房地产消费抵押贷款证券化法律问题探讨

一、房地产消费抵押贷款证券化的概念及流程 金融机构在提供住房消费信贷时,其资金大多来源于居民储蓄存款,期限一般在6年以下;而个人住房贷款发放的时间较长,最长达20年,此种"短存长贷"的现象,使资金结构矛盾突出,给银行风险控制、经营管理等方面带来了很大的困难.除了资金结构矛盾,在我国,设定抵押权在实践中还遇到一些障碍:一是设定抵押手续繁杂,要负担高昂的手续费等各种评估费用;二是抵押权实现的手段相当繁琐,效率不高.因而在实际的分期付款交易中,设定抵押权的方法并没有被广泛采用,即使是不动产的分期付款销售也是如此.金融机构作为提供房地产抵押贷款的抵押权人,视抵押权实行为畏途.西方发达国家在上个世纪六七十年代也面临同样的问题,最后,创造了房地产抵押贷款证券化来解决这一难题.     

非营利组织财务管理问题的对策研究

随着社会经济的发展和政府改革的推进,我国非营利组织数量在不断增加,但是规模相对较小,相关的规章制度不够具体和完善,在财务管理方面存在着法律法规制度上的不完善、组织内部采购和物资管理混乱、财务信息透明度低、绩效评估难以量化等问题。为促进非营利组织的健康可持续发展,应成立专门的立法研究机构,健全完善相关的法律法规政策;加强采购过程的规范化;引进先进的财务管理系统和专业人才;建立公开财务信息的专业渠道,提高信息的透明度;设计专门的评估系统进行非营利组织绩效的评估。     

电子商务对营销难题的解决及其贡献

现代市场营销理论具有其先天性的理论缺陷和无法解决的矛盾。电子商务的产生和完善对现代营销理论的基本缺陷进行了补正，解决了传统的营销方式难以解决的企业与市场对接的难题。     

环保专家郭耕教你如何责任消费

郭耕著名环保专家。北京南海子麋鹿苑博物馆、北京生物多样性保护研究中心副主任,副教授级高级工程师。环保社团＂自然之友＂理事,《野生动物》编委。荣获奖项：北京市十大杰出青年、全国科普先进工作者、地球奖;撰写书籍：《世界猿猴一览》、《灭绝动物挽歌》、《鸟兽的绝唱》。     

蓝牙电话系统的容量问题与解决

蓝牙技术和公共交换电话网络（PSTN）相结合产生了一种移动通信系统——蓝牙电话系统。本文首先介绍了蓝牙电话系统的结构和特点。然后，在此基础上讨论了它的系统容量问题，并提出了解决方案。     

软计算融合技术在管理专家系统中的应用

专家系统和以神经网络为代表的软计算技术是人工智能研究的两个重要内容,它们互补性的融合与协作方法并应用于管理科学,具有重要的应用意义。将软计算技术应用到专家系统中,建立一个基于软计算融合技术的科研立项评审专家系统,实际应用效果令人满意。     

实施住宅抵押贷款证券化的必要性

为从根本上解决住房建设资金问题，形成住房建设与消费的良性循环，结合目前居民资金供求的大缺口给我国住房制度的改革带来很大困难的实际，迫切需要住宅抵押贷款证券化引入资金，从而将资本市场的资金引入住房金融领域，解决金融机构抵押贷款资金不足的问题。     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析——美国次贷危机对我国的启示

当中国的个人贷款发展如火如荼的时候,美国的次级债市场却危机四伏,并蔓延开来。观察美国次级贷款危机,对比一下中国的住房抵押贷款市场,有很多值得吸取的教训和值得借鉴的经验,加强对个人住房抵押贷款风险的防范十分必要。当前的主要任务是积累和完善数据资源,建立和提高个人住房抵押贷款风险管理的定量化分析技术水平,以便定量评估具有中国持征的个人住房抵押贷款的风险度。此外,还要强化对个人住房抵押贷款风险管理的政策支持,并将住房从完全市场化回归民生本质。     

信息技术解决组织的两类共性问题

信息技术的发展和应用改造了传统的组织管理理论，同时经济发展提出了管理信息化与组织变革的要求。提出组织中存在两种深层次共性问题：客观-技术问题与主观-代理问题，对这两种问题的解决影响着组织绩效的改善。探讨了信息技术解决这两类共性问题的途径。     

浅析农民工社会养老保险的解决路径

目前,我国农民工在社会养老保险方面参保率低、待遇低、退保率高的问题突出。其原因是农民工对养老保险认识不足,收入低难以承受保险费,工作流动性特点导致农民工参保、续保、转移困难。统筹优化我国现行农民工"进城"、"返乡"、"综合"三种养老保险模式,政府应坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续的方针,从提高统筹层次和保障水平、增强公平性、适应滚动性及保证可持续性入手,加快出台有关强制农民工社会养老保险的法律法规,建立统一的农民工保险制度;完善执法监督、司法救助和财政激励机制;加快制定财政扶持政策,从而使我国社会保障制度更加完善。     

现代农业综合配套改革市场体系存在的问题及对策

现代农业综合配套改革是为发展现代农业做出的一项重大战略部署。农业市场体系的建设与完善是农业综合配套改革的关键环节之一。完善的农业市场体系有利于农业现代化的实现,但是农业综合配套改革试验区的农业市场体系结构不合理,土地市场等要素市场发展缓慢,农户组织化程度低,市场无序竞争,严重阻碍了农业现代化的进程。完善农业市场体系结构,加快土地使用权流转、发展农民合作社、加强政府监管是现代农业综合配套改革的重要任务。     

浅谈会计电算化的问题及对策

会计电算化在多年的发展过程中得到了迅速的普及和提高,利用会计电算化提高了会计工作的效率和质量。但会计电算化仍然存在着认识不充分、管理制度未完善、综合性的财会人才缺乏以及会计电算化软件等问题。解决这些问题的对策是:定期培训,加强理论学习,提高对会计电算化的认识;制定会计电算化管理制度,确保会计信息安全;加强电算化软件开发和审计监督。     

Mortgage loans harder to get after government policy

Commercial banks in Beijing are tightening their first apartment loan policy and adopting a stricter qualification check on clients who want to buy a second apartment, insiders said.     

消费信贷缘何难热

发展消费信贷作为一项刺激消费、扩大内需、推动生产、拉动经济的措施引起社会各界及政府有关部门的重视,近一年来,中国人民银行颁发了一系列旨在推动消费信贷的文件,但是这项具有最大潜力的业务并没有因此而火爆,笔者认为主要有以下几个方面的原因:     

An Exploratory Study of Regulatory Failure in the Australian Home Mortgage Market

Regulators have long been interested in protecting consumers borrowing for a home as it is likely the single greatest financial obligation they will undertake. In this paper we examine the approach taken in Australia to mandating the disclosure of simple comparison data to reduce the complexity involved in the home loan decision. This article highlights that while the form of the legislated disclosure significantly improves decision accuracy, the failure of the regulator to account for the consumer's purchase behavior and lenders' motivations has undermined its effectiveness. We provide a number of recommendations for how to rectify these failings, principally that regulators need to consider the role of borrower information search and lender motivation as part of any regulatory reform.     

高技术企业中委托代理问题的经济学分析

高新技术企业是代表新经济发展方向的重要组织形式和载体,也是最具有市场发展前景的主体之一,但从经济学的角度分析高技术企业在发展中普遍存在的委托代理问题。从发达国家的经验看,经理股票期权制度是有效解决高技术企业委托代理问题的一项重要制度。     

我国环境税收制度存在的问题及完善措施

征收环境税是适应市场经济的要求,通过经济手段解决环境问题的主要方式.针对我国环境税收制度存在的问题,本文立足我国国情并借鉴国外经验,提出了完善我国环境税收制度的基本原则和相应的措施.     

二次雷达系统干扰等问题的解决方法

二次雷达(SSR)系统工作过程中出现了混扰、窜扰等内部干扰以及应答机占据等严重的问题,使得它的性能大大降低。本文在对这些问题进行分析之后,根据系统工作原理采用了适当的信号设计方式来减少这些干扰,最后从统计的角度定量分析了系统的性能。     

WTO争端解决中专家审议机制研究

专家审议在WTO争端解决机制中起着日益重要的作用,依据WTO《争端解决谅解》(DSU)第13条第2款规定,专家组对于争端方所提科学或其他技术事项的事实性问题可请求专家审议小组提供书面咨询。随着WTO解决的争端的技术性和复杂性的日益增加,专家组越来越多地征询专家意见。本文旨在对WTO争端解决中的专家审议机制进行较为全面的分析,并对其专家的选任和专家意见征求程序方面的改进提出一点构想。