大资管时代下的智能投顾发展

一、智能投顾是什么 1.智能投顾概念 智能投顾(Robo-advisors)又称"机器人投顾",是可以在线提供投资组合配置建议以及组合管理相关的理财顾问服务.该服务根据个人投资者风险承受水平、收益目标以及风格偏好等,通过运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供资产组合,实现自动管理,并根据市场动态对资产配...     

互联网金融在财富智能化管理中的创新研究

随着人工智能以及大数据等技术的成熟与发展,传统理财顾问的专业能力及其服务可被进一步固化和模型化,使得以廉价的在线方式为投资者提供理财服务成为可能。智能投顾通过优化资产配置,使投资组合与客户间有更高的匹配性和更合理的风险收益比,从而更能使客户实现长期财务目标。论文介绍了智能投顾在我国发展的现状及存在的问题,提出要借鉴美国智能投顾行业的经营模式,采取措施推动我国智能投顾行业的发展。     

互联网金融在财富智能化管理中的创新研究

随着人工智能以及大数据等技术的成熟与发展,传统理财顾问的专业能力及其金融服务可被进一步固化和模型化,使得以廉价的在线方式为投资者提供理财服务成为可能。智能投顾通过优化资产配置,使投资组合与客户间有更高的匹配性和更合理的风险收益比,从而使客户实现长期财务目标的机会更高。论文介绍了智能投顾在我国发展的现状及存在的问题,提出要借鉴美国智能投顾行业的经营模式,采取措施推动我国智能投顾行业的发展。     

我国智能投顾的发展现状及其法律监管

智能投顾是在科技金融背景下新兴的一种投资顾问服务模式,具有成本低廉、服务效率高、主观控制风险低、个性化服务特点明显等优势,自其出现后发展迅速.智能投顾在本质上涵盖投资建议、投资顾问以及资产管理等多个方面,与我国现有的法律法规存在一定冲突,因此完善我国有关智能投顾监管的法律规定对于保护金融投资者的合法权益,促进金融市场良性竞争与发展具有重要意义.     

理财师何去何从

7月,本刊发布《中国理财服务发展报告(2017)》,从理财服务消费与供给两个维度对当下的市场状况进行了刻画.报告显示,投资者的期望收益普遍落在5%~15%;银行储蓄、证券基金及银行理财产品是投资者进行资产配置的基础产品;除20岁以下人群外,绝大部分投资者都希望得到专业投资顾问的专业建议.这说明,重视通过资产配置以控制风险,希望通过价值投资获取长期收益,期望依托专业人士打理财富,已经成为投资者的共识,民众的理性投资氛围正在形成.报告同时显示,虽然投资者对高水平的专业理财顾问服务需求强劲,但普遍认为理财师的专业素质亟待提高.     

理财要攻防兼备

当下很多投资者谈到理财,就认为是买卖股票、基金、黄金、期货等投资行为。对此,人寿保险公司理财专家吴征宇表示,投资并不等同于理财,理财应该分为"进攻"和"防守"两部分:进攻以资产增值为目的,而防守却是以防止资产流失为目的。     

混合类理财产品再升温

当前,随着投资者理财意识的提升以及投资经验的积累,客户投资需求呈现多元化发展,其不仅仅只是关注于固收类产品的投资,对偏权益类、衍生品类产品的投资关注度也在不断提升.同时,债券爆雷、股市熔断等"黑天鹅"事件的爆发,也使得更多投资者意识到难有单一资产能够一直穿越周期.     

2007中国最受青睐的基金公司——促进中国基金理财市场的理性繁荣——贺“2007国开放式基金投资倾向调查”活动圆满结束

亲爱的读者: 恰逢中国资本市场蓬勃发展、国民理财热情空间高涨之际,<大众理财顾问>杂志发起的"2007中国开放式基金投资倾向调查"活动获得圆满成功.调查完全从投资者视角审视我国59家基金公司的品牌价值,对于基金公司树立投资者利益导向的终极目标而言,是一次检验,更是一次监督、一次鞭策,对于中国个人理财市场的健康发展具有重要意义.     

促进中国基金理财市场的理性繁荣——贺"2007年中国开放式基金投资倾向调查"活动圆满结束

亲爱的读者: 恰逢中国资本市场蓬勃发展、国民理财热情空间高涨之际,<大众理财顾问>杂志发起的"2007中国开放式基金投资倾向调查"活动获得圆满成功.调查完全从投资者视角审视我国59家基金公司的品牌价值,对于基金公司树立投资者利益导向的终极目标而言,是一次检验,更是一次监督、一次鞭策,对于中国个人理财市场的健康发展具有重要意义.     

理财师挑选三部曲

如今,投资理财市场异常发达,只要有了一定数额的资产或收入之后,大多数人都会或多或少的参与到投资理财.当然,投资理财作为一项市场经济活动,也有简单和复杂之分.简单来说,投资者可以根据自己的喜好,购买某个理财产品,然后坐等收益;复杂的来说,就需要根据投资者的财务状况、理财目标、风险承受能力等因素来综合分析,采取什么样的资产配置.在投资理财的过程中,还要根据市场的变化进行调整,以求获得最大的收益.     

投资"税"事

近年来,越来越多的人们通过各种理财方式实现个人资产的保值、增值.但是对于投资理财所涉及的税收,以及优惠政策成为广大投资者的盲区,本文就为广大投资者进行详尽解读.     

中资银行发展理财业务应重视的三大关键性问题

本文所指的银行理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动,不包括对企业的理财。近年来,中资银行在应对我国入世带来的挑战中,     

“结构化理财产品”收益解读

正结构化理财产品来了伴随着利率市场化的实质性推进、银行资产管理计划试点以及非银金融机构资产管理业务的崛起,商业银行理财业务向资产管理业务的转型渐行渐近。2014年伊始,据银行内部信息,银行资管计划有望试点下调投资门槛并取消首次购买"面签",银行理财"平民化"之路开启。然而,无论是推进银行理财栅栏原则还是发展普惠金融,都亟需一个重要的基础——加强投资者教     

5000网友参与《大众理财顾问》特别策划——理财维权调查报告:侵权排行榜

2006年3月,《大众理财顾问》与新浪理财频道等媒体联合进行了为期一个月的网络"理财维权调查",在5000名网友的踊跃参与下已得出结果。调查结果显示:在5000名参与投票的网友中,竟然有高达83．54%的投资者在理财过程中有过被侵权的经历,其中较为严重的包括受股市黑嘴误导、寿险条款释意不清、被银行营销人员误导、物业管理存在漏洞等。可以说,刨除一些投资者在认知方面的误差,本次调查中较为"千夫所指"的侵权问题一定程度上具有相当的代表性。《大众理财顾问》希望能够藉本次调查督促监管部门强化相关机构产品和服务的不断改进,提醒投资者做好事前预防性维权工作,让百姓能够拥有一个更为和谐的投资环境。     

钱景推智能在线私人理财平台——访钱景财富投资管理有限公司董事长 赵荣春

正有钱,但钱不多,放在银行里虽然安全但实际收益缩水,放到股市里风险太大。针对这一目前很多人面临的理财难题,一款智能在线自动理财平台应运而生。北京钱景财富投资管理公司董事长赵荣春近期向投资者推荐一款专为普通百姓投资理财定制的太空餐——钱景私人理财。钱景私人理财是一款智能在线自动理财平台,投资者通过电脑登录网站或去苹果应用商店下载手机     

个人理财向专家模式转变

国际化资产管理是当今理财业务发展的趋势,它是一项商业银行借助自身的专业优势,为客户理财的行为。从外延上来定义,资产管理业务包括传统意义上的个人理财业务、高端客户财富管理业务、企业客户资产管理、企业客户负债管理业务,还包括现金管理计划、风险规避方案等投资顾问咨询服务。而高技术含量的国际化资产管理未来会成为银行开发理财市场的重点。     

美国证券投资顾问服务市场发展及借鉴

按照美国1940年《投资顾问法》及相关规则,美国证监会将资产管理、证券投资建议、理财规划服务提供方作为投资顾问进行监管,投资顾问监管牌照基本涵盖了整个市场的资产管理和理财服务。美国投资顾问服务市场呈现出数量庞大、多层次、多样化的特征,其中,证券商及其关联投资顾问机构占据相对主导地位。20世纪70年代以来,美国证券商经历了从依靠经纪通道服务模式向客户需求导向服务模式的转变,而发展投资顾问服务是其客户服务转型的基本路径。我国证券公司正在探索证券投资顾问服务,美国证券市场投资顾问服务发展经验对深化我国资本市场的投资顾问服务具有现实的借鉴意义。     

“零售分销审查制度”对英国独立理财顾问的影响

正2012年12月31日,英国"零售分销审查制度"(RetailDistributionReview,RDR)中的多数条款正式生效,从盈利模式、经营性质、产品范围、从业资格等方面对包括独立理财顾问在内的零售投资顾问进行了更为严格的规范。"零售分销审查制度"的主要内容"零售分销审查制度"(RDR)的内容主要包括三方面。其一,RDR将投资顾问简化为两大类,一是独立理财顾问,二是受限投资顾问。所谓受限投资顾问,包括所有无法满足     

后金融危机时代的外汇理财走向

全球金融危机对我国商业银行影响最直接、反应最明显的是外汇业务,尤其以商业银行的直接境外投资业务和代客外汇理财业务为甚.当前,金融危机的迷雾还未完全散去,购买银行外汇理财产品也许是零收益或负收益.目前形势下如何投资?个人外汇投资者是否需要调整投资策略?手中的外币资产该怎么处理?这些问题让广大持有外汇的中小投资者感到困惑和无所适从.其实不必过分恐慌和担忧,只要方法得当,同样可以通过外汇理财积累财富.     

2009恒生（中国）理财论坛——经济危机下的解脱之道 适度宽松货币政策与中国金融市场走向

随着金融危机对我国经济的影响,大众的理财需求和意识也在逐步发生变化,为了在此重要时期引导投资者树立正确理性的投资观,探讨危机之下的理财之道。6月20日,著名金融机构恒生银行(中国)有限公司与本刊在北京联合举办"2009恒生(中国)理财论坛"。恒生银行(中国)有限公司副行政总裁兼个人理财及财富管理业务主管杨荣燊先生,恒生银行(中国)有限公司投资顾问服务部主管陆庭龙先生,以及恒生银行(中国)有限公司北京分行行长咸顺生先生等莅临现场,与投资者一道就论坛主题进行互动交流。作为论坛特邀嘉宾,国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松先生发表了题为"经济危机下的解脱之道"的主题演讲。本文由巴曙松先生的演讲内容节选整理而成。