当前现金管理工作中存在的问题及对策建议

一、现金管理中存在的问题 第一,金融机构从自身利益出发放松了对现金的管理.第二,大额现金登记审批备案制度未能有效落实.第三,非基本账户提现现象依然存在.第四,公款私存时有发生.第五,《现金管理暂行条例》与当前市场经济发展不适应.现金使用起点偏低,使用重点不明确,使用办法不具体,可操作性差.第六,结算渠道不畅增加了现金管理工作难度.第七,人民银行在现金管理检查中的力度不足.     

人民银行现金管理中存在的问题及对策

一、现金管理工作现状 为规范现金管理,人民银行渭南市中心支行依据<现金管理暂行条例>及<实施细则>等规定,结合当地实际制定了辖区现金管理实施细则,并按要求配备人员负责现金管理工作,逐步完善现金管理制度.     

现金管理中存在的问题及对策建议

一、存在的问题 1、法规制度滞后,缺乏对经济活动的约束力.一是现金管理制度覆盖面狭窄.现行现金管理制度的管理对象仍为国有企事业单位和部分集体事业单位,而其他经济成分和经济组织如个体工商户、私营企业、民营企业、三资企业、外资企业等却没有纳入现金管理的范围.对信用卡异地提取大量现金、开户单位通过存款转账进入储蓄账户提取大额现金等问题也没有纳入现金管理中;二是<现金管理条例>中对开户银行的管理责任及违规行为的处罚没有明确规定,使现金管理的中间环节出现断档,现金管理工作落不到实处;三是随着金融工具的不断创新,诸如信用卡等电子货币的迅猛发展,股票、债券市场规模迅速扩容等新情况,现金管理存在许多"真空"地带;四是<现金管理条例>有些规定已不适应经济发展情况,对市场经济活动缺乏约束力.最突出的如基本账户、开户单位库存限额、现金结算1000元起点、开户单位现金使用范围、个人取现5万元需要备案登记等规定严重滞后,无法约束市场经济行为;五是处罚依据较笼统、不具体;处罚起点过高、难执行.如对预算外资金专户违规取现没有明确的处罚条款.5-30万元的处罚金额对欠发达地区规模小、效益差的商业银行、信用社而言无法承受,难以执行.     

甘肃省外汇领域反洗钱工作研究及政策建议

2003年,人民银行颁布<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>以来,外汇局甘肃省分局根据外汇领域反洗钱工作要求,加强组织领导,健全机构,狠抓落实,积极探索建立外汇领域反洗钱工作合作机制,落实各部门之间协调配合的工作制度,初步形成了外汇指定银行-外汇局-公安等执法部门的三位一体的外汇领域反洗钱工作机制,积极推动了全省外汇领域反洗钱工作的顺利开展.     

当前现金管理中存在的主要问题及对策

现金管理是国家实施宏观经济政策、抑制通胀、减少金融犯罪和违规行为、防范和化解金融风险的一项重要工作。近年来,经济主体间交易性用现需求扩大,特别是企业间、个体私营间贸易现金结算比例呈逐步上升趋势,大额现金支取迅猛增加,而不少不法分子利用大额现金交易进行洗钱、逃债、逃税、套汇等各种违法犯罪活动,严重地影响了经济金融运行的安全,造成现金管理混乱局面。本文就当前现金管理中存在的问题进行一一阐述,并提出相应的解决对策。     

石嘴山市2004年货币发行工作、存在的问题及建议

一、2004年石嘴山市货币发行工作回顾 (一)加大对发行人员的培训教育力度,提高发行人员的综合素质.为提供更加优质高效的金融服务,切实发挥现金管理职能作用,中支按照"五型"干部的要求,加大对发行人员的教育培训力度.全年组织发行人员系统地学习了<中国人民银行法>、<中国人民银行发行库管理办法>等一系列法律、法规,并通过考试,全面检验学习效果,对考试合格人员颁发上岗资格证书.同时,还对人民银行发行部门及金融机构出纳人员进行<反假货币上岗资格证书>考试,通过学习培训,人民银行货币发行及金融机构出纳人员的综合素质进一步提高,为做好货币发行工作打下了坚实的理论基础.     

完善《现金管理暂行条例》的探讨和建议

一、<现金管理暂行条例>存在的主要问题 1988年由国务院颁布的<现金管理暂行条例>作为我国现金管理最基本的法律条款,其规定的内容主要以计划经济的要求为主线,随着我国社会主义市场经济的深入发展,条例中的许多内容已不能适应当前市场经济的客观要求,对经济活动的适应性已明显滞后;同时还面临着防范金融风险以及偷税漏税、逃债及"洗钱"等挑战,存在着较多的矛盾和问题:     

基层国库现金管理的探索与思考—基于Baumol扩展模式和Miller—Orr模型的分析

本文通过对陕西汉中2009和2010年两年的国库收支状况和库存余额的简要分析,运用Baumol模型的扩展模式和Miller-Orr模型对国库最佳现金持有量做出估算,得出应进行积极现金管理的结论,提出:制定基层人民银行国库现金管理工作指导意见或管理办法,加强基层国库现金管理的理论研讨和实践指导,基层在进行国库现金管理时要建立健全监督机制,确保地方国库现金运行安全。     

如何开展大额和可疑外汇资金交易监测工作

<金融机构反洗钱规定>和<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>及<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>(以下简称一个<办法>两个<规定>)发布后,国家外汇管理局陕西省分局根据总局的要求,加强领导,及时部署,狠抓落实,积极推动了全辖金融机构对大额和可疑外汇资金交易监测和报告工作的开展.     

关于西安市银行支付结算工作的调查

一、初步建立了基本适应市场经济发展的银行支付结算工作体系 (一)建立了较为完善的支付结算制度.为了支持和配合西安地区经济金融改革,进一步规范辖内商业银行支付结算行为,鼓励个人和单位适应经济发展需要积极使用转账结算方式,减少现金流通,人民银行西安分行营管部,颁布了<西安市个人支票实施办法>、<西安市银行本票实施管理办法>、<同城特约委托收款管理办法>、<西安市同城票据交换退票管理办法>等具体办法,使西安市银行支付结算工作得以制度化、规范化、标准化.     

预防为主积极探索建立外汇反洗钱机制

我国反洗钱机制随着中国人民银行颁布的<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>于2003年3月1日正式启动,青海省分局根据国家外汇管理总局的统一部署和要求,站在维护国家经济安全的高度,积极探索建立以预防和打击为主的工作方针,不断完善外汇反洗钱协作机制,初步积累了一些外汇领域反洗钱工作的经验,为今后的反洗钱工作打下了较为坚实的基础.     

洗钱犯罪对社会经济和银行业发展的危害及反洗钱工作的必要性

2003年1月3日,周小川行长签发中国人民银行第1、2、3号行长令,颁布了<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>(简称一个规定两个办法),并从2003年3月1日开始实施."一个规定两个办法"构建了我国银行业反洗钱制度框架,为我围银行业开展反洗钱工作提供了法规上的保障."一个规定两个办法"的实施,标志着我国银行业反洗钱工作的号角正式吹响.金融机构应认真履行职责和义务,充分发挥在反洗钱中的预防和控制作用,认真开展反洗钱工作,维护我国的金融安全,净化金融环境.     

对新形势下加强现金管理工作的思考

加强现金管理对于加强商业银行现金管理内控制度建设,提高人民银行现金管理工作水平,较好地发挥现金管理在控制通货膨胀、反腐败和反洗钱工作具有重要作用,基于此,本文对强化新形势下现金管理的工作进行了思考.     

对当前金融统计制度执行中有关问题的思考

2005年二季度,中国人民银行西安分行组织开展了金融执法检查,其中金融统计专业组根据<中华人民共和国统计法>、<中华人民共和国中国人民银行法>(以下简称<中国人民银行法>)、<中华人民共和国商业银行法>(以下简称<商业银行法>)、<金融统计管理规定>(中国人民银行令[2002]第9号)等有关法律法规和制度,对陕西省内商业银行贯彻执行统计法规、<现金收支统计制度>、<2005年金融统计制度>等情况进行了现场检查.总体上看,金融统计有关法律法规执行情况良好,金融统计制度执行中存在一些问题.     

国库现金管理与国库管理体制问题初探

国库现金管理的焦点同企业现金管理相似,也在于正确处理国库现金的盈利性和安全性之间的矛盾,处理好国库现金的机会成本和短缺成本之间的关系。进行财政国库管理制度改革,建立国库单一账户体系后,财政资金的账户设置和收支缴拨方式进行了根本性的变革,从而有效地解决现行制度中存在的问题。     

存款保险制度下银行破产债务清偿问题研究

我国<企业破产法>和<商业银行法>对商业银行破产后债务的清偿的原则性规定,是在我国尚未建立存款保险制度的情况下制定的.随着问题金融机构的不断出现,在我国建立旨在保护存款人利益、防范金融机构经营风险和维护金融稳定的存款保险制度的呼声越来越高,进程不断加快.本文从现行规定、受偿主体、清偿顺序、清偿比例等方面对存款保险制度建立后,如何确保破产金融机构债权公平受偿问题进行探讨.     

改善县域民营经济金融服务的建议

1、强化"窗口指导",加大支持力度.建议各级人民银行要充分发挥"窗口指导"作用,结合当地实际,制定印发<关于进一步加强对县域民营经济金融服务的指导意见>,明确目标任务,确定支持重点,制定具体措施.要运用利益驱动机制,引导辖内各金融机构增加对县域民营经济的信贷投入.基层人民银行要切实强化金融服务,进一步完善<银行信贷登记咨询系统>,支助金融机构健全民营经济信贷档案,帮助农村信用社加快电子结算网络化建设,大力扶持适合县域经济发展的新型金融工具的开发利用.     

当前现金收支统计制度亟待改进和完善

目前执行的金融机构现金收支统计制度是从1998年开始实施的,随着我国经济的快速发展和金融产品延伸领域的扩大,现行的现金统计制度在某些方面难以全面客观地反映经济活动中现金收支的内容.本文通过对喀什地区现金收支统计情况的调查,发现目前现金收支统计制度中存在的一些不合理、不规范问题,并相应的提出改进和完善的建议.     

制约基层金融机构反洗钱工作的原因及对策

目前基层金融机构反洗钱工作还存在着一些问题，如缺乏完善权威的法律体系及有效的认知体系，人员素质低，大额现金存取登记报告制度实施不畅等。应强化协作机制，形成反洗钱合力；提高认识，增强防范和打击洗钱犯罪的自觉性；加强学习和培训，提高各级反洗钱工作人员的综合能力；加强现金管理，推广支付结算工具的运用。     

当前加强现金管理工作的建议

一、调整结算起点现金限额。《现金管理暂行条例》规定的结算起点现金限额为1千元,随着经济的发展,1千元的取现金额已无法满足实际的需要,为此,应根据实际情况,适当进行调整。