信用观念差、银行经营管理手段弱等因素的综合反映。     

规范银行贷款借新还旧业务，全面提升银行信贷资产质量

一．借旧还新业务存在的问题和现状 贷款借新还旧是指贷款到期后，银行向借款人发放不超过原贷款本金数额的新贷款用于归还旧贷款本金的业务。当前这种业务方式在各银行普遍存在。借新还旧对营销优质客户，降低不良贷款风险起到了积极的作用。但同时也应看到贷款借新还旧只是一种临时性、补充性的信贷管理措施。借新还旧使贷款到期现金收回率降低。大量贷款包括部分新增贷款到期后，采用借新还旧维持期限上的正常状态。贷款到期不收回，采用新贷款回收老贷款方式，无实际的现金回收过程，违背了信贷资金的运行规律。掩盖和积累了信贷风险。借新还旧不利于信贷结构调整，使部分贷款丧失了风险处置的有利时机。     

浅谈“借新还旧”的危害与风险防范

借新还旧是指借款人在贷款到期后不能按时以现金形式归还,银行又重新发放贷款用于归还本笔到期贷款的行为。通过实施借新还旧,商业银行既可以清收转化不良贷款,又可突破诉讼时效限制,重新明确银企债权债务关系,还可以要求借款人完善抵押担保手续,降低贷款风险。实际工作中,商业     

年末更要防止借新还旧贷款大量发生

每 到年末 ,各地信用社都会出现大量借新还旧贷款合同。借新还旧 ,有一定的合理因素 ,但也产生了不可忽视的负面效应。一是掩盖了信贷资产质量和盈亏的真实性 ,加大了上级主管和金融监管当局的难度。二是助长了基层信用社负责人和信贷人员片面依赖借新还旧消化不良贷款的风气。三是纵容了部分借款人的逃废债行为 ,恶化了信用社经营环境。我们认为 ,不宜提倡和推广借新还旧 ,但也不可能完全杜绝。建议采取以下规范措施 :第一 ,严格控制借新还旧的范围。原则上只对属于周转性贷款 ,借款人在借新还旧前生产经营活动正常 ,能按时支付贷款利息的…     

“借新还旧”的成因及对策

借新还旧也称以贷还贷或收回再贷，是指贷款到期时在借款人无力正常还本付息的情况下，信贷人员出于种种原因，不是采取积极的手段督促企业还本付息，而是采取与借款户重新签定借款合同、发放一笔新贷款归还原贷款本息，使原有的与借款人的信贷关系得以延续。此外，借     

借新还旧法律效力探析及风险防范

借新还旧作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的一种业务操作方式，它是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回、又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧有利于商业银行盘活存量贷款、收贷任务的完成，克服了诉讼时效的法律限制，进一步明确了债权债务关系，并有可能要求借款人完善或加强担保，弱化即期贷款风险。但借新还旧在一定程度上对社会信用产生负面影响，导致企业“有借有还”的信用观念进一步弱化，并在某种程度上掩盖了信贷资产质量的真实状况，推迟了信贷风险的暴露时间，沉淀并累积了信贷风险。面对这样的风险．我们所要做的就是如何从法律上去认识和解决借新还旧中会出现的风险，并及时加以防范与化解。     

办理借新还旧应当注意防范担保风险

一、借新还旧概述借新还旧作为商业银行在信贷业务中经常采用的操作方式,是指借款人在贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回,银行又重新发放贷款用于归还部分或全部厚贷款     

农村信用社贷款借新还旧的潜在风险

当前,有的农村信用社所发放的贷款50%均是借款人归还结欠利息后的借新还旧,这种行为也就是我们通常所说的转贷,其不但成为掩盖不良贷款问题的避风港,而且将成为不良贷款新的发生源,同时也将使部分贷款责任人因此逃脱责任追究。若信用社对借新还旧不进行严格控制和有效监管,有可能对信用社资产质量的真实性产生严重影响。     

银行业“借新还旧”合同效力审视与法律风险防范

“借新还旧”作为一种特殊的合同形式,近年来已普遍运用于金融机构信贷业务中.但由于我国法律对“借新还旧”没有做出明确规定,更缺乏实际的操作标准,使金融机构信贷资产面临着大量风险,也不利于企业融资渠道的畅通,企业的长期健康发展.本文从我国经济发展方向入手,从经济法的角度分析“借新还旧”产生的原因及存在的现实必然性,通过重构“借新还旧”的风险体系,提出具体的完善措施.     

商业银行收贷中借新还旧问题还不容忽视

近期，人行广平县支行在对县辖国有商业银行不良贷款进行检查时发现，各家商业银行在收贷中借新还旧现象十分突出，并且多数不良贷款的形成是由于被停止借新还旧，这种现象的存在：一是企业为了减轻自身负担，减少利息支出，逃避银行的处罚，以此来增加企业的效益；二是从银行来看，帐面上反映增加了当年收入的利润，也相应提高了贷款质量，而实质上由于借新还旧未能得到有效规范，人民银行也疏于这方面的管理。致使商业银行贷款部分陷入了贷款到期-借新还旧-再到期-再借新还旧的恶性循环之中，潜在风险也就不容质疑。     

透视贷款借新还旧

在银行经营实际工作中,由于各种借新还旧贷款的大量存在,使借新还旧在一定程度上已演变成不良贷款的人为“调节”器,其结果是一些实质上的不良贷款混入正常贷款,隐蔽性贷款风险日益聚集,导致贷款质量考核严重失真。因此,严格控制和规范贷款借新还旧已成为如实反映信贷资产质量和及时揭示、化解信贷风险的关键性环节。借新还旧:从违规到合法商业银行通过借新还旧将到期未归还贷款转为正常贷款由来己久。由于借新还旧属于以贷还贷,违背信贷资金运动规律,过去曾引起广泛争议,并一度被人民银行视为违规行为,致使其花样翻新,形式日趋多样化和隐匿…     

“借新还旧”与信贷资产质量

“借新还旧”与信贷资产质量赵世干，邓锡署一、＂贷新还旧＂是信贷资金供给制的产物＂借新还旧＂这一传统计划经济体制下形成的贷款形态，是与信贷资金供给制紧密相联的。信贷资金供给制是＂借新还旧＂形成的根源，＂借新还旧＂是信贷资金供给制实现的形式。在传统的计划...     

浅议贷款“借新还旧”及其控制

贷款“借新还旧”，或称“转贷”，指银行贷款到期后，借款人不能偿还贷款，银行通过发放一笔新的款使原有贷款得以归还。这种做法在我国银行的信贷操作中相当普遍。这是否是规范的信贷行为，银行能否这样做，商业银行和银行监管机构内部均有不同看法。     

"借新还旧"贷款有关法律问题探析

“借新还旧”是银行目前常见的一种贷款方式，而法律对这种方式没有明确的规定，它像一把双刃刽，有利有弊。故就“借新还旧”贷款的法律特征、效力等进行分析，并就有关法律风险的控制提出了具体的建议。     

对贷款“借新还旧”若干问题的认识和意见

建设银行总行为了规范“借新还旧”（下亦称：转贷）的操作，在2000年10月在2000年12月，分别下发了《关于加强贷款“借新还旧规范管理的指导意见》（下称“指导意见”）和《关于加强“借新还旧”规范管理的补充通知》（下称“补充通知”）两份文件，第一次较全面系统地对借新还旧作出了明确的规定，使全行借新还旧这一日常信贷工作中大量发生的业务有了一个规范操作的依据，尺度更清晰，操作性更强，意义十分重大。