司法新政破解民间借贷困局

浙江正对民间借贷过程中可能涉及的“非法集资”、“合同保障”等作出重新界定，并对因为资金链断裂陷入困境的企业采取区别对待。     

刑民交叉视角下民间借贷行为规制探析

随着《新民间借贷司法解释》和《民法典》等颁布适用,民间借贷案件跨越刑民现象越来越多。民间借贷的刑民交叉问题不仅在司法实践领域难以界定,使得定罪量刑自由度较大;而且在律师实务中,律师针对千变万化的案情,也没有一个清晰的指导性文件提供论据。因此,从总结当下法规出发,结合司法案例与学界观点,综合考虑刑民界限,对规制民间借贷行为的刑民交叉问题提出思考。     

民间借贷的原因及对策探讨

民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。是处在国家宏观调控和金融监管之外的一种借贷融资方式。民间借贷由来已久并在社会经济发展中处于重要地位,对我国中小企业提供了主要资金支持。但民间信贷的飞速发展也随之产生了一系列问题,本文就民间信贷产生的原因和民间借贷危机的相应对策进行深入探讨和分析。民间信贷在我国已有3000年的历史,钱庄、当铺以及私人借贷一直都在经济发展中发挥着不容忽视的作用。与正规借贷相比,民间的中小企业贷款活动却异常活跃。尽管国家对诸如私人钱庄、农村合作基金等民间的非法的灰色金融机构进行清理整顿,但这些非法金融机构却顽固地生存着。制度的不完善也使得民间信贷出现种种问题,集资诈骗、非法信贷比比皆是。     

罪与非罪：还是糊涂账

最高院下发的最新《通知》要求各地要依法准确认定民间借贷行为效力，正确划分合法的民间借贷与集资诈骗、非法吸收公众存款等犯罪行为的界限。     

让民间借贷阳光化

随着温州老板纷纷跑路,＂吴英案＂一审再审等事件纷纷进入公众视线,民间借贷成为公众和国家的重要关注对象,同时也引人深思,为何中国的民间借贷总是难以与非法集资划清界限？本文试图通过解析民间借贷混乱的原因,探寻一条让民间借贷阳光化、合法化地道路。     

有关民间借贷发展的策略研究

各地有关民间借贷的案件频频见诸报端,其中既有很多实业家被高利贷的沉重债务所压垮,也有担保公司等中介组织聚集的民间借贷资金离奇蒸发。与此同时,非法集资和非法金融传销案件频发。那么,这些隐蔽的民间借贷者背后有着怎样的原始冲动?大量的民间借贷资金流向何处,又为何案件多发?作者结合当前的民间借款现状给出了自己的看法和观点。     

非法集资初论

各式各样,日益增多的非法集资行为严重扰乱了国家的金融管理制度,行政处罚手段已经明显不能有效地规制社会上纷繁复杂的非法集资行为,作为保障社会最后一道防线的刑法手段一旦介入了调整领域,部分非法集资行为也就上升为了集资犯罪.本文介绍了我国规制非法集资行为的有关政策法规和刑事立法状况,并对非法集资犯罪的处置原则和特点,以及要注意的问题,进行了研究.     

非法集资初论

各式各样,日益增多的非法集资行为严重扰乱了国家的金融管理制度,行政处罚手段已经明显不能有效地规制社会上纷繁复杂的非法集资行为,作为保障社会最后一道防线的刑法手段一旦介入了调整领域,部分非法集资行为也就上升为了集资犯罪。本文介绍了我国规制非法集资行为的有关政策法规和刑事立法状况,并对非法集资犯罪的处置原则和特点,以及要注意的问题,进行了研究。     

规范民间借贷市场可借鉴的经验

去年10月前后,温州民间借贷风波甚嚣尘上。温州政府部门随后打出政策"组合拳",应对诸如企业资金链断裂或民间非法集资等引发的问题。近日,温州又出台了《规范引导民间借贷市场健康有序发展的实施意见(暂行)》(下称《意见》)。温州新近出台的《意见》,重点针     

浙江省高院院长齐奇：法院如何帮扶有订单的困难企业起死回生

在浙江，民间借贷非常普遍，正常借贷和非法炒钱、非法集资的情况都有，不可控的因素较多。仅在2011年，浙江法院就受理了93067起相关案件，差不多占了全国的15％。2012年，浙江法院受理的这类案件又同比上升50.3％。     

视点

神话终归是神话,骗局注定是骗局。吴英的财富神话一方面暴露出非法集资的本色,另一方面又再次说明,中国民间游资和民间借贷的土壤十分肥沃。你可以说吴英和她的本色集团设置的就是一个老套的骗局,手段也和其他非法集资者如出一辙,很容易识破,可为什么还会有那么多人争先恐后卷入其中?     

民间集资现象透析

随着我国民阆集资迅猛发展,集资规模也在不断的提高,由于相关法律规范的欠缺和监管的困难,导致违法案件时有发生,同时,民间和"非法"的双重身份使得这部分经济行为在合法与非法之间的界限非常模糊,致使合法集资得不到保护,而对非法集资则打击力度不强.本文通过对民间集资现象的成因以及现状和困境进行分析,从现代公共管理学的角度.针对如何规范和发展民间集资提出了政策建议.     

企业向个人借款合法吗?

西安博正法律事务所 :我公司因业务经营需筹措大量流动资金 ,但不知企业向个人借款是否合法 ?请给予解答。陕西呈瑞装饰技术工程有限公司陕西呈瑞装饰技术工程有限公司 :来信收悉 ,现依据法律规定解答如下 ,供你们参考。依据最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》的规定 :“公民与非金融企业 (以下简称企业 )之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是 ,具有下列情形之一的应当认定无效 :1、企业以借贷名义向职工非法集资 ;2、企业以借贷名义非法向社会集资 ;3、企业以借贷名义向…     

关于非法吸收公众存款罪的思考

非法吸收公众存款罪是司法实践中的高发案件,最高人民法院对于非法集资类犯罪作出了相关司法解释,但是在司法实践中非法吸收或变相吸收公众存款的行为较难认定。目前,对于民间借贷引发的非法吸收公众存款罪普遍突出,非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪之间的区别也难以认定。笔者通过对司法实践中遇到的问题进行思考,在现有的法律框架下,对非法吸收公众存款罪的法律定义、形成该罪的成因以及如何预防非法吸收公众存款罪进行研究,以期对司法实践中对如何防范、认定非法吸收公众存款罪提供帮助。     

“建、疏、堵、管”四结合 引导民间金融服务于地方实体经济

2011年4月份以来，全国各地刮起了一场民间金融风暴，温州、鄂尔多斯等地民间借贷资金链断裂、中小企业主“跑路”，河南的某些城市因民间借贷断裂引出非法集资大案，我国民间金融陷入整体性危机。其深层次原因是当前金融体系和管理机制已经不适应经济社会发展的要求，多年以来形成的民间金融市场亟需得到规范和监管。     

构成非法吸收公众存款罪能民间借贷合同效力

近几年,由于资金需求的多样化,民间借贷市场异常兴旺,众多无法从正常金融机构取得贷款的单位和个人纷纷求诸于民间借贷。但借款人如果向不特定的多数人吸收借款,往往很可能涉嫌非法吸收公众存款罪而被追究刑事责任。在构成非法吸收公众存款罪的情况下,单个的民间借贷合同是否有效,在司法实践中产生了很大的争议。     

突出重点 夯实基础 强化案件风险防控

<正>银行作为经营货币和风险的特殊企业,各类风险贯穿于经营管理始终,其中案件风险由于危害大、影响深,不仅会造成银行和客户资金损失、声誉受损,甚至会引发一系列连锁反应,所以案件风险防控一直是银行风险管理的重要组成部分。尤其是近年来,受经济滑坡,及民间借贷、非法集资、违规高息揽存等社会不良习气影响,银行系统各类案件有所抬头,外部骗贷案件和内部违规案件增加,民间借贷、非法集资相互勾连的银行案件突出,这些案件既有内外勾结产生的案件,也有因银     

吴英案辨析民间借贷底线

“目前的经济形势下,不少企业遇到了融资难。如果把界限明晰了,就可以把正常民间借贷和非法吸收公众存款,以及集资诈骗区分开来,这样也有利于社会经济的发展。”     

民间借贷危机中的政府角色简

在以往的民间借贷危机中，对政府作用的研究，基本上集中在政府对中小企业融资过程中所起到的宏观调控等积极作用，对于本文所涉及的政府在民间借贷危机中的负面角色提及较少，关于这方面的风险传导模型也甚是罕见。本文主要通过案例分析的方法，对有政府官员共同参与的浙江温州立人集团的倒闭案、湘西三馆集团非法集资案进行分析，进而总结出政府在其中所扮演的负面角色并最终得出模型。进一步提出政府应该在民间借贷危机中扮演的积极角色的结论，希望能够为引导民间借贷市场顺利发展提供理论依据。     

谈P2P网络借贷模式与非法集资犯罪

近年来,P2P网络借贷发展的如火如荼。但该模式同时也受到了广泛的质疑,P2P网贷平台被舆论指为"影子银行",有涉嫌非法集资犯罪的问题。本文深入分析了P2P网络借贷模式的交易流程,指出因网贷平台有权使用支配客户的资金,该模式的确涉嫌非法集资犯罪,并对该模式提出了改进的对策。