消费信贷中个人信用评估的思考

一、个人信用评估已成为现阶段我国消费信贷业务发展的制约因素 　　消费信贷是一项以满足个人消费需求为目的的金融业务.发展消费信贷是我国扩大内需、拉动经济增长的战略举措,也是商业银行新的业务竞争领域和新的利润增长点.自从1999年3月中国人民银行发布&;lt;关于开展消费信贷的指导意见&;gt;以来,国内各大商业银行都普遍看好个人消费信贷,已相继在全国部分主要城市推出了个人耐用消费品贷款和商业性助学贷款等多个业务品种,并在积极研究开拓其他消费信贷品种.……     

推动消费信贷发展的政策建议

我国消费信贷发展的基本情况 1998年以来，我国消费信贷发展迅速，成效显著，为促进消费、扩大内需以及提高人们消费水平发挥了重要作用。消费信贷不仅刺激了消费需求，更重要的是促进了商品销售，并成为国家对消费市场实施选择性调控的重要手段。截至2006年4月末，我国消费信贷余额为22655亿元，比刚刚起步时的1997年末增加了22465亿元，增长了118倍；消费信贷余额占各项贷款余额的比例也由1997年末的不足0．23％上升到10．2％。消费信贷品种呈现多元化发展。从消费领域看，已发展到住房、汽车、助学等多个消费领域；从信贷工具看，已出现信用卡、存单质押、国库券质押等多种信贷方式；从开办消费信贷业务的机构看，已由国有商业银行“一枝独秀”发展到有条件开办信贷业务的所有商业银行和城乡信用社都在经营此项业务。具体来看，我国消费信贷的发展呈现出以下特点。     

对我国商业银行消费信贷业务发展的思考

现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着各种问题,因此,商业银行亟须改变消费信贷发展策略,加强业务创新,推进消费信贷业务的发展。     

加快我国消费信贷进程的时空分析

我国商业银行目前开办的消费信贷主要有:一是住房及相关商品消费信贷;二是汽车、摩托车、农用车消费信贷;三是教育消费信贷.此外还有电脑等其他耐用消费品消费信贷、旅游消费信贷等.对消费者来说,消费信贷是“花明天的钱,圆今天的梦“;而对银行来说,消费信贷是银行不可或缺的业务品种.西方国家消费信贷总额占银行信贷金额的比例为20-30%,而我国却不足5%.一个国家的个人消费信贷规模可以反映出商业银行业务的拓展深度.1997年汽车个人消费信贷规模,美国已达到70%,德国为60%,日本为50%,而我国仅为2%,以上差距说明,我国商业银行发展消费信贷业务有着巨大的拓展空间和无限的挖掘潜力.因此,我国商业银行必须加快发展消费信贷,要当机立断,敢冒风险,有效占领市场.     

有关发展家庭消费信贷的思考

家庭消费信贷是指家庭为了满足某种需要而现在正占有和使用一定数量金融信贷产品的过程。家庭消费信贷已显现出对家庭生活和国民经济越来越重要的影响和作用。如何采取切实有效的措施促进消费信贷业务的发展,从而促进金融和经济共同健康协调发展,已成为摆在我们面前的一项重要课题。一、家庭消费信贷是拉动我国经济发展的潜在动力需求产生于一定的经济、金融、法律环境之中,也会深深地烙上一个民族的文化传统和习惯特征,并随着时代的进步而不断变化。人类社会的发展使人们需求的对象从满足生存的简单物质产品的需要,扩展到对文化产品的需要,进而包括对金融产品的需要。在现代金融经济社会,人类需求的对象已从一般商品和劳务需求,发展到对金融产品的需求和消费。在金融经济时代,家庭消费信贷是人们需求中不可缺少的内容,是消费金融的一个重要组成部分。中国的富裕消费阶层正在壮大,到2010年,年收入超过6500美元的家庭将增长10倍,达到3000万户。截至2006年底,我国银行卡总量11.75亿张,同比增长23%。其中借记卡11.19亿张,增长22%,信用卡5,600万张,增长39%。近期的市场数据表明,中国的消费者很可能也像美国等发达市场的消费者那样使用消费信贷...     

谈谈消费信贷业务

各商业银行适时推出的消费信贷业务，是为深化金融改革、提高金融竞争力、迎接加大WTO挑战的重大战略选择。各金融机构应进行认真研究，科学设计贷款品种，加大营销力度，防范并分散信贷风险，推动消费信贷业务的健康发展。     

县域消费信贷刚兴即滞的成因及其对策

一、成因 县域消费信贷业务的发展仅两年多的时间即出现减缓的趋势,原因有如下几个方面: 1、消费信贷品种单一,信贷结构不合理,业务量高度集中于县城的局限性逐步显现,单一的消费信贷格局已不适应农村经济发展的需要,消费信贷已日趋饱和.从业务品种看,消费信贷主要集中于住房消费贷款,占消费信贷总额的96%以上,信贷业务品种单一;从消费信贷业务覆盖区域看,集中于县城,而85%以上人口的农村市场尚处于空白,未能满足农民多层次、多种形式的需求.随着县城住房消费渐趋饱和,住房消费信贷业务拓展空间越来越小,消费信贷业务品种的单一性和业务区域的局限性,难以保持消费信贷的稳定增长.     

建行银行卡业务发展形势及营销策略

加入WTO以来，我国金融环境发生了深刻变化，金融产品竞争日趋激烈。银行卡作为特殊的金融商品、现代化的支付工具、国际流行的结算手段、新颖的消费信贷方式，由于其渗透能力强、经济效益高，日益成为国内外同业竞争的前沿产品。面对这样的形势，对比分析国内外银行卡市场状况，研究加强银行卡业务发展的营销策略，是非常必要和紧迫的。     

修水县消费贷款情况的调查

消费信贷是一项具有广阔发展前景的金融产品。近年来修水县消费信贷的迅速发展，对改善居民生活质量、推动经济发展发挥了重要作用。为了及时掌握修水县消费信贷发展情况、风险状况，我们开展了专题调查。     

对发展我国住房金融的几点思考

从我国住房制度改革促进我国住房金融的产生和发展看，发展住房金融是我国商业银行业务的新增长点，当前发展的重点是加强房改资金的归集力度，增加住房开发信贷和消费信贷，盘活银行不良信贷资产。并就住房金融规模问题、机构设置问题、政策性和商业性住房金融融合问题、开发信贷与消费信贷协调问题以及住房金融风险防范问题等进行了探讨。     

论国有商业银行消费信贷营销策略

作为一项新兴贷款业务,消费信贷在我国有着极大的发展潜力。因此,消费信贷的营销工作自然也就成为国有商业银行贷款营销的重要组成部分。值得强调的是,消费信贷营销并不是传统贷款业务的简单延伸,而是国有商业银行为参与市场竞争而形成的一种系统化、规范化、科学化和现代化的营销行为,即银行通过树立科学的营销理念,运用现代化的金融设施,提供优质的金融服务,以最小的成本将消费信贷产品最大化的销售给客户,以便在一定时期内最大限度地增加银行盈利机会的一种经营管理活动。     

关于提升信用卡消费信贷业务产品创新能力的思考

在城镇化建设逐步提速的背景下,信用卡消费信贷业务在迎来巨大机遇的同时也面临着利率市场化、金融脱媒等不确定因素以及激烈的市场竞争带来的压力.笔者从"流程银行"的产品创新思路、金融中介平台地位的巩固发展、消费信贷产品创新、"新一代"的核心系统建设等多角度,列举出提升信用卡消费信贷业务产品创新能力的多项举措,并提出了通过三维坐标建立业务空间划分产品区间以推进产品创新的理念.     

中小城市发展消费信贷业务问题剖析

信息不对称、二级市场不顺、“后续资源”短缺、供给不足等制约着我国中小城市消费信贷业务的发展,因此,建立个人信用评估制度、创新消费信贷业务品种、改善银行信贷服务、完善保险服务及优化消费信贷的外部环境等,是发展中小城市消费信贷业务的首要选择。     

有关发展家庭消费信贷的思考

家庭消费信贷是指家庭为了满足某种需要而现在正占有和使用一定数量金融信贷产品的过程.家庭消费信贷已显现出对家庭生活和国民经济越来越重要的影响和作用.如何采取切实有效的措施促进消费信贷业务的发展,从而促进金融和经济共同健康协调发展,已成为摆在我们面前的一项重要课题.     

个人住房贷款的风险及防范对策研究

消费信贷对于扩大内需、促进国民经济发展、提高人们的物质化生活水平、改善银行信贷结构、增加银行经营收益等均有十分重要的作用。特别是随着我同住房制度改革的不断深化,使得发展个人住房金融成为目前银行业最具潜力的利润增长点。然而经过近几年的发展,我国消费信贷状况不尽如人意,和西方发达国家相比存在较大的差距。西方发达国家消费信贷总额占银行信贷总额的比例为20％-30％,有的甚至高达50％;而我国还不足2％。我国个人住房消费信贷不仅规模较小,而且品种单一,     

消费信贷业务风险分析及应对策略

一、消费信贷业务风险的特征分析消费信贷业务是指个人住房信贷、个人经营贷款、个人综合消费信贷、个人汽车消费贷款等业务,商业银行消费贷款业务面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险等。目前,我国商业银行消费信贷业务的风险特点主要体现在五个方面:一是影响借款人     

全面风险管理:产品设计阶段中的风控盲点

近年来,随着金融科技的蓬勃发展,零售信贷业务已经成为各家银行发展的战略重地,在来势汹汹的金融科技浪潮中,消费者的金融需求也正在向线上化、便捷化和个性化的方向发展,随之而来的便是层出不穷的信用卡、消费信贷产品的创新。但古语有云:九层之台,起于垒土;千里之行,始于足下。风险管理之于金融零售业务,就好比垒土之于九层之台,全面、扎实、有效的风险管理能力才能保障业务发展筑高台、行千里。近年来,不少银行的信用卡、消费信贷业务风险有所攀升,据各家银行披露的半年报相关数据显示多数银行透支增速放缓,额度使用率有所下滑,业务增长疲软和风险快速攀升使得一些银行开始紧急踩刹车。     

浅谈我国商业银行消费信贷业务发展现状及对策

随着我国居民消费观念的改变,消费信贷业务正处于高速发展期,住房信贷、汽车信贷等业务获得迅速发展.但是由于我国信用状况的不透明,信用制度的不完善,信用风险的难测性,银行对于消费信贷没有表现出应有的积极性,严重阻碍了消费信贷的发展.本文通过研究我国商业银行消费信贷业务开展现状,分析了消费信贷业务发展中存在的问题以及消费信贷风险成因,提出了商业银行评价、监测和管理消费信贷风险的对策和方法.     

浅析我国商业银行国际化进程中存在问题及对策建议

本文首先从内部需求和外部发展趋势需求两个层面分析了我国商业银行走向国际化的必然性,而后结合我国商业银行实际从内控机制、现阶段金融产品状况、分业经营体制、金融专业人才和宏观经济政策等几个方面探讨了目前我国商业银行走向国际化过程中必须要解决好的几个突出问题。最后,针对这些问题提出了一些政策建议,主要包括提高风险防范水平、创新业务品种、推动综合经营进程、人才引进培育、合理实施国际化区位战略等。     

建立以住房融资和住房储蓄为主的住宅金融体系

以建立完整的住房金融体系为主题,提出住房金融应是多方位、多品种互为补充的金融服务体系,这也是住房金融发展的必然要求。分三个部分加以阐述：⑴大力发展消费信贷,建立符合中国国情的住宅金融体系。⑵发达国家住宅金融体系的基本框架。⑶如何建立、完善我国的住宅金融体系。