贷款五级分类的难点及对策

我国各商业银行已于2002年1月1日起全面推行贷款质量五级分类管理。部分商业银行在具体分类的实践中,由于受各种主客观因素的影响,尚不能抓住五级分类的核心定义进行较为准确的分析和合理的分类,从而在一定程度上使五级分类结果的准确性和可用性大打折扣。本文拟就贷款五级分类实施中的难点及对策与大家共同探讨。贷款五级分类的难点(一)贷款分类不够细化,精确量化信用风险难目前国内大部分商业银行的贷款分类体系,只是套用了监管当局(人民银行)规定的贷款五级分类,贷款分类制度中只有正常、关注、次级、可疑和损失五个等级,或者是在此基础…     

实行贷款“五级分类”应注意的问题

在2002年2月份召开的中央金融工作会议上,中央明确提出:要加强信贷管理,按照国际惯例,全面推行商业银行贷款质量“五级分类”制度,实行审慎的会计原则和严格的信息披露制度,切实降低不良资产比例。农村信用社作为我国金融机构的重要组成部份,在经营贷款业务的过程中,也必须与商业银行一样,全面实行贷款质量“五级分类”,这不仅便于人民银行监管、搞好国家金融统计,而且对农村信     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

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2006年,农村信用社全面推行贷款五级分类。作为改革的重要步骤,农村信用社要在一年的时间内实现贷款分类方式的转变,亦即进行一场信贷管理方式的革命。早在2002年,五级分类就已在全国银行业机构全面实行。此后,农村信用社的部分机构进行了贷款五级分类的试点。     

以深化改革试点为动力扎实推进贷款五级分类

伴随着深化农信社改革试点工作的全面铺开,涉及16省市的农信社贷款五级分类试点工作正在进行之中。 去年10月、12月,银监会相继下发了《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》和《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,对农信社贷款五级分类工作进行了总体部署,明确提出了今年为该项工作的试点阶段,明年将在全国农信社全面试行贷款五级分类,并于2006年停止执行四级期限管理的分类制度。这一时间表充分表明,继商业银行之后,我国农信社已经正式拉开了信     

贷款五级分类在农村信用社面临的问题及建议

为了更有效地防范风险,上海农业信用合作联社根据上级的有关规定,结合本地区实际情况,2002年四季度对徐汇、松江等信用联社实施贷款以风险管理为主的“五级贷款”分类法。农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量,准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。     

商业银行不良资产存量处置方略探索

根据中国人民银行年度金融报告称:到2002年底,全国银行不良贷款率降至19.8%,较上年下降了4.5个百分点,仍高于央行设定的国有商业银行在改革的第一阶段将不良贷款率降至15%的目标。根据五级分类标准,截止2002年12月底,四大国有商业银行的不良贷款减少782亿元,平均不良贷款率较上年下降4.92个百分点,2002年末为26.1%。若按四级分类标准,四大国有商业银行不良贷款率较上年下降3.95个百分点至21.4%。按照中央政府国有商业银行改革计划,拟用5年或者更长的时间,把四家国有银行改造成为“治理结构完善,运行机制良好,经营目标明确,财务状况良好,具有…     

五级分类初期应放宽不良贷款“双降”考核指标

国有商业银行的难题国有商业银行贷款五级分类运行几年来,风险监管工作取得了明显成效,商业银行信贷资产质量有了较大提高。但也存在一些问题,如不良贷款“双降”有水分,不良资产总量仍然较大, 且一段时间还存在着不良贷款反弹的巨大压力。去年银监会部署清查全国主要商业银行贷款分类偏离度,主要是针对商业银行是否存在调高贷款分类现象而进行的。那次检查,银监会对可能产生贷款分类偏离度的原因进行了重点关注。     

农信社实施“五级”分类的实践与启示

为适应加入WTO后金融竞争国际化进程的需要，使国内金融业的经营运作与国际惯例接轨，中国人民银行决定，从２００２年１月１日开始，全面推行贷款风险（五级）分类。农村信用社实施“五级”分类，是加强信贷管理，提高信贷资产质量的客观需要。根据人总行《贷款风险分类指导原则》，福建省三明市人民银行从２００２年１０月下旬开始，集中人员、集中时间，对全市１４２家信用社，全面开展“五级”分类。□做法１、系统培训。“五级”分类知识含量高，专业性强，分类必须通过对借款人、担保人的财务状况、非财务因素等进行综合分析，最终…     

农信社贷款五级分类试点工作回顾与思考

农信社贷款五级分类试点工作回顾试点工作稳妥扎实截止到2004年底,全国共有十七个省市的农村信用社(包括农村商业银行、农村合作银行)开展了五级分类试点工作,进行五级分类的县级机构达到144个,占十七省市所辖县市机构(1478个)的9.74%,占全国县市机构(2460个)的     

五级分类:迈向现代化的新契机

农村信用社即将告别长期延续的“一逾两呆”贷款分类,推行国际上通行的风险分类方法,这对农村信用社而言, 不仅是贷款分类方法的转变,更是信贷管理方式的一场革命——借鉴和吸收商业银行五级分类的经验和教训在建立现代金融企业制度的背景下,农信社实行贷款五级分类核心目标就是要控制和防范信贷风险,而不像以往     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产风险分类工作

2007年上半年,各级合作金融监管部门和农村合作金融机构按照银监会的统一部署,在完成信贷资产五级分类的基础上,又对非信贷资产进行风险分类。2007年6月末,全国农村合作金融机构全面完成非信贷资产分类工作。为确保非信贷资产风险分类工作质量,银监会进行了充分准备,他们借鉴商业银行资产分类的先进经验,为农村合作金融机构制定了切实可行的《非信贷资产风险分类指引》,以对非信贷资产风险分类工作进行全面指导;安排湖北省十堰、襄樊、     

五级分类:一份来自实践的报告

五级分类:农信社信贷管理的一场“革命”2003年10月,中国银监会下发了《关于农信社实行贷款五级分类的通知》。11月,银监会又提出了《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》要求。2004年3月,江苏无锡,银监会合作金融机构监管部举办了全国农村信用社贷款五级分类培训班,全国20多个省市的农村信用社行业管理负责人、业务骨干和银监局合作处人员参加了培训。2004年4月以后,各省农村信用社按银监会要求,确定了本省贷款五级分类的试点单位并积极开展工作。按照银监会的规划,到2007年,全国农村信用社要实现贷款五级分类与四级分类并行,并以贷款五级分类为主。     

实施贷款五级分类的建议

贷款五级分类作为一种先进的贷款管理方法,能客观准确地反映信用社的贷款质量。农信社在做好人员培训的基础上,应不断探索,切实提高贷款五级分类的质量。     

萧山农合行:扎实分类求突破

浙江萧山农村合作银行作为全国农村信用社贷款五级分类第一批试点单位之一,于2004年6月开始进行五级分类试点。五级分类的试行,不但用更为精确的标尺衡量了该行的信贷资产质量,而且使他们转变了风险管理理念,提高了风险识别水平,前移了风险防范关口。     

相信系统减少主观精确分类——信贷资产质量十二级分类模块

一、十二级分类模块概述十二级分类是将信贷资产质量在五级分类的基础上进一步细化为十二级,分别是:正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级、损失级。包含两层意思:一是资产分类仍以五类为基础;二是资产在五类的基础上再划分为十二     

贷款五级分类全面完成——全国农村合作金融机构圆满完成贷款五级分类工作

2006年，全国各级合作金融监管部门和农村合作金融机构根据银监会统一部署，圆满完成了全国21300家法人机构的26268亿元贷款五级分类工作，标志着银监会提出的“用一年左右的时间完成由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为基础的贷款五级分类过渡”工作目标的顺利实现。     

于“无声”处嬗变——专访中国银监会合作部巡视员王珂

自2003年10月银监会办公厅印发《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》之后,经过2004年一年的试点,2005年,按照银监会的最新部署, 农村信用社五级分类试点要迅速扩大到所有省份。无论如何,对于农村信用社而言, 贷款五级分类不啻是信贷管理领域里的一场“革命”。农村信用社贷款五级分类有着自身怎样的“个性”?监管者如何制定其实施方案?正值改革深化之际,“分类”与“改革”有着怎样的关系?本期我们特推出权威访谈:     

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“从2006年开始,农村信用社将用一年的时间,由以期限管理为基础的‘一逾两呆’贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。”在日前全国合作金融监管暨改革工作会议上,银监会首次明确提出了农信社贷款五级分类的时间表,随即全国合作金融系统按照统一部署紧锣密鼓、全力推进贷款五级分类。五级分类重要意义和作用不言而喻,它不但成为今年各项工作焦点中的焦点,而且也是深化农信社改革的重