集团客户资金集中管理的挑战及对策

<正>农发行对集团客户的信贷管理面临许多新情况、新挑战,要尽快在贷款资金支付、系统管理体系、职能部门和人才队伍建设等方面寻求突破,探索应对之策。随着农发行信贷业务发展,支农领域拓宽,对国家战略规划、薄弱环节、重点领域不断加大信贷支持力度,大型集团客户在农发行发挥服务供给侧改革和逆周期调节作用过程中发挥着越来越重要的作用,集团客户结构由单一化不断向多元化、集     

建立和完善农发行客户经理制度

银行客户经理是指以市场为导向,以客户为中心,专职从事营销优质客户、推介金融产品、提供银行服务、开展贷前调查、实施贷后管理等一体化金融工作的人员,扮演着金融产品的推销人、拓展市场的牵头人、银行与客户间的协调人、贷款投放的调查人、资金运行的监管人等多重角色,在现代银行经营管理中发挥着不可或缺的重要作用。实行客户经理制度是现代银行竞争优质客户、营销银行产品、增加有质量盈利的重要手段,并成为银行市场化程度和竞争力高低的重要标志。农发行在向现代银行改革与发展过程中,必须建立和完善客户经理管理制度。     

关联交易对银行信贷风险的影响及防范措施

近年来,随着农发行业务范围的逐步拓宽,客户队伍的不断壮大,大型上市关联企业、集团客户逐步进入农发行信贷支持范围。如何做好这些大客户、集团客户,特别是关联企业客户信贷风险防范,已成为农发行信贷管理的一个重要课题。一、关联方及关联交易的基本内涵什么是关联方?根据我国《企业会计准     

集团客户贷款管理情况的调查与思考

随着我国经济的快速发展、竞争加剧和全球化进程加快,企业的集团化趋势日益明显。企业集团客户因其信用集中并且具有多种金融服务需求,不仅成为银行的高端客户,而且还可能成为信用风险的集中点。如何面对集团客户,这始终是困扰我们的一个现实问题。为此,我们近期对集团客户的贷款进行了调查,并重点解剖     

有效实施客户关系管理

客户资源已成为银行竞争制胜的关键因素,实施客户关系管理系统有助于银行更深入全面地了解客户需求,实行有效营销,从而提高盈利能力通过CRM系统,银行可深入分析客户的价值贡献度、忠诚度、风险度等,并将分析的结果与相关指标的平均值进行比较.发现哪些客户能为银行带来价值,在此基础上挖掘优质客户并使价值最大化,     

欧洲遏制银行乱收费是一面镜子

在欧洲,银行发展至今已成为现代人生活中不可或缺的金融交易舞台。但沦为债务人的客户经常被银行“欺凌”。对此,欧洲金融监管机构决定“打抱不平”,披露银行的不公平竞争、不合理收费,为欧洲民众维权。对照我们国内银行近年来打着与国际接轨的旗号,不断增加各种服务收费,受到社会的关注和广大民众的质疑及不满,欧洲遏制银行乱收费的做法无疑是一面镜子。     

对农发行授信管理的探讨

授信管理是国际银行业所普遍遵循的一种信用风险管理制度,目前我国各商业银行均已实行。随着粮棉市场化改革的不断深入,探索和完善独具特色的农发行授信管理办法,应当成为防范和控制信贷风险的重要措施。一、授信管理是防范和控制信贷风险的客观要求授信,泛指银行向客户提供的各种信用支持。授信管理是通过核定客户一定时期内的授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。在早期的银行中,结算部门和信贷部门、同一银行各分支机构通常是相对独立的,内部没有一个部门或机     

科技服务的“台下十年功”

<正>科技信息化十年,陕西农信以优质的金融服务紧紧抓住难得的改革发展机遇,为客户提供的金融服务手段快速赶上银行同业,创造了经济效益和社会效益的同步增长陕西省联社成立于2004年8月,历经10年改革发展,陕西农信社已经成为陕西地方经济不可或缺的金融主力军,业务规模全省第一,服务水平赶上银行同业,社会形象今非昔比。十年改革以来,信息化建设在农信社沧桑巨变中发挥了巨大的保障作用和引领作用。     

我国银行跨国经营问题研究

在当前全球经济一体化背景下,跨国经营已成为各国银行扩充自身实力、寻求长远发展的必然选择,我国银行要想在国际竞争中立于不败之地,就要适应国际形势,积极进军国际市场。我国银行的跨国经营尚处于初级阶段,要想取得进一步的发展,就要看清外部环境,认识自身条件,并在此基础上制定出适合自身发展的政策主张。一、外部环境分析(一)随着经济全球化与金融自由化的不断加深,银行客户的经营行为日趋国际化,这就要求银行服务向全球化、多元化的方向发展,银行国际化已成为银行业发展的必然趋势。我国加入W TO之后,中国金融业与世界金融业的联系日…     

立足农发行实际 提升结算服务质量

当前,在银行业务竞争日趋激烈的形势下,银行结算服务水平的高低直接影响到客户资金周转效率与安全,进而影响到客户对银行的最终选择。农发行作为唯一的农业政策性银行,结算业务起步晚、结算方式单一、电子化结算水平相对落后。近几年,随着业务范围扩大、职能进一步扩充,客户群日渐多样化、客户结算需求不断增加,如何尽快改变现状,真正做到     

信贷退出:苏州农行的经验与启示

信贷退出是指银行停止作为贷款卖方的行为,从既有市场撤出,既包括从以企业为主的客户退出,也包括从行业、地区退出。信贷退出是现代银行优化客户结构、防控信贷风险、提高信贷资产质量和效益的一项重要制度安排。在我国,随着经济金融结构的调整和金融业的全面开放,建立与传统信贷管理理念不同的“信贷退出”制度框架已成为银行业的必然选择。近年来,农发行总行党委明确提出要加快建立客户退出机制,优化信贷结构,进一步提高信贷资产质量和效益。农发行部分分支行在客户退出方面也进行了一些有益探索。今年以来,中央经济工作会议、中央农村工作会议要求农发行进一步发挥在农村金融中的骨干和支柱作用;全国金融工作会议要求农发行继续深化内部改革,增强资本实力,为进行全面改革创造条件;银监会陆续批准农发行开办农村基础设施建设贷款业务、农业综合开发贷款业务等新业务,这些都为农发行带来了新的机遇和挑战。面对新形势、新要求,无论是着眼于当前信贷存量的现实,还是着眼于未来资产质量和经营效益的提升;无论是适应粮棉市场化改革的新形势,还是适应业务范围逐步调整后客户发生的深刻变化,研究建立信贷退出机制均已成为农发行当前信贷工作亟待解决的重大课题。根据总行行领导的安排,农发行总行信贷管理部徐一丁副总经理带队,专程赴中国农业银行苏州市分行考察学习信贷退出的成功经验,撰写了考察报告。根据郑晖行长批示,本刊予以专题报道,以期引起各级行对这一课题的进一步研究和探索,推动农发行信贷退出机制的建设,为促进农发行信贷管理水平提高和信贷业务可持续发展发挥积极作用。     

以科学发展观为指导 大力支持农业开发和农村基础设施建设

新一届总行党委以科学发展观为指引,大力推进内部综合改革,积极拓展支农领域,提升经营管理水平.农发行业务实现了跨越式发展.在新农村建设中发挥了支柱和骨干作用.在这次学习实践科学发展观的活动中,围绕如何把农发行办成支持新农村建设的银行和现代农业政策性银行为主题的解放思想大讨论是非常必要的,对农发行加快改革发展步伐、加大新农村建设支持力度具有重要促进作用.下面,结合客户三部业务情况,我谈一谈个人观点.     

着力培养造就高素质的农发行客户经理队伍

一、培养造就高素质农发行客户经理队伍的重要意义培养造就高素质客户经理队伍是现代银行加快服务创新的重要举措,也是现代银行对客户提供金融产品和金融服务方式的重大变革。经过二十多年的改革开放,银行业已经进入买方市场;银行的许多客户已由原来单一的生产、建设企业转变为资本股份化、经营多元化、管理统一化和营销网络化的多层次、多类型的企业或集团类经济实体,它们作为市场竞争中的对象已渐趋成熟起来,由被动接受银行转变为择优选择银行,对银行的需求已不仅是常规的存、贷款和转账结算服务,迫切需要的是银行能够为其提供技术含量高…     

关联担保的现状、隐忧及风险防范对策

近年来,银行类金融机构将贷款投放的重心普遍放在重点客户、集团企业上,由关联企业提供保证担保的贷款在许多金融机构屡见不鲜,在这种情况下如何防范和化解关联企业保证担保的风险,保障贷款的第二还款来源,这成为当前银行风险管理的重中之重。     

实现微机网络化,促进农行业务的发展

一九八四年以来,微型计算机在农行系统已广泛应用。从总行、省行直到中心支行、市县支行、营业部和储蓄所都已配置了微型计算机。微机的广泛应用,提高了农行业务的效率和准确性,给银行带来了经济效益。但是,随着金融行业竞争的日趋激烈,各家银行都要依靠优质服务来争取更多的客户。为增加农行的资金投放能力,就必须提高管理水平和服务质量,扩大吸收存款。如何进一步发挥微型计算机的作用,已成为当前迫切需要解决的问题。     

集团客户授信审查研究

<正>集团客户授信审查应把握好集团情况分析、授信审查、授信建议方案重点内容,处理好发展与风控、集团与企业成员、授信与用信等方面关系。当前,集团客户已成为农发行履职发展的重要载体。加强集团客户统一授信管理,既是开展集团客户及其成员企业业务的前提和基础,也是农发行落实监管要求,控制客户授信总量、实施风险管控的重要内容和抓手。     

风险与效益的博弈——对银行强化集团客户信贷风险控制的思考

集团客户由于规模大、业务量多、能为银行带来较高的收益而受到各家商业银行的青睐，并已经成为各家商业银行信贷营销的重点对象。已经介入的商业银行千方百计要巩固和扩大已有的份额，尚未涉足的商业银行则想尽一切办法欲挤进去占领一席之地，各家商业银行使出浑身解数，最大限度整合自身资源、强化对集团客户     

新媒体时代的信用卡营销策略探析

在新媒体时代,银行营销业务拓展已经不仅仅局限于信息的发送,而是充分发挥新媒体的传播功能,使其成为营销业务拓展的核心。信用卡营销中,需要在全面了解与掌握客户需求基础上发挥自身优势、突出品牌效应,最大程度满足客户需求。     

集团客户信贷管理探析

随着农发行集团客户数量的不断增多,集团客户信贷风险问题日益突出。本文在分析农发行集团客户特点和集团客户授信管理存在问题的基础上,对加强集团客户授信管理提出了建议。     

如何界定和管理关联交易及其关系

全过程管控关联交易业务风险是判断关联关系的根本目的当前,银行普遍重视股东和内部人之间的关联交易,事实上,由于银行集团客户内部之间的关联交易隐蔽性强,其危害更大,带来的信贷风险也更加突出。剖析银行与其股东及内部人之间和银行客户集团内部之间的关联交易,分析商业银行内外两种类型关联交易及