《互联网金融法律与风险控制》

内容简介：本书集工具性和应用性两大特色于一体。书中第一部分对互联网金融投资者风险控制和权益保护、网络借贷业的法律风险控制、众筹的法律风险控制、“宝宝类”互联网直销基金的法律风险控制、网络虚拟货币的法律风险控制、互联网保险的法律风险控制、第三方支付的法律风险控制、     

浅议互联网第三方支付的法律风险

互联网改变了我们的生活,而第三方支付的出现则成为了电子商务发展的助推器,我国已经成为了全球第一大第三方支付市场。但是,作为金融创新产物的第三方支付,在制度层面上还存在着诸多的问题,第三方支付所面临的法律风险便是其一。如何在鼓励创新的同时突破现有的理论瓶颈,为第三方支付创造良好的发展空间已经成为摆在我们面前的重任。本文从第三方支付面临的法律风险的角度对这一问题进行了阐述,希望能够从法律层面上规范第三方支付市场,从而使第三方支付能够健康的发展,并且对电子商务以及整个互联网的发展起到积极的作用。     

第三方支付平台风险控制问题探讨

随着电子商务在中国的蓬勃发展,越来越多的网民接受了网上支付,第三方支付服务机构也不断涌现,促进了电子商务的发展.但不规范的网络第三方支付易出现一些风险,不仅影响到公众、银行的利益,还不利于支付体系的发展,更会对经济和社会的发展稳定造成一些不利影响,其风险问题亟待正确认识和解决.     

控制互联网金融风险

探讨互联网金融的风险,需要认清互联网金融的本质。对于P2P、众筹、第三方支付,以及互联网保险等,其风险不外乎信用风险、市场风险、操作风险和法律风险这些传统风险。从功能来看,互联网金融没有超越传统金融的投融资功能,仍旧起着存款、贷款、结算作用。从金融创新的角度看,互联网金融是金融发展过程当中的一个历史阶段,这是随着互联网技术的产生和发展而产生的一种新的模式和工具的创新。从支付方式看,互联网金融是电子货币的产物。这里的电子货币并不是真正意义     

警惕互联网金融存在的新风险

在互联网金融呈现快速发展势头之时,不能忽视与之相伴的风险。一是业务扩张风险难免。目前,对互联网金融的理财模式而言,第三方支付平台的安全性要较银行账户低,被盗风险大,由“支付宝”等第三方机构出具的电子存款凭证,存在由互联网安全问题造成资金损失的风险。而互联网借贷行业基本处在无门槛、无标准、无监管的“三无状态”。二是系统安全性风险难控。     

第三方支付平台风险控制问题分析

第三方支付为当前一种网络支付模式,其在方便人们进行网络购物的同时也存在一定的风险.本文从使用第三方支付平台的作用分析入手,分析了当前第三方支付平台存在的风险,并针对性的分析了增强第三方支付平台风险控制的对策.     

第三方支付的法律风险及其防范机制构建

互联网金融近两年发展势头迅猛,2010年《非金融机构支付服务管理办法》颁布以来,第三方支付有了明确的监管机构和法律规范,发展日新月异。但随着支付工具创新不断涌现和市场竞争日趋激烈,第三方支付业务的法律风险凸显,应从规范客户契约、加强合同监管,规范支付认证程序、保护账户信息,加强账户资金监控和账户信息审查、做好网站备案监管,构建多元纠纷解决机制、开展消费者普法教育等方面构建第三方支付的法律风险防范机制。     

第三方互联网支付的现状、风险及对策建议

本文在总结了互联网金融概念和主要模式分类的基础上,以国内第三方互联网支付机构为主体进行研究。本文概括了国内第三方互联网支付市场的三个特征—互联网普及率高,互联网/移动支付使用率增长快、第三方互联网/移动支付市场集中度高以及业务交互影响和创新,支付场景拓展。本文认为,安全技术风险、流动性风险、用户道德风险和互联网支付法律法规滞后引起的法律风险是第三方互联网支付机构面临的主要风险。为了控制风险,第三方互联网支付机构应改进与创新互联网安全技术和设立大额赎回准备基金。整个行业设立类存款保险基金和设立负面信用清单。国家监管方面应尽快出台独立完整的法律,并对第三方互联网支付机构及市场进行功能性和混业监管。     

“互联网+”与第三方支付行业发展

第三方支付行业是一个新兴行业,"互联网+"计划下,云计算、大数据、电子商务的发展将为第三方支付行业带来支付方式的变革。在"互联网+"计划下其服务功能已经不仅仅是满足电子商务需要,而是更大范围改变传统行业与人们生活。本文分析了黑龙江省第三方支付行业发展现状及存在问题,并提出了相应政策建议。     

余额宝开启基金“宝时代”

今年,基金行业的上空乌云密布。根据银河证券的统计,上半年全国公募基金资产整体缩水了12%,仅剩2.5万亿元。其中货币市场基金较去年底流失了2680亿元。不过也正在这时,阴郁的天空中透出一线曙光。6月13日,阿里巴巴旗下的支付宝和天弘基金联手推出一款新型业务——余额宝,能够将淘宝用户存放     

互联网金融时代下我国商业银行的发展趋势

互联网投资理财产品、网络小额贷款和第三方支付的出现给我国商业银行带来巨大冲击,目前我国商业银行客户流失不断,盈利空间逐步缩小,以传统业务为主的竞争优势逐渐减弱。面对互联网金融的大潮,一些商业银行开始打破传统经营模式,依靠金融科技不断创新变革,呈现出新的发展趋势。     

网络第三方支付市场风险及防范策略研究

随着网络支付的快速发展,网络第三方支付企业面临着竞争激烈、盈利空间狭小以及行业衰退等市场风险。本文从同业竞争和银企竞争两个方面,对网络第三方支付企业市场风险的来源进行分析,并有针对性地提出开展风险评估、注重创新、创建品牌、拓宽合作领域、实行多元营销等防范策略。     

第三方支付法律风险的监管现状与浅析

自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构.但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利息归属等方面仍存在较大的问题与争议.因此,应该摆脱"第三方支付"的约束,制定和完善相关规定与准入原则,进行全面有效的监督管理.     

防范商业银行与第三方支付机构合作风险的法律思考

随着电子商务的普及,我国第三方支付行业发展迅速,其规模已不容小视.各大商业银行也在不断加强与第三方支付机构的合作,携手开创第三方支付发展之路.在商业银行与第三方支付机构深入合作的同时,各类风险也随之而来,给商业银行带来了不利影响.商业银行与第三方支付机构合作的法律风险防控势在必行,应从监管机构、商业银行、第三方支付机构以及消费者等多方入手,保障健康有序的金融合作秩序.     

第三方支付法律风险的监管现状与问题研究

自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构。这一系列法规和部门规章有效地弥补了我国第三方支付法律监管方面的空白,确立了第三方支付行业规范发展的法律框架,解决了部分法律风险,但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利用和利息归属等方面仍存在较大的问题与争议。为此,应注重实行功能监管、协同监管和分类监管,出台针对第三方支付的高位阶法律,在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款,并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。     

后牌照时代第三方支付的风险防范机制研究

随着电子商务的快速崛起,第三方支付应运而生、蓬勃发展,但风险也日益凸显。本文从其内涵、特征、规模及竞争格局入手,详细阐述第三方支付的沉淀资金、操作风险等风险点,并通过比较欧美国家和我国对第三方支付的监管模式,指出我国监管的不足之处。在此基础上,本文提出强化监管框架、成立第三方支付平台消费者保护基金、调整货币统计监测范围等政策建议。     

探索互联网时代的信用卡风险防范之路

随着国内金融市场的发展和国民消费意识的提高,信用卡市场快速增长,信用卡业务成为各家商业银行及第三方支付机构、互联网金融企业等重点关注的领域,市场竞争日趋激烈和复杂。近年来,由于互联网技术在金融业的深入应用,特别是智能终端和移动通讯技术的发展,加速了金融服务与互联网应用的融合,为信用卡的产品创新、服务创新提供了广阔的空间。互联网公司、支付企业的加入,也为信用卡市场发展增添了活力。互联网时代来临后,信用卡市场未来的发展和风险防控面临着新的机遇和挑战。     

基金

中国基金业协会成立中国证券投资基金业协会从2010年底传出组建消息,经历了近2年筹备,于6月6日召开成立大会,国内多家公募基金公司、第三方基金销售机构、托管机构、评级机构等均参加此次会议,6月7日上午举行成立大会暨年会。     

有效实现第三方支付风险监管的几点建议

第三方支付作为一种新型的网络支付模式,近年来受到了社会的普遍关注.本文阐述了第三方支付的基本情况,分析了在第三方支付中存在的主要风险,并有针对性地提出了实现第三方支付风险监管的几点建议.     

关注互联网金融三大风险

互联网金融的本质仍是金融,在其快速发展的过程中,我们应关注其蕴合的金融风险,通过不断探索和强化对互联网金融风险的防范和化解,切实推动其走上创新、规范、有序的发展道路。 近年来,以P2P贷款、第三方支付、网络理财产品、众筹融资等为代表的互联网金融已经成为金融业发展的最新潮流,比如,全国获得第三方支付牌照的企业超过200家,2013年第三方互联网支付市场交易规模达5．4万亿元;网络理财产品余额宝的规模接近6000亿元;世界银行预测2025年全球众筹市场规模将达到3000亿美元,其中中国市场500亿美元,可以说,互联网金融已经开始改写我国金融业的发展进程。