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《金卡工程》2000,(4):58
一张高品质的卡必须依附于一个庞大的网络,以记录卡信息和持卡人的身份,它的目标是成为一种高效、安全的电子货币。卡的信息可分为三类,分别存放在卡中或电脑中心。
第一类信息如指纹或虹膜等身份识别系统以及各种身份资料、卡号、代理发卡的银行等固定信息必须存储在卡中,同时,银行以及为持卡人提供长期、经常性服务的证券公司、医院、电信公司等机构的电脑中也须存储以上信息。也可以一定的地域为界,建立若干个信息中心,把各自的地域内所有持卡人的以上信息存储在信息中心中以备银行等机构核对持卡人身份。第二类信息如持卡人健康信息,可只存储在卡中。第三类信息只能存储在电脑中,像银行存款、证券公司的股票等信息。
在银行,持卡人将现金存入卡中成为活期存款,在ATM和POS上可支取和消费,当持卡人需将卡上的活期存款转为定期、零整、国债或划转到他人的卡上,可在客户自助终端上操作,当持卡人身份信息和用卡需求输入电脑后,将分别被提交到身份信息中心和银行的信息中心,经确认两者都相符,业务成功。由于建立了持卡人身份信息中心,持卡人的信用风险大大降低,发卡机构可大幅提高透支额度,还可根据需要,将卡分为不同等级,对不同等级持卡人实行不同的透支额度和透支利率。此外,这张卡还可以用于看病、付电话费等。总之,发卡机构应为卡的发展预留足够的空间,根据需要开发出新的功能。
除了一张高质量的卡外,网络对于电子货币的重要性是显而易见的,所以首先应当建立一个全国性的卡网络。我认为该网络的基本框架应当由身份识别系统、银行的帐户管理系统和各种资金存取终端构成,再加上其它功能的不断充实,从而成为一个完善的系统。
身份信息库是网络上惟一权威的身份识别系统,它可以以地域为界设立多个,也可以全国只设立一个,网络上所有单位均可将卡和持卡人的信息发往该中心进行身份核对。信息库的信息来源是由各加盟银行提供的持卡人的资料,在网上只有银行的电脑有权向信息库提供身份信息。信息库应当是一个封闭的系统,包括银行在内的任何机构都无法从库中调用持卡人的身份资料,而只能将持卡人的信息发往信息库进行核对。当持卡人在同一地方的多家银行开卡,信息库只保留一个身份信息和各家银行的卡号链接,一个持卡人可同时在多个信息库留下信息。
信用风险是导致现在国内信用卡有名无实的原因,如果有了身份信息库和国内大部分银行的加盟,这一问题将得到解决。当一家银行的某持卡人出现信用危机时,银行将该卡号和黑名单申请书上传所在地的身份信息库,信息库经确认属实后对该持卡人的身份信息进行限制处理并将名单和身份信息传给其它身份信息库。经过限制处理,整个网络上该持卡人所有的卡都将失去支付功能,只能在该持卡人自己的卡间进行资金的划拨或接受其它卡的资金划入和现金的存入。
由于有大多数银行的加盟,网络上ATM的分布可以更加科学合理。在入口密度集中的地区可设几家拥有4-5台ATM的无人银行,且分布要均匀;在人口密度相对较小的地区则可设立几个ATM取款点。无人银行和ATM机由各家银行进行管理。
商户POS是信用卡网络上最重要的环节,因为它将改变持卡人消费付费的方式,使之从传统货币流通转变为电子货币交易。随着商户POS的大大普及,持卡消费成为持卡人消费付款的主要方式,可以逐渐减少甚至取消ATM和银行储蓄网点。
在下个世纪,随着科学技术的不断发展,传统货币将退出历史的舞台,取而代之的将是电子货币。为此,我们除了要在卡质量、卡功能以及网络的完善上继续努力外,还要积极创建自己的卡品牌,并在条件成熟的时候,成立自主经营,独立核算,自负盈亏的信用卡公司,尽快与国际市场接轨,为我国电子货币的大发展做好准备。 相似文献
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银行卡作为便捷、快速的电子支付工具,为广大持卡人带来了方便。但是,如果出现卡丢失或卡信息泄露等情况,银行卡就可能被不法分子冒用,给持卡人带来资金损失。资金损失应由谁来承担,当事人之间多有争议, 相似文献
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现在,一些不法分子在自动取款机上进行诈骗手段繁多,为了能让持卡人更放心取现,卡博士针对几种经常骗术支招,让你可以放心在ATM机上取款。
1.吞卡+假提示。即不法分子造成吞卡故障,诱骗持卡人打假告示上的联系电话,骗取密码,待持卡人离升后,从ATM上取出银行卡盗取资金;或是张贴假的银行公告,要求持卡人在ATM上转账。 相似文献
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IC卡是法国发明的,并首先在法国得到发展.IC卡最初主要用于安全认证,依靠IC卡本身对持卡人的身份进行验证. 电子货币按信息载体分为磁条卡、IC卡和复合卡二种.法国主要发行的是在卡表面贴有磁条和同时贴有IC芯片的复合卡,用磁条实现持卡人支付结算功能,用IC芯片实现持卡人的身份认证功能,法国发行的信用卡以磁条为主.IC芯片只作为安全认证,并没有用IC卡去实现支付结算功能,主要原因是磁条卡在IC卡出现以前已经被社会认可,法国银行卡协会不同意在法国发展IC卡做为支付手段. 相似文献
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近年来,我国银行卡纠纷民事案件不断增多,特别是不法分子窃取持卡人银行卡信息和密码,伪造银行卡,并使用伪卡盗取持卡人资金,持卡人发现资金被盗后起诉银行要求赔偿损失的案件,发案势头迅猛。与此同时,伪卡欺诈类案件还出现了对银行尤其是发卡行越来越不利的局面。一是欺诈防控难度 相似文献
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《金融经济(湖南)》2011,(13)
为及时更新企业征信系统持卡人信息,提高商业银行与企业征信系统信贷信息一致性,方便持卡人参加贷款卡年审,现就2010年度贷款卡年审事项公告如下:一、自2011年起,湖南省贷款卡年审由以往4-6月集中年审改为按贷款卡有效期实行不定期年审。二、贷款卡有效期为一年,即贷款卡核发日(年审日)顺延1年。除自然人卡外,持卡人均应在有效期到期前到本单位行政区所在地的人民银行参加贷款卡年审,否则贷款卡将自动暂停。三、贷款卡年审需提交的资料。 相似文献
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日前,上海浦东发展银行(简称浦发银行)对外宣布,该行东方卡持卡人进行异地跨行取款将不必支付手续费。在宣布上述消息后,东方卡的持卡人将可在全国各地任何一台ATM机上进行免费取款。 相似文献
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《金融经济(银川)》2005,(3):52-52
银行卡常识篇 (一)银行卡的概念 银行卡是商业银行向社会公开发行,具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能,作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡通常用带磁条的塑料卡片制成,磁条上面记录有持卡人的帐号、个人密码等相关信息,持卡人可持卡在自动柜员机(ATM)上进行取款和在签约商户或服务部门刷卡消费。 相似文献
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新闻背景:
从2008年12月15日起,交通银行将对连续两年账户无任何交易,余额为零,且没有使用卡片开通任何业务功能的持卡人自动办理销户手续。定期清理的睡眠卡主要是太平洋人民币借记卡个人卡,对沃德财富卡、交银理财卡和单位借记卡交行不作主动销户。若睡眠卡有年费、挂失手续费等欠费信息记录,银行在清理销户时,不再补收欠费。 相似文献
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正据媒体报道,加载了NFC功能的智能手机,只要安装相关软件,就可以读取任意一张银行发行的金融IC卡的卡号、用户名和近10次交易记录等信息,从而引发交易信息泄露,给一些刚刚更换了金融IC卡的持卡人带来不安。中国人民银行新乡市中心支支(以下简称"新乡中支")就此快速开展调查,发现智能手机确实存在泄露金融IC卡信息隐患,亟待关注。一、基本情况(一)加载NFC功能的智能手机能够读取金融IC卡有关信息 相似文献