创新放款、还款、消费模式 交通银行推出“易贷通”个人贷款业务新产品

近期,交通银行推出了个人贷款业务新产品——“易贷通“。借款人在可用额度内,能随时通过自助渠道放款。该产品是对个人贷款业务放款、还款和消费模式的创新,为客户提供了高效便捷的融资服务通道。交通银行个人“易贷通“产品通过综合考虑客户收入、     

农行：推出农户小额贷款管理办法

日前，农行发布了《农户小额贷款管理办法》。农行明确了农户小额贷款以“金穗惠农卡”为载体，单户额度为3000元至30000元，采用自助可循环方式，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，自助放款还款。在具体贷款方式上，可采取信用贷款或担保贷款方式，借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，组成联保小组申请贷款。     

深发展推出房贷新产品“e卡易贷”

近日，深圳发展银行隆重推出一款创新性的房贷产品——“e卡易贷”，从此，住房贷款可以刷出来。 房贷能够刷出来？原来，客户办理了深发展“e卡易贷”房贷产品后，银行就将一个“免息房贷额度”装入了客户的银行卡内，供其随时使用，该额度最高可达150万。     

信息不对称、抵押物与商业银行消费贷款经营行为——基于商业银行微观业务数据的经验分析

本文基于国内某银行消费贷款业务数据,实证研究了信息不对称条件下抵押物对商业银行消费贷款经营行为的影响。结果表明：（1）抵押物能够显著影响商业银行消费贷款配给行为,提供抵押物的借款人获得的借款额度明显较高,且抵押物配给效果受信息不对称程度影响明显;（2）抵押物与消费贷款违约风险呈现显著的负相关关系,抵押物作用机制中的“客户选择”效应占主导地位;（3）抵押物决定与借款人事前风险评估无明显关联,但与借款人抵押物可获得性高度相关,表明银行业务经营中存在一定程度的抵押物依赖现象。     

融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽（3）

1、产品名称：携手通-联保贷款 联保贷款是指由5个以上（含）借款人组成一个共同联保体，互相提供连带责任保证并分别向经办行缴存一定额度的保证金，经办行据此以向借款人提供授信敝口额度不高于缴存保证金3倍的信贷业务。该贷款只限下借款人用于满足生产、经营活动中的流动资金需求。     

正确认识贷款担保的作用及局限性

放款业务是商业银行最主要的一种收益与风险并存的经营活动，贷款风险的绝对避免是不可能的，为了降低货款风险、减少贷款损失，商业银行法规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”之所以以法律的形式将贷款担保作为一个强制规定，是因为其在控制、防范贷款风险方面发挥着重要的作用。 　　一、在市场经济条件下，借款人可能受种种不确定因素的影响而丧失了偿债能力，无法用正常经营活动或主营业务所产生的现金流量直接归还贷款…     

聪明买房巧用银行——解读交通银行“个人置业安心计划”

对绝大多数的购房者来说，买房前最重要的事就是“借贷款“、买房后最重要的事就是“还贷款”。而在这一”借”一”还”中，就有“省钱”和”赚钱”的大学问。 个人或家庭在购房时往往要经历筹集首付、持币观望、看房选房、申请贷款、实现交易等众多环节，从“想买房”到“买到房”的较长时间间隔容易产生首付款资金闲置。为帮助客户实现财富管理，提供快速便捷的贷款服务，交通银行推出“个人置业安心计划方案”（以下简称“方案”），让有真实购房意愿的客户可以安心看房选房，获取银行便捷贴心的金融服务。     

代客理财：中外资银行的竞争与合作

2006年6月，工商银行和中国建设银行、中国银行、交通银行等率先获准开办代客境外理财业务。7月中旬，国家外汇管理局核定了中国银行、中国工商银行、东亚银行境内分行代客境外理财购汇额度，允许上述银行在核定的额度内募集境内个人和机构的人民币资金，购汇后从事代客境外理财业务。这是中国人民银行2006年第5号公告实施以来，首批商业银行获得代客境外理财购汇额度。其中中国银行为25亿美元，中国工商银行为20亿美元，东亚银行为3亿美元。除上述三家银行外，国家外汇管理局还受理了中国建设银行、交通银行等银行的相关购汇额度申请。我国内地的代客境外理财业务进入实质性操作阶段。     

金穗惠农卡支付结算瓶颈亟待解决

金穗惠农卡是农业银行推出的一种以银行卡为载体。采用自助可循环方式，在核定的授信额度和期限内，借款人随借随还，自助放款还款的一种小额农贷运作模式。具有利率较低、便利性强、有利于提高贷款效率和激发农村金融市场活力的特点和优势，在一定程度上解决了农村“贷款难”问题．开辟了商业银行服务“三农”的绿色通道。     

抵押放款宜珍重

采用抵押放款,是银行防范贷款风险的重要措施之一,也是专业银行向国有商业银行转轨后的主要放款形式。所谓抵押放款,即是借款人向放款人提供一定的抵押品作为保证的放款,为减少和避免贷款损失风险,要求抵押品为易于保存和变卖的财产,如有价证券,房地产,商品的提单和栈单等。农业银行、信用社自1988年试行“担保抵押贷款”以来,对降低信     

“多方委托贷款”且慢！

多方委托贷款是个人委托贷款业务的延伸产品，由银行与企业沟通联络，通过协议确定利率、期限以及委托的最低额度。     

农村信用社贷款诉讼应注意的几个问题

农村信用社 (以下均简称为“信用社” )的贷款业务，是一项风险极大的业务。贷出的款项能否按期如数收回本息，直接关系到信用社资金的安全与完整，关系到信用社自身的生存。因此，为了保证信贷资金的安全回收，对长期拖欠信用社贷款本息的借款人，除采取必要的行政和经济手段或通过协商、调解或仲裁解决纠纷外，依法采取诉讼措施是维护信用社权益的重要手段。 一、信用社贷款诉讼的起诉条件 　　贷款纠纷案件是较为典型的一类经济案件，因此应当适用《民事诉讼法》的有关规定，当借款人到期不偿还信用社贷款，信用社决定对借款人提出诉讼…     

不动产抵押贷款(上)——美国房地产经济综述之九

<正> 一、发放抵押贷款所要考虑的因素:1.第一留置权和可靠产权。既然抵押贷款是以某项不动产作担保,那末放款人就必须确信借款人对不动产拥有可靠产权,为此,需对产权进行检查。此外,放款人的抵押权益必须是第一留置权,即是在借款人拖欠贷款的情况下有最优先的索偿权,对此也可通过产权检查来加以证实。2.市场分析。在检查了产权之后,放款人一般会聘请一个估价人来估计不动产的市场价值。这种估价包含市场分析。估价人对不动产的估价要根据他对市场趋势的预测,因为未     

香港银行放款业务程序借鉴

香港地域狭小,但万业俱兴,银行业尤为兴隆。香港虽弹丸之地,却拥有银行500家之多,相互间业务竞争相当激烈,但每年年终决算时,各家银行都呈赢利趋势。 白热化的业务竞争中,各家银行之所以能自保不败,秘诀就是银行的放款业务得到了科学有效地发挥,在整个业务中起到了主导作用。 香港银行究竟怎样办理一笔放款业务呢? 首先,在银行内部科学地设立与“放款部”有关的“业务发展部”。这个部门的任务就是到社会上走访调查和发现吸纳新贷款户。如果用内地银行在放款业务中采用的“三查”原则(即:贷前调查、贷时审查和贷后检查)做个对照,不难发现“业展部”仅仅是在完成“贷前调查”这一个环节的工作。“业展部”的业务员深入公司或走访个体商贩,若有新的申请贷款者,就     

北京石油交易所推出“油贸通”融资新产品

4月28日，北京石油交易所在金融街办公区成功举办了“油贸通”融资产品推介会。中化石油仓储、中国工商银行，以及50多家石油石化企业代表参加了此次推介会。此次“油贸通”融资产品推介会的成功召开，是北油所创新融资业务的又一举措，是继“油信通”、“油单通”之后，推出的另一种适合石油石化行业企业使用，成本低、放款快的供应链融资模式。“油贸通”作为北油所、中国工商银行、中化石油仓储三方首次合作推出的产品，获得了各方的高度关注，各方将精诚合作，以优质服务为核心，完善产品，优化流程，共同为石化行业金融服务做出更多的贡献。     

保证保险合同≠保证担保合同

2002年10月10日，A银行与B保险公司签订了(《个人汽车消费贷款保证保险合作协议》，约定：为推动A银行贷款及B保险公司保险业务共同发展，双方合作开展个人汽车消费贷款及保证保险业务，由B保险公司负责向A银行提供有关借款人购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；B保险公司应当对借款人(即保证保险投保人)的资信状况进行认真审查     

从“快”从“捷”，全国银行总行动

为解决小微企业的融资困境，对迅速、简便贷款方式的渴求，光大银行从“快”出发，在多样化的融资产品基础上，椎出了快贷产品服务，以帮助小微企业更好地成长。不单单是审批流程．放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，     

如何实现客户利益最大化从香港理财业看内地银行不足

“实现客户利益最大化”一直引导海外商业银行不断发展和衍变：从古老的个人贷款到现代的企业贷款，从简单的原生产品到复杂的衍生产品，从原始的息差获利模式到以服务为宗旨的中间业务收入模式，海外商业银行几百年的发展都离不开如何“实现客户利益最大化”     

商业银行个人住房信贷“假按揭”的产生及风险防范构想

一、个人住房信贷“假按揭”的表现形式 个人住房“假按揭”是指单位或个人以骗取银行信贷资金为目的．在借款人没有真实购房的情况下，通过虚抬房价等多种手段，以个人名义申请并取得的个人住房贷款。个人住房信贷“假按揭”的主要表现形式有：     

同业

农业银行上海分行首推“双利丰”业务；兴业银行推出“月供宽限期”特色产品；民生银行推出投资基金产品F3计划；光大银行大力推出组合固定利率贷款产品；东亚银行第一个人民币理财产品全新亮相；光大银行推出“网上银行财政授权支付额度查询系统”。