争当战略转型的排头兵 勇做金融创新的先行者

在经济“新常态”的大背景下,利率市场化的金融改革逐步推进,金融脱媒、互联网金融、移动金融等新兴业态快速发展,当前银行业也正处于经营发展的新的十字路口。     

从大型法人客户综合回报水平看商业银行的战略转型

随着内外部经营环境的深刻变化,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统的以扩张贷款规模促业务发展的增长模式难以为继,必须进行战略转型,改变目前对大型法人客户严重依赖的状况。本文试图以农业银行泉州市分行为样本,分析大型法人客户的综合回报水平,并在此基础上探讨商业银行转变业务增长方式的具体途径。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

影子银行对商业银行传统业务的影响研究

美国金融危机的爆发,使庞大的影子银行体系浮出水面。而伴随着金融市场体系多样化的发展以及社会对资金需求的不断上升,中国的影子银行也迅速发展起来并引发各方关注。本文梳理了中国影子银行的发展现状,结合中西方影子银行的差异,对中国影子银行的作用及其对商业银行传统业务的影响进行了分析和探讨。     

丁向群:加快经营转型和创新 应对金融新举措

2012年面对欧债危机引发的全球金融动荡和国内的经济转型的压力,我国的经济步入了增速趋缓的阶段。在这样的国内外经济环境下,我国宏观经济政策由防通胀转向稳增长,在金融改革方面为促进经济发展模式转型、适应宏观经济形势变化以及落实全国金融工作会议提出的坚持金融服务实体经济的本质要求,我国也进一步深化了以市场化为导向的金融改革进程。主要表现在价格方面,一方面是汇率波动放宽,2012年4月16日起,银行间信     

当前形势下基层行如何加快转型发展

当前,基层行的业务经营正面临着利率市场化和金融脱媒程度不断加深,现阶段基层行还存在一些影响业务经营转型发展的问题,已影响基层行可持续发展。本文从业务联动、集成等方面入手,探讨基层行加快经营转型,从根本上增强可持续发展能力。     

利率市场化形势下加快基层商业银行中间业务发展转型的途径选择

当前随着"十二五"规划的制定与实施,利率市场化再次被提上日程。在利率市场化造成存贷利差不断收窄、金融脱媒进一步挤压银行生存发展空间、传统业务经营受资本风险双重约束等现实状况下,基层商业银行加快中间业务发展转型显得尤为紧迫和必要。一、基层商业银行加快转型发展迫在眉睫根据国际通行规则,除信用风险和市场风险外,《商业银行资本管理办法(试行)》将操作风险也纳入资本监管框架,增大了资本充足率计算的分母,使商业银行的资本充足率都将有所下降。从而在不同程度上影响银行信贷投放能力。在资本市场低迷的情况下,大     

打破垄断 银行如何接招

利率市场化改革以及金融脱媒时代的到来,使得银行当前以利差为主的业务增长模式和社会融资中介地位面临严峻挑战,如何在转型中寻求发展突破,成为各家银行正面临的课题。     

银行科技创新的核心竞争力

近年来,在移动互联网、人机交互界面、大数据、社交化平台、云计算、非接触芯片等新技术驱动下,互联网金融、移动金融以及大数据金融等新业态横空出世并蓬勃发展,引发了金融从业者对科技创新作用的重新审视。科技,正从传统的业务支撑者和赋能者,变为银行价值的创造者和战略转型的引领者,并在应对金融国际化、利率市场化、互联网金融、监管新规以及金融脱媒等方面,发挥着越来越重要的作     

利率市场化背景下的零售银行经营新策略

正近年来,我国利率市场化进程不断提速:2012年6月和7月,央行调整了金融机构存款利率浮动区间上限和贷款利率浮动区间下限;2013年7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,标志着我国利率市场化改革再进一步。随着大额存单发行进入倒计时,存款利率上限有望进一步放开,利率市场化全面实现的步伐渐行渐近。利率市场化的危与机为应对利率市场化、资本约束、金融脱媒等因素影响,商业银行逐步将零售业务作为转型发展的重点。然     

加快信息化建设服务战略转型

过去五年,我国银行业实现了跨越式发展,信息科技在银行业金融创新、技术创新、风险控制等领域都起到了强有力的支撑作用,对银行核心竞争力的提升日趋显著。五年中,北京银行建立了较为完整的科技开发、生产运行管理框架和技术体系,信息科技治理框架持续完善,信息风险管控手段日益健全,信息化战略由科技兴行向科技强行逐步转变。然而伴随国际金融政治局势复杂多变,国内经济转型任务艰巨,金融市场环境整体趋紧,银行业竞争冲击空前加大,北京银行战略转型形势十分严峻,对于未来不断增强信息科技支撑保障能力也提出了更高要求。     

影子银行对利率市场化改革的影响

影子银行和利率市场化存在相互关系,利率市场化过程催化了影子银行的扩张,同时影子银行的发展加速推进了利率市场化,主要是影子银行发展为利率市场化改革创造了条件。通过对影子银行体系产品创新、利率形成机制和风险监管等情况的研究,可以为下一步存款利率放开的步骤、品种、期限和监管等问题奠定基础,从而降低利率市场化改革过程中的风险和成本。     

利率市场化背景下富国银行转型案例

20世纪70年代,美国经济面临严重的"滞胀"难题,失业率长期突破警戒线。同时,金融体系"金融脱媒"加剧,大量资金流出银行,银行业结构性、流动性短缺。在此背景下,金融自由化浪潮抬头,利率市场化改革应运而生,从1970年正式推进,历时16年完成。面对利率市场化的挑战,富国银行顺势而为,加快转变盈利模式,利率市场化期间总资产增速12.3%,高于同业增速2.8个百分点,ROE均值为14.61%,高于同业3.38个百分点,以骄人的业绩在市场竞争中逐步胜出,     

大客户业务发展转型浅探

近几年,随着资本市场快速发展,利率市场化改革加快推进,央企改革全面深化,金融脱媒进程提速,大客户更加注重资金的集约管理,传统对公业务已无法满足大客户对银行产品、服务、渠道等更高层次金融需求,为此,对公业务经营发展转型势在必行。本文从分析大客户业务现状入手,提出加快大客户业务发展转型的新路径。     

设计与银行最匹配适用的技术架构——适应利率市场化发展趋势的银行IT系统架构转型设计与思考

利率市场化环境下,银行面临着金融脱媒、风险定价、利差收窄、资金成本上升、盈利能力下降、规模边际效应递减、资产质量下滑等一系列风险与挑战。利率市场化的本质在于商业银行利率定价自主化,如何充分发挥自主定价的功能,如何通过定价行为有效地体现银行的经营发展战略,提高银行的总体收益,是各级银行业金融机构必须面对并努力探索解决的问题。为适应利率市场化未来业务模式的不断     

中国式影子银行：创新活力还是庞氏骗局

近年来,中国金融改革逐步进入深水区,利率市场化在悄然加速前行,汇率市场化也明显增强。同时,在社会融资总额中,银行贷款的占比趋于下降,股权融资、企业债、信托和票据、私募股权等等融资方式不断发展。一个有争议的现象随之浮现,即围绕影子银行系统的各种定义、判断和风险评估存在明显差异。中国式银子银行,到底是金融创新的方向,还是庞氏骗局？     

积极推进农行中间业务转型的思考

我国银行业已经全面开放,利率市场化加速推进,同业竞争不断加剧,金融脱媒日趋明显,传统业务空间日益狭小,高风险、高资本占用的外延粗放型增     

银行全面数字化转型趋势及创新实践

当前,金融同业竞争、非金融机构跨界竞争加剧,银行业面临的压力进一步加大。银行要坚持科技引领和创新驱动,紧紧抓住人工智能、大数据、物联网等技术广泛应用带来的战略机遇,在客户、运营、服务、产品、风控等关键领域集中突破,带动全局提升,推进全面打造数字化银行。文章分析了银行数字化转型发展趋势,提出了银行全面数字化转型发展的主要目标是打造精准客户服务能力、构建全面开放服务能力、提升深入分析决策能力,指出了银行全面数字化转型的推进方式和路径,为银行推进全面数字化转型提供了有益的方法和路径借鉴。     

银行产品服务创新的道、法、术

正2013年以来,中国传统商业银行业务这块大蛋糕被互联网企业、金融脱媒等新的市场参与者和因素蚕食的速度不断加快。其实这种情景不仅仅发生在中国,在欧美国家,星巴克也开始办理存款业务、亚马逊开辟了新的支付渠道,在亚洲韩国、日本,有些商业银行已开始逐步裁员。但事实的发展会不会像《BANK3.0》一书的作者布雷特·金,在2014年4月份推出的新书——《Breaking Banks》中所言的,传统商业银行模式或许会被打     

建立存款保险制度的意义和对策探讨

随着金融行业日趋开放化和多元化,金融行业发展的不确定因素增多金融风险的控制问题逐渐受到重视,人类设立存款保险制度就是一个典型的例子。文章开篇先简要介绍了存款保险制度的发展历程和背景,随后详细论述存款保险制度的基本内涵和基本职能,继而论证了我国建立存款保险制度的必要性问题,最后文章更进一步的对我国如何建立存款保险制度提出两点思考和建议。