我国银行业不良贷款的状况，成因与控制

我国银行业不良贷款问题其存量的形成有着体制性和政策性的金融环境原因。虽然近年来不良贷款余额和不良贷款率持续“双下降”，但我国不良贷款问题仍很严重。该文对当前银行业不良贷款现状介绍，及其形成原因分析，得出我们应该从政府干预，商业银行产权、内部治理，银行和企业间信息不对称等角度来控制。     

商业银行不良贷款的成因和对策分析

自2012年以来我国商业银行不良贷款进入快速增长状态,化解和降低不良贷款成为银行业的重要课题。文章从商业银行的不良贷款现状出发,通过宏观环境、企业自身、银行管理三个方面进行探讨,分析不良贷款形成的主要原因,并在此基础上提出相应的对策,以期对我国银行业走出不良贷款困扰有所启迪。     

我国商业银行不良贷款现状及对策分析

在经济发展的同时,我国银行业也得到了蓬勃的发展。但是银行业在发展的同时,也面临着不良贷款的冲击和影响,尽管国家从政策方面进行了宏观调控以及银行从本身进行了内部消化,但是商业银行的不良贷款依旧影响着我国经济的发展和银行业的经营。本文根据我国的具体国情,从银行自身的内部因素、社会的外部因素和我国具体的国情三个方面深入分析了商业银行不良贷款的形成原因,并根据这些具体的原因,提出了各自形成原因的解决措施。通过这些解决措施希望能够在一定程度上减少我国商业银行和经济发展面临的不良贷款的问题,促进我国银行业能够健康稳定发展。     

“掩藏”利润的小魔法

银行的拨备覆盖率——即"贷款损失准备金余额"与"不良贷款余额"的比值不得低于150%。截至2011年底,银行业金融机构不良贷款率为1.8%,商业银行拨备覆盖率达到278.9%。     

银行业贷款成本过程化管理研究

文章根据商业银行2018年的相关贷款数据,实证了银行业通过贷款过程化管理,选择贷款成本最小化,能有效地控制银行的不良贷款率。研究表明:成本的控制对商业银行的信贷决策有显著的影响,提高了商业银行对不良贷款的管理主动权,能有导向地抑制不良贷款率的升高。进一步分析发现,核算各行业的贷款成本与收入,能得出成本最小化、利润最大化的信贷方案。因此,银行可根据企业特点和经营目标,选择不同的信贷方案,进而改善银行效益。由此表明,在不良贷款率逐渐攀高的背景下,成本控制对管理贷款有积极的意义。     

温州银行业不良贷款的形成原因及解决对策

在经历了民间借贷危机之后,当前温州银行业的不良贷款率持续攀升。温州银行业不良贷款产生的原因主要包括民营企业存在"实体经济空心化"和互保圈的连锁反应;商业银行内部控制制度不健全,信贷管理人员整体素质不高。建议建立健全银行不良贷款内部控制制度;加强贷后管理工作;加大信贷人员培训力度,提高信贷队伍素质;采取有效措施化解不良贷款。     

“掩藏”利润的小魔法

银行的拨备覆盖率——即＂贷款损失准备金余额＂与＂不良贷款余额＂的比值不得低于150%。截至2011年底,银行业金融机构不良贷款率为1.8%,商业银行拨备覆盖率达到278.9%。     

商业银行信用风险识别及控制策略研究

改革开放后我国经济发展迅速,社会建设全面开展,商业银行贷款总额逐年增长。但是随着近年来经济增长的放缓和行业发展情况的改变,商业银行不良贷款率快速升高,这对银行业的稳定发展和社会经济的增长都造成很大影响。所以降低不良贷款率已经成为银行业发展过程中的重要内容和任务,当前我国商业银行信用风险具有自身的特点,这与我国的基本国情存在紧密的联系。商业银行要想降低不良贷款率,强化信用风险识别能力,就应当对我国产生的信用风险的原因进行分析,并对识别信用风险方法进行研究,进而探索降低商业银行信用风险的有效策略。     

我国银行业不良贷款率下降的理性思考——基于双因素贡献度的实证研究

本次全球性的金融危机表明银行仅靠资本不可能解决流动性问题,同时提示我们准确地揭示不良贷款比率变化的原因的重要性。本文将因素分析法和贡献度分析法结合起来,选取2001—2007年国内四家商业银行不良贷款率的真实变化及其相关数据,分别讨论不良贷款余额和贷款余额在样本银行不良贷款率下降中的贡献程度,挖掘我国商业银行不良贷款率下降的真实原因,为银行经营者与监管机构提供相关决策参考信息。     

中国银行业转型大背景下的资产证券化创新

受利率市场化以及互联网金融高速发展的冲击,我国银行业的传统经营模式面临巨大的转型压力。同时银行自身不良贷款额以及不良贷款率长期处于"双升"状态,对于基础资产尤其是不良资产的处置成为了中国银行业转型的巨大障碍。在中国银行业转型大背景下,应鼓励银行进行资产证券化创新,同时对商业银行相关业务进行约束,完善相关法律法规建设,保证银行业转型稳健进行。     

借鉴西方经验加强我国商业银行不良贷款的防范

从我国目前银行的发展状况来看,贷款依然是我国商业银行的主要资产,主要产生于信用风险的巨额不良资产是困扰中国银行业发展的主要问题。文章立足于西方商业银行贷款风险管理经验的借鉴,提出了防范我国商业银行不良贷款的对策。     

中国农业银行不良贷款率影响因素分析

不良贷款率,影响着一家银行的盈利能力、资产质量和经营状况,具有比较重要的研究价值。我国商业银行的不良贷款率从2011年后就一直呈现走高的态势。而在类似规模的国有商业银行中,中国农业银行的不良贷款率一直是最高的。因此,研究商业银行不良贷款的成因,对提高银行的资产质量以及经营效率,降低其所面临的风险具有十分重要的意义。     

银行成本效率对不良贷款的影响

在最近几十年来,世界各个国家的商业银行的商业环境发生了深刻的变化。商业银行不良贷款逐渐增多,影响各国经济的健康发展。而在我国改革开放以来,商业银行也积累的巨额的不良贷款,对我国经济的健康发展构成潜在的威胁。20世纪末,我国4大国有银行不良贷款余额达到了惊人的2万亿元,不良贷款率也已经超过了30%。从那时起,我国政府就已经意识到,不良贷款是经融危机产生的重要原因。银行成本效率反映银行效率的高低,效率的高低反映的是银行的办事效率,从而可以影响银行对贷款的管理水平,进而影响银行的不良贷款。本文就是基于这个理论基础,采用线性规划模型(DEA)来求解银行的成本效率,并运用面板数据模型来分析银行成本效率对商业银行不良贷款的影响。     

不良贷款清收办法的分析

自20世纪80年代以来席卷全球的金融自由化浪潮积累了许多问题,而直接损害银行稳健与安全,导致银行危机的最重要问题之一便是不良贷款的发生．不良贷款问题已成为困扰和束缚各国金融机构发展的桎桔,不良贷款正像一颗毒瘤不断侵蚀着商业银行的资本金和危害着金融界的稳健经营,因此银行应加强对不良贷款的研究,加快不良贷款的处理,促进银行业健康平稳的运行。     

商业银行不良贷款问题分析

不良贷款不但是引发金融危机的主要因素,而且巨额的不良贷款也制约了商业银行的盈利水平及核心竞争力,牵制着我国商业银行的发展,同时削弱了银行业对经济发展的支持作用。因此,降低商业银行不良贷款已成为当务之急。本文针对现阶段商业银行不良贷款的现状,通过对商业银行不良贷款的形成原因进行分析,从政府和商业银行自身提出了相关建议和措施。     

论农村商业银行不良贷款成因及管理策略

农村商业银行是我国银行体系中非常重要的部分,承担起我国三农建设的重大使命。但受区域、企业等客观因素的影响,农村商业银行普遍存在大量的不良贷款。本文通过分析农村商业银行不良贷款成因和农村商业银行不良贷款的危害,总结农村商业银行不良贷款管理策略。     

未来2～3年国有商业银行不良贷款比例将大幅下降

近年来,我国国民经济的货币化程度显著提高,银行在发挥动员、分配资金作用的同时,也使经济运行中的诸多矛盾和风险向自己集中。国有企业结构调整以及经营不善等原因造成的亏损和死账,都集中反映到银行,直接表现为银行不良贷款上升。中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家国有独资商业银行在整个银行业中占主导地位,不良贷款占贷款总额的比例也较高,数额较大。国有商业银行不良资产的现状     

银行业财务指标对系统性金融风险的影响研究

本文在充分梳理我国16家上市商业银行股票收益率的基础上,运用CoVaR模型测度并分析银行业财务指标如何影响系统性金融风险。研究发现：就抵御系统性风险的能力而言,国有银行最强,然后是股份制银行,最后是城市商业银行;就其对银行体系的系统性风险贡献而言,最大的是国有银行,然后是股份制的银行,最后是城市商业银行;单个银行的系统风险贡献与其自身规模、不良贷款率、批发式融资占比和GDP显著相关。     

基于Eviews分析的银行家信心指数与大型商业银行不良贷款余额的研究

2008年由于受到金融危机的影响,我国商业银行的不良贷款也受到不少挑战。通过截取2008年3月到2014年3月的大型商业银行不良贷款余额的季度值和银行家信心指数,对两者之间的相关性进行实证分析。结果表明:大型商业银行不良贷款余额和银行家信心指数存在显著的负相关性,这与假设是一致的,即商业银行不良贷款余额越高,银行家信心指数就越低;商业银行不良贷款余额越低,银行家信心指数就越高。因此,可以从商业银行不良贷款入手,提高银行经营管理效率,明晰银行产权问题,提升银行工作人员从业素养,做好贷后管理工作等方式,有效约束不良贷款,从而使银行家对于银行前景持正面的态度,更加促进了银行良性循环的发展。     

中国商业银行成本效率研究

根据我国13家商业银行2001—2010年的数据,采用随机前沿分析方法测算我国商业银行这段时期的成本效率,并分析了影响银行效率的主要可能因素。结果发现,银行规模、产权结构、资本充足率和不良贷款率四个指标对商业银行的成本效率有显著影响。