“银、保”合作、化解风险新模式的实践与探索

中央反复强调,金融机构应加强对“三农”的支持。但是农业属于高风险、低回报的产业,银行出于防范信贷风险目的考虑。只能“惜贷”。而专业担保机构的介入,恰好解决了这一矛盾,为贷款银行建立起信贷管理防灾墙,更有效的防范了信贷风险。笔者将结合案例,谈谈担保机构与农业发展银行如何联合化解信贷风险。     

欠发达地区贷款“两难”问题的调查与思考

目前，欠发达地区银行反映放款难，企业反映贷款难的呼声较高。笔在认真调查分析后认为，形成贷款“两难”的主要原因：一是金融体制改革滞后与市场经济发展不相适应的矛盾；二是产业结构不合理与信贷政策取向的矛盾；三是银行内部信贷运行责权利不对称的矛盾；四是银行贷款标准较高与企业素质较低的矛盾；五是银行增加信贷投放与防范风险的矛盾；六是企业逃废债和银行维权难的矛盾；七是政、银、企信息不对称的矛盾。为此，笔主要从解决上述七对矛盾入手，就加大金融体制改革力度，加大产业结构调整力度，正确处理支持经济发展与防范化解金融风险的关系，提高银行主动营销贷款的积极性和加强政银企协作、配合等方面提出了对策、建议。     

加强贷后管理 防范信贷风险

信贷风险是指银行发放贷款后,由于借款人未来行为的不可预见性和某些不确定因素的影响,不能按期收回贷款本息而蒙受损失的可能性.市场经济瞬息万变,信贷风险与商品经济紧紧相连,风险是客观存在的.如果银行不规范自身信贷行为,严格管理,市场风险势必通过企业转嫁给银行.农业银行向商业银行转化过程中,防范信贷风险,特别需要加强和改     

贷后管理的行为控制

从有效防范信贷风险的目的出发,全方位贷后管理应包括客户行为控制和自我行为控制两大系统,现阶段账户监管、贷后检查、风险预警、风险分类、有问题贷款处理、贷款收回和总结等属于客户行为控制。自我行为控制是指银行为保障贷款的流动性、安全性和效益性对银行自身行为实施控制并由此影响或控制客户行为的方法。     

银行抵押贷款中存在的问题与对策

以有效资产抵押来融通资金,既是企业获得银行信贷支持的主要途径,也是银行有效防范信贷风险的重要手段。目前, 企业向银行申请抵押贷款的抵押物,主要是企业正常生产、生活和办公用的房地产以及使用正常的机械设备等固定资产。抵     

信贷风险的成因分析与防范对策

防范信贷风险是有效防范金融风险的关键,也是当前银行工作的一个难点和重点。本文从商业银行信贷风险的成因分析入手,进而探讨防范银行信货风险的对策。一、信贷风险的成因分析（一）经营思路偏差。在向商业化转轨的过程中,不少银行急于扩大能量,拓展生存空间,纷纷把追求速度和规模放在首要位置,偏离了效益主线。基层银行普遍存在“重存轻贷”思想,有的行为拉存款还提出了“以贷引存”的做法,不惜以风险贷款为代价去增加一部分实际上并不稳定的存款,违背了信货原则,导致不良货款产生。（二）经营行为错位。１９９２年及以后的一段…     

关于存单质押贷款的法律问题

存单质押是指以存单这一权利凭证作为质物为担保债权履行一种权利质押。由于存单质押贷款比抵押贷款、动产质押贷款等其它贷款在操作上更为简洁、方便,在实现债权上更为安全、迅速,且其具有风险性低、效益可观等特点而成为各家银行为防范信贷风险、保障信贷资产质量而乐于采用的一种贷款方式。但存单质押贷款并不能排除信贷风险的存在,特别是少数基层业务人员依法经营意识淡薄,在操作中不能做到每一笔、每一个环节合法合规而造成的一些不容忽视的风险和隐患。因此,为了使此项业务的开展在正常的轨道上稳步健康发展,我们有必要对有     

担保贷款应注意处理好的几个法律关系

担保贷款是银行规避信贷风险的有效手段。但在实际检查工作中,我们发现一些银行、信用社疏于完善贷款担保的法律手续,忽视了对担保贷款的法律风险防范,影响了担保的效力和资产的保全。我们认为,担保贷款发放过程中应注意处理好以下法律关系：     

试论商业银行信贷风险管理

信贷风险主要是指借款者违约拖欠贷款的可能性,以及由于信贷资金周转滞缓、损失、资产负债结构失衡,使银行不能如约支付负债和满足正常贷款需要的可能性。信贷风险主要来自银行内部和外部两个方面:一是由企业风险转化而来的信贷风险,其形式为银行的逾期、呆滞和呆帐贷款;二是由于银行自身管理失误形成的资产负债总量、结构等方面的失衡,所产生的支付危机。     

农户贷款担保机制功能及其绩效的经济学分析

当前阻碍农村经济发展的重大难题之一是农户贷款难。贷款难主要是由于农户缺乏有效的抵押物,而金融机构和农户之间信息不对称易于引发逆向选择和道德风险问题,金融机构对于农民信贷风险的防范没有一个有效的屏障,缺乏放贷动力。为了解决这个     

信贷风险的控制和管理

信贷风险的控制和管理刘姝威信贷风险是指借款人的违约风险，信贷风险管理的目的在于减少不良贷款，提高贷款质量，提高利润率。信贷风险管理的主要内容有：银行的信贷政策，统一、严格的贷款程序，其中包括贷款客户筛选程序、贷款决策程序和应收帐户监控程序，以及一位称...     

推行抵押贷款的难点及解决途径

抵押贷款是指借款人向银行申请贷款时,以一定财产作为抵押物,借款人到期不能归还贷款本息时,银行有权处分其抵押物,并从所得款项中优先受偿的一种借贷方式。运用抵押贷款是银行抗衡信贷风险的有效手段。西方商业银行抵押贷款是很普遍的,其抵押物也多种多样。而我国银行业由于过去受计划经济体制影响,大多采取信用放款。近几年,随着我国由计划经济向市场经济过渡,贷款面临的风险越来越大。     

商业银行信货风险问题研究

商业银行的信贷风险笔者认为主要体现在风险管理上,我国国有商业银行正致力与国际惯例接轨,但是转轨阶段所面临的特殊、复杂的形势和矛盾,决定了我国银行在广泛借鉴国外商业银行先进管理经验的同时,还必须从现实条件出发,努力探索适合自身特点的信贷风险管理途径。一、我国银行信贷风险管理的现实难点(一)传统的贷款供给制使得信贷风险防范机制"先天不足"。长期以来,我国企业从创建之日起,就缺乏应有的初始资本,企业几乎都是靠银行贷款一手扶持起来的。在贷款供给制的持续作用下,银行信贷业务形成了一种反常格局:企业贷款债务过度膨     

要重视在项目评估工作中防范信贷风险

要重视在项目评估工作中防范信贷风险唐立峰，林清项目评估是防范信贷风险的第一道关口。中国金融业自前面临的最大风险是信贷风险，因此项目评估工作能否有效地防范风险，关系到信贷资产质量的好坏，也是决定银行今后能否生存与发展的关键。近几年，建设银行的贷款投放量...     

切实改进银行工作作风 努力提高金融服务水平

(一 )改进银行工作作风 ,增加有效信贷投入 ,解决“贷款难”与“难贷款”的矛盾“贷款难”与“难贷款”是一个问题的两个方面。一方面 ,“难贷款”说明金融服务对象———企业、居民客观上存在对金融产品的巨大需求潜力 ;另一方面 ,“贷款难”说明银行业也存在着迫切需要寻找富余资金出路、增加自身收益的问题。显然 ,解决“贷款难”与“难贷款”这一对矛盾 ,银行业与其服务对象具有共同的利益结合点。因此 ,只要我们银行业的广大工作者切实提高金融服务水平 ,进一步改进工作作风 ,按照经济规律办事 ,银行业与服务对象之间多沟通、多交流 ,…     

考虑价格波动的存货组合质押贷款机制与优化方法研究

存货组合质押融资是银行应对质押物价格随机波动风险的重要模式,对保障物流金融长远发展具有重要意义。论文构建价格波动下存货组合质押贷款模型,分析价格波动下第三方物流和银行金融机构在存货组合质押业务中的优化方法,提出第三方物流必须准确测度和评估价格波动,进行贷款绩效评价,调整和改进贷款方案,强调银行金融机构必须严格选取质押物,深化与第三方物流的合作,对第三方物流进行监控和激励以及采取事先价格风险防范等对策建议。     

试论商业银行客户经理制

客户经理制是指建立一种以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的，以人才为桥梁，为客户提供全面、综合、高质量服务，保证银行资产质量优化，保证信贷风险的有效防范，保证银行效益最大化的内部管理体制和运作机制。     

关于封闭贷款管理的思考

一、发放封闭贷款对促进银企双方脱困具有重要作用封闭贷款是指商业银行根据“封闭核算、购货签证、足额贷款、专门管理、保值分利”的原则,对国有亏损工业生产企业的部分有销路、有效益、能回款的产品,在资金注入、材料采购、生产组织、产品库存与销售、销货款回笼等全过程实行封闭管理的一种贷款管理方式。实施、推广封闭贷款,对于帮助国有企业摆脱困境、盘活银行不良资产具有十分重要的意义。首先,发放和用好封闭贷款是帮助国有企业走出困境,逐步实现减亏或扭亏为盈的重要举措。其次,发放封闭贷款是商业银行防范信贷风险,盘活不良资产的…     

浅析中小企业贷款的法律支持

市场经济本质上是法治经济，为克服和消除中小企业贷欺难的最大障碍，防范和化解银行的信贷风险，最重要的是实现金融法治化。换言之，即在法律层面上对中小企业贷款业务提供强有力的支持和保护。[编者按]     

防范化解银行信贷风险的探索

近年来银行业信贷风险时有发生,如不加强防范将会危及经济发展和社会稳定,直接影响银行自身生存与发展。因此,认真探索建立防范化解信贷风险机制是摆在我国商业银行面前一个不可回避的课题。一、我国商业银行信贷风险的现状商业银行由于受各种不确定因素的影响,如对借款人的信用程度判断不准,导致偿还贷款失去保证,形成不良资产和信贷风险,具体表现有：（l）不良贷款占比居高不下且有逐年增加之势;（2）呆滞呆帐贷款余额和占比日益加大;（3）潜在的信贷风险越来越大。二、形成信贷风险的原因分析1、企业整体效益滑坡,偿还能力下降…