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武树秋 《广西农村金融研究》1988,(5)
企业的商品交易往来通过银行办理转率结算,一方面是价值的转移,另一方面是货币资金的运动。结算办得准确、及时就可以提高资金运用的经济效益。银行结算的经济效益主要是从银行提高结算速度和结算监督两个方面去获得。前者通过提高工作效率,缩短结算在途时间,加速资金周转,发挥资金的更大作用。后者是通过监督来保证资金正确有效地使用。在结算领域中要提高资金运用的经济效益,笔者认为应做到以下几个方面:1.及时进帐,提高进帐率,从结算过程中挖掘潜在资金。银行结算进帐率的高低,直接关系着企业单位资金周转效率,进帐率越高,企业可用的资金就越多。同时,提高进帐率对银行正确地匡算资金的头寸,合理地进行资金的调拨具有重要意义。而过去我们往往不大重视这个问题。武宣支行营业部目前同城进帐率在60%—70%左右,还有30%左右的潜在资金被占压在结算过程中。原因何在呢?从客观上看,第一是工作上人力不足,第二是同城之间的同业往来业务主要是通过人民银行办理的跨区票据交换所进行。交换所每天只交换两场,第 相似文献
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联行往来资金核算,互计利息,可以促进各行资金运筹和经济核算,而联行核算所反映的数字必须准确,尽量减少不合理因素,才能真实反映行际间的业务往来资金的核算.一、人民银行往来帐的当天余额与联行科目的当天的余额不相符,不能准确反映出当天联行往来的资金.行际间的联行发生额,虽然规定当天都要扎汇差记入人民银行往来帐,而在实际工作中各行都很难办到,因为,联行扎差必须在当天营业终了,俟帐务平衡后才能进行,扎差行记入往来帐后才能把汇差凭证送给收受行.如果收受行和签发行都在次日进帐,即使资金往来帐务两行均平衡,但与联行科目的当天余额就有所差异.一年360天,天天如此,数字差额那就大得惊人,比如每天平均收付利差为伍万元,全年计息积数就有1800万元之差,存欠利息也有两万多元,而各行的办事处、营业所扎出的汇差还要上划各自支行后才纳入往来资金户核算,这样,差额就更大.我们认为,农业银行省(区)分行主办的省辖往来帐的联行核算,采取抄列科目余额表进行累计汇总计息,是较为正确,也是合理的. 相似文献
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<正> 为了逐步实现银行结算“票据化”和结算手段现代化,1991年1月1日起,全省同城转帐结算使用单联式转帐支票。执行以来,笔者听取柜面顾客的反映,并走访了一些企业事业单位财务人员,普遍认为,这种结算方式利弊各有,但弊大于利。从利的方面,总的看来,有利于保证企业资金的安全,单联转帐支票结算,款项进帐后方能拿到进帐通知,收付款人在发生经济活动中,实现钱货两清,而且进帐通知联由银行直接交与收款单位,这样可以杜绝利用银行受理回单作案的违法行为。 相似文献
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7月24日上午,随着138.5万元还贷资金按时进帐,逾期长达9年的肥东县公路建设基金会不良贷款全部收回,省分行营业部肥东支行全面完成了营业部下达的不良贷款本金清收330万元和不良贷款余额净下降200万元两项经营计划,分别完成计划的124.1%和204.8%, 相似文献
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专业银行在办理结算工作中常见的差错就是记错帐户,俗称“会计串户”,给工作带来了不良后果。其危害有以下几方面: 银行会计串户影响了社会经济效益和企业、银行自身经济效益。会计串户造成企业资金紧张,使资金与生产脱节。还会导致企业不能及时购买到急需的物资材料,影响生产、分配、交换和消费。银行会计串户损害了企业和银行自身信誉。使企业该进帐的资金却没进帐,而损害了付款单位的信誉,将会引起一系列的纠纷。同时也会严重影响企业开户银行的信 相似文献
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目前,我国国内商业企业的流动资金,大约有百分之七十八是银行贷款;外贸企业的流动资金,大约有百分之九十是银行贷款。全国商业企业的贷款占到银行全部信贷资金的百分之六十以上。这么一大笔资金,如果管好、用活,对促进产销平衡,扩大商品流通,增加市场供应,促进国民经济的调整,加快四化建设等方面,都将发挥巨大的作用。但是,我国现行商业贷款办法,不是运用经济方法管理贷款,大大地限制了信贷经济杠杆作用的发挥,不利于对企业的经营运动进行促进和监督。这个办法弊病太大,集中表现在以下两个方面: 一是银行对发放商业贷款没有自主权,实际上是资金供给制。现行商业贷款办法规定,对商业一、二级批发站以及兼营二级站业务的三级批发站,按照进货计划由银行供应资金。这实际上是用商业企业的进货计划代替了银行的贷款计划。按照这个办法贷款,凡是在进货计划以内。 相似文献
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人民银行北京市宣武区办事处近三年来,对在本区开户的六个五交化二级批发站,实行按商品库存分类,择优供应信贷资金的办法,取得了较好的经济效益。长期以来,商业批发企业对工业品实行统购包销,银行按进货计划供应资金,往往造成进销脱节,货不对路,积压增加,银行贷款有很大的盲目性。据六个二级批发企业的统计,1978年末商品库存中,进大于销,质次价高,残损变质等有问题商品达4,245万元,占全部商品资金的22.3%。在国民经济调整方针的指引下,企业希望改善商品库存结构,银行也打算改进资金供应 相似文献
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湖南省常德县有87万人口,其中82万是农民。农村实行经济责任制以后,生产迅速发展,农民收入增加也较快,农村中蕴藏着很大的购买力。但国营商业批发机构过去全部设在市区,不利于促进工业品下乡,影响了城乡的物资交流。1983年以来,我们人民银行常德县支行支持我县国营商业三级批发站,先后在七个经济比较发达的区、镇,下伸了3个经营百贷、纺织、五交化的批发站、7个糖果糕点副食品批发站和1个医药批发站,使全县经营工业品的国营商业批发企业,由原来的12个发展到23个。与此同时,县工业品公司还与9个公社经销部实行了“农商联营”。从而,我县初步形成了联结城乡的商业批发网络。 相似文献
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<正>当前,银行结算工作存在问题较多,特别是在企业效益普遍下降,以及个别代理行资金不足等因素影响下,新的结算办法没有得到全面的、严格的实施,不按规定拒付延付的现象,时有发生,严重影响了结算资金的正常运转,减缓了社会资金的周转速度。这样,既损害了银行本身的信誉,又影响了经济的发展。违反结算规定的情况很多,主要有以下几种: 一、截留、挪用客户结算资金。近年来,不少行处经办人员,采用记帐串户,大数额汇票不按指定的收款人进帐等手段,占用客户的结算资金。更为严重的是,个别经办人员擅自涂改收款单位的名称和帐号挪用客户的结算资金。 相似文献
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为适应国民经济调整和改革的需要,更好地贯彻“区別对待,择优扶植”和“以销定贷”的原则,充分发挥信贷、利率的经济杠杆作用,促进企业提高流动资金使用效益,今年六月份以来,上海市人民银行经总行批准在部分国营工业企业中开展了按销售资金率发放贷款和实行浮动利率的试点工作。基本做法是:1.根据国家(或主管部门)下达给企业的销售资金率计划指标,确定企业年度(或季度)的 相似文献
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沈阳市人民银行针对当前部分日用工业品批发站库存积压,零售商店不愿经营,市场脱销的情况,于今年四月末起,对沈阳市百货批发站开办期票贴现业务。这种期票贴现业务主要是鼓励零售商店积极选购批发站库存的滞销商品,实行“先付货后交款”。零售商店在购妥滯销商品后,与批发站商定付款期限(一个月至六个月不等),并 相似文献
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中国农业银行首次全国资金融通交易会于1986年11月下旬在广东佛山举行。来自全国三十个省、市、区和计划单列市分行的代表参加了交易会。这次交易会实行挂牌交易,利率随行就市,气氛十分活跃,开盘当天成交14笔,拆出拆入资金总额达15.3亿元,为发展农业银行系统内资金横向融通,迈出了新的一步。这次资金交易会是在各地农业银行广泛开展资金横向融通的基础上进行的,与以往各行分散进行的资金融通相比,这次资金交易会具 相似文献
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农业银行重庆市分行农村金融研究所于六月二十四日至二十六日在壁山县召开了今年第二次农村金融学术讨论会。各区、县行的办公室主任、部分文章作者以及有关方面负责同志共四十三人出席了会议。会议传达了今年四月在北京召开的中国农村金融学会第二次代表大会和今年五月在武汉召开的全国十二大城市农村金融学术讨论会精神,围绕今年五月份省分行布置的农村金融研 相似文献