严打金融电子化业务犯罪

金融电子化业务犯罪,主要是指犯罪分子窃取、利用、篡改、破坏乃至非法输入金融机构电脑系统中的数据、程序,来达到调出资金、掩盖痕迹或对金融机构进行破坏的效果。1986年7月22日,我国首例金融电脑犯罪在深圳发现。随后,利用金融机构电脑犯罪在国内迅速蔓延,并日益威胁着金融电子化的建设。打击利用电脑犯罪已成为金融电子化建设的攻坚战。     

于细微处防范金融犯罪

在金融体制改革的不断深化过程中,我国金融机构中的一些不法分子钻规程空子、钻管理漏洞、冒法律风险,大肆侵吞和挪用银行资金,使银行蒙受巨大损失,其作案手段和案发特点总体表现为"三高两多一低",即高职务犯罪、高科技犯罪、高案值犯罪;发案数量逐年增多、银行内部人员与社会上的不法分子内外勾结作案较多;犯罪分子年龄趋于低龄化。造成金融领域犯罪频发的原因,既有整个社会大环境的影响,也和银行内控制度存在漏洞有关,综合以往各种案件,我们应该从中警醒,并且须采取相应措施防患于未然,减少金融犯罪保护国家财产。     

金融科技对金融机构的风险溢出效应——基于GARCH-EVT-Copula-CoVaR模型的研究

金融科技规模不断扩张,其风险溢出问题影响着中国金融稳定.基于中国金融科技自身特点,筛选最优Copula函数,运用GARCH-EVT-Copula-CoVaR模型测度金融科技对不同类型金融机构的风险溢出值.结果发现:金融科技和金融机构间存在双向风险溢出;金融科技对不同类型金融机构的风险溢出不尽相同,金融机构中银行业所承担的风险溢出最高,其次是基金业和证券业,保险业最小;相比之下,金融机构对金融科技的风险溢出更为明显.     

谁为金融犯罪买单

我国的金融犯罪一直受到社会的广泛注目，据银监会的通报显示，2007年上半年共发现金融机构案件179件，其中发生百万元以上案件51件，累计处理直接作案人员216人，追究案件相关责任人1132人，其中442人被追究领导责任，50人被取消高管任职资格。 对于大量的金融犯罪和案件的发生，不仅造成严重的社会不良影响，也严重危害着金融的运营安全，对于造成的损失，不要说银行自身要买单，国家要买单，企业要买单，社会要买单，客户也要买单。因为金融犯罪所涉资金包涵国家资产、人民资产、企业资产和客户资产的诸多方面。     

关于构建金融安全区的对策与建议

<正> 建立金融安全区,是保障我国国家安全和区域安全的一项重要工作,是在目前金融机构信贷管理趋向"集权"情况下的一种对银企双方来说都为有利的"双赢"策略,其实质就是要"在促进经济发展中实现金融安全"。针对当前影响基层金融安全区构建工作中存在的企业经济效益不佳、逃废银行债务,金融违规、犯罪等主要问题,为保证金融安全区建设工作的顺利开展,应做好四个方面工作:     

深化金融组织机构产权改革的构想

金融组织机构的产权改革,是金融的根本性变革。金融组织机构的产权改革,主要包括对小型非国有金融机构的股份合作制改革和对国有金融机构的产权变革。 一、关于小型非国有金融机构的股份合作制改造问题     

银行系统防范抢劫犯罪的应对措施

抢劫银行或其他金融机构是指抢劫银行或者其他金融机构的经营资金,有价证券和客户资金等。近年来,抢劫银行的犯罪活动不仅在经济发达地区频繁发生,而且在经济欠发达地区也时有发生。因此金融系统必须对此有足够的认识,分析抢劫银行犯罪之所以能够得逞的原因,研究抢劫银行犯罪活动的规律特点,在此基础上制定出防范对策,将该类犯罪活动可能造成的损失减少到最低程度。     

论我国金融犯罪的刑法分类是否合理

金融犯罪并非一个法定概念，我国刑法中设计金融的犯罪集中表现为刑法分则第四章第四节、第五节规定的破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪。金融犯罪概念本身没有统一的界定，就是以“金融犯罪”概括我国刑法中有关金融的犯罪是否科学也受到质疑。有的论者称它为“危害金融罪”，也有的称为“扰乱金融秩序罪”等说法。本文采用通说，以“金融犯罪”作为有关金融的犯罪的类罪名。     

论欠发达地区中小企业金融服务体系的功能性特征

从金融功能观视角研究欠发达地区金融功能演进与金融机构形态变迁之间的关系,有助于形成差异化的金融发展路径。欠发达地区金融功能发展程度差异较大,金融功能集中在银行金融机构上,限制了金融功能和行使功能的金融机构主体之间的相互作用。因此,应以银行业作为金融服务体系功能演进的主体,更重视逐步完善金融基础设施,把地区性中小企业金融服务平台培育成促进金融机构功能整合的载体,正确发挥政府在金融功能演进中的作用。     

中美中小企业开发性金融机构比较研究

中小企业开发性金融机构是解决中小企业融资问题,促进中小企业持续稳健发展的有效办法。本文拟从金融工程的角度对开发性金融给予诠释,对开发性金融加以界定,然后对比分析美国和中国中小企业开发性金融机构的构成要素,进一步总结各自的要素特征,最后结合中国国情给出我国开发性金融机构扶持中小企业的政策建议。     

试析金融体系大变革后日本的区域金融发展

金融体系大变革的实施对日本区域金融产生了很大的影响。提倡金融竞争与自由的方针改变了变革前日本区域金融经营与发展的传统模式，并随之带来一系列新的问题和挑战，虽然日本的金融管理部门提出了区域紧密型金融发展等对策，但仍有许多课题尚未解决。正确的做法应该是，提高授信能力，加强风险管理和处理好金融机构自身管理和支持地方经济的关系，这样才能保证日本区域金融的进一步发展。     

关于推动农村金融发展的研究

农村金融在农村经济发展中起着重要的作用,包括资金融通,提供金融服务,推动农村产业结构调整,促进农业的产业化经营等。基于此,本文从目前我国以中国农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村邮政储蓄为代表的正规金融机构和以小额借贷、民间借贷为代表的非正规金融机构出发,针对其各自存在的问题以及由此导致的我国农村资金供不应求的现状,从完善农村金融体系、深化金融机构改革和提高农村金融服务质量、推进农村金融创新以及建立健全农村信用体系、加强农村金融监管等方面提出相应的对策建议。     

解决中小企业融资难的国际经验与对策

中小企业融资难是经济发展过程中的一个瓶颈,我国现在处于经济转型升级的发展阶段,中小企业为我国经济的发展带来了动力,提高我国经济发展的质量,有利于我国经济的持续、健康发展,但是中小企业的发展却面临着种种困难,导致我国中小企业陷入发展困境。本文借鉴美国、日本、韩国和德国等发达国家的经验,分析了这些国家在发展中小企业过程的先进经验和对策,特别是有些发达国家和发展中国家的发展情况,与我国既有类似又有差异的特征,本文进一步地结合我国中小企业的发展现状和困难,认为成立政策性金融机构、完善信用担保机制、建立民间金融机构和鼓励资本市场优势等经验都非常有借鉴意义,可以显著的提高我国中小企业的发展动力,解决中小企业融资难的困境。     

日本近代地方财政制度的形成

地方财政制度是地方制度的重要组成部分。日本近代地方财政制度在经历了明治初期具有过渡特点的民费财政、初步统一的地方税财政和1884年前后的进一步改革后,于1888年市制町村制和1890年府县制郡制颁布后正式形成。其特点表现为:在财源分配上国税优于地方税;在支出上国政委任事务费占主要地位;在运营上实现了议会的参与。我国学者目前对日本近代的地方财政问题还很少研究,探讨这一问题,对于我们深入理解日本近代的地方自治制度,乃至战后的地方自治制度都具有重要意义。     

中小企业间接融资的法律风险控制研究

中小企业在我国国民经济中占有非常重要的地位,但是长期以来却普遍面临融资困境,融资难已经成为制约其发展的最大瓶颈,而中小企业间接融资难的主要原因在于其难以满足金融机构对贷款的风险控制要求。本文从我国现行中小企业间接融资立法与实践现状入手,在总结各地经验的基础上,分析了中小企业间接融资法律风险的成因,从企业信用增级、拓展融资渠道、完善担保体系、加强企业信用体系建设和动态信用监管等方面提出了防范中小企业间接融资风险的具体建议。     

社会融资总量与宏观金融调控

随着中国金融机构与金融市场体系的发展与完善,社会经济活动主体融资不再单纯地看银行信贷,在全社会融资增量中,来自银行的信贷融资规模已经降至一半左右。这无疑给主要依赖信贷量、货币供应量指标作为中间参照指标的宏观金融调控带来挑战,政策效果已经不如从前。监测社会融资总量对于完善宏观金融调控体系意义重大。因此,明确社会融资总量的内涵、口径与政策机制非常必要。本文提出了广义社会融资总量与狭义社会融资总量两个基本指标,并分析其内涵、口径与数据,通过实证研究其在宏观调控中的政策实践意义,提出完善金融统计监测的政策建议。     

金融机构在构建创新型中小企业融资体系中的作用——基于广东省52家金融机构的调查报告

本文对广东省52家金融机构进行问卷调查基础上,以大量翔实数据为依据,对金融机构人员对创新型中小企业融资困境的认识,在资金、担保、咨询等方面对创新型中小企业融资支持现状进行了较全面的阐述,并从金融机构层面提出了改善中小企业融资环境的相关建议。     

银行规模、金融生态环境与小企业融资

时下主流观点强调解决小企业融资难题在于发挥“小银行优势”。然而基于此理论的政策导向与实践,并未有效疏通小企业融资瓶颈。本文以广州、中山、惠州和江门等广东省4个地市调研数据为样本,将金融生态环境要素纳入了不同规模的银行机构面向小企业融资的分析框架之中,探讨不同金融生态环境下,面向小企业融资的大小银行机构的行为差异,实证求解为小企业融资的主力金融机构格局。结果表明,一方面,小企业同大银行机构建立金融关系,更能优化自身的融资约束困境;另一方面,合意的金融生态环境,有助于大银行机构提高小企业的融资境遇。本文的政策含义在于,化解小企业融资难题的最有效金融结构,重在改善金融生态环境,并由此激发大银行机构充分发挥其功能。     

日、德融资模式比较及其中国融资模式的选择

美国金融危机使得人们必须重新审视融资模式,而前人对此的研究文献重点放在两种融资模式的比较上,其实更应该研究与我国融资模式相似的日本和德国的融资模式。本文通过比较日德融资模式在融资市场全面发展程度、间接融资市场和直接融资市场的联系程度以及政府政策导向的差异,解释了20世纪90年代以来日本和德国经济表现的差异,对我国融资模式的选择提出一些建议。     

日本利率政策变革对中小企业融资模式影响的分析

二战后至今,日本利率政策总体经历了3个阶段的历史演进,这3次利率政策变革对中小企业融资模式产生了重要影响。普通银行、中小企业金融机构和政策金融机构等分别在不同时期发挥了重要作用。当前我国正值利率市场化改革的关键时期,中小企业融资难困境亟待解决,因而日本中小企业融资模式演进的经验具有一定的借鉴意义。