集团客户授信业务发展中的风险管理

近年来,以集团客户为主的各种关联性公司得到了迅速发展,规模庞大、发展稳健的大集团不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志,也成为了各家银行重点拓展的客户群体。然而在经济体制转轨时期,集团客户在给银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。银广夏、蓝田、科龙、农凯事件相继爆发,涉及金额巨大,债权银行众多,在金融界引起巨大震动。从总体看,我国银行对集团客户的授信管理仍然没有到位,缺乏一整套有针对性的管理制度和操作规范,集团客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战。风险细分之一:集团客户方面法律性质不明确。我国对集团客户…     

目前授信业务发展中存在的问题及建议

一、目前授信业务存在的问题1、一些行目前缺乏一个对行业项目评估叙做的“拳头产品”;缺乏具备专业素质的合格的评审人员,长此下去,既不利于银行整体业务发展,也难以保证授信专业人才的发展进步。2、缺乏对一些新兴行业提前介入的战略调研工作,“临战”时没有一个总体战略指导     

论集团客户授信业务的风险管理

目前,商业银行集团客户授信业务竞争异常激烈,风险问题日益突出。表现为风险管理各自为战,风险识别能力低,风险预警形同虚设,无实质性风险控制措施,基本上处于“管不住,管不严,管不好”状态。因此．加强集团客户授信业务的风险管理刻不容缓。本文主要从风险管理操作角度,探讨进一步加强集团客户授信业务风险控制的实现途径。     

建立和完善商业银行授信风险管理机制

建立和完善商业银行授信风险管理机制是防范和控制授信业务风险的关键，主要包括：建立全球化的统一授信机制，从国家、行业等方面把握客户授信整体风险；完善授信风险预警机制，建立完整的信息网络系统，改进分析方法；完善授信决策机制，实行尽职调查、问责审批及后评价；完善信贷授权机制，结合实际灵活调整授权范围、权限等。     

从消除信息不对称的角度谈授信尽职调查的重要作用

目前我行在新一轮的授信体制改革中引入了尽职调查机制，尽职调查机制消除了旧机制中存在的审、贷部门之间信息不对称的缺陷，进一步完善报“审贷分离”制度，不仅有利于强化对授信业务的风险控制，同时也有利于在控制风险的前提下最大限度地提高审批效率。     

浅析商业银行个人综合授信业务的现状及发展

综合授信陆续出现的各家银行信贷业务的授信模式里。以对公综合授信为先河,银行业慢慢踏入了个人综合授信的领域,开始为自己的客户量身打造专属的授信额度。本文探讨的就是近年来国内个人综合授信模式的发展现状,并对其风险管理进行了分析和评价。     

商业银行集团客户授信业务风险管理问题探析

当前，商业银行对集团客户授信业务风险管理薄弱，集团授信业务潜在风险较大，尤其是一些企业集团利用成员企业大量进行信贷融资，维持整个集团企业的经营，一旦资金链条断裂，经营陷入困境，商业银行贷款随之出现巨额风险，必须引起高度重视。     

对集团客户授信业务风险管理的若干思考

近年来，集团企业蓬勃发展，成为各家商业银行重点支持和营销的客户群。集团客户组织结构复杂，信用状况参差不齐，给银行信贷管理带来很大困难。随着蓝田、银广厦、周正毅关联企业、深圳彭海兄弟关联企业、德隆系等企业集团或家族关联企业贷款问题的相继出现，加强对集团客户授信业务的风险管理已是迫在眉睫。     

加强制度建设防范集团客户授信风险——《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》制定的背景及主要内容

2003年10月23日,中国银行业监督管理委员会发布第5号令《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(以下简称《指引》),指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平业号风指信险促平和防范集团客户授信风险的能力。商业银行把具有关联企业特征的贷款对象称为集团客户,这些特征是:(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二)共同被第三方企事业法人所控制的;(二)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家…     

“三位一体”授信决策机制下如何做好业务发展

“三位一体”授信决策机制是中国银行授信决策机制经历了“计划管理”、“审贷分离”、“统一授信”后，在风险管理体制上进行的第三次重大改革。此重大改革是为在机制上杜绝“反程序、倒程序”操作建立起“独立尽职调查、民主风险评审、严格决策纪律”制约下的问责审批制。     

商业银行授信业务风险管理策略

一、完善授信业务风险管理制度 1．严格落实“三查”制度 首先是加大授信业务调查力度,确保拟申请授信客户信息真实有效。进一步．落实客户经理责任制,客户经理必须针对企业市场、产品、生产经营及财务管理等情况,搜集基础要件性资料,通过大量的数据资料进行综合分析,确保调查意见结论真实准确。其次提高授信质量。     

如何加强集团客户授信业务风险管理

随着我国市场经济的快速发展，涌现出一批规模庞大、发展稳健、实力雄厚的集团企业，这些企业不仅成为国家产业实力和竞争力的重要标志，也成为各家商业银行重点拓展的目标客户群体。然而银广厦、科龙、农凯事件的相继爆发．却向商业银行昭示着集团企业在给银行带来规模效益的同时，也潜藏着巨大的风险。加强对集团客户授信业务的风险管理，已成为商业银行强化风险控制、提高发展质量的重要课题。     

整肃操作环节违规风险 促进票据业务健康发展

1．违规越权签发银行承兑汇票。按照现行授信业务转授权管理办法中的有关规定，下级分支行各类新增贷款业务若超授权须经上级行尽职调查并由风险评审委员会评审，由于银行承兑汇票已纳入统一授信管理，因此超权限的银行承兑汇票签发需报上级行审批。实际执行中，为扩大经营，许多商业银行在资金敞口部分已超授权的情况下不报上级行审批，直接签发银行承兑汇票，增加银行承兑风险。     

商业银行集团客户授信业务风险管理中存在的问题及对策

2003年10月银监会印发《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》后,三年多来各商业银行在集团客户授信业务风险管理方面,从制度建设、流程设计、内部控制等方面都积极采取措施,加强了风险管理和规范运作。但是,从日常监管和现场检查情况看,商业银行在对集团客户授信业务风险管理方面,仍存在一些不足和风险隐患。本文结合监管实际,对如何加强集团客户授信业务风险管理进行了探讨。