用艺术品投资理财提升商业银行个私服务水平

商业银行艺术品投资理财产品服务方案，主要应包括艺术品理财产品的顾问服务和围绕产品开展的综合性理财服务等几个方面。在欧洲，艺术品投资理财早已是一些大型金融机构的财富部门和私人银行部门，为其高端客户提供理财的一项重要服务项目。     

对抓好储蓄存款的四点建议

一是加强高端客户包户管理。要围绕大户做文章，深入推进高端客户包户管理，建立有效的长效机制，切实做到包干到人，逐一对接，提高高端客户的贡献度，确保高端客户稳定增长。二是加强理财产品销售。要发挥好理财产品的资金锁定作用，一方面加大宣传力度，重点吸引他行资金，另一方面强化对每期产品销售的追踪，保证客户资金体内循环。     

基层金融机构理财产品业务问题及建议

正一、存在的问题(一)银行与客户信息不对称。从国有银行开办个人理财产品的情况看,理财产品销售后,银行从未向客户披露理财资金多项必要信息,在理财产品终止时,也不向客户提供详细的产品收益情况,客户对资金的操作情况及风险情况一无所知。虽然商业银行在开办个人理财产品前都进行了风险提示,但并未就投资可能产生的风险向客户做充分提示,易引起纠纷。(二)专业理财人员缺乏。理财业务是一项综合性业务,对从事理财业务的客户经理素质要求极高。然而目前许多基层金融机构缺乏理财专业素质较全面的     

商业银行理财产品相关法律问题研究

<正>一、理财产品的基本情况(一)理财产品概况一般认为,理财产品是指商业银行在对潜在目标客户分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在与客户签订理财产品认购协议后,在理财产品的存续期内,将其所接受的客户资金投资于事先约定的货币市场、债券市场、资本市场、信托,或用于发放贷款、购买结构化金融产品等等,存续期满后,按约定向     

从银行飞单事件 谈理财从业人员的职业道德

正从事为客户理财的工作是一个良心事业,理财从业人员对于所销售的理财产品做尽职调查可以降低客户面临的信用风险。反之,如果明知产品可能有问题,却为了获取高额佣金而昧着良心销售,就会变成客户面临的最大风险。近几年来,一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。最近华融普银38亿元募资失踪,非法集资背后疯狂飞单,参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多,所涉及的金融机构之广,达到登峰造极的程度。数以千计的理财经理牵涉其中,3223名投资者利益受损,大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但伤害了客户对理     

数字 资讯

2012年银行业理财产品资金余额为7．1万亿元 银监会近日发布的数据显示,截至2012年底,全国共有233家银行业金融机构开展了理财业务,共发行理财产品32152款,理财资金余额为7．1万亿元。从产品销售渠道来看,一般个人理财产品余额占整体余额的62％,机构客户和私人银行客户专属产品分别占32％和6％;从产品收益类型来看,保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类理财产品的余额分别占整体余额的10％、20％和70％;     

跨地域同业合作新利器——平安银行“行E通·B2B2C产品服务平台”

正平安银行自2008年起就与中小银行展开合作,建成了第三方存管代理转账、贵金属代理和理财产品合作销售三类业务代理系统。随着合作业务范围扩大以及电子商务及信息技术进步,原有的分散、逐个对接的模式已很难满足其长远发展需要。于是产生了"B2B2C电子商务模式"打造一个"服务于中小金融机构之间合作的电子化平台"的战略目标。实现让各中小金融机构在该平台上共享发展成果,让其客户真正实现"一网打尽"不同银行的各类金融产品服务。     

农行金沙县支行销售理财产品一亿多元

农行金沙县支行积极抢抓理财产品综合营销的机遇,以营销技能提升为抓手,创新营销服务方式,通过客户座谈会、行领导上门回访客户等方式,与客户真情接触,及时掌握客户的资金动向,有针对性地制定营销措施,积极营销理财产品。截至2011年上半年,该行累计营销理财产品1．1亿元,实现了理财产品销售的重大突破。     

目标:比客户更了解客户

正胡先生有一笔资金入账,于是慕名前往口碑颇佳的某银行咨询理财产品。该银行一位高级理财经理接待了胡先生,介绍了诸如利率曲线、期限错配、年化收益率等金融知识。胡先生大为失望:"理财经理要将我培养成为理财专家么?"客户在想什么?客户需要什么样的产品和服务?这是需要商家回答的问题。     

浅谈银行员工“飞单”销售行为的风险与控制

<正>所谓银行员工"飞单"销售行为指银行员工私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品。一、银行员工"飞单"销售行为带来的风险银行员工"飞单"销售理财产品,虽然这种产品的销售未经银行的同意,是一种私下的销售行为,但客户是基于对银行员工的私人信任关系及一定的银行信誉因素,购买其推荐的理财产品。且客户对银行员工推荐其购买的理财产品基本不了解,他们关注的只有收益率,也据此作出是否购买的决定。产品到期,未发生兑付危机,没     

远程开户拟放行 理财产品在线销售迎曙光

在技术日趋成熟的当下,无论是银行还是第三方机构,都在不断尝试绕过面签红线,力图实现理财产品在线销售,以突破地域限制。面签放行或将推动理财产品越过"首次面签"门槛,更好地推动理财产品销售线上化,从而为更多的客户提供方便快捷的理财服务。1月8日,央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》,并召集各大商业银行相关部门负责人讨论了远程开立人民币银行账户的相关事宜。此举意味着银行开卡、办卡等线下业务必须面     

货币基金与理财产品的区别

与其他理财产品相比,集合理财对于投资者来说还略显陌生。其实,券商集合理财产品的正式名称为“集合资产管理计划”,其本质属于客户资产管理业务,也可以说就是券商接受投资者委托,并将投资者的资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务。据了解,券商集合理财产品在今年年初呈现走旺趋势,一些银行、证券等金融机构也就势陆续推出了各具特色的券商集合理财产品。在这种情况下,投资者的眼光一下子亮了起来,纷纷将赚钱的理想又一次寄希望于这种理财产品上。很多迹象表明,券商集合理财产品势必将在2006年与投资基金展开角力。据悉,这种券商…     

客户细分和品牌构建

银行的中间业务收入逐渐占据银行利润的一个重要组成部分,银行的理财产品竞争白热化,身处基层的我们和大家分享几点销售理财产品的经验:一、细分目标客户,进行产品定位。根据客户的年龄、风险承受能力、家庭收入组成、理财目标的不同,向客户推荐相     

别太看不上理财

正在日常工作中,理财经理们经常遇到对理财特别反感的客户。那天,网点大堂经理向一位前来存款的女客户推荐正在发售的银行理财产品,这位客户听后,嗓门立刻就高了起来:"不要跟我说理财,我一听就烦。"吓得大堂经理再也没敢说话。后来这位客户感觉有点不好意思,解释说以前在某银行买过理财产品,不但没赚钱,还亏了本,所以态度不太好。最终这位客户没有购买理财产品,将资金存成了存款。对理财产品不认可的原因,主要有这么几种情况:一是以前从来没有接触过理财产品;二是听亲戚朋友或者别人说理财不好,理财产品不能买;三     

完善中等收入群体金融理财服务的对策研究

随着我国经济的发展和居民财富的不断积累,中等收入群体迅速膨胀,但绝大多数金融机构在理财业务的发展中忽视了该群体的需要,针对该群体的金融理财服务不够完善。本文建议从完善理财服务的基础设施建设入手,加大理财产品创新力度、贯彻落实"以中等收入群体为中心"的服务理念、严格理财产品的销售过程、并大力引进专业人才和建设科技系统等方面来有效推动中等收入群体金融理财服务的发展。     

商业银行零售业务的战略转型

随着经济市场化与银行服务市场化进程的加快,银行传统的业务经营模式正在变得落后,必须作出及时、科学的调整与转型,实现银行客户结构、产品结构与队伍结构的优化,并注重集团客户批发式项目营销、理财中心高端客户服务营销与投资理财产品开发营销。     

中信银行

<正>95558外呼团队获"2011年优秀金融机构客户服务中心"评选多项大奖在刚刚结束的"2011年优秀金融机构客户服务中心"评选活动中,中信银行零售银行部客户服务中心95558外呼销售团队喜获"客户服务中心运营管理精英团队奖"、外呼主管韦奇荣获"客户服务中心最佳呼出运营经理奖"、外呼领班李瑞党荣获"客户服务中心最佳呼出班组长奖"、外呼员工韦微荣获"客户服务中心最佳呼出坐席员奖"、外呼培训讲师李吉冈荣获"客户服务中心最佳培训讲师奖"五项大奖。     

销售管理办法实施,开启透明化和科学化销售服务

2012年1月1日起,《商业银行理财产品销售管理办法》正式开始实施。《办法》的基本思路是强化对商业银行理财产品销售环节的规范,要求商业银行做好风险揭示和信息披露,真正做到"卖者有责",并在此基础上实现"买者自负",最终实现将适合的产品卖给适合的客户,实现合规销售,充分保护投资者的合法权益。     

银行应实现服务的三个转变

"面对着其它金融机构在争夺高端客户方面的激烈竞争,商业银行对高端客户的服务内容应该转向真正的财富管理与创造。此外,当前大企业面临的金融供给很充分,甚至偏多,而小微企业资金却严重不足,长期以来,没有享受到现代金融服务。"中国民生银行副董事长梁玉堂这样说对银行而言,广义的财富管理就是向客户提供金融服务,以帮助他们实现财富增值和财富创造。党的十八大之后,随着新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的"新四化"的加快推进,中国经济进入新的经济转型期。     

银行理财产品扬长避短

年后,银行理财产品开始"转向"。与去年短期理财产品大行其道有所不同,现在中长期理财产品开始增多。这一方面是受去年年底银监会叫停短期理财产品的影响,另一方面不少业内人士认为,今年降息的概率有所增加,所以投资者普遍青睐收益率较高的中长期理财产品。中长期产品"放量"发行对于资金在未来半年或一年以上都没有明确投资方向的客户,理财师建议考虑中长期理财产品。