浅谈如何防范和化解企业逃废银行债务风险

当前，企业逃废银行债务屡禁不止并呈恶性蔓延之势，是银行不良资产形成的重要原因之一。据统计，截至2000年末，全国在四大国有商业银行及交通银行开户的改制企业62656户，涉及贷款本息5792亿元，经过金融债权管理机构认定的逃废债企业32140户，占改制企业的51.29%，逃废银行贷款本息1851亿元，占改制企业贷款本息的31.96%,在这些改制企业中，主要是以破产、分立、租赁、兼并等形式逃废债务，破产是其中的主要方式。     

对梧州辖区转制企业逃废金融债务的分析

1．逃废债面广、量大。至2001年6月末，梧州辖区改制企业为5．30户，涉及贷款本息20．61亿元。其中逃废金融债务的392户，占改制企业总数73．96％；涉及贷本息14．11亿元，占改制企业贷款本息的69．93％。在逃废债的怍制企业中，国有企业150户，占逃废债改制企业总数的38．27％；涉及贷款本息10．34亿元，占逃废债改制企业贷款本息的71．80％。非国有企业242户，占逃废债改制企业总数的61．73％；涉及贷寺本息4．06亿元，占逃废债改制企业贷款本息的28．20％。     

对企业逃废银行债务现象的剖析及对策研究

信用问题已成为我国当前经济运行中的瓶颈,而其中企业逃废银行债务始终是一个突出的、长期未能很好解决的问题.据中国人民银行统计,截至2000年末,在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行开户的改制企业为62656户,涉及贷款本息5792亿元,经过金融债权管理机构认定的逃废债企业32140户,占改制企业的51.29%,逃废银行贷款本息1851亿元,占改制企业贷款本息的31.96%.企业逃废债已经严重阻碍了金融业改革,是造成银行不良资产的重要原因.如何对此进行综合治理,切实维护金融债权是金融界面临的工作重点和难题.     

企业逃废银行债务的法律分析

企业逃废金融债务是指企业违反国家法律、政策规定,采取各种形式,致使金融机构的债权无法实现的行为.目前企业逃废金融债务尤以逃废国有商业银行债务为多.据人民银行总行统计公布,至2000年底,在国有商业银行及交通银行开户的62656户改制企业,涉及贷款本息5792亿元,其中经过银行认定的逃废债企业占改制企业的51.29%,逃废银行贷款本息占改制企业贷款本息的31.96%.笔者认为,企业逃废金融债务的产生、扩展与蔓延很大程度上与我国的法治环境有密切的关系.     

维护金融债权防止企业改制中逃废银行债务的行为

一、企业改制中逃废银行债务的行为 (一)企业改制中逃废银行债务的严峻形势 企业逃废债务是指企业违反国家法律、政策规定,采取各种形式,致使金融机构的债权无法实现的行为.企业逃废债务屡禁不止,已经成为当前金融资产运行中的突出问题,对金融业健康发展造成了不良影响.据统计,截止2000年末,在四大国有商业银行及交通银行开户的改制企业中,经过金融债权管理机构认定的逃废债企业占改制企业的51.29%,逃废银行贷款本息占改制企业贷款本息的31.96%.据×行广西区分行的调查统计,截止2000年底,在该行开户的国有(非国有)企业改制72户,其中逃废债64户,已纠正逃废债落实债权17户,未纠正47户.     

维护金融债权防范和制裁企业逃废银行债务行为

企业逃废银行债务的现象普遍存在且屡禁不止,根本上源于商业信用观念淡漠,这是投资管理体制、企业管理体制和产权制度改革过程中出现的问题在金融领域的综合反映。截至今年３月末,在工行、农行、中行、建行、交行５家商业银行开设账户的改制企业共２１５９１０户,涉及银行贷款本息５９１５９１亿元。其中有逃废债行为的企业６３６８２户,占改制企业总数的２９４９％,逃废银行债务本息２８１８０８亿元,占改制企业银行贷款本息的４７６４％。企业逃废银行债务的行为直接导致了市场信用破坏,扰乱了经济秩序,危及银行资产安全…     

加强社会信用制度建设的成效和问题与建议

据有关研究表明,我国一些企业因为信用缺失,导致的直接和间接的经济损失高达6000亿元,相当于一年财政收入的37％。据人民银行统计,2000年底,在五大商业银行开户的改制企业中逃废债企业达32140户,占改制企业总数的51.29％逃废银行贷款本息1851亿元,占改制企业贷款本息的31.96％。逃废银行贷款债务面和数额如此之大,已威胁到金融体系的稳定和银行的生存与发展。在经济全球化的今天,要维护国家经济安全,必须要高度重视金融安全问题。为此,在今年年初,党中央和国务院召开了全国金     

搭建新平台 唱响清收曲

2003年，砀山县农行更新关念，创新方法。通过全体人员的不懈努力，清收管理工作取得了较好的成绩：清收不良贷款本息1956万元，其中本金1076万元，利息804万元，不良贷款净下降78万元；保全不良贷款7035万元，盘活不良贷款1026万元．处置抵债资产1506万元；依法起诉借款人10户，标的共计904万元，落实逃废债企业2家，保全贷款本息872     

强化信贷风险管理的实践和建议

我行自2000年至2004年6月末，共累计清收不良贷款本息1．2亿元，盘活不良贷款本息1．8亿元，保全不良贷款本息1．5亿元；对B、C级企业且贷款四级分类为正常贷款主动退出金额2．6亿元，清户38户；2003年末我行本外币贷款四级分类不良贷款占Lt6．8％，比1999年末下降11．4个百分点，     

金融资产管理公司在基层运作中存在的问题及建议

1999年国家为加快国有商业银行改革的步伐，切实防范和化解金融风险，成立4家金融资产管理公司。专门收购管理和处置国有商业银行的部分不良资产，探索防范化解金融风险的有效途径，最大限度地减少损失，保全资产，这是我国金融体制改革的一项重大举措，开辟了解决国有商业银行不良资产的新渠道。     

浅议信用环境问题及其深化治理

一、信用问题及其产生因由 在我国现实的社会经济生活中,信用缺失行为可谓比比皆是.归纳起来,主要表现在以下几个方面: --大量逃废金融债务,造成不良贷款高位运行.据某省调查统计,在到2001年末改制的62656家企业中,经认定逃废金融债务的有32140家,占51.3%;逃废金融债务本息1851亿元,占全部改制企业贷款本息的32%.     

遏制企业违规破产逃废银行债务的思考

企业采取违规破产方式逃废银行债务是企业逃废债的主要方式之一。企业违规破产的主要特征是将企业财产变卖后,一次性支付职工安置费用,致使银行债权得不到受偿,大量的银行贷款被逃废。2002年湖南专员办对省工行、农行系统企业违规破产逃废债情况进行了专项调查,通过调查了解,企业违规破产逃废银行债务的现状堪忧,亟待解决。一、企业违规破产逃废银行债务的现状2001年12月,省工行、农行系统改制企业逃废银行债务150.6亿元,其中,企业违规破产逃废债37.1亿元,占改制企业逃废债总额的24.63%。截至2002年9月,省工行、农行系统改制企业逃废银行债务151.2亿元,其中企业违规破产逃废债41.9亿元,占改制企业逃废债总额的27.72%,比上年净增长4.8亿元,增长12.94%。二、企业违规破产逃废银行债务的原因企业在不完全符合条件的情况下,采取非法调账、藏匿资产、虚报负债等手段,造成企业资不抵债的假象,     

当前金融资产管理公司办事处运行面临的困难和对策建议

组建金融资产管理公司是根据党中央、国务院关于深化金融机制改革、整顿金融秩序、防范和化解金融风险、促进国有企业改革与发展的统一部署推出的一项重大举措。金融资产管理公司的主要任务是收购、管理、处置从四家国有商业银行剥离的不良资产，以最大限度地保全资产、减少损失为主要经营目标。它肩负着“化解金融风险、保全国有资产、支持国企改革”的历史使命。     

中国长城资产管理公司转型初探

为了防范和化解金融风险，最大限度地保全资产和减少损失，推动国有企业改革，我国政府在借鉴国际成功经验的基础上，于1999年相继成立了华融、长城、东方和信达四家金融资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行等四家国有商业银行剥离的13939亿元不良资产，其中中国长城资产管理公司(以下简称长城公司)收购中国农业银行剥离的3458亿元不良资产。四年过去了，随着不良资产处置进度的加快，金融资产管理公司的发展方向问题越来越成为人们关注的焦点，长城公司也不例外。     

防范企业逃废银行债务确保金融资产安全的思考

随着国有商业银行不良资产的剥离,商业银行进一步加大内部规范管理及自身防范化解风险的能力不断提高,银行业的信贷资产质量迎来了一个明显好转的良好机遇.与此同时,近年来企业悬空逃废银行债务的现象却有增无减,对银行的金融资产安全构成了极大的威胁.因此,进一步有效防范金融风险,确保金融资产安全,就必须重视对企业逃废银行债务问题的研究,并采取针对性措施,做好金融债权的保全工作.     

企业改制对银行债权影响与维权问题分析

据有关部门资料反映，西安市政府推出的部分企业改制计划和面向社会公开出售部分国有中、小企业的措施，其中有60户拍卖企业涉及银行贷款19亿多，累计欠息9亿多，本息合计28亿元。涉及的银行有工商银行、农业银行、长城资产管理公司、中国银行、建设银行、信达资产管理公司、交通银行、西安市商业银行、招商银行、光大银行共10家金融机构。究竟这些企业改制或拍卖对银行债权的影响有那些，以及如何保全银行债权，笔者拟通过这一个案，结合监管工作实践，分析企业改制对银行债权的影响和银行维权中存在的问题。并提出相关建议。     

克服困难 注重实效 积极维护金融债权

企业逃废债是金融资产安全运行的一大隐患，既损害了金融机构的合法权益，又扰乱市场秩序，助长破坏市场信用关系的恶劣风气，必须采取有效措施加以制止，在上级行和各级政府的支持下，两年多来，经过多家金融机构的共同努力，密切配合，石家庄辖区维权工作取得了阶段性成果，目前辖区经各级金融债权管理行长联席会议确认的445户逃废债企业已有422户与债权行重新签订了认债协议，占比94.8%，逃废债金额26.4亿元，现已落实24亿元，占比91%，企业的逃废债行为得到有效遏制，辖内顶风逃废银行债务的现象得到有效制止，银企双方重道德、守信用的良好风气已初步形成，石家庄辖区维权工作的做法主要有以下几点。     

资产经营部清收盘活企业不良资产初探

各级行的资产经营部被称为农行系统内部的长城资产管理公司。资产经营部的成立,为清收盘活不良资产注入了新的活力,一方面最大限度地保全了国有资产,另一方面也为银行清收了大量的不良贷款,成为各级行清收不良资产的主力军。如何进一步地发挥资产经营部的作用,清收企业不良资产,切实降低不良资产占比是当前急待探索和研究的课题。一、资产经营部企业不良资产现状某资产经营部现有不良资产总额5.3亿元,其中:专项贷款1.3128亿元、正常     

欠发达地区贷款“两难”问题的调查与思考

目前，欠发达地区银行反映放款难，企业反映贷款难的呼声较高。笔在认真调查分析后认为，形成贷款“两难”的主要原因：一是金融体制改革滞后与市场经济发展不相适应的矛盾；二是产业结构不合理与信贷政策取向的矛盾；三是银行内部信贷运行责权利不对称的矛盾；四是银行贷款标准较高与企业素质较低的矛盾；五是银行增加信贷投放与防范风险的矛盾；六是企业逃废债和银行维权难的矛盾；七是政、银、企信息不对称的矛盾。为此，笔主要从解决上述七对矛盾入手，就加大金融体制改革力度，加大产业结构调整力度，正确处理支持经济发展与防范化解金融风险的关系，提高银行主动营销贷款的积极性和加强政银企协作、配合等方面提出了对策、建议。     

防范和化解金融风险须多管齐下

近年来，各金融机构的风险意识有了明显提高，但是多年集聚的金融风险正逐步暴露出来．主要表现在：相当多的非银行金融机构内部管理混乱，有些已面临支付困难；金融秩序在某些方面仍比较混乱，乱设机构、高息吸储等时有发生，且手段更加隐蔽；金融机构不良资产数额大、比重高；企业欠息不断增加，以及企业的不规范改制，造成银行资产流失，影响金融机构的正常经营。因此，今年的全国金融工作会议，将防范和化解金融风险作为今年金融工作的主要任务之一，要求各金融机构必须把金融风险降到最低程度，笔者认为，当前防范和化解金融风险必须多…