经济资本约束下货币政策取向分析

长期以来,我国商业银行发展一直以规模膨胀为目标,虽然近年来商业银行强调质量、规模、效益协调发展,但由于资本约束软弱无力和受传统经营管理思想影响,商业银行资本管理意识淡薄。这不仅影响当前商业银行稳健经营,而且削弱了商业银行可持续发展与竞争能力。经济资本约束是商业银行提高抗风险能力的有效手段。商业银行应提高风险定价和运用经济资本控制风险的能力,以货币政策引导和完善信贷结构,增强货币政策调控效果。     

经济资本约束下货币政策取向分析

长期以来，我国商业银行发展一直以规模膨胀为目标，虽然近年来商业银行强调质量、规模．效益协调发展，但由于资本约束软弱无力和受传统经营管理思想影响，商业银行资本管理意识淡薄。这不仅影响当前商业银行稳健经营，而且削弱了商业银行可持续发展与竞争能力。经济资本约束是商业银行提高抗风险能力的有效手段。商业银行应提高风险定价和运用经济资本控制风险的能力，以货币政策引导和完善信贷结构，增强货币政策调控效果。     

我国上市商业银行融资效率

商业银行是经营货币这种特殊商品的企业,并且商业银行的这种经营活动是以社会信用为原则而开展的。于是,资本就成了商业银行经营的基础。作为衡量资本状况之一的资本构成具有重要的作用,决定着商业银行应对财务和经营风险的能力,进一步影响到商业银行的整体价值。因此,研究上市商业银行资金融通及其效率对于提高商业银行融资决策的科学性、优化商业银行资本结构、进而提高商业银行的综合竞争力及维持国内金融秩序稳定等具有重要的理论和现实意义。     

资本结构对商业银行盈利性影响研究

盈利能力是保持和提高商业银行竞争力的关键因素，在一定程度上决定了商业银行的生存和发展。良好的资本结构在提高商业银行盈利能力方面起着重要作用，资本结构优化可以提高中国银行业的竞争，是银行自身良好发展的基础，对我国经济发展也有助力作用。为了研究资本结构对我国商业银行盈利性的影响，以16家上市商业银行2013年年报数据为样本，结合商业银行自身的特点，选取了影响盈利能力的9个解释变量，利用SPSS进行多元线性回归。结果表明：资产负债率、附属资本比率、资本充足率、流动性比率、资产规模与商业银行盈利能力存在正相关关系。第一大股东性质、股权集中度、不良贷款率、存贷比与商业银行盈利能力存在负相关关系。     

商业银行盈利能力研究及经营建议——基于我国上市商业银行的实证分析

随着经济的发展,商业银行的盈利能力也有所变化,不同的商业银行盈利能力存在差异性。文章就商业银行盈利能力的影响因素进行分析,将影响商业银行盈利能力的因素分为宏观因素和财务因素两大部分,并选取了我国22家上市商业银行的数据,通过StataMP 16软件进行实证分析。结论是经济上行的时候商业银行的盈利能力较强,经济下行的时候商业银行的盈利能力受到一定的影响;资本充足率和清算价值比率对商业银行的盈利能力有正向影响,吸收存款增长率和流动性覆盖率对商业银行的盈利能力有负向影响。最终,给出了商业银行在不同经济环境下的经营建议。     

论商业银行经济资本管理

21世纪属于知识经济的时代,人们越来越重视资本配置问题,商业银行在市场经济发展中占据着至关重要的作用。资本配置的基本原则就是将资本与风险因素直接进行综合分析,经济资本管理活动对于商业银行发展具有重要作用,在经济高速发展的时代背景下,管理人员的职业定位与职业价值有了新的含义,当前商业银行不仅要具备强大的竞争力,还必须做好经济管理和经济活动分析工作,这在某种程度上其直接影响着商业银行的生产发展以及未来发展方向。基于此,文章从多个角度与层面针对商业银行经济资本管理问题进行深入分析,以此实现商业银行的经营目标。     

我国银行业税收制度研究

金融是现代经济的核心,我国银行业在金融体系中居于主导地位,在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色,银行业能否正常运行和发展,直接关系到社会经济能否顺利发展.在商业银行的外部经营环境中,金融税收制度是影响商业银行发展的重要政策变量.当前,我国银行业在迅速发展的同时,也存在很多问题和弊端,特别是随着国有商业银行的股改上市,金融税收制度已经成为影响商业银行在资本市场表现的重要因素,需要政府调整税收政策尽快扶持银行业发展壮大,通过调整税收结构,降低银行业税负,来进一步提高银行业的资产质量、资本充足率和盈利能力.     

我国商业银行资本结构对经营绩效影响的实证研究

随着我国对外开放程度的加深,在我国实施积极走出去政策的同时,外资银行业同样进入国内谋求发展,进而威胁到国内商业银行的生存与发展。各种加强监管,提高资本质量的政策也相继推出,面临的这些挑战都需要商业银行积极建立一个科学合理的资本结构才能达到要求。所以对商业银行的资本结构如何影响其经营绩效进行研究,进而提高我国商业银行在国际竞争中的竞争力具有一定的重要意义。     

适应新资本监管要求转变银行发展方式——解读《商业银行资本管理办法(试行)》

2013年1月1日起我国正式实施《商业银行资本管理办法(试行)》,这标志着一个更为严格的资本监管制度开始实行。以资本监管为核心的新资本监管办法将进一步强化商业银行资本的约束机制,提升商业银行风险管控能力,引导商业银行转变发展方式,促进商业银行支持实体经济的发展。     

农村商业银行资本结构对盈利能力影响的分析

近年来,随着我国国民经济的不断提升,金融市场正扮演着越来越重要的角色,而商业银行又恰恰是金融市场中最活跃的部分,更是不可或缺的部分。如何使商业银行更好地为金融市场、国民经济服务早已成为人们关注的焦点。因此,对商业银行竞争力的研究就显得尤为必要,也更具有现实意义。随着金融市场的快速发展,银行业不仅面临着与证券保险等同类机构之间的竞争,而且内部也战火弥漫。农村商业银行更是如此,资本结构关系到银行的生产与发展等全方位的问题,只有不断完善其资本结构,才能在竞争中取胜。本文主要研究农村商业银行资本结构,力求完善其资本结构,提高盈利能力。     

汇率制度改革下商业银行外汇风险管理对策分析

商业银行既是经营外汇业务的中心,又是自负盈亏的经济主体,汇率制度的改革必然会给商业银行的资本充足率、资产负债业务和外汇产品销售带来一定的影响。商业银行要增强对外汇风险的管理意识,调整外汇资产负债的币种结构,优化贷款的行业和客户结构,积极开发和创新外汇避险和外汇理财产品,以不断增强商业银行自身抵御外汇风险的能力。     

浅议商业银行二级分行经济资本管理的难点及对策——基于J银行的经济资本管理分析

经济资本决定商业银行经营规模扩张能力、风险抵御能力。J银行作为国内首批引入"经济资本"经营管理工具的商业银行,至今已有十多年的时间。随着J银行风险计量能力的不断提高,从开始依托的"内部评级系统-IRBS",到后来的资产变动法,逐步在全行建立起对风险更加敏感,计量结果准确度更高的经济资本管理体系。但当前商业银行正面临复杂多变的经营环境,资本监管日趋严格,外源性资本筹措的难度和成本增大,资本将成为未来几年银行发展面临的突出约束条件。二级分行作为J银行EVA考核的责任中心,经济资本管理的质量在绩效考核中占据了重要地位。银行必须加强业务结构调整,提高资本使用效率,将节约资本、降低资本占用的意识贯穿于客户选择、产品配置、授信方案设计、押品选择等各个环节,才能建立起更加有竞争力的经济资本管理体系。     

我国上市商业银行资本结构影响因素分析

自2007年初,美国的次贷危机浮出水面以来,它的影响迅速在全球范围内蔓延,对全球金融体系产生巨大影响。它对于作为金融中介,对金融经济系统正常运行发挥巨大作用的商业银行的影响也是毋庸置疑的。选择以我国已经上市的13家商业银行为分析对象,对这些银行2007年第一季度到2009年第二季度的数据进行回归分析,研究我国上市商业银行资本结构的影响因素,这对于我国银行业最优资本结构的选择具有一定意义。     

中国商业银行资本结构的影响因素研究

优化资本结构对于商业银行财务目标的实现和经营的稳健起着至关重要的作用。本文从一般的资本结构理论出发，探讨商业银行规模、银行盈利能力、资产担保价值、不良贷款率、银行的资本充足率、资产增长率对银行资本结构的影响作用。     

探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径

资本充足率指银行净资产和加权计算后与风险资产额的比率,表示银行抵御风险能力。我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。比照外国银行,资本不足仍是目前影响我国银行业发展的重要原因。现有的研究基本停留在“分子策略”（补充资本）和“分母策略”（管控风险权重资产）这两点,近年来商业银行的发展表明仅仅依靠此类似的方法并不能根本解决资本不足的难题。本文通过分析我国商业银行资本充足率现状及影响因素,表明实施资本管制,包括监督商业银行进行业务创新以及优化资产结构,加上税收优惠政策是良策。     

从经济资本管理的角度谈商业银行绩效考核

在商业银行日常的运营与管理过程中,绩效考核是重要的内容,我国商业银行在较长的时期里,普遍缺乏健全和完善的绩效考核体系,影响了自身发展能力的提升。本文从经济资本管理的视角出发,对商业银行在绩效考核过程中存在的问题进行了分析,并以经济资本管理为基础,提出了绩效考核体系和组织架构的设计原则,希望可以帮助我国的商业银行不断优化和完善自身的绩效考核流程,从而为自身的可持续发展保驾护航。     

发行永续债对商业银行的影响研究

随着金融监管的不断加强,商业银行规避和减少资本计提的方式受到约束,资本充足水平在严监管考核下面临着新的挑战和压力。目前商业银行资本补充工具匮乏,资本结构也不够合理,这使得商业银行陷入两难。永续债作为一种新型的其他一级资本补充工具,其政策效用类似于优先股。推行永续债政策的动因主要在于:首先,提高商业银行的资本充足率,以满足监管要求;其次,为了疏通货币传导机制,提升商业银行信贷供给能力;第三,为了满足监管日益升级的需求。银行资本的补充可以提高其支持实体经济的能力,进而缓解中小企业融资难的问题。     

经济资本在我国中小商业银行中的应用研究

经济资本是一种全新的风险管理理念。在我国中小商业银行中引入经济资本管理可以改变传统的风险管理理念,提高风险管理水平,增强中小商业银行的竞争力和可持续发展能力。本文在认识经济资本这一全新的风险管理理念的基础上,研究了经济资本管理在我国中小商业银行中应用的重要意义,并针对经济资本在中小商业银行应用中的问题提出了有效地促进措施。     

探析中小企业融资困难的成因及解决对策

经过多年的发展,中小企业已经成为我国经济的重要组成部分,但是,中小企业面临的融资难这一问题一直没有得到真正的解决。由于受到规模小、不规范等方面的因素影响,中小企业的信用问题一直无法解决,这也影响到其向商业银行等金融机构及资本市场融资的能力。从长远来看,中小企业的发展需要资本的推动,中小企业必须打通其与商业银行等金融机构的通道,并且可以利用资本市场做大做强,这需要加强民间信用体系的建立和完善,利用民间融资的力量,引导民间融资合法合规地支持中小企业的发展。     

经济资本预算在商业银行中的运用

经济资本预算管理是当今世界银行业最为先进的风险管理体系。资本充足率水平决定了商业银行的经营规模增长能力和风险抵御能力,经济资本预算的核心是利用风险调整后的资本收益率作为商业银行经营管理的核心目标,来加强其风险管理能力。本文分析了在我国实施经济资本预算的必要性,并阐述了实施经济资本预算管理的内容和应注意的几个方面。