存款保险早期纠正的实践与探索——基于聊城案例

根据《存款保险条例》(2015年5月1日实施)的规定,我国存款保险管理机构具有早期纠正和风险处置的必要职责。核心在于尽早识别投保机构风险隐患,启动干预措施和程序,从而降低投保机构倒闭的可能性,减少处置成本,维护金融稳定。     

日本商业银行破产处置经验及启示

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭,处置成本持续上升。20世纪90年代末,日本政府开始创设以《存款保险法》为法律核心、金融服务厅（FSA）为决策核心、存款保险公司（DICJ）为处置核心、存款保险基金为融资核心的破产处置机制,通过特殊的“金融整理管财人”机制,赋予DICJ较大自主权力,明确一般风险处置、金融危机处置两类破产处置机制,确保破产机构及时有序退出,取得较好效果。当前我国经济下行压力较大,我国个别金融机构风险凸显,因此应充分借鉴日本银行破产防范及处置经验,以维护我国金融体系稳健运行。     

存款保险早期纠正制度安排与基层央行实践探索

2015年5月1日《存款保险条例》施行(以下简称《条例》),我国存款保险制度正式建立.制度明确了我国存款保险具有早期纠正和风险处置的职能,五年来,我国存款保险制度逐步完善了风险识别、风险警示和早期纠正等功能,在"防范化解系统性金融风险"的背景下,不断完善该机制,实现对地方法人机构风险的"早发现、早介入、早处置"有积极意义.本文总结了近年来存款保险制度在我国的实施情况,探索研究存款保险实施后对地方法人机构存款保险早期纠正的经验,并提出相关建议.     

美国存款保险风险处置启示

美国的存款保险制度自1933年建立以来,作为国际上功能最为齐全的、"风险最小化"型存款保险制度的典型代表,在维护储户信心、清理问题机构、保障金融稳定方面发挥了巨大作用。80多年间,尽管美国历经多次金融危机,倒闭存款机构达数千家,但无任何储户在已保存款上出现损失。当前,我国存款保险制度建设正处于重要时期,对于美国存款保险风险处置职能,尤其是其中     

韩国存款保险公司现场检查权的改革与启示

本次国际金融危机发生后,国际金融组织和主要经济体纷纷把存款保险制度纳入系统性金融风险防范和处置体系。在韩国互助储蓄银行破产处置中,韩国存款保险公司发挥了重要的金融稳定作用,但也暴露了一些存在的问题。本文回顾了韩国存款保险公司现场检查权立法工作的沿革,分析了韩国强化存款保险公司单独现场检查权的改革方向与内在逻辑,比较研究了韩国存款保险公司与韩国金融监督院现场检查的工作重点和协调机制,总结了韩国存款保险公司现场检查职能改革的经验和启示,指出存款保险机构在事前风险防范方面所发挥的重要作用。     

关于存款保险评级与投保机构全面提升风险管理水平互促共进关系的思考——基于伊犁州直存款保险评级的实证分析

当前,如何有效履行存款保险早期纠正职能,防范中小法人投保机构过度经营,消除逆向选择和道德风险,促进投保机构完善法人治理,建立健全风险管理制度,进而实现存款保险评级与投保机构全面风险管理的互促共进,是一项值得研究探讨的课题。为此,笔者试以通过存款保险评级发现的伊犁州直辖区法人投保机构公司治理架构、风险管理建设、制度执行情况等方面存在的问题为基础,对我国法人投保机构风险管理现状进行实证分析,提出"优化我国存款保险评级、促进投保机构风险管理水平"双重目标的建议与思考。     

完善我国存款保险制度的建议

存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一，被公认是一项建立金融稳定长效机制的基础性制度。我国《存款保险条例》实施以来，充分发挥了问题纠正、风险处置、维护稳定的积极作用，有效防范了风险的扩散和加剧。本文简要介绍了存款保险制度的内涵，分析了我国存款保险机制的运行现状，提出对完善我国存款保险制度的建议。     

存款保险制度（二）

存款保险制度的负面效应及其避免 任何制度都不是至善至美的，存款保险也是如此，它在发挥金融安全网等职能的同时，也存在一些负面效应：存款者忽视金融机构的经营状况和风险、投保金融机构冒险的“积极性”提高、监管机关可能因依赖存款保险制度而放松监管。上述三个方面可能造成的道德风险问题，成为一些人诘难存款保险制度的主要理由。     

存款保险制度实施中商业银行市场退出机制的国际经验、存在问题及建议

我国存款保险制度的实施为商业银行市场退出奠定了基础,完善的商业银行市场退出机制有利于问题银行风险出清,进而维护银行系统稳定和有序竞争.存款保险制度在处置银行风险中具有稳定预期、防止挤兑、保护利益相关者权益等正向作用,但也存在市场约束弱化、道德风险等问题.目前,绝大多数国家已经实施了存款保险制度,积累了不少可参考借鉴的经验.结合当前我国经济发展和金融市场化实际,需要进一步完善存款保险制度,更加注重审慎监管与存款保险早纠机制的有机结合,完善存款保险制度的市场化风险处置平台作用,健全商业银行风险退出处置法律框架.     

我国建立存款保险制度的潜在风险及防范

当前,我国存款保险制度的建立进入实质性的阶段。在不久的未来,存款保险制度、审慎性监管和最后贷款人三大制度将共同构成我国的金融安全网。笔者从我国具体国情出发,预测这一新的制度在建立之初和实际运行中,所可能出现的制约其稳定、可续运行的风险因素。并以这些问题为根据,讨论如何改进与其实施相配套的一系列机制,从而为存款保险制度的建立营造良好的市场运行环境,保证其职能正常、有效地发挥。一、我国存款保险制度建立后的潜在风险(一)投保金融机构进行高风险投资的道德风险由于存款保险使大多数储户的存款得到了较高程度的支付保障,…     

建立存款保险制度之管见

存款保险是存款保险机构按其约定的责任,向投保银行机构在风险处置时提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而稳定金融秩序的一种金融保障制度,是被公认的现代金融安全网的有机组成部分。当前我国建立存款保险制度的基本条件已经具备,只要选准时机,提振信心,在不增加政府和银行过重负担条件下,做好方案,择时推出,逐步确立和完善我国存款保险制度,就可以建成具有中国特色的存款保险制度体系。     

商业银行并购重组有问题金融机构的研究——以股份制商业银行并购重组地方中小金融机构为例

一、市场退出与金融稳定的两难冲突一般而言,对有问题金融机构的支付风险处置路径有自我化解(股东注资或市场融资)、存款保险、再贷款等措施,其中最后贷款人机制和存款保险是金融安全网的重要组成部分。由于经济转轨过程中许多有问题金融机构风险自我化解能力不足,我国尚未建立起存款保险公司这样的市场化风险分摊机制,以及再贷款形成央行大量不良     

存款保险制度的国际比较分析

存款保险制度是国家金融安全网的重要一环.本文介绍了存款保险制度的国际发展现状,并就投保形式,保险费率和保险上限等问题进行了国际比较.同时,本文分析了存款保险制度的实施对于我国商业银行的财务、道德风险和破产风险的影响.     

问题银行机构市场退出机制研究

随着我国金融体制改革的不断深化,金融市场基础制度建设也在加快推进.目前,我国问题银行机构市场退出机制尚不完善,经营失败的银行缺乏正常的淘汰机制.加快建立问题银行机构退出机制,明确哪些退、何时退、如何退等问题,既能提高对问题银行机构风险处置的精准性和针对性,有序化解金融市场风险,又可以为银行业经营者敲响风险意识警钟,进而...     

公共部门在风险处置中的职责分工和作用研究 ——以美、英、日为例

金融风险具有较强的传染性和负外部性,个别问题机构的风险扩散可能对整个金融系统乃至国民经济产生冲击。中央银行、财政部门和存款保险机构等公共部门的及时介入对于金融风险的有效处置具有至关重要的作用。公共部门参与风险处置是基于问题机构已经实施全部自救措施的前提下,不及时救助可能对金融体系造成冲击或引发系统性金融风险,主要表现为公共资金和资源的动用,处置主体包括中央银行、存款保险机构和财政部门,主要处置方式包括央行最后贷款人、存款保险风险处置以及财政注资、担保等。本文系统梳理和总结了对美国、英国、日本三国三国公共部门在重大金融风险处置中的职责和作用处置实践进行了梳理和总结,同时对三个国家公共部门介入风险处置的主体、职责分工、约束条件、监管协调等进行了比较分析,最后结合实际,提出建立和完善为我国构建公共部门参与的系统重要性金融机构重大金融风险处置框架的政策提供建议。     

国外存款保险制度中的早期纠正机制研究

2008年金融危机以来，在对危机处置中存款保险制度的表现、作用、机制功能等不断评估和深刻反思的基础上，国际社会逐渐认识到应赋予或加强存款保险制度中的早期纠正机制，提高存款保险制度在处置金融风险尤其是系统性金融风险方面的前瞻性和有效性，防范金融风险的升级与扩散，降低风险处置成本，以此促进金融稳定？2013年3月，国际存款保险协会（IADI）发布《存款保险制度的早期识别和及时干预一般指引（讨论稿）》，就存款保险如何在问题银行的早期纠正方面发挥作用提出政策指引，表明国际上加强或改革存款保险制度引入早期纠正机制已进入政策实践阶段；     

问题金融机构处置的实践探索与模式分析

近几年来,我国对高风险金融机构进行了较大规模的处置工作,但风险形势仍然较为严峻。建议设立金融稳定保障基金,培育专业处置问题金融机构的市场体系。借鉴国际经验,组建并完善专业化的托管处置机构,集中统一管理问题金融机构的退出问题,专职负责对问题金融机构的托管、清算和重组工作。同时,要在组建专业化问题金融机构托管处置机构的基础上,建立中国问题金融机构的退出机制,并抓紧完善问题金融机构退出机制的支持体系：健全问题金融机构托管处置的法律体系,规范问题金融机构的处置方式,完善问题金融机构救助的资金体系,提升问题金融机构不良资产的实质性处置,充分发挥存款保险机制的作用,延伸相应的运作体系。     

韩国存款保险公司救助和处置机制及启示

<正>近年来,韩国多次发生储蓄银行倒闭风波。韩国存款保险公司综合运用多种处置方式,成功缓释了储蓄银行风险,实现了对倒闭机构及时有序合理的处置,维护了金融稳定。借鉴韩国存款保险制度成功经验,对我国研究建立存款保险制度具有一定的参考价值。一、韩国存款保险制度概况韩国曾经实行隐性存款保险制度,1983年建立第一个存款保险基金以来,曾先后建立覆盖银行、证券和保险等6个行业的强制性存款保险基金~①。1995年12月,韩国出台了     

问题银行风险处置的国际借鉴

<正>当前，国际形势错综复杂，世界进入新的动荡变革期，不确定因素明显增加。研究问题银行风险处置机制，有利于化解风险，稳定金融市场秩序。文章通过梳理国际存款保险协会（IADI）《有效存款保险制度核心原则》（以下简称《核心原则》）中有关问题银行风险处置方面的内容，总结近年来国际上问题银行处置探索实践，并对我国建立银行风险处置机制提出政策建议。     

银行风险处置模式及相关成本的国际比较

银行风险处置是金融供给侧结构性改革的一项重要工作，也是银行业健康持续发展的关键。本文首先对美、日、欧盟等主要国家的银行风险处置模式进行分析总结，得出由存款保险公司负责风险处置实际操作，承担主要处置成本已成为国际普遍做法。其次，在分析美国联邦存款保险公司近50年来处置成本数据的基础上，对不同处置模式下的存款保险基金使用成本进行比较，得出“成本最小化”原则下银行风险处置的最佳模式。最后，尝试提出符合我国实际的银行风险处置模式，以期为实现我国存款保险基金使用成本最小化，有序处置银行风险提供借鉴参考。