金融混业经营需量力而行

近期,证监会表示正在研究向银行放开券商牌照的消息让金融混业经营的话题再次变得热闹非凡。毫无疑问,金融机构的经营边界正在变得越来越模糊,从金融分业到金融混业经营是全球金融发展的趋势。可作为一把"双刃剑",金融混业经营也对金融机构的内控和风险管理、金融监管机构的监管水平以及金融市场的系统性风险等都提出了新的挑战。金融混业经营要求金融机构自身     

金融混业经营需量力而行

近期,证监会表示正在研究向银行放开券商牌照的消息让金融混业经营的话题再次变得热闹非凡.毫无疑问,金融机构的经营边界正在变得越来越模糊,从金融分业到金融混业经营是全球金融发展的趋势.可作为一把“双刃剑”,金融混业经营也对金融机构的内控和风险管理、金融监管机构的监管水平以及金融市场的系统性风险等都提出了新的挑战.     

统一监管与分业监管的成本有效性分析

一、问题的提出 金融监管组织结构在具体形式上可以归结为两个基本模式:统一监管模式和分业监管模式.统一监管模式由一个统一的机构实施对所有的金融机构、金融产品和金融市场的监管,监管者不仅要对金融安全和稳定负责,防范和化解系统风险,还要对金融机构审慎经营、商业行为进行全面的监管.分业监管模式则由多个机构实施对不同金融产品、不同金融机构和不同金融市场的监管,监管机构间没有隶属关系,各自在其权属范围内执行监管权力、履行监管义务.即由银行监管部门(中央银行或银行监管委员会),证券监管部门(证监会)和保险监管部门(保监会)分别实施对银行、证券和保险的监管(吴风云等,2002).     

金融国际化、金融危机与金融监管

从本次金融危机对国际金融监管体系提出的新挑战出发,本文探讨了金融国际化与金融监管体系改革的关系,以及金融危机对金融监管体系改革的影响。未来,金融监管将日趋国际化,更加注重风险性监管和对创新业务的监管,重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制,而统一监管将成为监管体系发展的趋势。在此基础上,本文提出中国金融监管体系改革应走综合监管、统一监管之路,以适应混业经营发展和金融创新的需要;要加强宏观金融审慎监管,保证整个金融系统的稳定;注重保护投资者的合法权益;并不断完善与金融监管体系改革相配套的其他制度与措施。     

日本金融监管体制改革及其对我国的启示

我国在改革开放的过程中一直非常重视对日本经验的借鉴,在金融领域也不例外,尤其是目前我国的金融环境与日本比较类似,比如都存在着通货紧缩、金融机构不良资产居高不下、金融监管滞后等问题,而解决这些问题的一个关键因素就是要改革现行的金融监管体制,提高金融监管的独立性.日本从1996年开始对金融监管体制进行改革,并取得了很大成效.参照日本等发达国家的经验,我国政府最近也做出了改革银行监管体制的决定,即将银行监管的职能从中国人民银行分离出来,成立专门的中国银行业监督管理委员会,承担对银行、信托、资产管理公司和信用合作组织等金融机构的监管.因此,本文主要从介绍近几年日本金融监管体制改革的情况入手,对有关经验加以总结,希望能对我国的金融监管事业有所启发和帮助.     

中国金融监管体制现状与改革建议

金融监管是国家法律授权的部门(往往授予中央银行或者特定的金融监管当局),为了维护金融机构的安全和信誉,保护银行安全、稳健的运行,维护公平竞争的市场环境,依法对银行实行监管和管理权限的行政行为.一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度,对于防范和化解金融风险,保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义. 我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管.近年来随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛,金融机构开展混业经营已是一种不可逆转的趋势,分业监管体制已显现出明显的不适应,其本身所固有的问题也逐渐显露出来.因此,改革金融监管体制,加强金融监管,防范金融风险,提高监管效率,势在必行.     

试论金融业全面开放下的监管

伴随全球经济一体化趋势,我国金融业正在逐步全面开放,外资金融机构在我国市场份额不断扩张,本土金融机构为求发展不断创新。相应对金融机构的有效监管也成为我国金融监管机构面临的重大问题。本文结合我国金融开放的新形势,剖析了当前金融监管中存在的主要问题,并从更新监管理念、调整监管目标、改进监管方式、丰富监管内容等多方面对完善适合我国国情的有效监管体系提出了意见和建议。     

贯彻落实科学发展观推动风险监管更上新台阶

科学发展观是指导银监会工作的指针，也是全面履行监管职责的保证。本文结合对当前宏观经济金融形势的分析，讨论了宏观调控、经济增长和金融监管的关系。针对今年银行监管的主要任务和挑战，本文提出银行业监管部门要以风险监管为主线，提高队伍素质，加强资本约束，帮助银行业金融机构加强内控，防范各类风险。最后，笔者对监管队伍建设、现场检查工作的重点和要求进行了阐述。     

金融监管体系的完善与创新

20世纪70年代兴起的金融创新活动方兴未艾,正日益席卷全球,这对我国的金融监管和金融创新带来了巨大的挑战.现阶段,我国金融监管必须与时俱进,转变观念,大胆引进国外的监管理念、工具、手段,完善监管体系,在防范风险基础上,适当放松监管环境,积极支持金融机构进行金融创新活动.     

我国应积极鼓励银行业民间监督

一、我国银行业监管现状 金融对国民经济的发展至关重要,目前各国都十分重视金融监管.改革开放以来,我国金融监管工作取得重要进展,金融法规建设成效显著,金融监管体制逐步完善.二十世纪80年代,我国各类金融机构和金融市场的监管权都集中于中国人民银行.随着金融机构体系和金融产品体系的不断发展变化,原有的金融监管体制已出现了明显的不适应.1992年,中国成立了证券监督管理委员会并专门负责对证券业的监管,后来又成立了中国保险监督管理委员会以便专门负责对保险业的监管,中国人民银行则主要负责对银行业的监管,从而确立了我国银行、证券业、保险业分业监管的体制.2003年3月10日,十届全国人大一次会议审议通过了国务院机构改革方案,成立中国银行业监督管理委员会专门负责对银行的监管.     

国际金融监管历史变迁的启示

金融监管经历了由监管到放松监管再到重新监管的演变过程。在这一演变过程中,金融机构与金融监管机构相互博弈、共同改革、共同进步,金融监管理念、手段也不断更新。金融监管不再仅仅是对金融机构进行监督管制、保护国家的经济安全,更肩负起了引导金融改革、扶持金融机构加强国际竞争力、促进经济发展的重任。本文将就金融监管历史的演变过程、最新出现的次贷危机问题、金融监管演变的趋势,以及历史发展的启示进行分析。     

互联网金融对金融监管体系的挑战及其创新研究

移动互联网等新兴信息技术与金融业务的深度融合正在形成我国互联网金融新业态,其中蕴含的新风险特性已经突破了传统金融监管的领域和范畴,对我国现行的金融监管体系提出了新的挑战。传统的金融监管理论是以微观风险为本的微观审慎监管和以系统性风险为主的宏观审慎监管综合而来的监管体系,注重对金融的监管,是以三大支柱(即资本充足率、监管部门监督检查和市场约束)来约束金融机构的投机冲动,以全面风险管理理论(包含了流动性风险、     

加强我国金融监管的对策研究

金融是现代经济的核心。金融的安全运行,关系经济社会稳定与发展。金融监管就是金融监管机构依法利用权力对金融机构和金融活动进行直接限制和约束。面对加入WTO之后国外金融机构进入中国市场之后展开的强大攻势,我国金融业吸取国外成功经验,逐步向混业经营过渡,而以银监会、证监会和保监会组成的分业监管体系在对金融机构之间越来越多的合作行为监管上出现了一些交叉监管或监管真空的问题。另外金融监管的法律、法规基础也不健全,监管主体也暴露出一系列问题。本文就如何解决上述这些问题,提出了加强我国金融监管的主要原则与对策建议。     

我国金融监管的变迁和新形势下的选择

改革开放的30年来,我国金融业的发展取得了长足的进步,与之相应的是金融监管的监管体系与监管理论也在不断发展。但是在金融全球化、一体化和金融机构混业经营的趋势下,我国的金融监管体系和监管手段都显得落后和僵化。本文介绍了国际和国内金融监管方式和理论的发展历程,列举了我国金融监管目前存在的问题,最后提出了对我国金融监管改革的建议。     

我国金融监管的变迁和新形势下的选择

改革开放的30年来,我国金融业的发展取得了长足的进步,与之相应的是金融监管的监管体系与监管理论也在不断发展。但是在金融全球化、一体化和金融机构混业经营的趋势下,我国的金融监管体系和监管手段都显得落后和僵化。本文介绍了国际和国内金融监管方式和理论的发展历程,列举了我国金融监管目前存在的问题,最后提出了对我国金融监管改革的建议。     

金融监管体制改革问题及其深化

金融监管是金融监管机构对各类银行和其他金融机构的监督检查和管制.随着中国金融体制改革的深入,金融监管体制在不断地发生变化.由于目前的金融监管体制还只是注重外部监管而存在重大缺陷,还不能有效地控制风险.随着金融混业经营的发展,现行的分业经营模式与分业监管体制还需要进一步深化改革,特别是在金融创新背景下的监管协调机制改革.     

我国金融监管中存在的问题以及金融监管制度的创新

近年来,金融全球化随着经济一体化的不断加深而逐渐被人们所认可,但随着金融全球化的发展,对金融监管制度也提出了新的监管要求,传统的金融监管制度已经不能满足如今的监管要求,因此金融监管制度的创新势在必行。本文主要从金融全球化的过程中针对金融监管出现的真空区域、金融全球化、存款保险制度、在华外资金融机构等存在的金融监管问题,对金融制度的创新从完善法律法规、协调各界监管、使用现代化的金融监管手段、金融监管的国际化等方面提出可行性的建议。     

美国金融监管改革的最新进展

美国金融监管改革将对未来全球金融监管体系产生重要影响。文章跟踪研究了《多德一弗兰克法案》在实施监管机构职能协调、宏观审慎监管标准、场外衍生品市场监管、评级机构监管、金融消费者保护等法案重要方面取得的进展,梳理提炼了法案实施至今提出的主要改革内容,评价了银行业、大型金融机构、影子银行体系和金融体系方面取得的改革效果,并汇总分析了相关改革趋向。     

金融监管科技初探

人工智能、云计算等一系列新技术在金融领域的广泛应用,推动了金融科技快速发展,在有效促进金融机构展业的同时,也为我国金融监管部门履行监管职责带来新的挑战,要求其进一步采取措施推动金融监管科技的发展。本文从我国金融监管者的视角出发,梳理了国外部分发达经济体金融监管科技的发展情况,介绍了我国金融监管部门金融监管科技发展的现状,分析了其中存在的问题,提出了相应的建议。     

对我国中央银行监管过程再造的思考

新世纪中央银行金融监管工作特别是西北地区金融监管工作将面临较为严峻的挑战：一是在西部大开发和加入WTO背景下，西北地区金融机构多元化步伐迅速加快，外资银行及国内股份制商业银行积极在西北设立机构，金融市场规模扩大，金融监管的任务日益艰巨；二是在网络化、电子化迅猛发展的态势下，金融组织和业务创新层出不穷：虚拟银行、网络银行、电子支付及各种衍生工具的涌现将使传统的监管手段难以监测银行风险；三是经济、金融全球化进程加快，商业银行先进的管理技术和方法的应用，会迫使中央银行变革现有的监管理念和方式乃至监管体制，以适应和促进金融业的发展。