贷款利率市场化对我国商业银行的影响及相关对策

中国人民银行宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,这意味着我国的利率市场化改革又迈出了重要的一步。本文主要阐述贷款利率市场化对商业银行的影响,以及商业银行应该如何应对贷款利率市场化。     

各国利率市场化的经验与教训

中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制.(1)取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平.(2)取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定.(3)对农村信用社贷款利率不再设立上限.(4)为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整.     

政策

利率改革影响不大留"尾巴"为调控房产让路央行日前宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。本次措施共有四条:一是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;二是取消票据贴现利率管制,由金融机构自主确定;三是对农村信用社贷款利率不再设立上限;四是为继续严格执行差别化的住房信贷政策,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。。     

非银行金融机构利率执行情况亟待整顿

近一段时间来,肥乡县审计局组织审计人员对３家地方非银行金融机构进行了审计,发现利率执行混乱,扰乱了正常的金融秩序,亟待整顿。一、提高或变相提高储蓄存款利率,高息揽储。有的按国家规定的利率出据存单,给储户以存款额５‰的现金奖励。二、提高或变相提高贷款利率。如提高贷款基准利率,提高贷款利率的上浮幅度,贷款时扣除备付金,利率执行具有随意性。通过检查发现个别金融机构在同一时期的贷款利率执行不一,忽高忽低。还有的在计算利息时,既不按合同利率计算,也不按规定计算罚息,随意性强。为此,我们建议对非银行金融机构利率执行情况进…     

我国外币存贷款利率管理体制将进行重大改革

为推进我国利率市场化改革 ,促进我国银行业对外开放 ,经国务院批准 ,中国人民银行发出通知 ,决定从２０００年９月２１日开始 ,改革我国外币利率管理体制。此次外币利率管理体制的改革 ,主要涉及以下内容 :（一）放开外币贷款利率。由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素 ,自行确定各种外币贷款利率及其计结息方式。（二）大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。３００万（含３００万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款 ,其利率水平由金融机构与客户协商确定 ,并报当地人民银行备案。今后 ,大额…     

加息,新一轮调控揭幕?

中国人民银行决定,从2006年4月28 日起上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由现行的5．58％提高到5．85％。其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。4月28日个人住房公积金贷款利率自 2006年5月8日起,上调了0．18个百分点, 公积金存款利率保持不变,调整幅度小于商业性贷款利率,继续体现政策优惠。人民币贷款利率调整表单位:％     

利率市场化不等于政府“大撒把”

经国务院批准,中国人民银行宣布自7月20日起进一步推进利率市场化改革,全面放开金融机构贷款利率管制.取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平.消息一经公布,随即引起国内外的广泛关注和积极评价.     

利率调整对企业经营的影响

沸沸扬扬一年多的央行加息预期终于变为现实。中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。央行此次举动无疑是中国利率市场化进程中的重要一步,具有非常深远的意义。     

2006楼市五大政策

加息从2006年4月28日起中国人民银行上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由5．58%提高到5．85%,其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。自2006年5月8日起,个人住房公积金贷款利率也相应上调0．18个百分点,公积金存款利率保持不变,调整幅度小于商业性贷款利率,继续体现政策优惠。接着,8月19日,中国人民银行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款、贷款基准利率均上调0．27个百分点。点评：加息往往意味着一次银根紧缩的开始,很显然一年内连续两次加息有其针对房地产行业发展过热,从而对其进行调控的目的性。套用一位金融专家的话来说：这次加息只是一个信号,调控不见成效,很有可能会一加再加。     

政策动态

中国人民银行决定下调存、贷款利用改革准备金制度经国务院批准,中国人民银行决定,自1998年3月25日起降低金融机构存、贷款利率;同时决定,自3月21日起对存款准带金制度实行改革,并降低中央银行对金融机构的存、贷款利利率。这次存款利率衽小幅下调,贷款利率降幅大于存款刊率降幅,存款年利率平均下降0．16个百分点。活期存款和三个月、半年、三年、五年定期存款利率不变;一年、二年定期存款利率实行小幅下调,下调后利率仍高于同期个人外汇存款利率。贷款利率平均下降0。6个百分点,短期贷款利率下调幅度大于中长期贷款利率下调幅度…     

金融创新加重企业负债

中国的金融改革已全面进入了行动层面。利率市场化正在取得实质性突破。7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,迈出了利率市场化改革的重要一步,酝酿多年的存款保险制度也渐行渐近，明确金融机构经营失败时存款人的保护和损失分担机制,将成为宴现存款利率市场化的坚宴前提。     

投资信贷急升 货币政策遭遇变局

中国人民银行决定,从4月28日起上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点,由现行的5．5 8％提高到 5．8 5％。其它各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。     

央行上调利率说明了什么

中国人民银行决定，从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58％提高到5.85％。其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。对于央行这样一个决定，我基本上赞同，也是我近几个月一直主张的政策。不过，只是有一点遗憾，为什么不是调整一年存款利率呢，前几天货币当局不是明确地表示要把一年期居民存款利率作为国内金融市场的基准利率吗？一年期存款利率不调整，它能够起到基准利率的作用吗？     

存款利率浮动上限放宽

2012年6月7日,央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此前被称为"铁板一块"受视频:央行宣布降息并调整利率浮动区间制度建设尚待完善其实利率市场化改革在我国早就已经开始,但是存款利率上限从未放开过,市场和业内人士也一直呼唤利率市场化的这一步重要改革早日到来。     

浅析利率市场化的微观效应

一、引言 2004年10月,央行宣布提高国内金融机构存贷款利率,其中一年期的存、贷款基准利率上浮了0.27个百分点,尤其是取消了原规定的贷款利率上浮的上限,并允许存款利率下浮.     

我国信贷传导机制有效性研究

本文首先时西方信贷传导机制作了简要描述,后对我国的信贷传导机制进行分析,得出①金融机构对外贷款量以及各类经济主体的固定资产投资额,全社会零售总额基本上不受利率的影响;金融机构对外贷款量受货币供应量的影响较大;②固定资产投资额,全社会零售总额,国内生产总值受金融机构对外贷款量的影响很大,表明了信贷传导机制是我国日前主要传导渠道.为提高信贷传导的效力,需要①推进金融机构改革;②发展消费信贷;③建立健全中小企业信用担保体系;④加强社会信用体系建设⑤解决国有企业资金来源单一的局面;⑥促进利率市场化.     

国风·前瞻

金融改革轮廓呼之欲出 中国人民银行自7月20日起进一步推进利率市场化改革，取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。华尔街日报中文网评论称，中国的金融自由化貌似终于甩开了膀子。     

我国信贷传导机制有效性研究

本文首先对西方信贷传导机制作了简要描述,后对我国的信贷传导机制进行分析,得出:①金融机构对外贷款量以及各类经济主体的固定资产投资额,全社会零售总额基本上不受利率的影响;金融机构对外贷款量受货币供应量的影响较大;②固定资产投资额,全社会零售总额,国内生产总值受金融机构对外贷款量的影响很大,表明了信贷传导机制是我国目前主要传导渠道。为提高信贷传导的效力,需要:①推进金融机构改革;②发展消费信贷;③建立健全中小企业信用担保体系;④加强社会信用体系建设;⑤解决国有企业资金来源单一的局面;⑥促进利率市场化。     

央行拟三年基本实现贷款利率市场化

中国人民银行货币政策司多位官员日前在有关研讨会上透露,利率市场化将一步步推进,年内可望通过放开外币贷款利率、进一步提高农村信用社利率浮动幅度等举措,提高中国利率市场化程度。这些官员表示,中国利率市场化改革的目标,是建立以中央银行利率为基础、货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的利率体系。在说到具体步骤时,这些官员表示,首先放开外币存贷款利率,以适应加入ＷＴＯ后外资银行立即可以做所有外汇业务的要求。外币贷款由金融机构参照国际市场利率确定,外币存款利率由银行同业公会协商确定。此项…     

金融

正央行降息存贷款利率分别降0.25和0.4个百分点中国人民银行决定,自201 4年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。