温州农村中小银行风险管控探索

随着我国总体经济环境的持续向好,金融行业的发展十分可观。相对于国家四大行而言,地方中小银行的优劣势较为突出,而且,需要结合中小银行的内外部多方面因素来看经营效益。纵观国内外的金融领域发展变化,一个国家的宏观环境是影响地方中小银行发展的主要因素,对于我国来说,温州农村中小银行经营过程中的风控管理极为关键,风险管控是区域性中小银行发展的重点考核指标。本文就我国温州农村中小银行的风险管控的相关内容进行探讨,以期为温州农村中小银行的未来发展以及我国地方经济的腾飞带来启示。     

中小银行绿色信贷发展与对策研究

绿色信贷对于实现双碳目标、推动我国绿色金融高质量发展具有重要意义。在一系列绿色金融政策引导下,我国绿色信贷余额持续攀升,为中小银行加快绿色金融业务转型和增强竞争力创造了有利条件。但市场准入门槛过高、绿色项目披露机制欠缺以及自身抗风险能力弱等问题是中小银行绿色信贷发展面临的现实挑战。着眼于发挥中小银行与地方经济深度融合的天然优势,本文针对中小银行的配套机制与业务发展模式,提出了强化政策引领、提升产品创新能力、优化金融服务模式、强化考核激励力度以及重视人才队伍建设等对策建议。     

我国中小银行发展现状

中小银行是我国金融体系的重要组成部分,在我国金融活动中发挥着越来越重要的作用。与大型国有银行相比,中小银行具有很多比较优势,但是在外部政策环境和中小银行自身方面存在着一些问题。因此,中小银行要积极转型,以此来获得进一步的发展。     

中小银行资本补充现状、制约与建议

中小银行是我国金融体系的重要组成部分,是服务地方经济、支农支小的主力军,对服务三农、民营、小微企业等实体经济具有重要作用,拓宽其资本补充渠道对支持实体经济发展具有重要意义。但受资产规模加速增长、盈利能力持续下降以及金融风险等多种因素影响,中小银行风险逐步暴露,资本充足率持续下降。     

中小银行回归主责主业之路

2020年中央经济工作会议首提推动中小银行聚焦主责主业。一直以来,我国对于中小银行的定位是服务区域、服务民营小微企业、服务地方经济,但是当前中小银行确实面临一些较明显的发展困境,比如信贷投放力度加大、资本消耗持续增加、盈利空间主要依赖于投资、业务同质化严重等,这与上述中小银行的定位有着显著背离。在这样的背景下,未来中小银行如何通过市场化改革,突出自身经营特色和地方特色,回归主责主业,需要深入思考。     

地方中小银行上市融资难的原因及对策建议

<正>当前我国许多全国性大型金融机构都进行了股份制改革并在股票市场上完成上市融资,使资金实力不断增强,而中小金融机构都很难上市融资。目前黑龙江省还没有一家地方中小银行实现上市,由此产生的信贷规模不足问题将可能对小微企业融资、支持地方经济发展产生不利的影响。地方中小银行上市融资难题迫切需要关注。     

北京中小银行扩张从何处下手

改革开放以来,我国银行业走过了一个快速发展的过程,从最初的全国大一统格局,发展为现在国有独资银行和股份制银行并存的格局。在这一过程中,组建了许多股份制中小银行,北京地区这类银行就有以北京商业银行为代表的地方性银行以及一些以北京为主要基地的全国性中小银行。这些中小银行组建较晚,资金不及国有大银行雄厚,基础设施也不及国有大银行完备。面对国有大银行各方面的优势,中小银行如何实现低成本、高效率的扩张,在国有银行占垄断地位的市场上争得一席之地,是一个值得关注的问题。     

地方经济政策不确定性与中小银行资金跨区域配置

基于1146家具有全国代表性的中小银行样本，探讨地方经济政策不确定性（LEPU）对中小银行资金跨区域配置的影响。结果发现：LEPU上升显著促进了中小银行资金跨区域配置。基准回归结果经过一系列稳健性检验后依然成立。在作用机制方面，LEPU上升加剧了中小银行本地经营的安全性风险和流动性风险，从而促使其进行资金跨区域配置。异质性分析表明，相较于城市商业银行，LEPU上升对于农村商业银行资金跨区域配置的促进作用更大。鉴于此，地方政府应尽量保证经济政策的连贯性和稳定性，以引导中小银行更好地服务本地实体经济。     

中小银行小微金融业务实践及发展建议

在我国经济面临内部结构性问题及外部不确定性压力下,小微企业作为稳经济、稳就业的主力军,其稳健发展对增强经济内生发展动力、实现共同富裕目标发挥着关键作用.近年来,中小银行遵循金融服务实体经济的政策指引,不断加大小微金融信贷投放力度,但小微金融业务发展仍面临许多挑战.中小银行仍须持续提升小微金融服务质效,助力小微企业高质量发展.     

中小银行资本补充问题研究

资本是商业银行开展业务的前提,也是防范化解风险、维持稳健经营的重要工具。中小银行作为地方性法人机构,在支持地方经济和小微企业等发展方面发挥着重要作用。然而,受限于所处地域和股东等因素,中小银行资产规模有限,抵御风险能力不足,面临的资本补充压力相较大型银行更大。鉴此,对中小商业银行资本补充现状及存在问题做出探讨,并结合国际经验,有针对性的提出进一步拓宽资本补充渠道的建议。     

新常态下利率市场化对我国中小银行资产负债管理的影响

中国人民银行2016年度、2017年上半年数据显示,目前我国银行业存款增速已明显跟不上贷款增速。负债业务方面,我国中小银行存款资金来源受多重制约因素影响,负债成本依然高企,且受资本金紧约束影响,未来中小银行资金缺口将逐渐显现,并持续推高其负债成本。而资产业务方面,我国中小银行的传统业务结构需要进行调整,需要更加投行化、表外化,收入结构需要从高度依赖利差,向更多依赖中间业务转化。     

中小银行转型保持比较优势研究

我国经济发展进入新常态以来,中小银行粗放式的发展态势逐步转向,在利率市场化改革、金融科技发展、监管趋严等多重因素作用下,中小银行经营模式迎来深刻转变。原有增长模式难以为继,面对经济下行态势持续、行业分化加剧、大型银行客群下沉等新的市场环境,中小银行亟需积极推进转型,寻求差异化、可持续的发展路径。如何在转型思路探寻中,保持中小银行自身的特色和比较优势,在多层次的金融体系中寻得中小银行的应有定位,对进一步推动中小银行高质量发展,有效服务实体经济尤其是地方经济,具有重要的理论意义和实践意义。     

中小银行拥抱互联网金融

互联网金融的发展态势愈演愈烈,新型金融创新层出不穷,银行业金融机构纷纷采取措施积极应对。地方性中小银行机构如何适应互联网金融大趋势,尽快完成由银行信息化向信息化银行转变已成为关系其生存与发展的重大课题。本文结合地方中小银行的实际,探讨了其在互联网金融形势下面临的问题并提出了建议。     

中小银行高质量发展的制约因素及相关建议

近年来中小银行发展迅速,是我国银行体系的重要组部分,在支持地方经济发展、服务三农、助力小微企业发挥重要作用。但因其本身资产负债结构,公司治理制度等方面受限,中小银行仍存在缺乏竞争力、风险暴露程度高等问题。同时受近年来疫情等市场因素影响,资产质量较差,盈利能力下降,资本充足率水平降低,更为中小银行的稳健发展带来了不利因素。为保障中小银行稳健发展,进一步高质量发展,中小银行急需转变发展模式,提高中小银行的核心竞争力,明确差异化定位,同时创新资本补充渠道,加强资产负债管理,夯实根基,稳步发展。     

小银行 大作为——首届全国中小银行外汇业务高峰论坛报道——中小银行给外汇市场注入新的活力

随着我国金融领域的进一步放开，我国城市商业银行、农村合作银行等地方性中小银行快速发展，在开展本币业务的基础上，开始拓展外汇业务领域，走上本币、外币一体化发展的道路。但如何缩短与大银行之间的差距，实现跨越式发展，     

中小企业与中小银行长远合作的瓶颈制约与路径依赖

一、问题的提出中小企业是我国地方经济主体的重要组成部分,一直以来,这类企业资金缺口较大,融资困难,银行机构在为中小企业提供金融服务等方面也进行了相应的改革,其中中小银行机构的设立与发展,就是一项有效的金融制度安排。这里指的中小银行,主要是为当地中小企业提供融资服     

美国银行倒闭风潮对我国中小银行生存发展的启示

美国中小银行众多,由次贷危机引发的全球金融危机对美国银行业影响最大,中小银行出现倒闭风潮,美国政府及相关部门采取了多种救助措施。我国中小银行体制和美国有较大差别,市场化程度还不高,虽然不会出现大规模的倒闭现象,但发展中存在着抗风险能力、资产风险等方面的诸多问题。本文分析美国中小银行的发展和倒闭原因,研究金融救助之策,对未来我国中小银行的生存与发展有着较好的借鉴意义。     

新形势下我国中小银行的可持续发展研究与思考

近几年，我国的金融监管理念与金融格局正发生着重大变革。中小银行面临着利率市场化加快推进、互联网金融持续深化和资本监管新要求等形势，在业务结构、经营模式、风险管理、战略管理等方面都将受到诸多挑战。本文从我国中小银行可持续发展的角度出发，分析其新形势下面临的问题，并提出相关对策建议。     

中小企业与中小银行长远合作的瓶颈制约与路径依赖

一、问题的提出 中小企业是我国地方经济主体的重要组成部分,一直以来,这类企业资金缺口较大,融资困难,银行机构在为中小企业提供金融服务等方面也进行了相应的改革,其中中小银行机构的设立与发展,就是一项有效的金融制度安排.这里指的中小银行,主要是为当地中小企业提供融资服务的股份制商业银行、城市商业银行等.     

中小银行应用金融科技的实践探讨

金融科技能简化金融业务环节,降低资金融通边际成本,不断提升金融机构核心竞争力,持续赋能金融业转型升级。本文剖析了金融科技给中小银行带来的积极影响,梳理了中小银行应用金融科技的主要模式,以江苏银行为例探讨如何以金融科技促进中小银行数字化转型,认为金融科技赋能中小银行数字化转型在人才队伍、合作机制、线上服务能力等方面仍然存在不足,并从找准定位、加强研发、强化合作等方面提出了对策建议。