区块链与商业银行反洗钱探究

商业银行反洗钱工作亟须新兴技术手段助力,如何将区块链应用到商业银行反洗钱管理中,优化商业银行反洗钱合规性程序,提高商业银行打击洗钱犯罪的成效,是一个值得探究的问题。     

区块链在商业银行的应用价值与对策

本文系统分析了区块链技术在商业银行的实际应用价值,为我国商业银行实现高质量发展提供有益参考.本文首先总结了不同类型商业银行的区块链技术应用现状,在此基础上分析了区块链技术在数字货币、征信等领域的应用价值,并提出了商业银行应树立正确观念、完善监管体系、加强人才培养等建议.     

应用区块链技术构建反洗钱体系的探讨

区块链是一种互联网数据库技术,其分布式去中心化存储、信息公开、内容不可篡改以及信任共享的技术特点,可以保证每一笔交易真实发生、公开、透明、可追溯,区块链的核心技术优势以及应用模式的权限控制措施被广泛应用于金融领域,本文结合当前反洗钱工作难点及区块链技术优势,就如何应用区块链技术构建反洗钱体系做了理论探索。     

基于区块链技术的金融监管优化研究

文章基于区块链技术视角,重新审视传统金融监管中存在的市场分割导致监管效率低下、混业趋势中监管穿透力不强、监管协调面临障碍等痛点问题,阐释基于区块链技术的金融监管优化机理,并在揭示基于区块链技术的金融监管优化面临的技术与法律风险以及监管与合规挑战基础上,提出应协作构建全球范围之内的监管科技框架,依据监管场景发力区块链技术革新,推进金融协同监管创新,完善地方金融监管体系,从而提升基于区块链技术的金融监管整体效能。     

区块链技术下的金融监管风险治理与机制构建

区块链技术以其特有的去中心化、可追溯性等特征在金融融合发展中占据一席之地,然而随着区块链技术与金融的深度融合,风险与挑战也随之而来。我国当前的金融监管与区块链技术存在不匹配之处,金融监管范畴不明、监管模式滞后等问题也亟待解决。因此应当转变当前的金融监管模式、改革金融监管体系、构建新的金融监管格局,为金融业的创新发展服务。     

商业银行区块链应用误区分析及对策研究

区块链作为一种新兴技术,对商业银行解决运营效率问题、提高风险定价水平、发展供应链金融和获得竞争优势具有重要意义。商业银行在拥抱区块链时,需要避开跟风炒作区块链、区块链绝对安全、区块链会取代商业银行、区块链万能论和区块链等同比特币等认识误区。在商业银行应用区块链方面,论文给出四个对策建议:联合原生型区块链企业、强化区块链应用顶层设计、利用区块链助力银行数字化转型和紧抓区块链应用的盈利点等。     

基于区块链的商业银行信贷审批模式优化研究

信用风险是商业银行面临的重大风险之一,当前商业银行信贷审批存在着数据安全性与真实性隐患、审批流程及环节冗余梗阻风险以及审批科学性前瞻性风险,给商业银行信贷审批工作带来较大挑战。优化信贷审批模式是商业银行提升信贷审批效率和增强信用风险应对能力的重要途径。首先,分析当下商业银行信贷审批现状,基于文献对区块链技术及在其银行信贷审批中的应用进行综述;其次,提出可将区块链技术的去中心化、防篡改、可追溯、智能合约等特性应用于信贷审批模式中,并探讨如何解决信贷审批中数据管理、环节设计、审批科学性等问题;最后,构建商业银行信贷审批的区块链模型,并在审批各节点的身份验证、权限控制、智能合约配置等方面进行了创新,提出区块链技术优化信贷审批模式的具体措施。研究对于商业银行如何降低信贷风险、提高审批质量与效率、构建区块链信贷审批系统,具有重要的指导意义和实践价值。     

区块链在反洗钱客户身份识别的应用

当前,国内银行机构反洗钱客户身份识别工作仍存在各自采集和审核客户身份信息、客户身份识别工作效率低、尽职调查难度大、信息重复录入、数据更新不及时且无法共享、监管工作效率低、合规成本急剧上升等问题.而随着密码学和互联网技术的迅速发展,区块链技术的特点及其在反洗钱监管工作中的应用,正好能有效解决以上难题.本文通过对应用区块链...     

影子银行、货币创造与反洗钱监管

通过影子银行业务,商业银行成为提供流动性的"准央行",货币创造具有逆周期的特点,货币供应统计指标失真。货币创造影子化造成现有反洗钱监管覆盖面不够广泛,难以识别客户身份和资金去向。建议增加反洗钱责任主体,出台针对影子银行业务反洗钱的规定,利用大数据、区块链等加强对客户了解,掌握资金去向,加大惩罚力度,加强反洗钱培训和宣传。     

关于区块链技术应用创新与其局限性的思考

近年来,区块链技术受到国内外产业、学术领域的高度重视。论文以区块链技术的原理和创新应用为研究出发点,以信用建立和安全为视角,对区块链在商业银行等领域中的创新和局限同时进行分析,最后对商业银行和其它领域的区块链技术的发展和应用提出对策和建议。     

区块链在商业银行中的应用及其展望北大核心CSSCISSCI

区块链具有简化流程、降低成本和存储优化等属性,与之相吻合,商业银行在资金结算、信用中介、运营维护、系统构建上与区块链存在天然交集,国内外不少银行已尝试将银行业务与区块链有机整合。国外商业银行应用区块链主要集中于境内支付结算、跨境金融服务、电子数字货币、夯实金融基础设施等领域,国内银行在布局区块链上呈现明显的异质性,囊括资金划拨、资产托管和公私授信等。展望未来,区块链技术在商业银行的应用将向数据存储、存证安全、授信创新和资产管理等分支延伸。     

区块链的发展现状、银行面临的挑战及对策分析

作为支撑比特币等数字货币的核心技术,区块链技术正在金融领域引发广泛关注。2015年以来,金融领域出现了一阵研究和投资区块链的热潮。截至目前,全球已有30家顶级银行加入了相关区块链项目,致力于区块链技术在金融领域的开发应用以及银行业标准和协议的制定。本文从介绍区块链的基本情况入手,分析了区块链在商业银行的发展状况、面临的挑战,为区块链技术如何更好地运用于我国的商业银行和监管部门提供了参考和借鉴。     

基于区块链金融的商业银行数字化转型对策探讨

随着全球进入数字化时代,商业银行开始加速数字化建设,以区块链为底层技术的区块链金融在银行业得到了广泛应用.商业银行基于区块链技术与银行业务的深度融合进行数字化转型是顺应时代发展的必然趋势.通过对基于区块链金融的商业银行数字化转型在生态场景、"双链"融合、风控体系、服务质量等方面的作用以及在供需、成本、安全、监管上面临的挑战进行深度分析,据此从技术研发与落地、隐私保护、服务效率提升以及盈利空间拓展等角度提出相应对策建议,从而持续赋能我国商业银行的数字化转型.     

运用区块链技术提高商业银行数字化金融服务水平的思考

商业银行数字化转型是一个与时俱进的过程,应该及时主动吸纳新技术。区块链能够有效地解决商业银行在"业务拓展"和"风险控制"中的很多限制性问题。未来区块链技术在金融领域将有广阔的应用范围,能为商业银行金融服务更加优质高效提供更大的空间。商业银行应该从提高思想认识、组建有效团队、加强技术研究、参与规则制定、积极开展试点、稳妥整体推进等方面进行区块链技术的研发和应用。     

金融科技对反洗钱工作的影响及建议

大数据、云计算、区块链、人工智能等技术快速发展并与传统金融行业深度融合,如何顺应科技浪潮,运用大数据、人工智能等手段进行洗钱风险监测和分析,是当今反洗钱工作面临的新挑战.本文基于金融科技的核心要素和应用现状,探讨金融科技给金融机构反洗钱工作带来的影响,并为金融机构“十四五”时期基于金融科技背景下的反洗钱工作提出相关建议...     

大数据技术在商业银行反洗钱中的应用研究

随着经济的不断发展，商业银行业务量呈现指数级增长，反洗钱日常相关工作与日俱增。与此同时，政府部门发布的反洗钱管理办法越来越细化，要求越来越具体明确，给商业银行的反洗钱工作带来了不小的挑战。作为反洗钱的第一道防线，目前商业银行面临的洗钱形势非常严峻。本文以大数据技术为主要研究对象，提出目前反洗钱工作中客户信息获取不完整、客户身份识别难度大、洗钱犯罪定位难度高、缺少专业化人才队伍等问题，通过分析大数据技术在商业银行反洗钱工作中的优势，研究大数据技术在反洗钱工作中的具体应用。     

区块链技术在金融业的应用及其发展建议

区块链是一项具有颠覆性的创新技术,具有去中心化、透明性、匿名性和安全性等特征,可以系统性解决金融业诸多行业痛点.本文分析了区块链技术在金融业的五个主要应用场景:数字货币、国际支付与结算、票据与供应链金融业务、证券等资产交易市场以及客户识别与反欺诈、反洗钱,并就区块链金融的发展前景进行展望,对我国监管部门和金融机构提出相应政策建议.     

区块链技术应用于证券市场的法律监管路径

区块链技术是比特币的底层技术之一,具备高效率、低成本、安全可靠、客观准确等优势,目前主要应用于金融领域中的证券市场。美国、欧洲以及我国在证券区块链应用中涌现出的典型场景,为区块链技术的发展和监管法律的完善提供了重要的研究样本。针对证券区块链应用可能存在的主体资格不合法、滋生违法行为、增加投资者维权难度等法律风险,可从技术应用的"前""中""后"的不同阶段分别实施金融监管。     

基于区块链技术的洗钱风险管理研究

推动区块链运用发展被写入“十四五”规划纲要，已上升为国家战略。国家发布《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》明确到2025年区块链综合产业初具规模，实力迈入世界前列。建立和完善反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管体制已成为国家综合治理的重要部分，区块链作为金融科技创新技术运用，可解决金融行业很多痛点，如何发挥区块链技术优势并应用于反洗钱领域具有重要价值及意义。本文分析洗钱风险管理存在的困境，研究区块链技术运用于洗钱风险管理领域构思设计，解决不同机构间的数据孤岛问题，降低KYC成本，增强资金监测有效性，提高打击洗钱违法犯罪成效。     

当前国际上主要央行对区块链技术的研究及启示

2017年9月4日,人民银行等七部委联合发文,共同整治"首次代币发行"(ICO)乱象。然而,专家、媒体也指出在整治ICO的同时,应当继续鼓励发展区块链技术。本文辨析了区块链、比特币等相关概念,剖析了区块链技术与传统手段相比的特点、优势,简析了英格兰银行、欧洲央行等国际主要央行对区块链技术的研究进展及观点启示。本文认为,我国应当加强对金融科技的监管引导,鼓励开展区块链技术研究,严厉打击相关违法行为,并积极做好公众宣传教育,在鼓励金融创新和加强金融监管中找到平衡。