我国信用保险市场环境的构建初探

信用保险是指承保债务人破产、违约不履行债务的信用风险的保险。被保险人(债权人)在承保事故发生而遭到损害时,可向保险人要求赔偿。从这一定义看,信用保险的保险标的为信用风险。信用保险属于广义的财产保险中的一种,同时由于其自身的特点有别于其他的财产保险险种。在我国保     

论信用保险项下重复保险制度的构建

信用保险在我国是一个新兴的保险种类,根据我国《保险法》对于保险的基本分类,信用保险属于财产保险的一种,但实际上信用保险较之一般的财产保险存在诸多特殊之处,特别是在重复保险问题上更是难以适用《保险法》针对财产保险所设计的相关制度,同时,也不能按照人身保险生命无价原理确定和解决重复保险问题。当信用保险市场开放时,各保险人就会面对重复保险如何界定和分担责任的问题。本文对这一问题提出了一些解决思路。     

从船舶保险停泊退费谈中英条款规定的异同

船舶保险合同订立以后,被保险人为请求保险人根据合同规定对被保险船舶承担保险责任,应向保险人支付与保险责任大小相适应的保险费。与其他保险合同一样,缴付保费是船舶保险合同的被保险人必须履行的一项基本义务。但是,如果在保单有效期内保险合同因故中途解除,或者保险人的责     

信用保险的发展现状、挑战与展望

<正>信用保险是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。信用保险作为一种重要的金融工具，具有保护企业免受贸易信贷风险、促进信贷业务发展、推动国内外贸易、维持宏观经济稳定等多重作用。自1988年国家决定正式建立出口信用保险制度以来，我国的信用保险业务先后经历了萌芽期、快速发展期、市场开放期和产品多样化期四个阶段。30多年来，     

保险市场失信行为对保险交易成本的影响

傈险的交易方式体现了保险信用的特殊性。保险交易是一种特殊的交易。在保险交易过程中，初期签订保险合同实际上是保险人发出的一种保障承诺，保险人是否（需要）履行自己的承诺，要等到若干年后才能知道。保险交易的这个特点决定了保险经营的基础是保险信用，如果失去了信用基础，保险业将无法立足干社会，也就不可能发展壮大。与此同时，投保方的道德水准如何，对一个国家的保险业务质量和保险经营绩效的影响也是不可忽视的。     

保险人与保险中介人之间的信息不对称问题研究

保险人与保险中介人之间由于期望效用不一致、信息资源不充分等原因导致了信息不对称,对保险人造成负面影响的是代理人隐瞒行为型信息不对称。要解决保险人与保险中介人之间的信息不对称,一方面应加强保险人与保险中介人自身的内部约束,另一方面应建立利益趋同机制和保险信用评级制度。     

租赁与保险

信用保险是指权利人向保险人投保他人信用的保险，也就是权利人向保险人交纳保险费，保险人在他人信用不良时向权利人负责赔偿损失的保险。随着社会经济的不断发展进步，信用险不断被赋予新的内容，承担起更多的风险保障。财产租赁信用保险，就是市场经济条件下产生的保险需求派生而出的信用险的新范畴。所谓财产租赁，是指出租人将出租财产交付承租人使用，承租人向出租人支付租金，并在租赁关系终止后将出租财产返还给出租人的法律行为。财产租赁实质上是出租人分期出售租赁财产的使用权，     

国际旅游保险中的新花样

后顾无忧的度假保险度假保险是法国保险人开办的一个旅游保险新险种,其承保对象是外出度假旅游或野营者的家庭财产;保险责任是被保险人在外出度假旅游或野营期间,因其家中发生水灾、火灾、失窃等造成的家庭财产损失,由保险人负责赔偿。由于该保险解除了人们外出旅游的后顾之忧,     

预收保费与保险责任承担制度研究

目前,在审理保险人预收保费至保险人承保前发生保险事故的赔偿纠纷案件时,审理法院通常认为：保险人预收保费的事实与保险合同成立没有直接关系,预收保费不能证明保险合同成立,保险人对在预收保费后至承保前发生的保险事故不承担保险责任。大多数国家的保险法根据契约公平原则,规定了暂保险和强制临时保险制度。对预收保费后至承保前发生的保险事故,要求保险人依约定或法定承担保险责任。在我国保险市场已经成为国际保险市场的有效组成部分的今天,应当建立以保险立法和司法方式干预保险责任承担机制,为投保人和被保险人提供法律救济。     

中小保险公司理赔资源配置效率分析

一、导论保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。它直接体现保险的补偿职能,是保险人履行保险责任和被保险人或受益人享有保险权利的具体体现。     

给自己找个保险经纪人

有组关于保险的漫画,一个天平的两边分别是投保人和保险人,在投保人一边的注释和说明是:"保险人占有明显优势,服务质量不高,索赔困难,很吃亏啊!"而在保险人一边的注释和说明是:"保险条款,专业术语,保险责任……"很显然,投保人和保险人是不对等的,因此也导致天平倾斜:占有明显优势的保险人将处于劣势的投保人翘了起来,也就是说天平偏向了保险人一方。如何解决这个问题?答案就是找一位"技术专业、团队服务、谈判能力、协助索赔"的专业人士,这就是保险经纪人。聪明的消费者完全可以通过保险经纪人来为     

让保险经纪人为自己代言

最近有一组关于保险经纪人的漫画,漫画由两个天平组成。第一个天平两边分别是投保人和保险人,在投保人一边的注释是:"保险人占有明显优势,服务质量不高,索赔困难,很吃亏!"而在保险人一边的注释是:"保险条款、专业术语,保险责任……"投保人和保险人是非常不对等的,占有明显优势的保险人将处于劣势的投保人翘了起来。在第二个天平上,保险人一边没有变化,也没有了注     

医疗保险理赔中的代位追偿问题研究——兼评《保险法》和《社会保险法》相关条款

《社会保险法》规定社会医疗保险理赔适用代位追偿原则,且适用情形比《保险法》的规定要宽泛。从防范道德风险的需要出发,我国的商业医疗保险也有必要在理赔中适用代位追偿原则。当医疗保险同其他保险发生竞合时,应该按照一定规则在各保险人之间确定主要赔偿责任和补充赔偿责任,如果医疗保险人承担的赔偿责任超过其应负责任,其可以向其他应负责保险人代位追偿。医疗保险机构的代位追偿权是被保险人行使选择权且保险人履行保险义务后的派生权利,不应该是保险人的选择权。不过,社会医疗保险需要对被保险人的选择权作适当限制。     

超值重复保险的效力及其责任分摊

超值重复保险是指保险金额之总额超过保险价值的重复保险。在超值重复保险的情形下,各保险合同的效力应当是相互独立的。只要单一保险合同所承保的金额不超过保险价值,并且没有保险欺诈行为,就应当认定为有效的保险合同。为了防范道德风险,保险立法和司法应重点规制投保人恶意的超值重复保险行为。采用被保险人任意选择追索对象和保险人比例责任分摊相结合的方式,既能最有效地足额填补被保险人的损失,又能够实现各保险人之间的相对公平,因而是超值重复保险责任分摊的最合理的方式。     

浅析海上保险非保险责任范围内赔付下的代位求偿权

在海上保险代位求偿权诉讼中,第三人常以保险人所支付的保险赔偿在非保险责任范围下对保险人的代位求偿资格进行抗辩。事实上者种抗辩理由不尽完善,笔者认为法律应当放宽代位求偿权的形使条件:只要被保险人对第三人享有合法的诉权、只要保险人支付了保险赔偿金,即应该赋予保险人代位求偿权以保护自己的权益并使第三人承担起其应尽的赔偿责任。     

保险表见代理制度分析

我国新保险法128条增加了对表见代理的规定。即“保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任”。这一规定，加重了保险公司对代理人越权代理行为的法律贵任，促使保险公司进一步加强对代理人的培训和管理，维护保险市场良好秩序，保护被保险人利益。本文试图对此制度做如下分析，以使新保险法这一制度的实施能够符合保险市场发展的需要。     

健康管理与商业健康保险道德风险防范

商业健康保险的道德风险商业健康保险是投保人与保险人双方在自愿的基础上订立合同,当出现合同中约定的保险事故,由保险人履行补偿责任的一种保险。包括疾病保险、医疗(费用)保险和收入保险三大类。商业保险的一个显著特征是其补偿性质,而大多数被保险人却疏忽了这一点,认为商业保险与社会保险一样,只要因健康问题发生诊疗费用就可以获得赔付。对商业保险的错误认识,无疑加大了引发道德风险的确可能性。所谓健康保险的道德风险,是指投保人、被保险人、受益人或其他有关人员以不实行为故意使风险事故发生,以致造成损失结果或扩大损失程度,从…     

试论基于道路交通事故的强制责任保险竞合

重复保险与保险竞合虽易混淆,却有本质区别。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。保险竞合是指同一保险事故发生导致同一保险标的受损时,两个或两个以上的保险人对此均负保险赔偿责任的情形。可见,两者相同之处是“同一保险事故”、“同一保险标的”;两者差异之处是重复保险要求“同一保险利益”,保险竞合不要求“同一保险利益”。保险实务中,重复保险常见于财产损失保险场合;保险竞合常见于责任保险尤其是强制责任保险场合。     

人身保险保险合同成立、生效与投保人预缴保险费间关系辨析

在投保人预缴保险费后、保险人承保之前这一保险＂空白期＂,被保险人发生保险事故,保险人是否承担保险责任？这一问题成了保险业界的疑难问题,各学说亦众说纷纭。笔者通过对这一问题进行分析,提出建议——我国应建立临时保险保障制度。     

人身保险中暂保承诺制度的法律思考

一、人身保险中暂保承诺问题的分歧 投保人填单并交纳了首期保费之后,保险人承诺之前,如果发生保险事故,保险人是否应承担保险责任?对于这个问题,存在着激烈的争论.