支付系统发展与超额准备金需求变动

本文介绍了我国支付系统的主要发展阶段、超额准备金需求变动的理论基础及支付系统发展对超额准备金需求的影响.研究发现,支付系统的发展降低了商业银行对超额准备金的需求,降低了商业银行超额准备金率的方差,提高了商业银行对超额准备金机会成本的敏感程度,更重要的是它可能影响央行法定存款准备金制度的效果.     

关于防范支付系统风险问题的调查与思考

针对我国支付系统运行中面临的流动性风险、信用风险、法律风险和运行风险,本文从适时开启日间透支功能等五个方面提出了有效防范支付系统风险的对策.     

制约小额支付系统业务发展的思考

2006年6月26日,小额支付系统在全国推广完成,从而为社会提供了低成本、大业务量的公共支付清算服务。虽然2006年下半年小额支付系统     

支付清算系统运行风险防范及管理

包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等在内的支付结算系统是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统．是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。从基层人民银行支付清算系统运行实践看,系统运行平稳,有力地促进了社会经济金融的发展,但支付清算系统运行过程中显现的风险也不容忽视．需要及时予以防范和管理。     

支付清算系统运行风险防范及管理

包括大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统等在内的支付结算系统是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统,是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。从基层人民银行支付清算系统运行实践看,系统运行平稳,有力地促进了社会经济金融的发展,但支付清算系统运行过程中显现的风险也不容忽视,需要及时予以防范和管理。     

推进小额支付系统业务发展的建议

(一)加强培训和宣传,积极引导小额支付业务的开展。一是要加强对金融机构业务人员培训,不断提高操作技能,使之熟悉小额支付业务的作用、意义,真正了解小额支付系统的功能,增强业务人员对小     

关于边远地区小额支付系统业务发展的思考

小额支付系统自推广运行以来,系统运行总体平稳,但使用率不高,方便、优惠的特点没有得到有效发挥。本文对呼伦贝尔市小额支付系统应用情况进行了调查分析,指出了小额支付系统业务发展的不均衡及其原因．提出了拓展小额支付系统业务的对策建议。     

对支付系统来账退汇业务的思考

正中国现代化支付系统上线以来,为金融机构提供了便捷、安全、高效的资金汇划渠道,为社会提供了便利的支付清算服务。笔者对中国人民银行巢湖市中心支行(以下简称"巢湖中支")清算分中心2013年支付系统来账退汇业务(以下简称"退汇业务")调查发现,98%退汇业务是付款人错汇至人民银行营业部门。进一步调查发现,错汇至人民银行营业部门的业务中,有92%都是付款人通过网上银行发起的跨行支付业务。退汇业务增加了一线业务人员工作量,降低了工作效率,增     

边远地区小额支付系统业务发展现状的思考

小额支付系统是中国现代化支付体系的重要组成部分,具有高效、安全、适用性好等特点,为金融机构提供大业务量、低成本的支付清算服务,满足社会各种支付需要,加速社会资金清算、提高资金使用效益起到了重要作用。但小额支付系统在经济欠发达的边远地区使用率较低,其业务发展十分缓慢。我们就呼伦贝尔地区小额支付系统业务发展现状以及制约其发展因素进行分析。     

漫议支付系统风险管理

据统计,在2000年,全球跨国支付系统全年货币流量接近1800兆美元;十国集团(G-10 countries)全年支付总量约为1292兆美元;中国全年同城、异地支付业务量约为人民币1082兆元(约相当于中国当年GDP的130倍).因此,如果说金融是现代经济的核心,那么支付系统就是现代经济的血脉.     

加强银行声誉风险管理问题的思考

近年来,受多种因素的影响,发生在银行业领域的一些犯罪案件,理财业务纠纷、高管薪酬以及服务收费等问题引起了社会高度关注,并在有关媒体频频曝光,各方对此也争议颇多,对中国银行业的声誉带来了较大影响.     

关于构建外汇管理生态文明、完善外汇征信体系的思考

在推进主体监管模式的过程中,我们试图通过开发外汇管理系统,完善外汇管理法规,梳理办事流程、简化手续等来规范审批事项等外汇管理软硬件以实现监管模式由行为监管转变为主体监管。但系统的进步、法规的完善和流程的规范仍无法消除或减少违规行为的发生。改善外汇管理环境,在管制存在的情况下,建立外汇征信体系,改变外汇管理只罚不奖的监管方式,以增加守法长期收益的方式增加违规的机会成本,形成经济主体自觉自律的遵守规则的外汇管理生态文明才能让微观经济体从本能上消除违规冲动。     

商业银行的国别风险管理:由美国主权降级想到的

伴随着美国主权债务降级以及欧洲主权债务评级的持续下降,商业银行对于以主权为基础的国别风险管理已成为各界热议的焦点,而本文亦对此进行了探析。     

互联网支付风险及监管研究

互联网支付在中国发展较早,相关风险监管措施建立的较为健全。在分析互联网支付风险基础上,本文认为在中国当前形势下,互联网支付企业的最大风险是战略风险,即如何让消费者接受企业的服务。同时,本文认为由于支付没有涉及到资金的跨期转移,因此针对互联网支付的风险监管是主要做好平台自身的风险管理体系建设。最后,本章对互联网支付平台的监管进行了简要回顾,并提出政策建议。     

关于我国建立国库集中支付制度的思考

现行支付制度中存在的主要问题是：财政资金拨付程序繁琐、到位慢；预算无法监督财政资金的使用状况；财政支出信息反馈迟缓；无法对支出进行约束和控制，最后使建立一套科学、规范的预算体系成为空谈。建立国库集中支付制度的原则应该是：循序渐进，稳步推行；支出的管理、使用和监督相分离。具体改革措施如下：建立专门机构统一管理国库资金并集中支付；财政部在央行中设立一个统一的银行账户，并下设一个“国库券集中支付中心”；可考虑多种支付方式并存；不改变各部门的支出管理权；“国库集中支付中心”要与财政部门建立良好的信息渠道和报告制度关系；建立发达的电子网络；进行国库集中支付制度的配套改革。     

第三方支付机构客户备付金性质及风险研究

对于第三方支付机构客户备付金的性质,学界存在争议,存在"保管"和"托付"不同主张。目前我国法律已经明确客户备付金是支付机构为客户保管的财产,资金所有权属于客户。但是实践中客户备付金均以支付机构名义存放于商业银行,支付机构与备付金存管银行之间的法律关系还没有完全明确。之所以存在性质界定模糊的问题,根本原因在于我国的备付金存管制度尚不完善,特别是没有要求存管银行建立二级账户,导致资金运行不透明,权属关系界定不清;也造成资金可能被支付机构挪用从而出现无法兑付的风险。在这一点上,纸质时代曾经出现的兑付危机可以为电子化时代的风险应对提供启发。如果支付机构不挪用客户备付金,兑付风险主要来自备付金存管银行。而一旦备付金存管银行破产,按照目前我国的存款保险制度,支付机构的客户难以得到存款保险保障,未来需要改进。可以借鉴美国存款延伸保险制度,通过备付金账户独立化和二级账户可识别化,将备付金账户存款保险延伸至备付金真正所有人,即支付机构客户,从而有效保障客户权益。     

关于环境保护投资体制的若干思考

在现代社会，经济发展同时必须保护自然环境，环境保护带有很强的公共产品的特性，具有非竞争性、非排他性和正负外部性，这就决定了环境资源在市场中只能是低效率的配置，这也是市场失灵的表现。因此，环境保护的资源配置，不能完全依赖市场，必须以政府为导向，通过特定的财政手段和市场化的经济手段，削弱环境保护的公共产品特性对资源配置的不利影响，提高社会的整体效益。     

商业银行声誉风险管理组织体系的构建思考

商业银行声誉风险管理目标确定之后,需要由风险管理组织体系予以实施,即完善的声誉风险管理组织体系是有效实施声誉风险管理的基本保障。由于声誉风险管理既具有其它种类风险管理的共同特征,又有其个性化管理要求。构建商业银行声誉风险管理组织体系,除了要认真落实国家银行业监督管理委员会关于声誉风险管理组织体系的基本要求外,更要根据声誉风险管理的内在规律性要求构建体现商业银行声誉风险管理特定要求的组织体系。     

粮食市场化条件下贷款风险控制问题的思考

本结合海南省粮食市场放开的形势和粮食购销企业产权制度改革的要求，针对农业银行行政性贷款风险防范问题提出个人看法，特别是对承贷主体，市场价格，收购数量，库存期限，增量投放，信贷监管风险等问题进行论述，提出了风险防范措施。