商业银行交易银行业务发展初探

在利率市场化不断深入,金融科技、互联网金融、数字化金融持续发展背景下,为了更好地服务实体经济,满足公司客户的新需求,实现银行轻资产模式转型,自2012年起,招商银行、中国银行、平安银行等十几家国内商业银行发力交易银行业务,并成立了交易银行部。本文主要利用文献对比分析手段,从组织架构、业务布局、产品体系、品牌建设、系统品牌和人才激励等方面着手,研究商业银行在交易银行方面的部分先进实践,为商业银行交易银行业务发展提供借鉴和参考。     

商业银行数字化转型趋势下交易银行业务发展路径研究

随着我国经济发展进入新常态,我国商业银行纷纷开始进行数字化转型,通过技术创新推动业务模式创新,从而获取新的发展动力。在数字化转型趋势下,商业银行近年来大力建设的交易银行业务模式也有了新的变化。本文在归纳梳理我国主要商业银行交易银行建设情况的基础上,总结其值得借鉴的经验,分析交易银行未来发展待解决的问题,提出“3—1—〇”体系的交易银行建设思路,即设立三个职能中心、打造一套交易银行系统和推进银企共建企业生态圈。     

交易银行或成为银行转型新趋势

正因为银行以息差收益为主的经营模式越来越难以为继,所以寻求轻资本、轻资产的发展道路,才会显得如此日趋紧迫。安全性、流动性、盈利性的经营铁律,犹如一把高悬的达摩克里斯之剑,考量着我国商业银行的生存能力——新形势下我国银行对交易银行业务领域的开拓进取,或将成为银行满足对公客户更新、更高、更多层次需求,从而实现经营转型的最有效载体。     

平台经济与商业银行交易银行策略的实施

平台经济既是经济全球化和信息技术以电子商务为载体进步的产物,也是我国经济结构转型、发展服务经济和海洋经济的需要,推动了经济运行模式和产业结构的调整.而随着金融脱媒、利率市场化和金融监管的强化,交易银行策略也成为国内商业银行转型的必然选择.交易银行是对传统的供应链融资,以及支付结算、现金管理、资金托管、电子银行渠道等银行服务的整合,对平台经济的发展具有强烈的支撑作用.文章最后对交易银行策略的实施和发展提出了具体对策和建议.     

浅析我国商业银行探索交易银行的路径

交易银行以其轻资本的运营模式、稳定的利润收入备受国际银行业的青睐.我国的银行业在特殊的经济发展时期,也逐步向交易银行业务转型.在实现交易银行落地的过程中,作为国内商业银行一次创新性的探索,其演变和发展一定会经历数次的改良和创新,面临着诸多挑战和机遇.本文根据国内外交易银行的发展实践,引入交易银行业务的发展价值,以SWOT分析法浅析我国银行业探索交易银行的优劣势,并提出可行性建议.     

浅谈我国商业银行如何构筑交易业务防火墙

随着我国金融市场改革的不断深入,商业银行交易性产品将日益增多,风险也将不断加剧,构筑我国商业银行交易业．务防火墙,确保商业银行交易业务安全显得尤为重要。     

商业银行对公业务转型与发展小企业业务的思考

发展小企业金融业务是商业银行实现对公业务战略转型的客观要求．也是商业银行应对市场发展和同业竞争、培育银行利润增长点的重要手段。本文就商业银行如何更好地推进和发展小企业金融业务,有效平衡风险与收益,实现效益最大化等问题进行探讨。     

外汇展业视角下的交易银行转型

交易银行的转型与外汇展业原则的落实相辅相成、互相促进。就此而言,守住外汇合规底线,才是转型成功的根本保障。近年来,诸多商业银行的公司业务纷纷向交易银行战略转型,并在组织架构上进行调整,成立交易银行产品部门,推动交易银行业务的开展。     

商业银行经营模式创新与转型研究

近几年,宏观经济面临外部经济危机的冲击,亟需转变经济增长方式、调整经济增长结构。商业银行置身于这样的背景下,在盈利持续增长和资产质量不断提升的同时,一直在积极探索自身经营模式的创新和转型,但是获得的认可甚少。本文基于当前经济发展形势,研究推进商业银行经营模式创新与转型中需要关注的问题。其中,聚焦并捕捉中国经济增长内生动力释放过程中的机会,稳妥平衡长期战略方向和短期盈利目标之间的关系,强化基层创新改革的执行力等对于推进商业银行经营模式的创新与转型有着较大的现实意义。     

商业银行发展交易资金托管业务研究

所谓交易资金托管是指买卖双方在产权、股权、商品等交易过程中,银行受交易双方的委托,保管交易资金及权益证明文件等,并根据约定条件办理资金支付,促使交易成立的业务。这是一种银行作为交易双方都能接受的第三方,在交易涉及大额资金转移、交易双方互不了解、缺乏信任的情况下提供的一种信用中介服务。交易资金托管业务近年来已成为商业银行十分重视和迅速发展的一项新型中间业务,具有广阔的发展前景。     

互联网金融与商业银行创新绩效的关系研究——基于MOA理论视角的分析

现有理论对于互联网金融影响商业银行创新绩效的内在机理尚不明晰,由此为实践带来的困惑是商业银行如何应对外部环境挑战以重塑核心竞争能力。基于此,在MOA理论以及文本分析法获取互联网金融指数的基础上,运用我国2006—2015年16家上市银行数据,探讨互联网金融与商业银行创新绩效的关系,并分析高管团队异质性、外部治理在两者关系中的调节作用。结果表明,互联网金融和外部治理对商业银行的创新绩效具有显著的正向影响,而高管团队的异质性对商业银行的创新绩效具有显著的负向影响。最后,探讨研究结论的管理启示,为商业银行转型发展提供有益的借鉴。     

我国商业银行经营业务外包创新研究

商业银行经营业务外包是有效整合资产、增大效益、更有效地提高核心竞争力的有效手段,也是金融创新的具体实践.商业银行经营业务外包具有广阔的发展前景,在实践过程中应遵循科学性、方向性和可操作性原则,统筹兼顾,分步实施,审慎推进.要科学确定商业银行经营业务外包的可持续性发展战略,适当地选择外包品种和外包方式,制定合格外包项目团队和完善相关的规章制度.     

我国商业银行发展投资银行业务的模式及创新

我们调研的五家商业银行在发展投资银行业务过程中,有一些成功经验和做法值得银行同业借鉴,主要体现在组织结构、配套政策措施和创新业务模式等三个方面。我国商业银行发展投行业务处于财务顾问业务阶段。同这五家银行相比,我国商业银行发展投行业务存在的问题,主要体现在发展战略不明确、激励措施不到位、配套政策不完善和业务模式不清晰等四个方面。针对我国商业银行在发展投行业务过程中存在的几方面突出问题,结合我国商业银行发展投行业务的阶段特征,从发展战略、激励机制、政策配套措施、业务模式等创新方面提出了有针对性的措施。     

我国商业银行金融产品创新策略探讨

在西方国家,产品创新是商业银行增强核心竞争力的重要手段.目前我国金融体系改革进一步深化,市场开放度逐渐提高,同业竞争将日趋激烈,而我国银行业的产品创新能力依然较弱.本文从产品创新的现状出发,指出我国商业银行金融产品创新存在着产品整合程度不高、缺乏创新自主性、产品独创性比较低、同质化现象严重等问题,分析了我国商业银行金融...     

基于CCR模型的中部地区城市商业银行效率研究——选取三套指标体系的比较分析

本文以中部地区八家城市商业银行、三家上市城市商业银行银行和四家国有银行为样本,运用DEA分析方法中的CCR模型,选取6个指标,对其中的存款和贷款指标投入产出范畴进行调整,形成三套对照指标体系组。DEA分析结果显示：在三类银行中比较发现,中部地区城商行效率改善明显,“吸储”和“放贷”能力较强,但是盈利能力较低。基于前述对比分析,提出中部地区城商行提高效率首先要提高盈利能力,而关键又要引进高素质人才和适当提高非利息收入比重。研究方法上,笔者建议要建立并完善“效率”概念体系,主张借助定量工具以推进银行效率的定性研究。     

对我国商业银行业务创新的探讨

电子货币与网络银行对商业银行表内业务和表外业务创新，以及金融电子商务的开发产生重大影响。目前，我国商业银行的表内和表外业务发展水平不高，结构不尽合理，品种单一。因此，应抓住机遇，大力开发表内业务工具，加快我国商业银行电子化进程。     

我国商业银行个人理财业务发展探析

当前我国商业银行个人理财业务取得了一定的发展,但是业务发展中比较偏重数量规模的扩张,而忽视了产品研发能力及理财服务质量等关系理财业务长久发展的因素。需要增强产品设计团队自主研发实力和市场分析能力,提高理财产品质量;加强风险披露和宣传能力,引入第三方评测市场,提高风险预警质量;以客户为本,创造良性竞争环境,提高理财服务质量。     

银行业游刃于创新与风险之间(一)

金融创新促进了新的金融运行模式的形成和金融业的结构变迁,推动了金融监管制度的不断更新。金融创新的实质是改善原有的金融资源分配方式,实现原有金融要素的重组,通过打破传统的运作模式获得新的更富效率的金融发展空间。由于金融创新具有明显的"破坏性"特征,尤其是大量衍生金融产品和银行表外业务的运用,客观上会出 现银行的金融风险过于集中和隐蔽、增加金融市场 的易变性以及降低金融监管效率等不稳定因 素。特别是在监管不力情况下发生的 "巴林银行事件"和"美国长期资本 管理公司风波"等,使银行领 域内的金融创新受到怀 疑,认为金融创新加 大了金融风险。正 确认识和处理金 融创新与风险 防范的关系有 利于维护金融 创新健康发展的宏观环境,推动金融和经济的整体发展,对金融发展水平相对落后的中国具有重要的现实意义。 从功能学说的角度理解,银行的主要功能就是管理风险,在管理风险的过程中获取防范风险的有效途径和新的利润机会,金融风险不可能消除,而只能转移或降低。金融创新有着深刻的内在形成动因,每一次创新都是经济金融发展到一定阶段的合理选择,实际上提供了一种基于市场的风险化解和防范机制。总之,在监管得当的基础上,通过银行的科学规划、准确定位、精心组织、风险能够得到有效控制。     

银行业游刃于创新与风险之间(二)

纵观这一阶段银行业金融创新,无论是创新的数量、质量,还是深度,都较以往有了不同程度的提高,但同时也应该注意到,金融创新还需要以高效、健全和切合实际的金融监管法制体系为基础。     

论金融衍生品交易在商业银行改革中的作用

我国商业银行存在着不良资产比例较高、资本充足率比较低、盈利能力有限等问题.开展我国金融衍生品交易,有利于我国商业银行规避市场风险,提高盈利能力,促进商业银行成功改革.