我国中小企业贷款信用保险研究

中小企业贷款信用保险不仅能够在一定程度上提高中小企业信用水平,缓解因资金缺乏引起的发展受限问题,同时,为作为贷款发放方的银行提供了保障,解决了银行因担心贷款不能及时偿还而引起的惜贷问题.因此,在我国开展中小企业贷款信用保险,对于我国经济的发展具有积极的作用.开展中小企业贷款信用保险要保证行业协会监督与国家强制保险政策相结合;积极发展信用服务中介行业;健全相关法律;完善信用体制等方面的健全.     

如何防范个人住房贷款风险

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用的普通住房的贷款。个人住房贷款,对百姓、银行、政府,都有积极作用。但由于诸多原因发放个人住房贷款还存在一些风险。为更好地发挥个人住房贷款的积极作用,需采取切实可行的措施防范、化解风险。一、个人住房贷款的风险1信用风险。银行在发放住房消费贷款过程中会面临许多风险,仅借款给银行带来的信用风险就很大。住房消费信用风险是指在贷款合同期内,借款人可能由于某种原因而引起贷款无力偿还的风险。由于我国缺乏健全的个人信用制度,对个人财务收支状况难以确定,借贷人有无负债和不良…     

大力发展消费信贷

消费信贷又叫消费贷款,是商业银行向消费者个人或家庭发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用如教育。医疗、旅游等的贷款。从一般意义上讲,信贷是货币持有者将货币暂时贷出,借款人必须在一定期限内还本付息的信用活动。既是信贷,消费者（债务人）在使用银行贷款前,就必须办理对银行（债权人）贷款的担保手续,或以不动产抵押,或以动产及某种权力质押,以防止银行资金蒙受损失;既是信贷,使用银行贷款的消费者就必须在一定期限内向银行还本付息,否则,其抵押物或质押物的处置权或所有权将移交银行。消费信贷不仅可以促进消费,帮助…     

银行房地产贷款的博弈分析

发放信用贷款是银行的一项主要业务,但银行经常会面临着客户到期不偿还贷款的风险,现对房地产开发企业在向银行申请贷款阶段以及贷款的偿还阶段进行分析,讨论在如今信息不对称情况下,银行如何有效规避或缩小信贷风险,为商业银行的风险管理提供有效的建议.     

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段

改善贷款方式是强化经营管理的有效手段●赵新建平增强贷款是银行以信用、担保等方式借给户用于生产、流通、交换等商品经济活动而发放的货币资金，是银行能取得价值补偿的一项主要资产业务《贷款通则》规定的合法贷款方式主要有保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现和...     

反向抵押贷款:寿险公司亟待开拓的领域

反向抵押贷款是以拥有住房的老年人为放款对象,以房产作抵押,居住期间无需偿还。当贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时,以出售住房所得资金归还本金、利息和各种费用的一种贷款。这种贷款可以是一次性或者在一定时间内按月发放,也可以在一定信用额度内根据借款者的需要自由支付。     

谈谈社会信用危机对国内商业银行的影响

一、社会信用危机严重制约商业银行的发展1.银行的客户信用差对商业银行经营的影响(1)客户信用较差导致信贷成本加大 ,信贷资源配置效率低下。商业银行经营管理的目标是追求利润最大化 ,而贷款的安全性直接影响商业银行的稳健经营、经济效益的提高。目前 ,由于银行客户信用较差 ,致使信用贷款的比重下降 ,抵押贷款、担保贷款的比重上升。这是既是银行经营的安全性原则的客观要求 ,更是银行无奈的选择。而发放抵押贷款手续比较复杂 ,要经过贷款的申请、贷款的审查、抵押品的评估等程序 ,才能发放贷款。一笔抵押贷款往往要经过几天甚至半个月…     

抵押贷款法律适用若干问题

抵押贷款是按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款,是担保贷款的一种方式。在实践中,根据《贷款通则》及《商业银行法》的规定,贷款人发放贷款时,可发放信用贷款或担保贷款,但信用贷款一方面借款人较难取得,要经过贷款人审查、评估,确认借款资信良好,确能偿还贷款的,才可获得;另一方面,贷款人承担的风险较大,一旦借款人在贷款到期不能还本付息,银行的贷款将面临收不回来的风险,严重影响贷款的安全性。因此,贷款人在发放贷款时,是以发放担保贷款为原则的。抵押素有“担保之…     

加快消费信用立法的进度

消费信用是指为了生活消费的目的,金融或商业机构以货物(包括服务)、货币等形式向有一定支付能力的消费者提供信用,消费者在将来的某个时期偿还的一种信贷行为和信用关系。近年来,随着社会主义市场经济逐步完善、金融体制改革的深化以及人们消费观念的转变,信用消费的方式悄然兴起。信用卡消费、分期付款销售等信用消费方式如雨后春笋般出现,这不仅仅是交易方式的转变,     

国家助学贷款风险及其管理

从2001年国家推行助学贷款政策以来已经整整7年时间,这项无须担保的政策性贷款一开始就受到高校贫困大学生和高校的普遍欢迎,极大地推进了我国高等教育事业的改革和发展.然而,由于信用机制和人们信用意识等诸方面原因,国家助学贷款偿还问题成为贷款银行担心的大问题,解决这一问题需要从增强人们信用意识、建立健全信用体系与信用机制,以及改革银行内部管理等多方面努力,需要从教育和管理等多方面着手.     

个人消费贷款,预支一个未来的梦

随着人们生活水平的日益提高，消费观念也有了较大的变化．为享受到现代文明给人类所带来的种种成果，使自己的生活水平在短期内有一个较大的飞跃，个人消费贷款，正渐渐走进寻常百姓家。给消费者一个广阔的天空个人消费贷款，就是银行或其他的金融机构以个人或是家庭为对象，发放的用于购买消费品为主要内容的贷款。这种消费存贷款形式，最早是在一些西方的商业银行中运用，随着经济的不断发展，消费者贷款越来越受到人们的欢迎。特别是进入九十年代以来，在西方一些信用业发达国家，消费者贷款呈迅猛发展的势头，成为银行吸收资金，扩大业…     

探析次贷危机的演化及对我国金融业的启示

次级抵押贷款（简称次贷）指银行或贷款机构面向信用分数（其范围为850—300,依次分为优等、良好、一般、差、不确定）低于620分、收入证明缺失、负债比较重的客户提供的按揭贷款。购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款,其后以浮动利率偿还贷款。     

防范以贷还息问题之我见

最近 ,我们对辖区农村信用社信贷资产质量检查时发现 ,少数农村信用社为了提高正常贷款占用形态 ,盲目追求自身效益 ,以贷还息的问题非常严重 ,其表现手法多种多样。直贷法。对无偿还能力的借款人 ,直接继续发放新贷款 ,让其偿还原有贷款利息。如某信用社 ,1999年 11月 6日新发放给某花炮厂贷款 15万元 ,偿还原有贷款利息 6.7万元。替代法。更换借款人名称增加贷款额去偿还原借款人贷款利息。如某信用社 2 0 0 0年 6月 2 1日将某焦化厂 4万元贷款换为另一焦化厂 7.8万元贷款后 ,偿还原贷利息 3 .8万元。下沉法。让基层信用代办站代理放给借…     

浅议信用担保制度

“信用担保”是指承还保证人许诺债务人约期无力偿还债权人债务时,承担偿还责任的信用行为。它与“可行性研究”、“三查”等制度,被人们喻之为发放贷款中的“三步曲”。目前银行信用社对新建项目和技术改造等大额贷款,“可行性研     

浅析次贷危机产生的原因

次贷即“次级按揭贷款”,次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于,次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高,贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那砦因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人,会申请次级抵押贷款购买住房。     

住房抵押贷款证券化探讨

住房抵押贷款证券化是指住房抵押贷款发放机构将其持有的个人住房抵押贷款按照用途、质量、利率和偿还期限相同或相近原则汇集成抵押贷款组合（Mortgage Pool）售给特设载体（Special purpose Vehicle，以下简称SPV），SPV将购买到的抵押贷款重新包装组合，并经过评级、担保等形式实现信用提升后，以抵押贷款库的未来现金流为（Cash—flow）偿还基础，在资本市场上发行证券，出售给投资者的一种融资行为。这种证券被称作住房抵押贷款支持证券（Mortgage—backed Securities以下简称MBS）。     

为发展信用消费扫清障碍

作为一种适度超前的消费方式，信用消 费是“用明天的钱圆今天的梦”。在我国，由 于人们长期以来受到经济短缺和收入水平 低下等因素的困扰．与发达国家相比，信用 消费在我国的推广过程中，存在的以下问题 不容忽视。 １．信贷规模偏小。信用消费的规模在 一定程度上能反映出一个国家金融业的发 达程度和企业营销活动拓展的深度。有关数 据显示，美国７０％的汽车销售是由消费信 贷提供的，而在我国上海，只及美国的 １．２％；在法国，有２５％的家庭靠贷款买房， 美国人的购房资金５０％以上来自银行，而 在我国，尽管实施房改方案已有…     

助贷违约学生行为成因及防范对策研究

国家助学贷款为高校贫困生完成学业、促进教育公平起到很大的作用,但我国在实施国家助学贷款政策过程中,由于有的学生偿还能力较低、偿还意愿较差,贷款制度设计欠缺,社会信用环境不佳等原因,发生学生助学贷款违约行为,贷款违约率较高,加大了政府、高校和银行管理成本,制约着助学贷款的持续良性发展。解决这些问题,应从提高高校教育质量、增强学生诚信意识、建立社会信用体系、完善贷款制度设计、健全高校资助制度等方面采取有效措施。     

浅谈金融债权维护中的信用障碍

加强金融债权管理 ,维护金融资产安全 ,是保证金融平衡运行的一个重要手段 ,也是金融部门面临的一个复杂课题。据调查 ,在影响金融债权管理的各种因素中 ,信用障碍逐渐成为一个较为突出的因素。信用的观念淡薄。其一 ,信用“因需而立”。一些单位和个人为能从银行取得贷款 ,总是信誓旦旦一定履约还款 ,一旦贷款到手 ,将当初的承诺抛到九霄云外 ,与借时前后形成强烈反差。其二 ,漠视信用存在。一些单位或个人具备偿还银行债务能力 ,但心目中将偿还银行贷款放在次要位置 ,到期后一拖再拖 ,宁可换约展期 ,也不想履约还款。其三 ,新官不理旧账。…     

商业银行贷款风险管理

商业银行贷款风险,是指银行贷出去的款项,借款人到期偿还不了形成逾期、呆滞或根本无法偿还成为呆账贷款,银行蒙受损失具有可能性。商业银行信贷资产风险主要表现形式是逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。商业银行贷款无法收回主要是由于借款人不愿或无力归还借款,所以商业银行贷款风险来源于借款人。