金融双语

什么是次级抵押贷款次级抵押贷款就是给那些信用记录较差(通常信用评分低于600)的个人发放的贷款,这些人由于信用评级方面有欠缺,因此不能获得传统的抵押贷款。由于次级贷款的借款人对于贷款者来说有着较高的风险,次级抵押贷款的利率也要高于优质贷款的利率。     

美国次贷危机对我国房贷市场的启示

一、美国次贷危机的爆发 "9.11"事件后,美国政府为了刺激投资采取了连续多次降低基准利率的措施,这使得美国房地产市场迅速回暖,房价一路攀升.这可乐坏了向房地产市场贷款的银行家们,他们在满足了优级按揭贷款者的需求后,又把目光投向了次级按揭贷款者,所谓次级按揭贷款,是相对于那些贷款资信条件较好的优级按揭贷款而言的,这类按揭贷款人的收入水平较低,还款能力有限,因而他们的贷款资信条件较"次",相应地,这类房地产按揭贷款被称为次级按揭贷款.放出这类贷款的金融机构,在利益的驱使下,为了筹集再贷款的资金,于是就把这些抵押贷款债权打包,并以此为基础发行债券即证券化.由于次级贷款的高风险性,金融机构所发行的次级贷款债券利率相应地要比优级贷款债券利率高,因而这些侦券就得到了很多投资机构,包括投资银行,对冲基金,还有其他基金的青睐,销售异常火暴.但是,这种债券的投资高回报是有前提条件的,就是美国房价要不断地上涨.如果房价能够持续上涨,即便这些信用较差的次级按揭贷款者出现了较高的违约率,放贷银行也可以通过行使抵押权把房子收回来再销售的方式赚钱.     

花钱能洗掉信用记录污点?别上当!

花钱能洗掉信用记录污点? 近日,上海市民王先生很是郁闷,起因是到银行办理买房贷款时,银行告知他由于贷款信用记录上有不良记录,该行不能给予其房贷利率七折的优惠.     

金融双语

什么是次级抵押贷款 次级抵押贷款就是给那些信用记录较差(通常信用评分低于600)的个人发放的贷款,这些人由于信用评级方面有欠缺,因此不能获得传统的抵押贷款.由于次级贷款的借款人对于贷款者来说有着较高的风险,次级抵押贷款的利率也要高于优质贷款的利率.     

花钱能洗掉信用记录污点？别上当!

近日,上海市民王先生很是郁闷,起因是到银行办理买房贷款时,银行告知他由于贷款信用记录上有不良记录,该行不能给予其房贷利率七折的优惠。“由于工作需要,我经常不定期出差,而不小心的几次信用卡还款逾期竟给信用记录抹上了污点,当初没有在意,没想到现在却因此无法享受到房贷优惠了。”     

解开外地人在京买房的3疑问

在北京1600万常住人口中,外来人口占据了近1/4的比重.长年在外,居无定所,这部分人形成了强大的买房需求.伟嘉安捷数据显示,在当前的贷款买房群体中,外地人士占了总量的60%左右,这些大多是在京工作稳定和收入较高的白领人士.     

以公司信用类债券置换融资平台贷款的可行性研究

融资平台贷款是地方政府存量债务的最主要方式,财政部主导的地方债置换化解了已确权平台贷款的风险,但仍有相当比例的平台贷款未纳入财政部确权和债务置换名单,存在着较大的偿付风险,而目前对于这部分债务风险处置的分析研究较少。本文以江苏省平台贷款数据为基础,通过对部分商业银行和平台企业的实地调研,对以公司信用类债券集中置换平台贷款的可行性进行了研究,分析了以公司信用类债券置换融资平台贷款的利弊,并提出以公司信用类债券置换融资平台贷款的具体措施。     

政策关键词

中国人民银行信托贷款信息纳入金融信用数据库 8月21日，中国人民银行决定将信托公司贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库，并对其提供信用信息服务。对于已接人数据库的信托公司，人民银行将要求其报送全部贷款信息，确保信息报送及时、准确、完整，并取得信息主体的授权。对于尚未接人数据库的信托公司，将加快接入进度，实现对信托机构和信托贷款业务的全覆盖。     

美国次级债危机产生条件的警示

一．美国次级债危机的产生条件 （一）次级债的由来 美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。次级抵押贷款是指美国向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供住房贷款,其利率通常比最优级贷款利率高2％～3％。     

商业银行使用个人客户信用信息需注意的若干法律问题

A公司为融资,利用其公司员工蔺某等人名义向B银行申请个人住房按揭贷款。蔺某等未在借款合同、借据上签字,贷款手续由A公司找人代办并在贷款文件上代签字,且无证据证明蔺某等同意A公司以其名义向银行借款。贷款出现逾期欠款后,银行对蔺某等人的信用记录作出不良记载。此后在相关案件中发现蔺某等人办理的个人贷款实为“假按揭”,需对“假按揭”贷款中名义借款人的不良信用记录予以更正。但B银行操作人员出现串户失误,     

反思美国次贷危机带给我国商业银行的启示

美国次级抵押贷款是向收入较低或信用记录不好的人发放的一种贷款,无法获得优质贷款的人可以通过次级抵押贷款购买自有住房。在房地产价格不断攀升的情况下,次级抵押贷款人即使现金流不足以偿还贷款,也可以通过房产增值部分获得再贷款来弥补缺口,因而很少出现无法偿还贷款的问题。然而,2006年,     

信用的价值

一则新闻 最近有一则关于河北某大学影视艺术学院利用学生名义套取银行贷款的社会新闻，颇引人关注。说的是河北某大学于2003年左右借用当时在校的学生名义获得银行贷款．但频频出现违约还款记录。结果这些大学生在毕业后买房需要申请贷款时．才发现当时自己的信用记录不良，为此要付出更多代价，而且由于此前的购房记录．使得他们在最新购房政策下，     

个人消费贷款风险来源与防范

改革开放后,我国人均GDP大幅提高,去年已突破1000美元,随之个人消费贷款需求也明显增长,银行统计数字表明,近几年来个人消费贷款的占比逐年增加,并呈快速上涨趋势。目前防范和化解个贷风险已成为各家银行关心的一个重要课题。一、风险来源(一)贷款主体风险。1.贷款人信用差。目前我国信用环境较发达国家落后,一些人的信用意识低,个别贷款人不能主动维护自身信用,不愿到期还款,致使银行出现大量逾期贷款。私企招聘人员经常跳槽;下岗人员从事个体经商;毕业学生找不到工作;买断工龄者自谋出路;乡镇农民进城打工,以上人员由于其职业不稳定,现…     

浅析消费贷款存在的问题及策略——以农业银行为例

消费信贷是近年来推出的一个贷款新产品,是调整信贷结构、增加利息收入的一项重要措施。个人消费贷款具有广阔的市场空间和强大的生命力,农业银行有计划在这个领域做大做强。因此,及时发现消费信贷中存在的各类问题并积极采取相应的策略,才能做到未雨绸缪,更好地促进消费信贷的开展。当前消费信贷中存在的问题（一）消费观念方面受传统文化和消费观念的影响,中国人一贯主张有多少钱办多少事,攒多少钱办多少事,除非婚、丧、病不得已而借债,绝大多数人不肯借债消费。越是贫困地区、欠发达地区,人们的观念越保守,消费信贷也越不好开展。很多人想买房,手中钱又不够,但又不肯申请贷款,总是感觉贷款买房心中不踏实,     

小额贷款公司接入人民银行征信系统可行性调查

<正>小额贷款公司以简便的贷款方式,弥补了商业银行的不足,赢得了中小企业及个人客户的认同,业务快速发展。但也显露出一些隐患,迫切需要通过征信系统了解客户的信用状况,防范信贷风险。到目前为止,已有上海、重庆等多地小额贷款公司相继接入征信系统,全国范围内推广也处于实践和筹备之中。现就华坪县小额贷款公司接入征信系统进行调查分析:一、华坪县小额贷款公司概况华坪县现有4家小额贷款公司,注册资本合计26000万元,共有员工33人,其中管理层11人。2013年10月末,贷款余额26029万元。通过调查了解,4家小额贷款公司均有意愿接入征信系统。     

美国大数据网络贷款公司Kabbage的运营模式及启示

不同于银行传统信贷模式,美国大数据网络贷款公司Kabbage将大数据运用于征信管理体系,为小微网商提供贷款,受到了社会广泛认可及关注.Kabbage的信贷模式在贷款管理、风险控制、信用评估等方面对缓解我国小微企业融资难具有积极的借鉴意义.     

加强信用教育办好国家助学贷款

国家助学贷款政策的出台,体现了党和政府对大学生的信任和爱护,颇受大学生欢迎.要保证国家助学贷款能长期健康地开展下去,一方面必须要加强对大学生的信用教育,强化信用观念,帮助他们养成诚实守信的品德;另一方面要加强贷款管理,防范信贷风险,严惩不守信用的行为,采取得力措施,加快助学贷款工作的开展步伐.     

贷款买房应注意的三个方面

购房者采取“贷款买房”,应注意以下环节。     

按揭方式怎么选

选好了房之后,贷款方式是买房人绕不过取的一道坎儿.如何减小成本利息支出,最大化自己的利益,对首次购房或者二次置业都是重中之重的事.这不,小石和女友打算结婚,买房就提上了日程.两人工作稳定,收入也不错,计划买一套100平方米的房子,     

别让装修融资成心头难

古语有云,钱钱何难得,令我独憔悴。对困顿于房屋装修资金的消费者而言,按揭贷款或许给了他们买房的第一桶金,然而在数十万甚至数百万元的还款额面前,是否还有机会得到装修贷款?还是仅仅心有余而力不足,焦虑上火?面对徒然四壁,消费者如何准确出击,获取理想的贷款,看似容易,其实是一门需要好好推敲的学问。找准门路,一