美国证券投资顾问服务市场发展及借鉴

按照美国1940年《投资顾问法》及相关规则,美国证监会将资产管理、证券投资建议、理财规划服务提供方作为投资顾问进行监管,投资顾问监管牌照基本涵盖了整个市场的资产管理和理财服务。美国投资顾问服务市场呈现出数量庞大、多层次、多样化的特征,其中,证券商及其关联投资顾问机构占据相对主导地位。20世纪70年代以来,美国证券商经历了从依靠经纪通道服务模式向客户需求导向服务模式的转变,而发展投资顾问服务是其客户服务转型的基本路径。我国证券公司正在探索证券投资顾问服务,美国证券市场投资顾问服务发展经验对深化我国资本市场的投资顾问服务具有现实的借鉴意义。     

数字化赋能财富管理业务高质量发展

<正>近年来,我国居民财富管理需求不断增强,金融资产配置结构持续优化,财富管理市场迎来了黄金发展期。证券公司依托自身专业的投研服务能力、丰富的产品线和客群基础,实现了财富管理客户数量和市场占有率的逐年提升。当前,从传统业务向财富管理加速转型已成为我国证券行业的普遍共识。     

我国证券公司业务转型路径之思考

基于对证券公司经营本质与基本功能的认识,指出证券公司的转型要立足本源,把服务于实体经济作为转型发展的方向,把以客户为中心进行的创新作为转型发展的关键动力,把建立有效的内控机制作为转型发展的必需基础.在此基础上,借鉴美国证券公司转型发展的实践经验,结合当前我国证券公司面临的现实情况,提出了我国证券公司主要业务的转型方向及路径,其中:经纪业务要由通道型服务向财富管理服务转型,投行业务要由单一的融资通道服务向综合的金融服务转型,证券自营业务要由相对单一的投资模式向多样化的、策略性的投资模式转型,资产管理业务要从基金式的业务模式向信托式的业务模式转型.     

交行私人财富管理再升级

<正>吴娇是交通银行云南省分行的一名资深财富管理顾问,这位毕业于北京工商大学并从业10年的财富管理顾问,对自己的职业定位与交通银行沃德财富品牌(高净值客户品牌)"丰沃共享,厚德载富"定位不谋而合。"财富的最终目的是为了满足客户的生活需求,是通过提供个性化的金融服务和投资理财规划帮助客户资产保值增值,以实现其在生活、教育、工作、娱乐、养老、置业等各种需求。也就是说好的财富管理一定是为客户提供个     

商业银行基金投顾业务的实践探讨

财富管理业务作为商业银行的重要业务板块,直接服务着千家万户,其中的基金投资理财业务尤其活跃,各家银行近年来均保持了较快的增速。无论是普通的个人零食金融,还是服务于高净值客户的财富管理,均面临如何推动基金理财业务转型,为客户提供投资顾问的问题。2019年10月证监会推出的公募基金投资顾问业务试点为此提供了良好的契机,商业银行应以基金投顾业务为落脚点,扎实推进更广泛的投资顾问业务的发展。     

我国构建私人银行业务的可行性与策略思考

私人银行业务是专门针对富有阶层的个人财产提供投资与管理服务,根据客户需求安排量身定做的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛的领域,由专职的财富管理顾问提供一对一的服务,产品组合个性化。它特别注重个人关系、客户财富的保密性和安全性。私人银行业务在发达国家已有近百年的发展史,近些年迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。花旗集团全球财富管理首席官Todd Thomson表示,未来几年,财富管理业务将是全球银行业最为重要的增长领域。据统计,在过去的几年中,美国私人银行业务…     

卓越理财 诚挚致远——记中国工商银行湖北荆门分行财富管理中心

中国工商银行湖北荆门分行财富管理中心于2010年底正式成立。自成立以来,中心以专业的投资知识,审慎的投资态度,诚挚的服务理念,为客户提供及时的金融资讯服务和全面的增值服务,满足了客户多元的投资需求,赢得了客户的信赖。     

证券公司数字化财富管理发展模式与路径研究

本文系统研究了证券公司数字化财富管理业务,在重新定义数字化财富管理的内涵、总结境内外典型机构数字化财富管理实践经验的基础上,明确提出了证券公司数字化财富管理面向未来的发展定位、发展模式以及相关政策建议。本文提出,证券公司数字化财富管理发展应贯彻以客户为中心、围绕价值链建设全面数字化体系、线上线下融合发展、用数据驱动业务发展这四大核心定位。同时,本文基于顶层设计及优化监管的视角,提出了促进证券公司数字化财富管理发展的政策建议:一是建立数字化财富管理的统筹监管机制;二是完善证券基金类投顾政策法规;三是加强投顾利益冲突管理;四是扩展账户基础功能;五是明确数字化服务标准。     

推动理财业务健康发展思考

个人理财业务是为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财的目的是收入的增加和资产的保值增殖,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富快速增长,个人理财需求不断增加。我国理财业务的发展和需求从2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,至今个人     

财富管理转型痛点与破解路径

<正>破解财富管理行业“基金赚钱而投资者不赚钱”的痛点,需要从资产端和负债端出发,从卖方销售模式向真正的买方投顾模式转型,切实提升投资者的获得感。随着我国居民财富的不断积累和资产管理产品的不断丰富,居民对财富管理服务的需求日益增加,商业银行、证券公司、保险公司等金融机构纷纷将财富管理业务作为未来发展版图的重要组成部分。优质的财富管理服务能够增加居民财产性收入,拓宽居民收入来源,     

推进家族办公室发展 构建新型财富管理体系

<正>家族办公室被誉为财富管理行业皇冠上的明珠,主要服务于超高净值家族客群。家族办公室是指以满足超高净值个人或家族（包括多家族）的综合需求为目标,提供全方位的财富管理和家族服务的专业机构,体现财富管理、企业助理和家族管家作用,业务包括家企治理、投资理财、法税顾问、家事咨询、移民政策、健康顾问等。     

ICBC工银家族财富管理

中国工商银行现已推出家族财富管理业务,通过集团内设立家族财富管理基金的形式,致力于为资产在亿元以上的极高净值客户,定制详实、全面的财富管理解决方案,覆盖财富传承、投资顾问、限额融资、跨境咨询、金融咨询、事务管理等六大服务内容。     

财富管理行业步入第二个“黄金十年”

<正>财富管理是指通过对客户的资产、负债和流动性进行管理,向客户提供现金及储蓄管理、债务管理、个人风险管理、投资组合管理、保险计划、退休计划及遗产安排等一系列金融产品和服务的活动,以满足客户不同时期的财务需求,达到降低风险、实现财富保值增值和代际传承的目的。     

创新形势下证券经纪业务财富管理体系建设研究

目前,我国证券行业发展的滞后性逐渐体现,证券公司的转型和创新发展迫在眉睫。全面发展财富管理业务已成为行业转型创新的重要共识,尤其体现在证券经纪业务未来创新发展的方向上。为此,如何构建财富管理业务体系已成为各家证券公司面临的首要课题。本文在分析了证券行业转型创新发展的背景、证券公司及证券经纪业务转型创新发展方向之后,就证券经纪业务转型创新发展的方向、实现路径,以及证券经纪业务构建财富管理体系的六大核心内容(产品、客户、渠道、人员、运营及风控体系、平台支持系统)进行探讨,并提出了解决方案。     

证券投资顾问的利益冲突与信息隔离

证券投资顾问的内部模式和外部模式决定了其必然面临各方面的利益冲突,包括公司与客户、客户与客户、客户与非客户等相互间的利益冲突。通过信息隔离墙制度安排,证券公司投行业务、资产管理业务与客户之间的利益冲突可以避免或得到很好的管理;但是对于经纪业务与客户之间、客户与客户、客户与社会公众之间的利益冲突,则需要其他相关机制作补充,具体包括:对于投资顾问主体及其业务的充分信息披露;投资顾问对外咨询业务的限制;严格的合规检查、评价与问责制度等。     

商业银行高净值客户家庭保险规划服务实践探索

随着近年来高净值客户需求日益复杂化,投资管理目标向“风险收益并重”转变,以及在资管新规落地和监管“保险产品回归风险保障功能”引导下,银保市场迎来了新的挑战和机遇,商业银行需要基于高净值客户家庭生命周期进行保险保障需求分析,提供“顾问式”家庭保险规划服务,开创财富管理业务发展新局面。     

服务在探索中前进——记中国工商银行福建闽都财富中心

中国工商银行福建闽都财富中心一直在摸索、寻找为客户服务的良好方式。在硬件设施上,知名设计师为客户精心打造五星级服务环境,让客户在优雅别致的环境中轻松体验一站式服务;在人才配备上,经过专业认证的高素质国际金融理财师团队依托工商银行财富管理专业团队与合作机构,为客户提供高水平的金融市场资讯、投资理财指引和一对一的理财顾问服务,协助客户实现资产的保值增值。     

招商银行推出财富体检2.0

<正>招商银行始终贯彻"因您而变"的初心,从客户需求出发,力求通过金融科技应用手段,解决客户最真实的理财需求点。为此,招商银行近日正式推出了全面升级版的财富体检2.0智能投资服务,在最新的招商银行APP6.0版本上搭载发布。该智能投资服务是招商银行财富管理通过十余年的行业积累,以及数百万历史数据分析研究,从客户的综合性理财需求出发,打通各大类理财     

便捷安全的银证通业务

随着居民手中的财富不断增加,许多人都同时利用储蓄、证券投资等方式进行着自己的资产管理.在我国严格的金融分业经营体制下,银行在自身的经营范围之内无法直接满足客户证券交易的需要.但银行在满足客户资金结算方面有着独有的优势,而任何证券投资的过程都离不开银行的资金结算支持.银证通产品就是银行基于自身资金结算方面的强大功能,通过与证券公司合作,为客户提供的一种可以直接利用其个人银行活期储蓄账户进行证券投资的金融产品,从而为券商、个人投资者提供了更加方便、快捷、安全的服务.     

集合资产管理计划知识介绍

集合资产管理计划是获准创新试点的证券公司为投资提供的一种增值理财服务。目前只有18家证券公司有资格开展此项业务。《证券公司客户资产管理业务试行办法》规定，证券公司为多个客户办理集合资产管理业务，应当设立集合资产管理计划，与客户签订集合资产管理合同，将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或中国证监会认可的其他机构进行托管，通过专门账户为客户提供资产管理服务。