中资商业银行非利息收入业务竞争能力分析

进入21世纪,在金融混业经营背景下,西方商业银行的业务收入日趋多元化,非利息收入业务不断增长,全球最大的50家银行在1991-1999年间,非利息收入占总收入的比重从49%上升到67%(李成、庞加兰,2004);2003年欧洲著名商业银行巴克莱银行(Barelays)的非利息收入占营业收入的46.8%;2004年第一季度美国资产大于10亿美元的商业银行非利息收入占净营业收入的比例为43.77%,资产小于10亿美元的商业银行这一比率为25.83%.非利息收入业务的发展水平已成为现代商业银行的重要标志之一.     

建设银行代理保险业务的效益及定价分析

一、代理保险业务的效益分析(一)改善收入结构目前在中国,中间业务收入在商业银行总收入中的比重仅仅在10%左右,其发展空间还很大。根据银监会公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。根据这一条例,中间业务可分为九大类,相比贷款业务,中间业务收益可观,风险相对较低,中间业务的大力开发和拓展已经形成银行新的利润增长点。通过表1的计算数据可以看出,建设银行的非利息收入占总资产的比重逐年明显提高,从2003年的0.22%到2006年的0.37%,共计增长了68.18%。而净利息收入占总资产的比重在2002年为2.76%,2003年下降到2.56%,虽然以后各年有一定的增长,但到2006年为止,仅为2.73%,呈负增长的趋势。这表明了建设银行的收入结构有了明显的改善,符合现代银行业的发展趋势。西方发达国家的银行收入构成中,非利息收入占了绝大部分,这也说明建设银行还有进一步增加非利息收入的空间,而非利息收入的主要来自中间业务。其次,建设银行的营业收入占总资产的比重逐年提高,除了2003、2004年略有下降以外,比重在逐渐上升,2006年达到3.03%。相...     

目前我国商业银行中间业务定价面临的问题及对策

<正>近年来,我国的银行中间业务得到了迅猛的发展。但是,目前国内商业银行非利息收入占全部收入的比重平均为8%,有的甚至不足1%,而发达国家商业银行中间业务收入一般占总收入的50%以上。     

数字·时讯

上半年全省财政收支执行情况一、全省财政收入情况上半年累计,全省财政总收入完成1244.35亿元,同比增长29.39%,增收282.67亿元,一般预算收入完成677.43亿元,同比增长29.56%,增收154.55亿元。从结构看,税收收入完成1045.15亿元,占财政总收入比重为84%,同比增长29.48%,非税收入完成199.19亿元,同比增长28.93%。从增     

国内财经

财政部:2007年财政收入同比增收12543.83亿元2007年财政总收入累计完成51304.03亿元,比上年同期增收12543.83亿元,增长32.4%。其中,税收收入45612.99亿元,比上年增收11487.11亿元,同比增长33.7%,占财政总收入的比重为88.9%;非税收入5691.04亿元,比上年同期增收1056.72亿元,增长22.8%,占财政总收入的比重为11.1%。     

非利息收入能否改善银行绩效——基于中国11家商业银行的实证研究

选取我国11家上市商业银行2003-2013年期间的数据,实证研究非利息收入和银行绩效的关系,结果表明:非利息收入占比与银行绩效是显著的正相关关系,即开展非利息业务能够提高商业银行的绩效。商业银行有必要继续大力发展非利息业务,完成银行收入结构转型。     

解读《商业银行金融创新指引》

与外资银行相比,中资银行金融创新能力不足。从银行收入结构来看,近年来,国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%,有的银行甚至达到80%以上,而我国银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入,非利息收入占比最高     

对我国上市银行非利息收入的调查与分析

本文以2006年第二季度至2012年第一季度共24期的中国16家上市银行数据作为样本,研究了银行非利息收入的特征。研究发现,我国上市银行的非利息收入占营业收入的比重较小,利息收入仍是银行收入的主要来源。同时,由于银行的非利息收入主要由手续费及佣金收入组成,因此导致非利息收入与利息收入表现出较高的相关性;此外非利息收入的截面波动性和序列波动性都比利息收入小。     

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验，信息等而获得手续费及利润的业务，它比中间业务的范围广，涉及面宽。非利息收入业务目前已成为西方发达国家银行一种重要的业务，很多银行非利息收入占全部收入的比重已超过50％。长期以来，我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差，非利息、收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐的不断加快，银行业竞争日趋激烈，存贷款利差将不断缩小。在此种情况下，商业银行要想保持和增加收入，在竞争中取胜，必须寻找新的收入来源，非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息收入业务，是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。     

财政收支对居民收入分配的影响与调节

居民可支配收入的八分之一来自财政 据国家统计局《一九九七年中国国民经济核算资料》1997年资金流量表数据:住户部门可支配总收入为73837.12亿元,其中通过政府部门支付给住户部门的劳动者报酬为5493.01亿元,占住户部门可支配总收入的11.O%;通过政府部门向住户部门支付利息575.82亿元,占住户部门可支配总收入的1.1%;通过政府部门向住户部门净转移563.94亿元(具体计算:政府部门向住户部门支付社会保险款1311.76亿元加上政府部门向住户部门转移的社会补助705.58亿元,扣除住户部门向政府部门支付社会保险款1453.4亿元),占住户部门可支配总收入的0.8%.……     

关于拓展农发行中间业务的调研思考

一、在比较中观察农发行中间业务发展状况2008年,怀化市银行业非利息收入17988万元,占整个净收益的41%,其中工、农、建、中的中间业务收入分别为6012万元、5126万元、6722万元、2750万元,分别占营业总收入的38.8%、72.2%、33.4%、33.94%,而农发行中间业务收入仅200万元,占比     

数字

12543．83亿元 2007年,我国财政总收入累计完成51304．03亿元,比上年同期增收12543．83亿元,增长32．4％。其中,税收收入45612．99亿元,比上年增收11487．11亿元,同比增长33．7％,占财政总收入的比重为88．9％;非税收入5691．04亿元,比上年同期增收1056．72亿元,增长22．8％,占财政总收入的比重为11．1％。     

中国农业银行：创历史最好水平

2005年，中国农业银行主要业务经营指标都创造了历史最好水平。实现了经营利润的大幅增长，收入结构不断改善。全年实现经营利润424亿元，同比增盈104亿元；实现中间业务收入96亿元，比上年增加25亿元；投资收益达到232亿元；非利息收入占净利息收入的比重提高到10%。     

银行保险是保险业做大做强的重要路径

银行保险的发展现状 我国银行保险市场近年来发展迅猛，正在迅速改变保险市场的格局。通过银行代理的寿险保费收入（指规模保费，下同）2001年为50亿元，占寿险总保费的4％；2002年为400亿元，占寿险总保费的18％；2003年为816亿元，占寿险总保费的27％；2004年为850亿元，占寿险总保费的26％；2005年上半年为436亿元，占寿险总保费的22％左右。通过银行代理的寿险保费对寿险总保费增长率的贡献度的情况是，     

商业银行中间业务前景广阔--对青田县商业银行开办中间业务情况的调查

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,该项业务往往具有高赢利性、低风险性的特点.在许多发达国家,银行中间业务收入占其总收入的比重在不断上升,如美国目前为38.4%,美国花旗银行的中间业务额占其资产总额的比例甚至达到76.8%.     

我国商业银行非利息业务的发展情况与国际比较

中国商业银行正在改变以净利息收入为主的盈利模式,并不断地拓展其业务范围,这使得非利息业务收入在银行营业收入中的占比逐步上升。国际商业银行的非利息业务开展已有160多年的历史,在发展过程中为银行业注入了活力,已成为新的竞争核心,能够为我国银行开展此类业务提供发展模式和路径的经验借鉴。本文通过我国商业银行与国外主要商业银行的非利息业务进行比较,发现我国银行无论在非利息收入占比和非利息业务构成两方面都存在差距,并对我国发展非利息业务提出了相应的建议。     

数字

89720.31亿元2011年,全国税收收入完成89720.31亿元,比2010年增加16509.52亿元,同比增长22.6%。其中,个人所得税实现收入6054.09亿元,同比增长25.2%,个人所得税收入占税收总收入的比重为6.7%;房产税实现收入1102.36亿元,同比增长23.3%;资源税实现     

所有权、收入多元化与银行风险——来自中国银行业(2004-2012)的经验证据

目前,学术界与金融界对于收入多元化与银行风险的关系问题仍然存在争议.本文以中国44家商业银行为研究对象,采用2004至2012年间的面板数据,实证检验了不同所有制银行的收入结构多元化对银行风险的影响.研究结果表明,收入多元化并不能显著降低国有大型商业银行、股份制商业银行的经营风险;对于城市商业银行,非利息收入占营业总收入比重的上升能够为其带来显著的风险分散化收益;另外,收入结构趋向多元化将使外资银行承受更高的经营风险.不同所有制银行非利息收入结构的差异是导致上述研究结论的关键.基于上述实证结果,本文从银行风险控制的角度对商业银行收入结构转型提出了相关政策建议.     

投资评级动态

首次评级广发证券首次给予闽闽东"买入"投资评级闽闽东(000536):2010年上半年营业总收入达到14.40亿元,同比大幅增长125%,实现净利     

中外商业银行非利息收入分析与比较

一、非利息收入的界定利息收入和非利息收入是现代商业银行的主要收入来源。如何区分利息收入和非利息收入,国内各家银行的做法并不一致。一些银行把发放贷款、存放同业收取的利息归入利息收入,而将持有政府债券、机构债券等取得的利息归入非利息收入中的投资收益项目;但也有银