倡导贷款新规理念 取消借新还旧政策

在目前我国银行业不良贷款余额处于历史低位、经营效益处于历史最好时期,取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行。本文回顾总结了银行借新还旧政策的实施,对借新还旧的负面影响及与贷款新规存在抵触进行简要分析,提出倡导贷款新规理念,改变以往借新还旧做法与思路。     

倡导贷款新规理念取消借新还旧政策

银监会颁布的<固定资产贷款管理暂行办法>、<项目融资业务指引>、<流动资金贷款管理暂行办法>和<个人贷款管理暂行办法>(以下简称"贷款新规")陆续出台后,我国银行业按照贷款新规要求,对原有贷款操作程序进行补充、修改和完善,实现贷款经营的规范化和管理的精细化.取消借新还旧政策,以科学的贷款期限管理替代借新还旧政策势在必行.     

透视贷款借新还旧

在银行经营实际工作中,由于各种借新还旧贷款的大量存在,使借新还旧在一定程度上已演变成不良贷款的人为“调节”器,其结果是一些实质上的不良贷款混入正常贷款,隐蔽性贷款风险日益聚集,导致贷款质量考核严重失真。因此,严格控制和规范贷款借新还旧已成为如实反映信贷资产质量和及时揭示、化解信贷风险的关键性环节。借新还旧:从违规到合法商业银行通过借新还旧将到期未归还贷款转为正常贷款由来己久。由于借新还旧属于以贷还贷,违背信贷资金运动规律,过去曾引起广泛争议,并一度被人民银行视为违规行为,致使其花样翻新,形式日趋多样化和隐匿…     

借新还旧贷款之我见

“借新还旧”是指企业贷款到期后不能按时以现金收回，银行又重新对原企业发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧作为一种特定的贷款用途，在日常工作中经常运用。借新还旧贷款的积极作用在于克服贷款诉讼时效的法律限制，进一步明确贷款的债权债务关系(第一还款来源)，     

“贷款新规”实施背景下的银行经营策略探讨

“贷款新规”是2009年7月份以来,银监会先后发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（“三个办法、一个指引”）的统称。银监部门视“贷款新规”的出台为我国银行业金融机构贷款业务法规框架的初步构建和完善．是我国银行业贷款风险监管的长期制度安排,由此可见,“贷款新规”的实施影响非同一般。本文从落实“贷款新规”的重大意义出发,分析其对商业银行业务经营的主要影响,并提出应对之策。     

贷款新规的实施给银行业带来的新变化——以西山区为例

<正>2009年下半年以来,中国银监会陆续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(统称为"三个办法     

贷款借新还旧"招法"

客观来讲,借新还旧只要做到“正确实施、有效利用、合理安排和巧妙借助”,对商业银行经营肯定是有积极作用的。换言之,它是现阶段真实体现贷款风险程度的重要方式,是逐步降低风险总量的重要工具,是降低贷款风险程度的积极手段,是稳定优良客户资源的有益实践。然而,借新还旧是一把“双刃剑”,特别是在信贷管理质量差、监管不到位的前提下,借新还旧过度及不规范的使用,对信贷管理和风险资产的处置都会产生较大的负面影响。第一,滥用借新还旧会掩盖贷款的真实形态。近年来,一些基层行往往采用违规办理借新还旧的方式掩盖不良贷款的真实情况,使…     

部分借新还旧贷款潜在的风险及建议

由于个别金融机构对贷款借新还旧管理偏松．没有完全按照有关借新还旧要求，不注重企业的实际经营状况和贷款偿还可能性，往往只根据企业抵押手续完备、不欠利息等情况，对到期未还的贷款办理借新还旧手续；有的甚至为了完成不良贷款抓降任务，对根本不具备借新还旧条件的、没有有效抵押、长期陈欠利息的承贷户，仍然硬性进行换据，使部分借新还旧贷款成了风险贷款的“代名词”，造成信贷风险的不断加剧。     

浅议贷款“借新还旧”及其控制

贷款“借新还旧”，或称“转贷”，指银行贷款到期后，借款人不能偿还贷款，银行通过发放一笔新的款使原有贷款得以归还。这种做法在我国银行的信贷操作中相当普遍。这是否是规范的信贷行为，银行能否这样做，商业银行和银行监管机构内部均有不同看法。     

贷款新规的实施给银行业带来的新变化——以西山区为例

<正>2009年下半年以来,中国银监会陆续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》(统称为"三个办法     

借新还旧贷款存在的风险不容忽视

为完成上级行的考核任务，不断降低不良贷款占比，目前一些国有商业银行采取借新还旧贷款的形式来完成这一硬性指标。借新还旧贷款对促进企业生产经营，活化银行存量资产，提高银行经营效益发挥了积极作用，但从加强银行资产质量管理的角度来看，借新还旧贷款也客观存在着一定的风险。     

农村信用社贷款借新还旧的潜在风险

当前,有的农村信用社所发放的贷款50%均是借款人归还结欠利息后的借新还旧,这种行为也就是我们通常所说的转贷,其不但成为掩盖不良贷款问题的避风港,而且将成为不良贷款新的发生源,同时也将使部分贷款责任人因此逃脱责任追究。若信用社对借新还旧不进行严格控制和有效监管,有可能对信用社资产质量的真实性产生严重影响。     

对贷款借新还旧问题的探讨

“借新还旧”贷款又称“以贷还贷”，是借款人在旧的贷款尚未清偿的情况下，银行再次为其办理新的贷款用于归还部分或全部存量信用的贷款。其表现形式有两种：一是归还结欠利息后全额予以转贷；二是贷款归还结欠利息并压缩部分本金后予以转贷。可以说，借新还旧是当地经济发展程度低、社会信用观念差、银行经营管理手段弱等因素的综合反映。     

银监会《固定资产贷款管理暂行办法》新要求及对银行影响

10月23目,银监会已出台3个月的《固定资产贷款管理暂行办法》（简称“办法》）开始实施。该《办法》与《流动资金贷款管理暂行办法（征求意见稿）》、《个人贷款管理暂行办法（征求意见稿）》、《项目融资业务指引》合称为“三办法一指引”,共同构成了银监会对金融机构尤其是银行的信贷行为进行监管的整体框架。与以往相比,这些办法最显著特点就是加强对贷款的用途管理,一改此前贷款“实贷宾存”为“实贷实付”方式。其中,因固定资产贷款一直占银行中长期信贷的70％左右,而我国目前又仍是主要靠投资拉动经济增长的国家,所以《办法》的正式实施,尤其会对我国经济和银行业带来重大影响。     

贷款“借新还旧”的成因及对策

借新还旧也称以贷还贷，是指贷款到期时在借款人无力正常还本付息的情况下，信贷人员出于种种原因，不是采取积极的手段督促企业还本付息，而是采取与借款户重新签订借款合同、发放一笔新贷款归还原贷款本息，使原有的与借款人的信贷关系得以延续。此外，借新还旧的行为较为隐蔽，可能通过“拆东墙补西墙”的方式，在明知借款人经营效益较差、还款能力弱的情况下，     

商业银行“还旧借新”贷款的风险不容忽视

随着银行授信管理体制和制度的不断创新完善,商业银行的授信风险控制水平已跃上一个新的台阶。但是,目前部分商业银行授信过程中,为扩大市场份额,增加信贷资金投放,实现短期利润最大化,对一些流动资金匮乏,偿债能力弱的企业客户办理“还旧借新”贷款。虽然按照有关的金融法规“     

年末更要防止借新还旧贷款大量发生

每 到年末 ,各地信用社都会出现大量借新还旧贷款合同。借新还旧 ,有一定的合理因素 ,但也产生了不可忽视的负面效应。一是掩盖了信贷资产质量和盈亏的真实性 ,加大了上级主管和金融监管当局的难度。二是助长了基层信用社负责人和信贷人员片面依赖借新还旧消化不良贷款的风气。三是纵容了部分借款人的逃废债行为 ,恶化了信用社经营环境。我们认为 ,不宜提倡和推广借新还旧 ,但也不可能完全杜绝。建议采取以下规范措施 :第一 ,严格控制借新还旧的范围。原则上只对属于周转性贷款 ,借款人在借新还旧前生产经营活动正常 ,能按时支付贷款利息的…     

以贷款新规为商业银行信贷经营护航

中国银监会＂三个办法一个指引＂的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济发展方式转变具有重要意义。本文从商业银行一线经营机构的视角,联系中国民生银行福州分行的经营管理实际,从信贷流程、信贷制度、信贷客户和信贷模式等方面,阐述实施贷款精细化管理和支付管理的具体举措。