寿险保单质权设定研究

人身保险合同,尤其是人寿保险合同,当 缴纳保费达到一定期限后,便会产生现金价值。现金价值的存在,使人身保险合同能成为质押标的物。为了充分发挥寿险保单担保功能,本文将对寿险保单质权的性质、保单质权有效设定的法律要件、保单质权设定后的法律效力进行理论探讨。同时,对实务中保单质权的设定进行介绍和评价,以期完善我国保单质权制度。     

寿险保单强制执行的法律问题研究

寿险保单属典型的财产权,在保险事故发生之前相关权利主要归属投保人,在法律上为民诉法相关司法解释所规定的债权,可被法院强制执行。法院在执行寿险保单时,不得直接要求保险公司解除寿险保单,而应要求投保人解除寿险保单并由保险公司协助扣划保单现金价值。企业为员工购买的寿险保单不得因企业负债而被执行,投保人为被执行人时应允许被保险人或受益人支付对价取得投保人地位。本文同时就保险公司如何应对协助执行寿险保单时可能面临的风险提出了对策。     

终身寿险退保的利率敏感性分析——基于保单保障水平的测算

市场利率变化对于不分红终身寿险产品退保的影响很大,终身寿险保单不能够通过选择较长的缴费期来缓解市场利率变化引起的退保压力,调整预定利率能缓解退保压力;适当的分红政策能够大大缓解市场利率变化对分红型终身寿险退保的影响,但是经营效益差,分红水平低于市场预期的寿险公司产品可能会遭遇到更大的退保压力。     

万能寿险内在收益率测算与影响因素分析

保单实际收益率的衡量指标,指出结算利率不能如实反映保单收益率。通过构造定期寿险和投资组合的方式,提出以万能寿险保单资金账户内在收益率IRR来反映实际收益率较为合适,文章以目前中国市场上正在销售的B款万能终身寿险产品为样本对保单IRR进行了测算,结果表明保单IRR低于结算利率,用结算利率来反映保单收益会对投保人产生误导,文章还进一步对万能寿险保单IRR的影响因素做了分析,结果表明保单持有时间长度、费用的比例和结构等因素显著影响保单收益。最后,文章根据测算和分析的结果给出了相应的建议。     

寿险保单持有人制度研究

保险法中的寿险保单持有人是一个集债权、物权、公司治理权为一体,横跨民事和商事法律关系的权利综合体,其法律地位源于合同约定,并由保单和保险公司备案予以确认.寿险保单持有人既是保险合同的主要当事人,又是保险合同——保单的所有权人,同时还是保险公司的所有权人和治理人.面对立法与实践的错位、两大法系的张力以及公司治理价值理念的...     

保单贴现走进中国的可行性分析

人寿保险单是个人资产的一种表达形式，尤其是对于老年人群，定期寿险和终身寿险的死亡保险金是一笔数量可观的资金。但是人寿保险单在传统意义上对给付条件的规定，导致部分生活困难或者因为其它原因急需资金的被保险人，在有钱和无钱之间存在一个无法逾越的时间差。因此，提前转让寿险保单的做法便应运而生，也即产生了保单贴现业务。     

国内个人寿险最大保单诞生

日前．平安深圳寿险公司顺利承保了一件保额高达1998万元的保单。据悉，该件保单是至今为止我国寿险业个人保额最高的一件保单。     

美国寿险保单二级市场的实践与研究进展

寿险保单二级市场自20世纪80年代末在美国诞生以来发展迅速。二级市场作为寿险业的一次重大创新,增强了保险产品的流动性和金融属性,改变保险公司和保险消费者的福利状况。本文先是介绍美国寿险保单二级市场的发展历程、现状和监管情况,继而阐述了相关学术研究的最新进展。本文希望启发和帮助我国保险行业和相关学者关注这一新兴的重要领域。     

寿险公司的利率风险管理

我国寿险业自1994年飞速发展以来，至1999年在市场上推出新型寿险品种如分红保险、投资连结保险和万能寿险，寿险公司经营的寿险产品都是传统寿险品种，如终身寿险、两全保险和养老保险品种。这段时间传统寿险保险发展很快，此后分红险、投资连结险和万能型寿险产品才开始逐渐被市场青睐。     

分红保单的盈余分配

分红型寿险产品可以化解利差 损,应对通货膨胀风险,在发达国家的寿险市场中占有重要地位。我国的分红型保险业务起步时间不长,尚存在许多有待改进的地方。一方面,保险人欠缺对分红保单经营管理的经验,整个行业没有形成合理、规范的操作方法;另     

论非寿险保革"质押"的法律本质与机制完善

目前银保合作中特别是农村金融中存在的非寿险保单"质押"并不是物权法上的权利质押,也不属于传统保险实务中的保单质押.而是一种附条件的保险金请求权转让.这一担保方式为增强借款人的信用起到了一定作用,但也存在着法律本质认识不清、程序不规范、担保程度有限、损害保险保障功能等问题.通过明确法律定位、完善操作程序、加强银保合作等途径,可以较好地发挥保险金请求权转让担保应有的效用,实现金融机构与借款人的共赢.     

试论寿险业存在的问题和回归保障功能的路径

一、寿险业存在的主要问题（一）保障功能发挥不充分发挥寿险产品保障功能主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品,包括意外险、养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等,此类产品由于在定价上受到预定利率上限的约束,价格偏高,对客户吸引力不足。同时,尽管广大群众对养老和健康保障的潜在需求很大,     

地下保单对我国保险业发展的影响分析

地下保单是指境外保险机构(主要是设立于港澳的境外保险机构)未经我国保监会批准而在内地非法向居民销售的境外保单。地下保单以人身险为主,且多为长期性、储蓄性、高保额的寿险保单。据统计,近年来香港保险市场每年实现寿险保费400多亿港币,其中1/3来自内地,约合140亿港币,这一惊人的数据引起了业内及管理层的高度关注,决定"严厉打击非法销售地下保单活动",然而地下保单却在禁止声中"茁壮     

我国寿险保单退保影响因素的实证研究——基于公司层面的微观数据

从微观的角度,利用中国寿险市场的统计数据考察了寿险公司经营信息对保单持有人退保行为的影响,考虑到不同类型公司受影响程度的差异性,将样本数据分成大型寿险公司和中小寿险公司两类,并建立非线性平滑转换面板数据模型来研究不同类型的寿险公司退保率受各因素影响的差异。实证分析的结果表明：是否销售投连险显著地影响中小寿险公司的退保率,对大型寿险公司则无影响;与寿险公司规模高增长相伴随的是保单的高退保,这在中国寿险行业普遍存在;保单分红水平对于退保的影响程度要低于预期,“利率替代”效应并不是导致退保的最主要原因;保单持有人会比较信赖历史悠久的公司,而保费水平的高低并不是影响保单持有人是否退保的重要因素。     

寿险保单贴现探析

寿险保单贴现是人身保险合同绝对转让的一种,即被保人生存时转让寿险保单所有权,接受转让的人成为新的保单受益人和投保人。     

分红险因何分红

分红险在我国经过整整12年的发展,在寿险行业一家独大之势已成:2010年占寿险市场约70%的份额;2011年上半年占比曾高达91.6%;即使在2011年下半年以来A股市场再次深度下跌,受此影响,分红险也保持着80%以上的寿险市场份额。但是,不仅大多数保单受益人对分红险了解不多,就连许多保险工作人员也认识非常有限,讲解说明时仅限于一些格式化预定用语,让人云里雾里,似懂非懂。本文将尽量做一个较为通俗的讲解。保费如何算出对保单受益人来说,保单就是一种商品,物美价廉的商品向来是首选,因此价格是需要考虑的关键因素。而对保险公司来说,产品定价是核心环节。     

对改善罪国寿险产品结构硇思考

一、我国寿险产品结构分析（一）我国寿险产品结构。一是传统寿险产品基本保持稳步增长。传统寿险产品具有保险金额固定、保费固定、收益预定以及注重保障等特点,能满足广大居民最基本的保险需求。随着人们保险意识的提高和寿险公司营销能力的增强,传统寿险产品的销售保持了稳定增长。     

基于中国人口死亡率的寿险保单贴现定价研究

在寿险保单贴现的过程中,保单持有者将保单出售给第三方机构。本文中,我们首先对寿险保单贴现市场进行一般性的介绍,同时论述这一市场在中国存在的必要性。在Lee-Carter模型的基础上,通过双指数跳跃扩散模型整合了长寿风险和死亡率跳跃,很好地拟合了中国的死亡率数据。讨论了在拥有新的医疗信息(比如对投保人剩余预期寿命的估计)的情况下对寿险保单产品的定价。为了整合这些医疗信息,我们使用了统计学中的信息理论,对事先选定的死亡率表格进行调整,在整合了所有的医疗信息的前提下,尽可能地接近原始表格。利用调整后的死亡率表格,对寿险保单进行了现金流折现定价。我们选用了几种不同的死亡率数据,最终发现,传统的确定性定价方法会低估保单的价值,因而概率性定价的方法更具优越性。     

美国寿险保单交易制度及启示

美国寿险保单交易制度是将未到期的保单贴现处理，以换取急需的货币支持。美国寿险保单交易制度安排及监管做法，对我国寿险保单交易的发展有启示作用。     

中国人寿为三峡移民赠保险711万

近日，一张1500万元的巨额个人寿险保单在中国太平洋保险公司玉林办事处签单，成为广西个人寿险第一大单。拥有这份高额保单的是广西玉林市某公司的一位总经理。他2000年曾在玉林太保投保了保额为45万元的个人寿险。今年以来，随着自身事业的成功和发展，这位总经理萌发了扩大保险保障的设想。这位总经理最终选择了中国太平洋保险公司提供的富有时代特色的.