基层行所的改革应实行利润留成

《广西农村金融研究》八三年第三期和八四年第一期就基层行所的改革应不应实行利润留成的问题,发表了两篇观点截然各异的文章.笔者基本赞同应实行利润留成的论点,其理由是:一、银行仍应类同物质生产部门的改革办法基层行所的改革不能搞利润包干和利润留成的主要论点是:“因为银行不具备物质生产部门利润的来源渠道和增利的手段”.笔者认为:银行虽然是一个经营货币的特殊企业,但是它的利润来源是和物质生产部门息息相关的,银行利息是社会平均利润的一部份,我们把千家万户物化劳动的价值体现物——存款,组织起来,转移给生产部门使用,从而创造了利润,我们所分享的只是社会平均利润的一部份,作为存款人的利息付出,和银行职工自身的劳动报酬.整个社会生产过程,包括生产、交换、分配、消费这四个环节,银行正处在“分配”这个环节上.如果认为银行“不具备增加利润额的手段”.那么,银行不发挥其信贷分配的职能作用,社会扩大再生产又怎能进行,生产部门又怎能获得利润呢?由此可见,银行这个特殊的企业,同样可以创造利润.     

基层行所的改革不能搞利润包干和利润留成

《广西农村金融研究》83年第三期刊登了陈秀荣同志题为《农村金融管理不能吃大锅饭》一文,针对目前基层农村金融企业存在的一些问题提出了三点改革意见,其中第二点是利润包干.第三点是利润留成.这两点意见都是以利润为核心.对此,我们有不同看法,略述浅见,与大家共同探讨.第一、银行不能沿用物质生产部门的改革办法.因为银行不具备物质生产部门利润的来     

基层行所搞利润包干之我见

读周鉴、韦日安两位同志题为《基层行所的改革不能搞利润包干和利润留成》一文,(刊于《广西农村金融研究》84年第1期)提出个人的粗浅见解与大家共同研究探讨.我认为,银行虽不是物质生产部门,但它通过信用活动使社会创造出更多的产品和利润.这是由于银行通过信用活动对社会再生产过程中的价值运动进行调节,创造出一种新的社会劳动生产力,解决扩大再生产(经营)所需要的资金.因此,就一般而论,银行通过信用创造出的社会劳动生产力越大,整个社会创造的利润就越多,银行本身所分割得到的利润也就越多.     

利率市场化背景下的商业银行信贷资产证券化

随着一系列推动利率市场化改革的政策措施的出台,利率市场化改革加速推进,使得商业银行以赚取存贷利差为主要利润来源的经营手段面临着巨大挑战,发展低风险,占用资本少的表外业务成为商业银行转换经营模式的现实选择。信贷资产证券化业务的开展和推进,为商业银行减少表内风险资产的比重,增加资产管理的相关业务开辟了一条新的渠道。在这种情况下,信贷资产证券化成为商业银行盘活存量现金,加快流动性创造,拓展利润来源的不二选择。     

银行经营策略的选择

存款准备金率上调和信贷规模缩减导致银行盈利能力下降。目前,我国商业银行的主要利润来源仍是通过发放贷款赚取利差收入。一方面对商业银行而言,存款准备金率上调意味着可用于发放贷款的资金减少,银行的利润水平将受到影响;另一方面监管部门强化信贷调控,收紧信贷增长总规模,贷款规模的缩减也会减少利     

利润包干和利润留成并不导致宏观与微观利益矛盾

《广西农村金融研究》84年第一期登了周鉴和韦日安的文章——《基层行所的改革不能搞利润包干和利润留成》.文章提出以利润为核心会导致宏观与微观利益矛盾.对此,我有异议.以利润为核心,是对独立核算的经济单位的基本要求.所谓独立核算,就是用货币作为价值尺度来衡量企业经济活动的消耗与成果.考核一个企业的经营成果如何,利润的多少是最基本的指标.基层行所既然是独立核算的企业,就应该以利润为核心.     

当代金融服务劳动创造价值的功能

金融商品是一种特殊商品，具有价值保值和增值的使用价值；金融活动可以分为消极的金融活动与积极的金融活动。在消极金融活动中，金融机构实现的价值增值额不属于价值创造，而是以虚拟的价格占有其他生产领域创造的价值。在积极金融活动中，金融从业人员的劳动创造了金融产品，创造了金融商品的使用价值，金融从业人员付出的社会平均的必要劳动也“对象化”、“体现”和“凝结”在金融商品之中和形成了价值；深入考察银行储蓄和信贷活动中从业人员所提供的三次服务劳动的整个过程，我们可以发现，银行从业人员的劳动耗费，只要是在社会必要的耗费的范围内，都应该加入形成金融产品的价值，银行利润不仅包含用贷企业转让给银行的剩余价值，也包括银行从业人员自身创造的剩余价值。     

关于当前商业银行盈利模式的调查——以衢州市为例

近年来在各项政策的推动下,贷款利率持续下行,利差1逐步收窄,信贷市场呈现“以价换量”的竞争格局,商业银行以利差为主要利润来源的盈利模式面临较大的挑战。本文通过分析近年来存贷利差的演变和均衡利差的界定得到,当前信贷市场竞争已较为充分,商业银行总体利差接近合理水平。未来在支持实体经济发展的同时,推动融资成本稳中有降的路径应重点从降低商业银行负债端利率和强化成本控制两方面出发。     

对我国银行中间业务实行"现买单制"的思考

伴随利率市场化改革步伐的加快,作为银行主要利润来源的利差收入受到了利率风险的冲击,我国银行业若要持续稳定的扩大盈利水平,必须开拓新的利润增长点以应对不断缩小的利差空闻.     

完善国有商业银行非信贷资产管理初探

长期以来，我国商业银行利润的主要来源是信贷类资产（贷款利息收入占利润的9成以上），造成了银行管理人员“只要管好信贷类资产就是管好了银行”这一观念误区。随着商业银行管理水平的日益提高，银行内外部管理机构逐渐认识到银行资产不仅仅是信贷类资产，还包括非信贷类资产，如何对银行非信贷资产实施有效管理，提到了银行内控管理的议事日程。[编者按]     

对我国银行中间业务实行“现买单制”的思考

伴随利率市场化改革步伐的加快,作为银行主要利润来源的利差收入受到了利率风险的冲击,我国银行业若要持续稳定的扩大盈利水平,必须开拓新的利润增长点以应对不断缩小的利差空间。中间业务作为银行业近年重点发展的战略性业务,其地位日益突出,银行的激励考核力度也在逐年加大。中间业务“现买单制”是银行在拓展中间业务过程中吸取国外先进经验,总结归纳出的适合我国银行情况的有效的激励办法。本文就银行中间业务“现买单制”的推广实施做已初探。一、银行推广中间业务“现买单制”的重要意义银行中间业务“现买单制”就是对部分中间业务产品奖励实行“明码标价”,以计价工资的形式直接考核兑现到营销个人和基层网点,以加大对价值链前端的激励,确保资源真正激励到价值创造的关键环节。通俗理解就像改革开放初期,工业企业实行的劳动计件工资制,这一激励措施实施,使得奖罚分明,收入透明,可以充分的调动各岗位员工的工作积极性。(一)银行推广中间业务“现买单制”,能够使基层行及广大员工的营销意识发生质的转变。实行“现买单制”后,一线员工的营销意识发生了由“让我营销”到“我要营销”的质的转变,主观能动性得到充分发挥。有的银行实施的中间业务至下而上的“现买单制”报价考核办...     

银行应该开办信托业务

随着国民经济调整、改革、整顿、提高八字方针的贯彻执行和经济体制、财政银行体制等方面的不断改革,在经济领域中出现了不少新的情况。企业扩大了经营管理自主权,实行企业利润留成制度,财政实行分级管理、收支包干等办法实施以后,资金方面此多彼缺的情况增多了。有些企业和主管部门,甚至地方各级财政,自行支配使用的各种资金越来越多,如扩大企业自主权试点企业利润留成中的生产发展基金、职工福利基金,集体企业的税后积累,地方财政结余等。这些资金往往暂时闲置,要找出路,而有些急需发展的企业一时又没有资金来源,因而单位之间相互借贷。     

小银行必须更加注重营销管理创新——浙江民泰商业银行的启示

正小银行之所以必须更加注重营销管理创新,是因为做零售业务,小银行不具备品牌及网点渠道优势;竞争大客户,小银行因资源及能力所限,议价能力不强,也难以满足大客户全方位的需求,因此,瞄准中小企业就成为众多小银行的不二选择。然而,随着利率市场化进程的不断加快、信贷增速趋于放缓、资本约束日益增强,越来越多的大中型银行受高利差吸引而携其强大的管理、研发及信息技术优势纷纷抢占中小企业市场。面对日益严峻     

对“存款红利”背景下商业银行转型发展的思考

“存款红利”的内涵及现状我国银行业的“存款红利”是由于银行业发展的体制、机制和政策共同作用下产生的。长期以来,我国融资渠道单一,资本市场不完善、不健全,绝大多数企业和私人依赖存款求得货币保值增值,银行贷款则是企业和私人获取资金的主要渠道。特刖是通胀预期压力不断加大的形势下,我国长期出现负利率的状况,是源于对利差的管制,保护了银行较大的利差,使银行依靠低成本资金,实现了利润的最大化．     

对差额包干办法的探讨

中国人民银行总行对各省、市、自治区分行信贷计划管理实行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”办法(简称“差额包干”办法)已经三年了。各方面对这个办法褒贬不一。为了更好地总结、完善这个办法,使它能够更好地实行下去,我们对有关问题谈些看法,与同志们共同探讨。一、信贷计划管理为什么要实行“差额包干”办法? 银行是一个经济实体,要讲求经济效益。但它与工商企业不同,不是通过加强生产管理的方式去取得更大的经济效益,而是通过资金     

我国商业银行对公客户放款管理存在的问题及对策

我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分。信贷业务是我国商业银行的资产业务,存贷利差依然是我国商业银行利润的主要来源。商业银行信贷资产质量的好坏直接影响银行的经营效益。目前,我国商业银行对公信贷业务执行调查、审查、发放相互分离相互制约机制,放款管理就是其中的发放环节。     

加强包干结余资金管理提高资金使用效益

我省现有农垦企业172户，主要分布在丘陵、山区及湖滨地区，耕地面积59.7万亩，林地面积515.4亏亩，职工人数26.9万人，总人口54.8万人。1978年以前，企业连看亏损，成为国家的沉重包袱，党的十一届三中全会以后，我们认真贯彻了党的改革开放政策，从1979年开始对农垦企业实行财务包干，建立了多种形式的生产经营承包责任制，打破了企业、职工吃国家“大锅饭”的局面，调动了企业、职工的生产经营积极性，企业面貌发生了根本的变化。1989年实现工农业总产值17.3亿元，是1978年的5倍；职工人均收入1238元，是1978年的3.4倍；1989年实现利润5634.7万元，比1978年增盈6303.7万元。1979年至1989年共计盈利41415万元，财务包干结余资金共计32971万元，这是我省农垦企业一笔数额很大的资金，是企业自我发展的资金来源，管好用好这笔资金十分重要，财政部门和主管部门对农垦企业“六五”期间包干结余管理上存在的各项基金提取比例不尽合理，用于非生产性支出偏多、包干结余资金管理流于形式、“寅吃卯粮”等问题，在“七五”期间采取了针对性的措施，加强了管理，促进了包干结余资金的合理使用，提高了资金的使用效益，我们的做法是：一、重点用于生产发展基金，积极培相干企业发展后劲。二、坚持按计划使用资金，检查各项基金使用效果。三、量力而行、控制自筹基建规模。四、积极发挥财政资金的引导作用，用好生产发展基金。五、统分结合，瞻前顾后，用好各项基金。     

商业银行委托贷款业务的发展与创新运用

长期以来,存贷利差是我国大部分商业银行的主要利润来源.但是,随着竞争的加剧,商业银行拓宽利润来源渠道,发展中间业务就显得极为迫切.委托贷款作为一项中间业务,在金融改革日益深化的今天自然比以往任何时候都更具有生命力.     

基于比较静态分析法的货币政策信贷渠道研究

通过比较静态分析法对货币政策信贷传导渠道的研究结果表明,法定存款准备金率的变动能引起贷款利率、信贷规模以及实际产出的变动,而政府控制通过影响利率的变动对产出也有积极效果,但对银行利差的影响不太确定.     

长三角地区农村银行类机构综合经营取向研究

本文运用实证研究方法探析长三角地区农村经济结构和“三农”多样化金融需求变化趋势,以及长三角地区农村银行类机构对业务创新和综合经营的有效需求;运用面板数据（Panel data）模型模拟利率冲击（利差变动）对农村银行类机构赢利可持续性的影响。模型结果显示,自2001年以来,农村银行类机构的利润来源几乎完全依赖于利差收入,实际利差对此类机构净利润的影响远远超过中间业务。可以预见,随着利率市场化进程的加快,率先在长三角地区把农村银行类机构办成金融百货公司、走综合经营之路,为“三农”提供全方位金融服务,既可满足“三农”多样化需求,又可大大提升农村银行类机构的核心竞争力。