浅谈个人理财业务在我国的发展

个人理财是指个人资产通过理财专家的理财服务实现保值增值的过程.个人理财业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,国际上成熟的理财服务是指:理财专家利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程.     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

我国商业银行个人理财业务探析

<正>个人理财业务,又称财富管理业务,是指个人资产通过理财专家的理财服务实现保值增值的过程,是目前发达国家商业银行     

个人理财服务之我见

个人理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,通过发掘客户需求,帮助客户分析自身财务状况,制定个人财务管理计划,并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。个人理财服务已成为目前发达国家商业银行利润     

国外个人理财业务的发展及其对我国银行业的启示

“个人理财”、“个人财务策划”等名词正日益成为我国银行业流行的概念。应该说,个人理财服务指的是:由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,个人理财服务是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。个人理财服务首先出现在美国,在此,我们通过分析国外个人理财业的发展历程和经验,以期对我国银行个人理财业务发展提供借鉴。一、个人理财业在国…     

个人理财业务发展现状及对策

个人理财业务,又称财富管理业务。是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。     

理财产品的法律关系及风险防范

一、我国理财市场存在的不足商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。本文涉及的理财是指综合理财服务,即商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式     

如何促进商业银行个人理财业务发展

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体讲,我国当前个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,以实现个人资产的保值增值, 从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度     

国外个人理财业务的发展对我国银行业的启示

“个人理财“、“个人财务策划“等概念当今在我国银行业较为流行.个人理财服务指的是由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活及其财务现状,从而帮助客户制定出可以实现财务目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不同于以往局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.……     

农业银行个人理财业务探析

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,从银行角度来说,就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业化的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中,从而满足客户对投资回报和风险的不同要     

浅谈商业银行发展个人理财业务的难点及对策

商业银行个人理财业务指的是个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程,从银行角度来说,就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业化的个人投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、基金、保险和储蓄等金融品种中,从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。     

发展个人理财业务的几个误区析

银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。通过这几年的努力，农行“金钥匙”个人理财业务取得了一定的发展，充分体现了商业银行“以客户为中心”经营理念，但在思想和实践上也存在几方面的误区。     

更便捷的理财师工作平台

由中大君融著名理财专家毛丹平博士主持开发、融合8年理财研究、教学与实践经验的IPFP专业理财师业务支持系统(简称I理财师),是一个属于理财规划师自己的工作平台.通过这个平台,理财师可以快速、准确地搜集客户信息、实现客户管理,分析客户的家庭财务问题和理财目标,并为客户量身定做个性化的理财方案.     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

个人理财策划

个人理财策划是由专业理财策划人员通过明确个人客户的理财目标、分析客户的理财现状,从而帮助客户制订出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不囿于提供某种单一的个人金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上,可以说个人理财策划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划.     

如何加快个人理财业务发展

一是加快理财产品研发。要运用产品扩张策略和产品差异策略,加快个人理财产品的开发和创新,并优化产品结构。二是实施客户细分,提供差异化服务。要遵循以客户为中心的理念,通过客户细分,为客户提供量体裁衣式的个性化理财服务,通过财务咨询、规划,引导客户的理财行为,满足其潜在的理财需求,不断挖掘客户价值,与客户建立稳定、持续的合作伙伴关系。三是优化理财服务渠道。     

构建个人理财业务新体系

个人理财业务,又称财富管理业务,是银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户财务状况,通过了解和挖掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品,以实现客户理财目标的一系列服务过程。影响个人理财业务的核心要素个人理财业务对国内金融业来说还是一项新兴的业务,也将是商业银行今后的发展方向。根据知名的SERVQUAL服务质量分析框架,参照国内研究机构关于影响个人理财服务质量关键因素定义,我们先来分析一下影响个人理财竞争能力的要素(见图1)。个性化有形要素能收益力可靠性响应图1:影响服务质量因素的关系结构从图1…     

美国注册会计师的个人理财业务

个人理财（Personal Finance,PF）正成为近几年来的热点话题。向个人提供理财服务是会计公司很有潜力的一个新领域,这使注册会计师面临一项新任务——提供个人理财服务,包括个人理财咨询（规划）业务和个人理财鉴证业务（图1）。CPA可以帮助个人设计理财方案以改变现状,并评估个人是否遵守现行法规规定及理财管理的有效性。个人理财咨询（规划）（Personal Financial Planning,PFP）业务是指CPA帮助客户有计划地系统利用自身财力资源,以实现其短期和长期财务目标。     

个人理财人员的配置与组织构架

为了促进农行个人零售业务的发展,对个人理财人员的配置与组织构架提如下设想：一是每个基层网点至少配置1名具有一定业务知识的专职客户经理,为基层客户提供基本的个人理财服务,对个人客户进行长期维护,不断发掘客户业务价值。当客户有较高的理财服务需求时,可以寻求专业的个人理财业务团队帮助,或者将其推荐给理财中心。二是培养选拔一批熟悉理财规划和外汇、基金、证券、期货和保险业务的高、     

商业银行发展个人理财业务的对策探讨

个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象。利用其网点、技术、人才、值息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。从狭义的角度来讲，理财就是投资增值；而从广义的角度来看，理财包含了投资增值在内的个人一生的资金管理和风险管理需要。随着银行业的全面开放，外资银行的步步“入侵”，个人理财业务作为高利润，高增长的业务，渐已成为中外资金融机构抢夺客户的利器。未来的5-10年将是我国理财市场高速发展阶段。目前，我国国有商业银行的个人理财业务发展尚处于起步阶段，在个人理财理念，产品，人才，服务等方面还存在着诸多不足，本文作者尝试对此展开分析，并提出相应的对策。[编者按]