小额农户信用贷款业务发展缓慢应引起重视

一、小额农户信用贷款开展缓慢的原因(一)受社会信用大环境的影响,制约了农信社发放小额农户信用贷款的积极性。有一些农户信用观念淡薄,对原贷款不认账,千方百计地逃废信用社债务。而地方政府、司法部门对维护金融资产安全,培植社会信用,打击恶意逃废金融债务的力度明显不足,导致农信社不同程度地产生了慎贷恐贷心理,再加上县农联社对农户小额信用贷款的现实意义认识不到位,信心不足,影响了农户小额信用贷款的推广速度。     

从银行"惜贷"谈重塑银企关系

由于种种原因,银企之间一度形成了"企业借钱求银行、银行收贷求企业"的扭曲关系.信用环境缺损,企业逃废债已成为金融资产安全运行的一大隐患,如不采取有效措施,将导致银行对企业逐渐失去信任,贷款条件越来越严,手续越来越繁琐,惜贷、恐贷行为出现,人为增大了交易成本,最终损害企业的发展.如何重塑银企关系,实现银企共赢成了当务之急.     

防治信用危机要开良方下猛药

奢谈信用危机,有些危言耸听.本文所提出的信用危机,是泛指整个社会信用环境趋于恶化,银行和客户的信用关系扭曲,商业银行资产被侵害、侵蚀问题比较严重,资金周转不灵,部分贷款收不回来,"恐贷"、"惜贷"既成事实,这种状态越发变为"顽症",如不高度警惕,任其下去有可能产生较大的危险性.如果这种提法和分析能够成立的话,那么防治"信用危机"是该下猛药的时侯了.     

西部金融生态建设探讨

一、金融生态建设的重要性 (一)金融生态环境是影响资金流向的重要因素.资金的流动有其自身的规律,在市场经济条件下,区域间资金流动性、盈利性、安全性更多地取决于地区信用环境和金融环境,即金融生态.如果一个地区具有透明的政策法律环境,社会信用状况良好,当地企业有良好的信用等级和信用记录,银企关系融洽,中介机构健全,金融债权能得到切实保护,那么,这个地区就会引来资金,地方经济就可以较快发展,经济金融就会步入良性互动快速发展的轨道.反之,一个地区如果社会信用环境差,信贷资金缺乏安全保障,银行资产得不到有效保护,信贷资金损失率高、流动性差,"慎贷"、"恐贷"心理使区域内外资金失去信心,那么,这个地区不仅吸引不到资金,而且会引起资金外逃.     

建行研发“信用贷－善融贷”产品

近日，建行惠州分行在小微企业“信用贷”产品的基础上研发推出“信用贷－善融贷”产品，在满足小企业融资需求方面进行有益的尝试。     

信用信息共享对小微企业"首贷"可得性的影响研究——基于小微企业"首贷"数据的实证分析

以信用信息共享为视角,通过问卷调查法和实证分析法,掌握商业银行"首贷"现状、问题及政策;运用机器学习方法构建"首贷"可得性模型和风险评估模型,特别分析制造业和科技型企业的差异性.研究表明,信用信息共享对小微企业"首贷"可得性激励与抑制并存,不同行业差异化较为显著,优化风险评估机制具有反向促进作用.最后提出加强信用信息管理与服务、推动第三方信用评级业务发展、倡导分类管理和形成外部激励约束机制等建议.     

“三关”控制农户小额贷款风险

一是贷款调查关。通过信用村、信用专业合作社评定等,优选贷款准入目标村(社),从源头防控贷款风险;通过审慎核定客户授信额度和期限,防止农户过度融资导致的贷款风险。二是贷后管理关。通过联合开展交叉式贷后检查,及时纠正贷款     

税银企合作新模式“以税定贷”业务探析

我国社会信用体系建设进程正在加快,探究如何将企业的“信用”转化为有价值的“融资资本”,将有助于解决中小微企业“融资难”困境.本文以河北省“税银企”三方依托“纳税信用”,开展“以税定贷”业务为基础,对企业信用与融资成本的转换关系进行探析.     

制约农户小额信用贷款的社会因素

(一)行政干预的制约.由于评定信用村镇和信用户要由地方政府参与,一些政府部门就把信用户、信用村镇名额与形象工程挂钩,使农民失去了贷款自主权,由于一些规定项目没有给农民带来预期的收益,致使收贷时有的相互观望,有的对原贷款不认账,甚至千方百计逃废债务,影响了信用社推广农户信用贷款的积极性.……     

农村信用体系建设推动精准扶贫的调查与思考

通过对张家界市农村信用社关于推动精准扶贫工作进行调研,认为扶贫工作还存在配套兜底资金少、贴息政策不太合理、工作程序繁杂、实际操作难、“分贷统还”模式下隐含不良信用转嫁风险等问题.政府应加大扶贫配套兜底资金的比例,提高贫困农户的信用评级贷款额度,采取更为合理的信贷模式,以促进扶贫工作更好地开展.     

解决“农民贷款难”和“农信社难贷款”的有效途径——对河南省武陟县农村信用工程建设的调查

"农民贷款难"和"农信社难贷款"是影响农村经济发展和农民增收的突出问题.一方面,农民群众贷款找担保、找抵押难,急需的资金得不到有效解决;另一方面,信贷人员由于不了解农户的信用程度,担心贷款放出去会出现风险,客观存在着借贷惧贷现象.为此,武陟县开展了农村信用工程创建活动,有效解决了"两难"问题,实现了农户增收、农信社增效、农民信用观念提升的多赢局面.     

对农户信用体系建设现状的思考

我国农户信用体系建设刚刚起步,目前存在着许多问题,如信息档案不完整、评级授信不科学、法律保障体系不健全等。这些不仅影响着金融机构对农户的授信,同时也是农村产生放贷难、收贷难、难贷款的重要原因。构建农户信用体系,应从征信机构的完善、个人信用评价机制的建立、法律保障体系建设和失信惩戒机制的构建等方面入手。     

内保外贷“收”与“放”

“内保外贷”能够帮助企业解决受规模小、信用级别低等制约而存在的境外融资难和担保难的问题，成为了企业“走出去”的助力“拐杖”。     

农民信用等级评定初探--农民信用评定等级支农信贷实现双赢

过去,农村合作银行没有一整套比较客观、科学、易操作的办法,贷与不贷,贷多贷少,基本上由信贷人员凭经验来决策,一定程度上影响办事效率.为改变这种局面,瑞安市农村合作银行坚持民主、公正、公开的原则,推出农民信用等级评定办法,开展争当"信用户"、争创"信用村"活动,金融信用和社会信用相互渗透、相互融合,形成新型的农村信用合作体系.     

信用评级助力网贷平台走稳

针对网贷平台现状,社会相关各方都在呼唤监管规则的出台,然而,直至现在,“只闻楼梯响,未见人下来”.与监管规则的出台尚需时日有所不同,利用信用评级为网贷平台提供“信用背书”具有操作上的便利.这主要体现在我国有着各类专业化的信用评级机构,其中许多评级机构拥有相应资质,它们积累了较为丰富的评级经验,并且经营相对规范,为网贷平台评级可谓“招之即来,来之能战”.     

农行贵州分行强化农户贷款风险管理

最近,农行贵州分行出台措施进一步强化农户贷款风险管理,确保其"放得出、收得回". 该行要求对农户贷款贷前调查必须坚持双人调查、户户见面制度,客户经理必须双人亲临实地核实借款人信用记录及提供资料的真实有效性,了解其家庭基本情况、生产经营状况和贷款用途还款意愿等信息,确保贷款的真实性.     

海东市金融支农情况调查简

近年来,海东金融机构支农力度不断加大,农信社依然是支农的主力军.在受贷主体分布上,农村企业贷款增加较多,占比上升;农户贷款小幅减少,占比明显萎缩;农村各类组织贷款增速较快.在资金用途分布上,农林牧副渔占比下降较多,农村基础设施建设贷款大幅增长,农用物资和农副产品流通贷款增长较快.目前,金融支农主要存在支农资金紧缺、信用环境欠佳、金融服务能力较弱等方面的问题.     

对银行与中小企业融资担保公司业务合作的思考

中小企业融资难是当前我国经济运行中的突出问题之一。中小企业占全国企业总数逾99％，他们是我国国民经济和提供就业岗位的主体，是抵御金融危机冲击的重要支柱，因此应改善中小企业融资环境。但国内中小企业不具备规模优势，贷款的管理成本较高、信用等级普遍较低，甚至某些中小企业资不抵债后一走了之，逃废银行债务，破坏了银行与企业之间的信用关系，导致“惜贷”、“恐贷”现象的产生。为使银企信用链在经济发展中得以良性运转，由专业担保公司提供贷款担保就不失为一种良好的基本措施与辅助手段。专业担保公司一方面为中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业的信心，另一方面也分散或转移了银行信贷风险。     

小额信贷可实行员工包放保收

目前,一些金融机构为防范贷款风险,出现了“慎贷“、“恐贷“现象.据反映,甚至还有一些农村金融机构在发放小额贷款时,违背农民意愿,以物品抵贷款,让农民到指定的地点领取化肥、种子、农膜等生产资料.如此走样的贷款,导致农民兄弟意见很大.笔者认为,实行金融机构员工包放保收不失为目前发放小额信贷行之有效的办法.……     

农村信用合作社存款、贷款情况

单位:亿元项第四季度末余倾各项存欲合计724。90集体农业存欲.幽~.‘~~----一-‘一目--~-_乡峨企业存欲一闷,甲.侧~一.一-一一一一一农户储茜存款其他存欲584。8116。04各项贷款合计399.96集体农业贷欲乡镇企业贷欲农户贷狱41。35164。43194。18农村信用合作社存款、贷款情况~~