探讨个人选择投资理财的策略

近年来,随着金融市场不断地发展,人们创收增收的方式出现多样化,大量的针对个人的理财业务花样百出,各有千秋。个人理财"、"个人理财规划"、"个人财务策划"、"金融策划"这些名称和概念己经成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。例如:银行发行的不同种类、不同期限还有不同年收益的理财产品,保险等。人们面临众多的投资理财产品的时候,往往会难以取舍,不知道如何选择适合自己的投资方式。本文基于投资理财的相关理论,分析个人如何针对自身情况选择投资理才产品。     

理财方案应共性个性相济

理财规划的基本模式，即通过详细了解和分析客户的家庭结构、职业生涯、家庭财务收支和预期目标，充分利用保险、基金、股票、外汇等相关金融产品，为客户制定切实可行的个性化理财方案，帮助客户早日实现自己的预期目标、实现财务自由。到底什么是个性化的理财方案呢？     

2007年君融HNWI-CHINA财富管理系列指数报告

2006年11月，中大君融投资顾问有限公司在上海首次发布君融HNWI-China财富管理系列指数，今年是第二期发布，包括幸福指数、个人风险指数、理财教育指数、理财信心指数、投资欲望指数、顾问重要性指数共6个指数。君融HNWI—China财富管理系列指数基于金融消费行为，在国内对富裕人群（家庭可投资资产在100万美元以上）理财行为进行综合研究，结合概念模型分析法与德尔斐专家分析法，从理财行为视角观察我国HNWI（富裕阶层）的理财行为特征，并为金融机构零售市场服务业提供策略指引。[编者按]     

人民币理财产品，风景这边独好？

人民币理财产品入市门槛适中(一般为1万元)，收益稳定，适合于偏好低风险、追求稳定收益的投资者，推出人民币理财产品的各家银行在营销中也无一例外地以该类产品的收益率大大超过同期银行存款利率作为推荐投资者购买的理由。其实，人民币理财产品的性质为委托理财，任何委托理财类投资产品都有自己的收益比较基准，超越此基准是这类产品起码应该做到的。     

长期投资是要领

基金理财是专家代投资者进行投资进而获取理财收益，具有专业、省心、便利的优势、投资者应该坚持。但是大盘震荡不止时基金风险也难以规避，这意味着投资者进行基金理财也有风险。基金理财的风险何在？投资者该如何应对？且听基金业内专家为您导医把脉。     

应用再平衡策略实现高抛低吸

加拿大理财师伊森已经为琳达建立并实施了一个投资规划：短期目标用定期存款投资来实现；对于长期目标，伊森建议用40％债券＋60％股票的组合。3个月后，琳达来到伊森的办公室，来讨论理财规划的调整问题。     

按风险偏好投资外汇产品——访中国银行深圳市分行资金计划处副处长 林隼

深圳市民在外汇理财上一般选择中等风险中收益的理财方式，选择高风险的外汇理财产品例如个人外汇实盘交易的投资者，反而不如浙江温州市的多。     

剖析2011年主流投资拼图

在这样一个疯狂的市场和涨价的年代，我们不得不把希望奇托在投资理财上。2011年是十二五规划的起步之年，面对21世纪第二个十年的开始，投资者理应发出自己的呼声：捍卫我们的财富，找到适合自己的投资利器。     

《理财顾问式行销》——让理财规划落地生根

内容简介 Introduction 本书分为两个大的部分。前半部分为私人理财规划的理论构架和实务处理，它构成了一个完整的理财体系和工作流程。后半部分讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务，它要解决的是一些战术、技，了方面的问题，即如何通过理财规划来销售金融产品。     

陈作新：变中求发展

2006年，《留出你过冬的粮食》让很多人重新审视自己的理财观念与方法。书中列举的10大困境与挑战．购房、失业、退休、婚变……都是普通百姓在一生中极易遭遇的“冬季”。作者陈作新凭借自己15年的理财规划经验．引导读者如何应对生活困境，笑对人生挑战.     

理财规划如何执行与评估

陈先生今年35岁．三口之家．通过对他家庭的理财需求分析．理财师给出以下理财建议．一、陈先生应增加购买中美大都会人寿保险公司的20万元保额的定期寿险（10年期）：二、为陈先生夫妇准备退休金的退休规划，包括采取定期定额方式每月投资1500元基金的投资方案（每月分别投资易方达策略成长、上投摩根成长先锋、广发稳健增长各500元）和连续20年期每年购买9066元友邦金福年金保险的养老方案；三是为子女准备教育金的一次性投资方案．分别投资景顺长城内需增长基金4万元和上投摩根阿尔法基金5万元，怎样执行该规划呢？[编者按]     

挑选贵宾理财的路数

每个人的需求不同．选择贵宾理财服务时考虑的角度和因素会有所侧重。但不管如何选择，最根本的选择依据与原则不能忘却，有如中国民生银行营业部财富中心郝日成副主任所总结的，最好的理财应是达到收益的最大化和风险的合理控制。     

做个会理财的单亲妈妈

我现在单位有两个单亲家庭，很凑巧都有个6岁的男孩，两位单亲妈妈都是只靠工资收入来维持家庭生活。按理说，这两个家庭的经济状况应该相当，可是，王妈妈的小日子过得挺滋润，而汤妈妈的日子却是紧巴巴的。后经单位工会同事的一番深入了解，才明白了其中的原由。王妈妈善于理财，在家庭理财方面颇有心得，而汤妈妈却不重视理财，对理财可说是一窍不通，于是生活开支随着孩子成长而增加，汤妈妈生活越过越紧巴。其实，单亲妈妈更要重视理财，多学点理财知识，做些理财咨询，在生活理财和投资理财两方面都注意“增收节支”。     

理性应对新一轮银行理财浪潮

银监会批准6家商业银行开办代客境外理财业务，为境内居民用人民币参与国际市场投资、分享国际经济增长收益提供了机会。代客境外理财大门初启，意味着中国个人理财市场将开始新一轮竞争。     

选理财顾问不仅仅看资质

国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的销售代表、还有刚毕业的大学生，甚至有报道说银行的保安都能充当“理财顾问”，指点大妈们买基金。冠以理财顾问名衔的人越来越多，如何才不被他们迷了眼？我刊请来平安精诚理财营业部的几位有着丰富理财规划经验的专家，来告诉我们，怎样选到称职的、值得信赖的理财顾问[编者按]     

理财就是理生活

作者通过对理财的概念进行重新梳理、解读，并结合自身的工作经验以及为自己家庭资产配置的思考，希望能够为2014年的投资理财提供一些参考思路。     

理财需要多管齐下——访国务院发展研究中心研究员、博士生导师巴曙松

目前．我国个人理财市场非常活跃．理财规划行业作为其中重要的一支生力军．与监管部门、金融机构、理财培训认证机构一起．都在扮演着重要的角色。我刊专访了巴曙松教授．聆听他对理财规划行业的看法。     

求真务实 书如其人

林鸿钧先生是一位金融理财专家。他是台湾第一届CFP金融理财师证书的获得者，有20多年的理财相关实际经验。2003年，他创立了以自己名字命名的鸿钧理财规划顾问公司。他还有丰富的理财教学经验。2004年11月，应中国金融理财标准委员会的邀请，开始在大陆讲授CFP课程，并担任高级顾问，帮助我们设计金融理财教材课程体系，建立资格认证制度。他为人朴实、工作认真。     

读者感言

《大众理财顾问》： 我来自一个相对比较落后的小城镇,是贵刊的忠实读者。我刚毕业,是一名公务员,未成家,月工资在2000元左右。我想咨询一下,如果把我工资的一小部分拿出来做投资,什么样的投资风险比较小并且能有一定的收益？谢谢!山东沂南读者 徐婧     

个人理财规划的审视与思考

随着小康生活目标的提出，个人理财也越来越贴近我们的生活，但是目前我国的居民理财水平不容乐观，因此，真正理解个人理财规划并很好地制定和执行是尤为重要的。最后，文章指出了最近流行的几种理财方式，强调国人应当加强理财意识并说明了个人理财规划中应注意的几个问题。