地下钱庄成因及防治对策分析

地下钱庄作为民间非法金融机构,与其伴生的非法集资、发放高利贷、非法买卖外汇、洗钱等犯罪行为,严重影响我国正常的金融秩序和社会稳定.地下钱庄的存在有其现实的客观原因.分析其特有的运营方式,必须坚持疏堵结合、打防并举的策略来治理地下钱庄.     

关于地下钱庄合法化问题的探讨

关于地下钱庄的研究,部分学者过多地关注其对于我国经济不利的一面,地下钱庄也总是处于政府的严厉打击之下。最近有学者研究认为,地下钱庄对促进我国民营企业发展具有积极作用,呼吁地下钱庄合法化。为地下钱庄的合法化经营提供法律和政策的支持,将对我国的民营经济乃至整个经济的发展都有巨大的促进作用。同时,开发民间金融也将是我国金融改革的重要课题。     

论我国"地下钱庄"及其遏制

中国现代社会意义的“地下钱庄”基本上已偏离了历史上钱庄的良性作用,沦为典型的犯罪工具。分析中国东南沿海地区现代社会“地下钱庄”产生与发展的原因,研究其组织结构及活动规律,探讨遏制之的相应金融措施,具有现实的意义。     

从地下钱庄与洗钱的关系探讨遏制洗钱工作的对策

一些未经国家审批却履行金融机构职能的地下钱庄趁着金融开放程度的不足,从事为来历不明的资金进行洗钱等非法金融活动,对国家金融秩序带来冲击并给反洗钱工作带来难度.打击地下钱庄遏制洗钱应建立健全相关法律,加大对金融机构监管的力度;设立反洗钱的专门机构并对工作人员进行培训,实行专项打击并适时加强与国际反洗钱机构合作;拓宽个人的外汇买卖或兑换渠道并可尝试将部分地下钱庄变为合法的地方金融机构等.     

资本外逃与地下钱庄关系初探

地下钱庄是国内犯罪分子资本外逃的重要渠道。通过地下钱庄所进行的资本外逃通常伴随着走私、贩毒、洗黑钱等违法犯罪活动，是腐败的温床、市场经济的毒瘤。打击地下钱庄的不法行为，必须从完善金融体系、提高金融运行效率、严格外汇账户管理、加强国际间的合作、加大对违法行为的打击力度等多方面入手。     

我国农村民间金融的现状及改革

一、我国农村民间金融的现状 所谓农村民间金融,泛指农村个体、家庭、企业之间,通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为,包括农村民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等,其外延相当宽泛.     

对严密防范虚假投资行为的思考与建议

随着我国经济开放进程的加快,招商引资的来源、形态更为复杂多样,一些异常的投资或是虚假投资鱼目混珠,向西部欠发达地区渗透.虚假投资往往与地下钱庄、洗钱等犯罪活动联系在一起,成为境内外违法犯罪者获取违法所得的工具,严重扰乱了市场经济秩序.揭示和深刻认识虚假投资行为的表现形式及成因,对完善招商引资管理政策措施,促进招商引资健康发展具有重要的现实作用.     

加强监管 稳定汇率 阻遏热钱

2008年中国大陆地区有巨额热钱通过经常项目、资本项目和地下钱庄流入.热钱流入的诱因是人民币升值预期、中美利差、高速增长的房地产业和资本市场.热钱流入加大外汇占款规模,影响货币政策正常操作,扰乱金融体系的正常运行,加剧国内通货膨胀压力;如果热钱大规模迅速流出,就会使投机性较强的市场价格大幅波动,如房地产价格迅速回落、债券价格以及股票市场大幅震荡等.遏止热钱流入的难点在于外汇资产运用方面的记账方式和统计数据不够全面详尽.因此,应加强对直接投资入境后实际用途的监管,确保人民币汇率基本稳定,提高银行识别可疑地下钱庄交易的能力.     

对严密防范虚假投资行为的思考与建议

随着我国经济开放进程的加快,招商引资的来源、形态更为复杂多样,一些异常的投资或是虚假投资鱼目混珠,向西部欠发达地区渗透。虚假投资往往与地下钱庄、洗钱等犯罪活动联系在一起,成为境内外违法犯罪者获取违法所得的工具,严重扰乱了市场经济秩序。揭示和深刻认识虚假投资行为的表现形式及成因,对完善招商引资管理政策措施,促进招商引资健康发展具有重要的现实作用。     

当前外汇指定银行个人大额外币现钞存取及划转报备情况的调查报告

对境内居民、非居民个人大额外币现钞存、取款及划转实行报备是国家掌握个人外币存取大户信息,打击"洗钱"、"外汇黑市",查找"地下钱庄"本、外币资金流动线索,对可疑人员进行有效监控,完善经常项目外汇监管,保证居民、非居民个人外汇正常收付的一项重要的手段.     

民间资本流入香港的形式—来自广东的调查报告

通过对传说中的广东地下钱庄进行明查暗访,发现广东资金进入香港的管道有五条。输港资金绝大多数用于非法贸易（走私）和收益非法转移（逃税）。根据资本流动规模和形式得出的结论是：虽然有较多资金通过地下管道输送香港,但用于投资的规模并不大,媒体所谓广东外汇管理无效的说法没有事实依据。     

私帖上的钱文——钱里说"钱"

私帖又称民间钱票、票帖、手票等,是由民间钱庄、银号、当铺、商号、商会等非官方机构或个人发行的,并能够在一定区域范围内流通的信用纸币.其流通范围多在发票者所在地.民国时期极为盛行,各地店铺、庄号、银号等为仿效像一窝蜂似的赶印自己的钞帖,这些钱帖使用时间短,钱庄倒闭,则变成废纸一堆,销毁了事.民间私帖确也有相当的严肃性,印制比较精美,有的图案文化内涵丰富.     

政治集权与经济分权体制下的非正规盒融

非正规金融是指除了政府批准之外的金融机构提供的金融服务,具有黑色或者灰色定位,包括民间借贷、呈会、各种基金会的融资性担保、私募股权、地下钱庄和典当业等。按照中央政府的要求,这些非正规金融机构应该予以打击取缔,但在我国发展经济中,由于中小企业融资对于地方经济发展起了很大作用,非正规金融反而得到地方政府的默示支持,     

胡雪岩的经商之道

胡雪岩作为晚清的头号巨商,著名的"红顶商人",曾经营银号、钱庄、典当铺和丝茧、茶叶、桐油乃至军火等诸业,尤其是其创办的"胡庆余堂"至今影响还十分深远.他的成功在于其独树一帜并自成体系的经商之道.这便是"信、义、勇、势、人"五个字,有一定的现实借鉴意义.     

大力发展民营金融机构

2012年是中国金融改革的丰收之年.继3月国务院决定设立浙江省温州市金融综合改革试验区,并确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务后,银监会于5月出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》.该意见就支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业提供了可操作性的政策措施,为我国民营资本进入金融业提供了依据. 经过30多年的高速发展,中国经济增长的瓶颈—资金短缺已经被彻底打破.居高不下的储蓄率,使得如何为剩余资金寻找出路成为我国经济增长的新任务.由于资金流通渠道不畅,一方面大量资金滞留在金融机构,另一方面,广大中小企业得不到银行贷款,同时,地下钱庄或是高利贷盛行.这种情况下,金融改革也就势在必行.     

地下保单泛滥的经济学分析

遏制地下保单的泛滥,关键在于铲除其存在的社会经济基础.本文运用金融经济学的基本方法分析了地下保单的供求、内地与港澳保险公司的竞争及地下保单的监管,指出提高内地保险公司的竞争力是遏制地下保单的根本方法,加强保险监管则是现阶段打击地下保单蔓延的基本方法,只有双管齐下才能最终遏制地下保单的泛滥.     

闽台两岸非正规汇款体系存在的原因及对策

由于现实存在的各种原因造成闽台两地非正规汇款体系大量存在，并逐渐从经济领域向政治、社会领域侵蚀。防范和打击闽台两岸地下钱庄洗钱犯罪已成为当前福建省反洗钱工作重点。本文从闽台两岸非正规汇款体系的现状及特点着手，通过从政治、金融、历史、文化等背景对闽台非正规汇款体系存在的原因进行分析，提出采取加大闽台两岸金融开放力度、改革金融机构体制、放松外汇管制、加强反洗钱工作力度等解决对策。     

中国早期的民间银行

钱庄、银号从明朝中期开始建成,到清朝初期、晚期及北洋政府时期有所发展,“废两改元”后至1952年间时起时伏,前后约五百余年。它起源于兑换,其业务重心是发行庄票,广泛开展多种信用业务,并成立钱业公会,对中国金融业具有重要影响。     

浅析地下保单现象及其治理

地下保单在我国造成了诸多不良的影响.本文对地下保单现象进行了分析,揭示了其非法性、危害性和猖獗的原因,提出了治理地下保单的措施建议.     

现金比率法对地下经济估算的应用研究

<正> 80年代以来,我国经济生活中出现了一种新现象、新问题,即地下经济问题.“地下经济”的名称来自西方,也有学者称之为“隐形经济”、“隐蔽经济”或“黑色经济”等.总之,它是指未向政府申报和纳税,政府未能控制和管理,其产值和收入未纳入国民生产总值的所有经济活动.对地下经济所包括的具体内容,我国学者大体上有两种不同意见.一种认为,我国地下经济应当包括三大类:非法经济、未申报经济及未统计经济.另一种则认为,应当在国民经济核算范围内定义地下经济.具体说,地下经济是指应当纳入SNA生产范围加以核算、但其并未遵守法律及当地政府规定的所有经济活动.很明显,第二种定义排除了处于SNA生产范围以外的那部分经济活动,因而其口径小于第一种定义.本文的目的并不在于讨论什么是“地下经济”,但是,事先对地下经济的内涵进行约定,才能进一步讨论.考虑到我们后面选用的方法的特点,即它不能对SNA生产范围之外的那些经济活动加以排除,我们