商业银行如何加强柜面操作风险管理与防控

商业银行柜面操作风险是银行风险的重要组成部分,是银行风险防控的第一道防线,它覆盖范围广,环节多。柜面人员是银行联系客户的纽带,承担着办理业务、产品营销、提供服务的重任。加之银行实行柜员制,在这种形式下,如何加强柜面操作风险管理与防控成为摆在银行面前极待解决的问题。文章对商业银行柜面操作风险和柜面操作风险产生的原因进行分析,对如何防范柜面操作风险提出一些建议措施,为商业银行规避柜面操作风险提供一些思路。     

对商业银行柜台风险的认识

柜面业务风险指银行网点柜台为客户办理账户开销户、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险．探讨银行柜面业务风险问题，需要理解其客观存在性与可控性。     

浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施

商业银行经营管理的核心是风险管理。商业银行所面临风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。其中,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。当前,商业银行在追求业务规模和利润最大化的同时,忽略自身存在的潜在风险和内控管理,加强银行内部风险管理迫在眉睫,柜面操作作为农村商业银行内部操作的第一道防线,更是重中之重。文章在分析农村商业银行柜面操作风险管理与防控的重要性基础上,深入探讨了农村商业银行柜面操作风险管理现状和存在的问题,并针对性地提出了加强农村商业银行柜面操作风险管理的对策措施。     

推进商业银行稽核作业外包步伐 促进稽核效能的进一步提升

商业银行因处于社会资金的流动中枢,一直以来都是形形色色不法分子窥视的对象,在商业银行经营当中,风险与资金如同孪生兄弟般如影随行。而商业银行柜面作为资金的集散地,自然也成为银行案件防控的重点区域,为此,商业银行纷纷通过以构建集约化经营模式的变革,不断改进柜面操作风险控制手段,据以保证客户与银行资金的安全,维护良好的社会信誉。在推行变革当中,作为银行柜面操作风险主要监控手段的稽核作业,凭借先进的影像传输技术的运用,突破了地域与信息的边界,实现了以省级区域的集中作业。     

浅谈银行操作风险防范

操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件，造成损失的风险。本文以银行业务中最基本的柜面业务为切入点，谈谈目前银行操作风险形成的原因，并提出解决意见。     

金融案件频发的反思

近一段时期以来，银行大案、要案频发引起了社会各界的高度关注，震惊之余，银行内外部都在反思，为什么在法律法规日益健全，金融业监管越来越细化、规范化，各商业银行内控建设逐步完善的情况下，银行的风险防线仍显脆弱?特别是发生在基层网点的巨额资金诈骗案屡屡得逞?不法分子之所以能得逞，一是由于基层机构负责人直接参与作案，二是由于柜面经办人员在业务操作流程中的违规操作所致。因此，业界大都将这类案件分析总结为“道德风险”和“操作风险”。     

银行柜面操作风险防范

近年来．随着金融全球化与金融创新的不断增加．信息技术在金融领域的广泛应用．银行金融服务的效率得到了极大提高．但同时也加大了商业银行的操作风险。大量的差错事故、法律纠纷和经济案件不仅给相关银行带来极大压力．也给银行全行业造成巨大的财务损失．并严重损害了银行的市场信誉．成为中国银行业经营发展之重大威胁。探讨并有效进行银行柜面业务风险管理．已变得刻不容缓。     

浅议信用卡分期付款业务的发展

信用卡分期业务作为金融机构新的利润来源,其比重在不断提高。同时,其操作的便捷性、业务的多选择性在方便客户生活、拉动内需刺激消费方面起到不可低估的作用。由于中国信用卡发展还处于起步阶段,必然会存在一些问题,如信用卡用户规模较小,银行服务水平有待进一步提高,产品同质化竞争严重,缺乏必要的引导等等。那么,首先客户要转变观念,提升对信用卡分期业务的认知;其次银行要在提升服务水平和质量、防范风险、拓展延伸分期业务以及加大业务宣传力度等几个方面来促进信用卡分期业务的发展。     

中小商业银行防范柜面业务操作风险的思考

近年来，商业银行大案要案频繁发生，不但为我们敲响了警钟，也为我们上了多次生动的风险防范教育课，教训非常深刻。作为从事银行一线业务的柜面人员，特别是管理人员，决不可掉以轻心，必须时刻绷紧风险防范这根弦，从每笔业务的细节入手，真正履行好自己的职责，防范风险于未然。     

柜面服务：质量与绩效共舞

柜面服务与绩效分配的关系及现状 从现代商业银行业务发展的特点看，21世纪银行最主要的不是资产概念，而是客户概念。银行客户的竞争很大程度上取决于服务的竞争，利用完备的客户服务体系，提供优质的客户服务，争取客户资源，将是商业银行争夺的首选目标。随着银行改革不断推进，进一步树立和深入实践“以客户为中心”的经营理念，努力提高服务质量，已经成为银行转变经营管理方向，决定发展的一个重要问题。     

加工贸易银行案例分析

加工贸易是国际贸易发展过程中出现的新型贸易方式,目前在我国加工贸易属于国际贸易方式中比较常见的一种贸易方式。 加工贸易几乎涉及了银行的全部国际结算业务,包括出口结算、进口结算以及围绕结算业务而产生的其他银行各个环节。银行在贸易融资及结算业务中的风险管理就显得尤为重要,银行在贸易融资及国际结算中的风险主要来自客户方面的风险、业务经营中的风险、贸易对象国的国家风险、国外代理行变化的风险、贸易欺诈等,银行如控制风险意识不强或控制不当,加工贸易的一个环节出现问题就会导致出现进出口结算的风险,以下案例介绍的情况希望能成为前车之鉴。     

商业银行集团客户授信风险管控分析

本文对集团企业特点、银行集团客户授信风险表现和信贷风险管制等进行了深入分析，借鉴国内外先进管理经验，提出了改进银行集团客户授信风险防控的政策建议。     

建行前后台分离改革后操作风险及防范措施

建设银行是我国五大商业银行之一，自推出深化前后台分离项目后成为国有大型商业银行业务集约化的首例。本文通过研究改革后的操作风险，探讨了柜面业务前后台分离后可能导致的风险问题，提出了防范建行操作风险的措施，旨在为商业银行操作风险防范提供借鉴。     

网上银行业务：21世纪金融业的必然选择

作为信息时代产物之一的网上银行业务愈来愈引起世界各国的高度重视,发展网上银行业务已成为金融业迎接21世纪挑战的必然选择。 一、网上银行业务的内涵及其特点 所谓网上银行业务,又称网络银行、电子银行、在线银行,是指银行利用互联网技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支     

银行业个人理财业务发展的思考

个人理财业务是指银行运用各种金融知识、专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况、理财目标、风险承受能力等.     

商业银行柜面操作风险的分析与思考

柜面操作风险是商业银行面临的一项重要风险，许多金融大案要案的发生大多与柜面操作有关，加强柜面操作风险控制，对商业银行的经营管理有着非常重要的意义。     

商业银行信用证业务风险初探

由于我国目前商业银行信用证业务操作风险事件频繁发生,给银行带来了巨大的损失。为了严格防范商业银行在国内信用证业务中的风险,探究如何防范信用证业务风险,已经成为当前商业银行国际结算业务中不可忽视的问题。     

浅谈银行票据销售业务流程与风险控制

银行票据业务有很多的风险,近些年,因为票据欺诈等问题产生的贪污腐败屡见不鲜,文章对票据在银行的周转流程进行了简单的介绍,对票据业务操作流程中的各个节点进行了简单的分析,以便对银行在票据流转中出现的风险点进行有效的防范,改进银行操作流程,根据业务流程落实内控措施,强化各个岗位之间的约束,进而建立有效长久的内控机制。     

浅议银行系统操作风险预警及防范

随着银行金融产品的推陈出新和业务产品的多元化、高科技产品在银行业务领域的广泛使用以及电子银行的普及应用,银行业的操作风险也随着呈现出复杂化和隐蔽性,防范难度和深度加大等特点,现有传统的防范手段和措施已无力控制和化解风险。那么如何预警和防范操作风险呢?这就需要一个循序渐进的发展过程,随着业务的发展不断地研析银行操作风险的特点,找出有效的防控措施来规避操作风险,保障经营工作的稳健发展。     

代理保险应注意的几种风险

随着保险代理业务快速发展,其潜在的风险不容忽视。一是部分客户对产品本身的了解并不透彻,甚至有的客户认为购买的保险产品是银行和保险公司共同推出的。二是目前多数寿险公司对银保员的考核都是以业绩为主,趋利心理会使一些银