传统银行转型——创建智能银行

大力发展智能银行,为客户提供随时、随地、随心服务,优化客户体验,提高客户满意度,显著增强渠道效能与竞争力,有效支持客户规模扩大与经营模式转型,是推动我农信银服务转型升级的必经之路。     

银行资本工具创新的国际经验及其启示

本文基于巴塞尔Ⅲ对资本工具的新要求,总结国际经验,分析中国商业银行资本工具创新的方向。巴塞尔Ⅲ推出后,国际大型银行资本工具创新主要集中于其他一级资本和二级资本,"减记"和"转股"条款设计是创新的主要方向,永续性和派息非累积是其他一级资本工具创新的重点。中国商业银行可创新发行优先股、可减记永续资本债、可转换一级资本工具、可减记次级债券、可减记二级混合资本债券、新可转换债券、二级可转换或有资本债券等新型资本工具,优先选择二级资本工具创新发行,积极探索其他一级资本工具创新发行。     

大型银行创新各级资本工具比较研究

巴塞尔协议Ⅲ颁布之后,国际大型银行纷纷开始了创新各级资本工具的尝试,国内银行监管层正在着力推动商业银行创新资本工具、拓宽资本补充渠道,将优先股、二级资本工具等创新型资本工具尽快推向市场,以此优化商业银行资本结构,增强银行体系稳健性,支持实体经济持续健康发展。     

监管工具改革对银行资本结构的影响

监管工具改革将对我国银行业扩展资本补充渠道、完善资本结构、提升应对外部冲击的能力产生重要影响资本充足率水平是评价商业银行稳健性最重要的指标,但资本结构却经常被忽略。相同的资本充足     

积极完善资本约束机制大力推进银行战略转型

进入新世纪以来，在新的市场环境和监管环境下，股份制商业银行普遍加快了战略转型的步伐。而按照监管要求，不断完善内部的资本约束机制，将对实现战略转型起到重要的促进作用。     

银行经营转型促进经济均衡发展的策略

随着社会的快速发展,社会经济也得到了迅猛发展。但是,从我国经济发展现状可以看出,我国经济一直处在失衡的发展状态。经济发展的失衡性主要体现在以下几个方面:一是人们储蓄资金和人们投资资金之间的失衡;二是人们消费水平和收入水平的失衡;三是进口经济的发展和出口经济发展之间的失衡。国家经济的失衡性导致国有企业必须依靠金融公司的贷款才能得以生存,我国银行也出现了业务结构不合理的现象。针对这一现状,我国银行必须实行经营转型,实现国家经济的平衡发展。文章主要阐述了银行经营转型的必要性和银行经营转型促进经济的均衡发展的策略。     

浅析我国银行优先股的发展

优先股制度在国外发展已久,其在我国也曾有过短暂的发展,但是由于种种原因,作为投融资手段之一的优先股却一直没能在公司法中予以明确规定。而近日《优先股试点管理办法》,的公布,标志着酝酿已久的优先股试点终于推出。优先股的发行首先利好银行,本文将分析我国银行优先股的发展状况,并给出相应的建议。     

浅析我国银行优先股的发展

优先股制度在国外发展已久,其在我国也曾有过短暂的发展,但是由于种种原因,作为投融资手段之一的优先股却一直没能在公司法中予以明确规定。而近日《优先股试点管理办法》,的公布,标志着酝酿已久的优先股试点终于推出。优先股的发行首先利好银行,本文将分析我国银行优先股的发展状况,并给出相应的建议。     

英国四大清算银行的战略转型评析

20世纪70年代以来，英国的劳埃德、巴克莱、米德兰和国民西敏寺四大清算银行(直接参加清算系统)在急剧变化的市场环境和英国金融“大爆炸”改革的背景中推行了全能银行和全球化战略。经过20多年的实践，到1998年底，四家清算银行的全能银行战略均遭遇挫折，改为推行市场集中化的战略。     

推动银行转型实现持续发展

2012年6月8日,中国银监会正式发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》),将于2013年1月1日起实施。总体来看,《资本办法》突出了国内监管标准与国际规则的有机衔接,在遵守国际标准的同时,充分反映了国内银行业的现状和实际要求,考虑了监管审慎性、国际可比性、过渡平稳性等多个目标的平衡,符合我国作为发展中国家加入国际组织或适用国际规则的一贯原则。     

商业银行资本工具创新及定价研究

资本工具的创新可以拓展银行资本补充渠道和空间,提升银行补充资本的能力,强化银行业的资本约束,增强风险管理水平,推动商业银行业务转型,增强服务实体经济的能力.本文在阐述我国资本工具的应用及创新背景的基础上,通过建立二叉树模型,探讨了我国新型资本工具定价问题并提出相关建议.     

资本约束下商业银行的发展之道

"巴塞尔协议Ⅲ"和美国"多德-佛兰克法案"的出台推动全球银行业发生划时代变革。中国银监会出台的新监管标准更是提高了对资本监管的要求。国内商业银行外延式粗放、高资本消耗的发展模式已难以为继。强化资本管理,推动战略转型,走向理性经营时代已成为未来银行经营发展的必然选择。     

资本市场发展与中国商业银行的功能转型

随着资本市场尤其是股票市场的发展，我国的融资结构和金融资产结构发生了变化，直接融资所占比重越来越大，证券类金融资产在金融资产中所占比重日益上升，资本市场的发展对我国商业银行的传统功能定位提出了挑战；我国商业银行必须适应这一变化，借鉴美国银行业的成功经验，实现功能转型，由资金交易中心转变为金融服务中心。     

智力资本与区域性银行经营模式转型

本文通过对国内主要区域性银行智力资本的测算,研究智力资本对银行绩效的影响,结果发现,在智力资本中,资本增值系数对银行绩效有主要推动作用,而人力资本增值系数对于银行绩效提升没有显著作用,结构资本增值系数则与银行绩效呈负相关。这说明物质资本仍是当前区域性银行最重要的资源,其对银行绩效的贡献最大,区域性银行的盈利模式仍然依靠传统的高资本消耗模式。本文认为,与传统发展模式不同,区域性银行的发展应该在新环境下依靠智力资本,应转向依靠经营和管理智力资本的发展模式,而非依靠传统的高信贷规模扩展、单纯依赖物质资本投入。     

商业银行理财业务的发展与创新

正商业银行理财业务发展现状及方向商业银行理财业务发展至今,已经到了由量变向质变转化的关键时期,实事求是地讲,过去几年商业银行理财产品的发展更多地体现为"跑马圈地"的粗放式发展模式。在这一过程中,有四个倾向或者特点尤其明显:一是金融市场微观主体自发推动利率市场化的倾向,包括银行负债业务的市场化以及资产业务的市场化,对于资金供给方(银行负债业务中的存款者、银行资产业务中的银行)以及资金需     

商业银行公司金融业务的创新与转型

编者按:在由<银行家>杂志社和中国金融市场研究中心联合主办的2007年度"中国金融营销十佳奖"活动中,工商银行选送的"电力行业市场营销"案例成功入选"中国金融营销十佳奖",成为我国公司金融业务营销的经典案例.     

我国国有银行和股份制银行X效率比较

X效率理论是近20年来在西方经济学界兴起的经济理论,它对于我国加强银行业内部管理,提高经济效率具有十分重要的意义。随着我国银行业逐步对外开放,尤其是加入WTO之后银行业保护期的日益临近,银行业的改革也进入到了关键时期,如何提高我国银行业的绩效和竞争能力,进一步提高银行业金融资源的配置效率,从而提高银行业的成本效率,将是政府和银行业改革者面临的当务之急。本文运用数据包络分析法对我国国有银行和股份制银行的技术效率,配置效率和成本效率进行测算,并分析其结果。     

资本约束对商业银行资产配置行为的影响——基于175家商业银行数据的经验研究

本文使用1998～2009年我国175家商业银行的资产配置数据,研究了资本监管制度对银行资产配置行为的影响。本文发现,现行的资本监管制度对银行资产配置行为具有重要影响,资本监管制度实施之后,银行依据自身资本水平调整资产结构,资本充足银行持有更多的风险资产,贷款比例较高;而资本不足银行则减持风险资产,贷款比例下降。此外,由于不同规模商业银行面临的融资约束不同,资本水平对资产配置行为的影响存在一定的差异,资本对城市及农村商业银行的约束效应更明显。本文的这些发现为监管当局的资本监管政策提供了经验证据,并提出进行差异化监管的政策建议。     

资本约束、宏观调控与商业银行战略转型

现阶段中国商业银行在发展过程中遭受了资本约束的困境,宏观经济波动性的增强使得宏观调控政策出现了更加频繁、更加市场化的新特征。为突破资本约束的困境和防范宏观调控带来的风险,商业银行必须进行战略转型,走低资本消耗、高盈利模式的集约化经营道路,一方面要认真分析宏观经济环境的变化以及宏观调控政策的新趋势,另一方面还要增强自身的风险管理能力以控制业务拓展和创新过程中带来的风险。     

Dynamics of Banks' Capital Accumulation

We construct a dynamic neoclassical model of banking capital where the dynamics are governed by the process of financial capital accumulation and credit risk realizations in a structure where stylized banking characteristics are maintained. This is aimed at focusing on how the profit‐maximizing capital ratio of banks evolves and how it reacts to exogenous shocks particularly so during periods of prolonged downturn of the economy. We examine impulse responses of our model to credit risk shock, business cycle shock, and monetary policy shock. The convergence of financial capital to its optimal level is also explored.