基于道德风险防范的存款保险制度:我国存款保险制度设计困境

道德风险问题一直是存款保险制度中颇有争议的难题.存款保险制度能够起到降低挤兑风险、稳定金融的作用,但同时也弱化了市场约束,引发了道德风险.道德风险的根本原因是信息不对称,在现今社会几乎不可避免,绝非仅存在于存款保险制度.因此要以正确的态度看待道德风险,不能因噎废食,而是要以良好的制度设计控制和防范道德风险.我国的存款保险制度由于我国的特殊国情,道德风险也有其特点.应在借鉴国际经验的基础上,探寻符合中国国情的存款保险制度设计以防范道德风险.     

我国建立存款保险制度的必要性及其风险

存款保险制度是现代金融安全网的重要内容之一,其具有维护金融稳定,保护小储户利益的功能。在我国利率市场化的进程中,必须先建立起存款保险制度。但是,存款保险制度也会带来道德风险和逆向选择的问题。特别是不合理的存款保险制度设计更是会加剧其风险。     

我国存款保险制度模式与道德风险研究

美国爆发次贷危机,波及全球金融系统,银行倒闭屡见不鲜,中小储户利益受到侵害,存款保险制度再次受到广泛关注。文章从四个方面分析存款保险制度下道德风险的来源。并在此背景下深入探讨在显性的存款保险制度下,如何通过具体制度安排,有效的规避道德风险,使存款保险的保障功能充分彰显。     

存款保险制度的建立对我国商业银行的影响研究

存款保险制度是一种金融保障制度,具有保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融制度的功能。存款保险制度在我国的建立一定会给金融业,尤其是作为金融业实践主体的商业银行带来深远的影响。本文从银行竞争环境、风险管理能力及金融创新方面分析了存款保险制度对商业银行的消极影响,从银行成本、存款业务及道德风险方面分析了存款保险制度对商业银行的积极影响。     

论存款保险营销制度的建立与道德风险的防范

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,在保护存款人利益和维护金融体系和社会稳定方面有着积极的作用,同时也存在道德风险与逆向选择等负面影响。本文分析了我国建立存款保险的必要性,在充分考虑道德风险防范的基础上讨论了建立我国存款保险制度的具体构想,并重点研究了我国存款保险的定价问题。     

关于我国建立存款保险的制度研究

美国次贷危机暴露出了美国金融体系中的种种问题，值得关注的是在金融创新中内含的道德风险。信息不对称是产生道德风险的基础，道德风险又为危机的产生提供了滋生的土壤。与道德风险联系在一起的还有关国的存款保险制度，美国强大的金融监管体系受到了严峻的考验。作为我们国家，虽然还不存在法律规范的存款保险制度，但是由政府作担保的隐性的存款保险已经存在。该文从存款保险的来源和发展出发，依据我国国情讨论我国建立存款保险制度的合理性和可能遇到的问题。     

道德风险与存款保险

存款保险制度有助于稳定金融体系的稳定,但同时也会导致道德风险的产生。本文着重分析了存款保险制度中的道德风险发生的机制,并就如何控制道德风险进行了探析,最后得出结论,我国要加快建立显性的存款保险制度,逐步克服目前这种隐性的存款保险带来的道德风险。     

浅析存款保险制度对我国商业银行的影响

我国存款保险制度于2015年5月1日起正式实施,从目前来看,存款保险制度的建立,有利于保障存款人的权益,促进银行公平竞争,维持金融秩序,稳定国家的金融体系;同时,会造成存款搬家、银行经营成本增加以及诱发道德风险等问题。     

存款保险制度的国际比较及启示

存款保险制度是一种金融保障制度,存款保险制度的建立可提高金融体系稳定性,保护存款人的利益,促进银行业适度竞争;其核心在于建立市场化的风险处置、预防和市场退出机制。但其本身也有成本,可能诱发道德风险,使银行承受更多风险,还产生了逆向选择的问题。本文以我国现阶段存款保险制度的状况为出发点,综合比较多个国家的存款保险制度,借鉴其发展的经验,并完善和总结出对我国存款保险制度发展的启示。     

有关存款保险制度对中小金融机构影响的探究

为了保护中小储户的利益,促进中小金融机构的发展,我国已逐步开始实施存款保险制度,这对促进中小金融机构的发展、维护金融稳定都有着举足轻重的意义.但是,在推行存款保险制度过程中,容易产生逆向选择和道德风险.因此,必须全面分析存款保险制度对中小金融机构的影响,设定出更为合理的存款保险制度内容,并采取有针对性的对策,促进中小金融机构的发展.     

我国商业银行道德风险问题研究

我国从2015年5月1日起,正式实施《存款保险制度条例》,这一条例的颁布实现了我国存款保险制度一直由政府信用担保的隐性化,向不断完善和发展的显性化和制度化的成功转型。目前在经济全球化的当代经济中有三个主体维护着国家的金融稳定,第一个是存款保险制度,第二个是金融监管当局的宏观审慎,最后一个是作为最后贷款人的中央银行。在稳定金融中起到重要作用的存款保险制度自其产生就伴随着道德风险。在存款保险制度的大前提下,道德风险是指投保银行选择错误性行动带来的问题。由于投保银行在得到来自第三方保障的条件下,投保银行作出的决策及行为即便引起损失,也不必完全承担责任,还有可能得到相应的损失赔偿,这样就激发了投保银行的趋利欲望,从而作出了风险较大的决策来实现更大的风险收益。本文基于该制度下对道德风险的产生原因进行分析及其防范提出合理性的建议。     

基于成本收益视角的我国显性存款保险制度有效性分析

银行体系的稳定是金融稳定的核心。我国一直实行的是隐性存款保险制度,由于其隔断了各银行资金运用收益和资金筹集成本之间的制衡关系,使政府实施这种制度的成本越来越高。本文从显性存款保险制度与隐性存款保险制度的比较分析入手,基于成本和收益的视角,指出引入显性存款保险制度的最大成本在于其引致了新的道德风险问题,而且我国的制度环境薄弱加大了建立成本。在此基础上本文对建立我国显性存款保险制度的有效性进行论述,并提出一系列配套改革措施。     

中国实施存款保险制度面临的难点分析

随着金融市场化、国际化进程的加快,金融创新产品逐渐增多,中小型商业银行的纷纷成立。在商业银行内控制度不健全的情况下,中国建立存款保险制度的呼声越来越高,成为我国"十二五"规划一大亮点。从存款保险制度的立法、保险基金运作、保险赔付准的设定及道德风险的防范都应该从我国国情出发。     

存款保险制度的理论研究与国际比较

存款保险制度有助于防止银行挤兑 ,保护存款者的利益 ,维护整个金融体系的稳定和安全 ,但在实践中存款保险制度也存在一些缺陷 ,如道德风险和逆向选择问题等。本文从理论上分析了存款保险制度存在的必要性及其体制上的一些弊端 ,并通过比较各国的存款保险制度 ,总结了现行存款保险制度的特点。     

借鉴美国经验建立我国存款保险制度道德风险防范机制

本文从存款保险制度道德风险生成原因出发,学习美国道德风险防范的成功经验,分析其对我国的借鉴意义,对中国存款保险道德风险防御机制提出合理建议。     

加拿大存款保险制度的发展及其对我国的启示

加拿大金融体系的稳健运行在一定程度上推动了加拿大经济的健康发展。加拿大存款保险制度的发展过程表明:完善的存款保险制度本身并不必然导致逆向选择和道德风险的发生。存款保险制度在构筑国家安全网、防止道德风险方面起着重要的作用。我国加入世贸组织后,金融体系改革步伐必然加快,正式的存款保险体系的建立,可能是我国目前较为可行的选择。     

关于存款保险制度的若干经济学分析

在我国市场逐渐开放、金融改革日益深化的过程中,随着现代银行制度的逐步建立,金融风险不容回避,银行存在着倒闭破产的可能性。基于存款保险制度在保护存款人的利益,维持金融体系稳定方面发挥的重要作用,笔者对该制度的效应作了经济学分析,并对存款保险制度中的逆向选择和道德风险问题提出了解决办法。     

隐性存款保险与显性存款保险对银行道德风险影响的比较分析

存款保险制度在发挥稳定金融市场作用的同时,同时也存在激励道德风险产生的危害。不同的存款保险模式对于银行道德风险产生的激励程度也是不一样的。本文通过建立存款保险下银行道德风险产生机制的三个模型,比较分析隐性与显性存款保险模式对银行道德风险的不同影响。     

存款保险制度的负效应及其应对措施

最近，央行宣布“建立存款保险制度，防范道德风险和逆向选择，保持金融体系的整体稳定”将成为下一步工作的重点。鉴于此，本对存款保险制度的负效应，即道德风险、逆向选择和委托一代理问题，进行了深入的分析，并在此基础上提出了我国在建立存款保险制度时，克服这些负效应所应采取的措施。     

存款保险制度能否降低银行系统风险

存款保险制度能否通过对可能的存款损失提供保险来降低银行风险,维护金融系统的稳定?或者会对银行道德风险行为形成逆向激励,加大了破产的可能性?目前有一种简单的模型对存款保险与银行系统风险关系及其影响因素能进行分析,并以此得出相应的结论与建议。