中国支付体系发展对金融稳定的影响研究

本文通过分析中国支付体系发展对金融稳定的影响机制,探讨了中国支付体系发展对金融稳定所带来的主要问题,其主要结论是:支付体系是包含结算账户、支付工具、支付方式、支付系统、支付组织和支付机制等在内的、主要服务于实体经济运行中交易、清算和结算的有机整体。近几年中国支付体系发展所带来的新型支付风险主要来自支付系统、市场结构、资金存管、跨境支付这四个方面,其对金融稳定产生了一定的影响。本文还提出了发展监管科技以增强监管有效性、注重支付微观审慎监管和支付宏观审慎监管相协调、完善支付市场准入退出机制,以及加快央行数字货币研发进程的对策性建议。     

金融科技时代支付清算行业的创新发展与风险防控

近年来,新型科技赋能支付业务提质增效,极大地促进了市场线上支付、移动支付的快速发展,同时也给支付清算行业带来新的机遇和挑战.本文在介绍金融科技在支付清算领域的应用情况后,总结出两者融合发展的特点和方向,从系统风险、网络防护、信息安全3方面分析金融科技给支付清算行业发展带来的风险和挑战,并提出相关对策和建议.     

金融科技在银行单证结算领域应用发展研究

“金融是国家重要的核心竞争力”。近年来,随着人工智能、区块链、大数据、云计算等新一代信息技术加速推进,科技驱动的各类金融创新势如破竹,将金融这项国家核心竞争力提升到了更高的层次。就贸易金融而言,国际贸易品种日趋多样,贸易流程日趋复杂,贸易监管日趋严格,商业银行必须抓紧应对不断变化的外在环境和内在需求,提升贸易金融服务质效,降低运营成本,防控业务风险。作为贸易金融的基础,单证结算领域亟须顺势创新。习近平总书记说“要运用现代科技手段和支付结算机制,适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量”,用金融科技创新单证结算业务,是目前各大银行正在探索的做法。本文着重研究了金融科技中大数据、区块链、人工智能3种技术在单证结算领域的应用发展现状、应用限制和对策,以及实现路径,为行业提供参考。     

大科技企业的金融足迹及其监管问题

互联网经济时代诞生了一批平台化运行的大型科技企业,或称之为大科技企业.这些企业在电子商务、社交媒体和在线搜索等领域建立起稳固平台后,开始涉足金融服务领域.提供支付服务通常是跨界金融的第一步,后续逐步扩大到包括信贷、保险、储蓄和投资等多样化的金融产品和服务.大科技企业涉足金融对于金融监管带来了重要的影响和挑战:新的金融风险源头滋生,审慎监管工作更趋复杂;需要更为灵活平衡的监管才能实现大科技企业所可能带来的效率改进;需要探索基础制度建设和应用新技术才能更好地保护金融消费者.     

对金融科技驱动下非银行支付机构监管的思考

近年来,金融科技赋能支付服务提质增效,驱动非银行支付机构不断创新支付业务模式、业务流程和支付产品,实现变革式发展,而有效识别和控制非银行支付服务风险的难度也随之增加。如何趋利避害,更好地催化金融科技在非银行支付服务领域的应用,是当前非银行支付机构监管面临的关键挑战。文章总结在金融科技驱动下支付行业发展的现状,分析了非银行支付机构创新发展的主要特征和风险特点,并有针对性地提出了监管建议。     

金融创新对科创型企业融资的影响——基于金融科技的视角

近年来,随着大数据、云计算、移动互联等新兴技术在投融资、客户征信、风险管理、支付结算等多个领域的广泛应用,金融科技应运而生。金融科技的出现在提升金融服务效率的同时降低了成本,进而推动了科技资源与金融资源的融合。与此同时,由于金融科技而产生的金融创新也拓宽了科创企业的融资渠道,从某种程度上解决了科创企业融资难、融资贵的问题。为了推动科创企业的发展,我国的金融机构应以需求为导向,通过产品创新、服务创新和机制体制创新,建立符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式;同时,监管机构要健全金融科技监管体系。     

浅析商业银行支付结算业务创新与监管

伴随科学技术的不断发展和创新,支付宝、微信等一些以互联网为基础的第三方支付和结算平台不断涌现,从而在支付和结算业务方面,给银行带来了巨大的挑战。银行必须对传统的支付和结算手段进行革新,适应新时代的要求,方能不断提高自身的市场竞争力。另外,随着信息网络技术与支付和结算业务的不断深入结合,给商业银行支付结算业务的监管也带来了一些难题。因此对商业银行支付结算业务进行创新,并针对支付结算业务的创新进行监管的革新是十分必要的。在这个背景下,笔者对商业银行支付结算业务创新与监管进行了分析和讨论,并提出了自己的一些建议,以期对商业银行支付结算业务的发展提供参考和帮助。     

监管科技研究的几个基本理论问题

当前,随着科技在金融监管领域的持续发展和深入应用,构建监管科技体系已经成为当前金融监管机构应对"科技+金融"带来监管挑战的重要途径.但从目前的研究来看,业界和学界尚未形成完整的监管科技理论体系,很多关于监管科技的基础性理论问题还没有得到明确,这将对监管科技的深入研究与应用带来困扰.鉴于此,研究和探讨监管科技基本理论问题...     

金融科技发展背景下强化支付账户监管的路径研究

近年来,金融科技迅速发展,非银行支付机构利用科技创新在支付服务领域迅速拓展,移动支付业务量迅速增长。非银行支付机构在移动支付业务中为客户开立的支付账户具有高效、便捷等优势,普遍被公众所接受。但同时存在支付账户实名制落实不到位、非属地化管理导致消费者维权难、相关法规制度不完善等问题。本文通过分析金融科技背景下支付账户发展现状和支付账户监管过程中存在的问题,提出强化支付账户实名制管理、提高支付账户非现场监管水平、重视消费者合法权益保护、建立健全相关法规制度等规范支付账户监管的政策建议。     

互联网环境下银行支付结算风险及应对措施

大数据、互联网+、人工智能等信息技术的发展使我们的生活发生了变革,微信、支付宝、京东金融等互联网金融已经成为当下支付结算的潮流,迫使银行改变传统的支付结算方式,大力拓展移动金融业务版图。但在互联网环境下,虽然支付和结算方式更为便捷,但也给银行带来诸多方面的风险。本文通过分析互联网给银行支付结算带来的影响,阐述银行支付结算存在的风险,并针对如何应对风险提出解决对策,以提升商业银行支付结算的竞争力。     

大数据战略

近年来,互联网应用不断深化,给人们传统的生产、生活、消费方式带来了革命性的变化,以第三方支付为代表的非金融机构凭借着对信息技术和网络技术的应用和创新,以便捷的产品和服务满足客户的金融需求,逐步成为现代金融体系中一支活跃的颇具潜力的力量。非金融机构的支付结算、融资、理财等在传统金融领域不断渗透,给商业银行带来了前所未有的生存挑战。     

金融科技(FinTech)发展与监管:一个监管者的视角

近年来,"金融科技"(FinTech)概念在全球范围内迅速兴起,但尚无统一定义。实践中,"金融科技"的具体含义在不同背景下存在差异,与国内的"互联网金融"概念也既有联系,又有区别。总体来看,金融科技可分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类。其中,分布式账户(包括区块链)被认为是最具发展潜力的技术,也最有可能对现有金融业务模式产生重大影响。从金融业发展历史看,新技术的应用和普及虽然加速了新型服务模式的诞生,但并未从根本上改变银行业务模式、金融法律关系和监管体制,也未对金融体系稳定产生大的冲击。此次金融科技是否会从根本上改变现有业务模式和监管框架,还有待观察。金融科技具有积极作用,但也存在潜在风险和监管挑战。目前,国际监管组织普遍加强了对金融科技的关注和研究,各国监管机构也密切关注金融科技发展,但仍然按照金融业务属性,根据业务实质适用相应的监管规则,同时加强跟踪研究和风险评估,不断完善监管方式。金融科技是金融业发展进程中的正常现象,既不应"神化",也不应"轻视"。监管者应坚持按照金融业务本质实施监管,维护市场公平竞争,同时加强对新兴技术的关注、监测和研究,做好监管准备。     

监管科技在外汇管理领域应用探析

金融科技在跨境金融领域快速发展,增加了外汇交易复杂性,加大了跨境金融监管难度,对外汇管理提出了更高要求。本文分析了监管科技在外汇管理领域解决具体问题,探讨了借助监管科技优化外汇管理监管方式的应用场景,提出构筑监管科技在外汇管理领域应用的长效机制。     

平台型金融科技公司风险及监管

我国正面临数字化转型的关键时期,平台型金融科技公司借助数据和算法优势,从支付介入金融领域,并且不断扩大自身的金融生态圈。在推动金融业数字化、智能化转型的同时,也引发了一些不容忽视的金融风险,如传统金融风险、数据治理风险和系统性风险等。文章通过梳理国内现有平台型金融科技公司监管政策,针对平台型金融科技公司风险监管存在的问题提出相关政策建议。     

基层央行支付结算监管工作中存在的问题及建议

支付结算体系作为国家重要的金融基础设施和社会资金运行的大动脉,关系到金融稳定和社会安定,维护支付结算的正常运行是法律赋予人民银行的重要职责。人民银行作为支付体系的组织者、管理者、监督者,应充分发挥好法律赋予的支付结算监管职能。但基层央行在支付结算监管中仍存在一些问题,亟待解决。     

金融科技的发展与监管

<正>近年来,金融科技概念在全球范围内迅速兴起,以大数据、云计算、区块链等创新技术为主的科技应用被广泛地运用于金融领域的各个方面,也给金融行业的监管带来了较大的难度,如何在促进金融科技正向发展的同时,实现充分发挥金融科技价值与金融科技监管之间的平衡,是金融行业面临的难题。本文通过分析金融科技的特点、风险特征及面临的监管挑战,提出了关于金融科技的发展与监管方面的几点思考。一、金融科技的概念与特点     

金融科技监管实践路径研究

随着信息技术的快速发展,金融科技（FinTech）已经成为金融领域创新的驱动力。金融科技的迅猛发展为金融服务带来了创新与便利的同时也对现有金融监管体系提出了挑战。本文在研究金融科技监管的重要性的基础上,分析了当前监管所面临的主要挑战,通过对比国际上不同的金融科技监管模式,提出了一系列针对金融科技监管的实践建议,旨在为监管机构和政策制定者提供有益的参考,以确保金融科技能够在保障安全和促进公平的基础上,实现健康且可持续的发展。     

金融科技细分领域的研究与实践

本文以金融科技的概念、界定以及演变为基础,对金融科技细分领域的主要研究成果和已有实践进行了归纳梳理,并从合规科技和监管科技两个方面对金融科技监管进行了区分和分析,以期为金融科技相关议题研究提供参考。     

结算纠纷凸现监管“真空”

随着经济与科技的发展,新的支付结算工具不断推广和应用,支付结算手段越来越先进,特别是现代化支付系统的推广和上线,随之而来的风险也不断加大,支付结算监管工作显得日益重要。但从近来发生的一起结算纠纷来看,支付结算监管"真空"现象应值得我们关注。     

支付结算领域金融消费者权益保护的调查与思考

随着我国金融事业的快速发展,金融创新不断深化,激烈的市场竞争使得金融消费者权益及其保护问题日益凸显,而支付结算领域的金融消费由于其直接进行资金汇划的特殊性,一旦发生侵权行为必然使其对消费者造成直接性的资金损失。而近年来屡屡发生的银行卡被盗刷、无理由拒付压票等案件,暴露出我国支付结算领域金融消费者保护存在的不足与空白。本文系统分析了我国支付结算领域金融消费构成、支付结算领域金融消费者权益受侵犯的主要表现,阐明支付结算领域金融消费者维权的主要困境,并据此提出支付结算领域金融消费者权益保护的政策建议。