我国商业银行绿色金融数字化转型研究

碳达峰、碳中和目标的提出为绿色金融发展带来新的契机。然而,我国商业银行绿色金融发展面临产品结构单一、发展积极性不高、风险管理不足等问题。随着数字技术逐渐运用到绿色金融领域,以数字化转型驱动商业银行绿色金融产品、运营、风控等方面的变革,可提升商业银行绿色金融发展质效,加速“双碳”目标实现。目前,我国商业银行正积极探索数字技术与绿色金融的融合,通过数字化产品、运营、风控与基建推动绿色金融数字化转型。从国内实践及成效来看,加强数据管理、利用核心技术、构建数据中台、建立组织架构和布局开放银行将是商业银行绿色金融数字化转型的实施路径。同时,政府部门需加快建设与完善标准体系、数据市场、激励机制、基础设施等,推进商业银行绿色金融数字化转型顺利进行。     

商业银行绿色消费金融产品体系与发展模式

商业银行加快绿色消费金融产品创新、完善绿色消费金融发展模式有助于促进绿色消费需求增长和绿色产品供给,引导企业进行绿色发展转型。本文介绍了我国商业银行绿色消费金融产品的发展实践,分析了双碳目标下商业银行绿色消费金融的发展模式,并提出了促进商业银行绿色消费金融发展的对策建议。     

“双碳”目标下商业银行支持绿色低碳发展的思考——以华夏银行为例

文章厘清"双碳"目标与绿色金融之间的逻辑关联,分析"双碳"目标下商业银行发展绿色金融面临的机遇与挑战,并在梳理华夏银行的绿色金融实践与探索基础上,提出"双碳"目标下商业银行高质量发展绿色金融的思路及举措。     

低碳经济与商业银行可持续发展

随着低碳经济的发展，碳金融也得到迅速发展。众所周知，碳金融是为发展低碳经济服务的，要实现碳金融的稳定发展离不开可持续发展理念的指导。然而国内金融界迄今对绿色金融的相关研究和实践还相对滞后。本文在对碳金融可持续发展理念进行分析的基础上，分析了低碳经济与商业银行可持续发展的关系。通过归纳总结商业银行碳金融的发展现状，探寻加快推动商业银行绿色金融创新的有效途径。     

金融科技赋能商业银行碳金融业务发展理论逻辑、现状及对策建议

金融科技能够打通传统经济向绿色经济转型的结构性壁垒，对绿色金融发展起到催化作用。本文立足于金融科技对碳金融影响的理论逻辑，较为系统地分析了商业银行碳金融业务数字化发展现状，并探究商业银行应用金融科技发展碳金融业务过程中存在的挑战。基于此，针对监管机构和商业银行提出应用金融科技推动碳金融发展的对策建议，以促进碳金融业务全面转型，进而加速推动低碳经济的发展。     

我国商业银行开展“碳金融”业务探研

本文基于近年来绿色金融理论与实践研究成果界定了碳金融的基本概念、运行机制及其与绿色金融、传统金融的区别与联系,系统地介绍了商业银行碳金融业务创新及风险识别与防范,进而结合国内外碳金融发展现状、商业银行开展碳金融业务面临的障碍有针对性地提出了相应的政策措施。     

我国商业银行开展“碳金融”业务探研

本文基于近年来绿色金融理论与实践研究成果界定了＂碳金融＂的基本概念、运行机制及其与绿色金融、传统金融的区别与联系,系统地介绍了商业银行＂碳金融＂业务创新及风险识别与防范,进而结合国内外碳金融发展现状、商业银行开展碳金融业务面临的障碍有针对性地提出了相应的政策措施。     

智能财务赋能绿色金融业务的实践探讨

为推进绿色金融业务发展,商业银行可持续深化财务工作对绿色金融的支持作用,强化财务盈利分析和风险成本测算的运用,不断挖掘绿色金融潜能,运用智能化财务分析手段提升展业动力。本文从业财融合的视角出发,研究智能财务助力商业银行发展绿色金融业务的实践经验及面临的挑战,探索智能财务促进商业银行发展绿色金融业务的落地方案,为商业银行践行可持续发展、支持碳达峰碳中和目标实现提供参考。     

绿色金融模式对商业银行发展的影响研究——以兴业银行为例

随着更多的银行加入赤道原则,绿色金融模式已成为商业银行发展共识,其创造的巨大融资需求将为“碳达峰、碳中和”目标搭建桥梁。兴业银行作为国内首家“赤道银行”,始终将绿色低碳转型作为长期发展目标,积极履行环境和社会责任。本文研究兴业银行绿色金融发展规模及相关产品服务,总结其开展绿色金融业务的成功经验,并从经营效益和外部效益两个角度分析绿色金融对兴业银行整体发展的影响。研究得出：绿色金融一方面提高了兴业银行的盈利能力、降低经营风险;另一方面,可以产生较大的环境效益,推动国家“双碳”目标实现。最后,本文对兴业银行绿色金融发展提出建议,并启示我国其他商业银行尽快建立起符合自身战略定位的绿色金融体系。     

“双碳”战略格局下银行碳金融机遇挑战与路径

商业银行布局碳金融,既是助力“双碳”目标的实现,也是实现高质量发展的内在需求。当前商业银行碳金融产品与服务创新方兴未艾,尤其是绿色信贷投放量快速增长,成为国内碳金融市场的主导产品之一。与此同时,碳金融组织架构与保障体系不断建立健全,为碳金融业务发展与创新奠定扎实基础。受专业人才紧缺、碳金融业务管理体系尚未完善、碳金融产品与服务较为单一等因素制约,商业银行碳金融业务面临一定挑战。尽管如此,在广阔市场需求及发展潜力下,碳金融业务仍有巨大发展与提升空间。本文结合“双碳”战略带来的形势变化,从健全碳金融治理架构、完善制度体系、强化创新与风险管理、加强专业人才队伍建设以及数字化赋能提升等方面探究商业银行碳金融业务转型发展策略与路径。     

浙商银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索

“双碳”目标下,绿色金融数字化转型对于践行绿色发展理念、提升服务实体经济质效具有重要意义。文章从绿色金融数字化发展面临的现状与痛点出发,思考推动商业银行绿色金融数字化转型的相关对策,提出相应的建议,并基于浙商银行善本金融背景角度,给出商业银行绿色金融数字化实践的有益参考。     

碳金融风险管理的数字化策略

<正>推进绿色低碳循环发展、实现“双碳”目标离不开金融体系的支持。2021年2月,国务院发布《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》,明确了商业银行碳金融业务开展的方向。为贯彻落实国家绿色低碳经济发展战略,国内商业银行纷纷加速碳金融产品及服务的创新,在支持传统高碳行业转型升级、推动国内碳交易市场平台建设等方面发挥重要作用。     

金融科技对绿色信贷的影响及作用机制——基于商业银行金融科技视角

数字经济时代,金融科技能否赋能绿色信贷发展,从而推动商业银行实现数字化绿色转型？本文创新性地从商业银行内部视角出发,基于2012—2021年22家中国上市商业银行数据,利用文本挖掘法构建金融科技发展指数,探究金融科技对绿色信贷的影响。研究发现,金融科技通过缓解信息不对称、调整信贷配置和降低信贷风险显著促进了绿色信贷的投放。异质性分析表明,金融科技对绿色信贷投放的促进作用在规模小、资本充足率高的商业银行以及城市商业银行中表现得更加明显。因此,商业银行应持续推进金融科技发展,以助力我国绿色金融的发展以及“双碳”目标的实现。     

碳中和目标下我国商业银行绿色金融风险管理研究

随着我国社会经济的高速发展,经济发展与环境保护之间的矛盾日益加剧,我国开始着力建设环境友好型社会,绿色发展理念逐渐渗透到各行各业。商业银行要想在实现经济转型的同时减少环境污染,就要始终贯彻落实绿色金融发展理念,为推动经济绿色发展提供金融支持。文章结合光大银行与招商银行,分析了我国商业银行绿色金融发展现状,并指出我国商业银行发展绿色金融存在的问题,如存在认知偏差、相关规章制度政策不健全、信息披露制度不完善、缺乏专业人才等,之后探讨了我国某商业银行的绿色金融风险管理经验,最后提出了碳中和目标下商业银行绿色金融风险管理措施。     

商业银行支持碳达峰行动的实践与思考

碳达峰是中国经济社会绿色转型发展的内在需求,碳达峰行动的扎实推进需要以商业银行为代表的金融机构持续贡献金融力量。本文在梳理碳达峰行动相关政策的基础上,结合公开数据,提出商业银行支持碳达峰行动的主要服务领域,分析商业银行服务碳达峰实践情况,进而从顶层设计、支持重点、产品创新、区域布局、风险风控等方面提出相关建议,为商业银行支持经济社会绿色发展提供借鉴。     

商业银行构建开放共享型绿色金融数字平台的策略研究

“双碳”目标的提出,成为我国绿色金融发展新的历史性机遇,商业银行应瞄准绿色金融发展方向,综合运用金融科技手段,围绕做大做实数据、做活做多服务、做专做精风控、做广做强生态四个方面,创新打造开放共享型绿色金融数字平台,并将其作为绿色金融发展和管理的总抓手,全面推动绿色金融高质量发展,助力“双碳”目标顺利实现。     

绿色信贷统计制度沿革

2020年中央经济工作会议将“做好碳达峰、碳中和工作”明确为2021年的八项重要工作之一,绿色金融已经成为未来金融发展的重要方向之一。绿色信贷统计是绿色信贷工作的重要一环,在金融监管机构决策制定、商业银行环保绩效评估等方面有着重要的意义。     

碳金融与商业银行

目前,低碳金融在全球兴起,商业银行的低碳信贷作为促进节能减排的主要市场调节力量,在低碳金融体系中占有重要地位,对商业银行而言,建立绿色信贷管理长效机制,不仅是履行社会责任的重要举措,更是推动商业银行经营战略转型、提升中国商业银行国际竞争力的有效途径。目前,商业银行的碳金融业务主要体现在绿色信贷上,研究及测算表明,在中国现阶段的经济发展过程中,绿色信贷在促进节能减排方面效果突出,绿色信贷所发挥的杠杆作用十分明显。国内商业银行对于绿色信贷的创新比较活跃,涌现了一批绿色信贷产品。然而对于碳金融的发展而言,仅有商业银行的参与是远远不够的,低碳交易市场的建设也是碳金融发展的重要内容。在我国,低碳交易市场的发育还较为落后,现在仅在进行排污权交易的初步探索。湖北作为全国五个排污权交易试点省份之一,于2009年3月在武汉光谷联合产权交易所正式启动了排污权交易,在排污权交易方面作出了有益的尝试。本期专题:低碳金融的初步探索。     

绿色金融政策推动商业银行资产配置绿色低碳化转型探析

近年来,我国逐步完善绿色金融政策,通过建立健全绿色信贷及债券标准,丰富绿色金融产品体系,形成绿色金融长效发展机制,推动商业银行资产配置绿色低碳化转型.绿色政策发挥降低资产风险、降低参与成本、拓宽配置空间的作用,持续为商业银行资产配置转型提供动力.此外,在绿色信贷的环境效益体现与业务认定标准、绿色债券发行机制与收益体现、碳金融工具定价及创新等方面,政策仍有较大的优化空间.商业银行应利用政策机遇,优化资产转型风控及资源配置机制,实现信贷由高碳向零碳的动态迭代,加强绿色债券的发行、投资及承销力度,加快绿色金融产品创新,助力实现"双碳"目标.     

“双碳”目标下商业银行的支持策略

<正>实现碳达峰碳中和目标,是以习近平同志为核心的党中央站在构建人类命运共同体的高度提出的庄严承诺。作为国民经济的血脉,金融机构特别是商业银行应当结合实际积极探索绿色金融发展路径,全方位、宽领域、多层次支持国家“双碳”目标的达成。