我国商业银行不良贷款管理研究

不良贷款一直以来是困扰我国商业银行乃至整个国民经济的一个重大问题。如何处理和控制不良贷款,已成为银行业亟待解决的一个问题。本文主要从商业银行的内部处理和资产管理公司的外部处理这两方面来进行分析和研究,对改善银行资产结构﹑提高银行资产质量进行了有益的思考和探讨。     

商业银行不良贷款处置的考量——以Z市银行业不良贷款处置为例

近年来,我国加大了对银行业不良资产的处置力度,提高了金融机构资产质量。但从近几年银行不良贷款的变化趋势分析,目前商业银行不良贷款反弹压力依然存在。本文以山东省Z市为例,调查了商业银行不良贷款有效处置的方法,并对不良贷款处置有关问题进行了深入思考。     

商业银行不良贷款处置的考量——以Z市银行业不良贷款处置为例

近年来,我国加大了对银行业不良资产的处置力度,提高了金融机构资产质量.但从近几年银行不良贷款的变化趋势分析,目前商业银行不良贷款反弹压力依然存在.本文以山东省Z市为例,调查了商业银行不良贷款有效处置的方法,并对不良贷款处置有关问题进行了深入思考.     

强行压降不良资产将影响经济增长速度

目前,我国商业银行不良贷款比率高,而以当前内地银行的营运表现来看,四大国有商业银行很难达到人们期望五年内把不良贷款比率降至15%的目标.降非内地银行体系再获注资,否则,我国银行业在未来十年将可能持续受居高的不良贷款所困扰.我国商业银行的资本金不足、资产质量不高等问题不符合国际商业银行的要求,不能与国际接轨,必须在近期内进行整治.     

转型中的商业银行资产风险管理

受经济下行与银行流动性压力交叠影响,前期信贷货币大投放与利润高增长所埋下的不确定性隐患持续发酵与蔓延,对银行资产质量形成压力.不良信贷资产隐射的信用风险已成为国内商业银行转型发展中所面临的最大压力.本文从不良贷款的演变态势与特点发出,概括分析影响商业银行资产质量的决定性因素,揭示不良贷款问题背后隐藏的信用风险,提出商业银行转型求变之路中的风险防范与资产质量管理策略.     

试论商业银行清理不良贷款的若干法律问题

依法清理不良贷款是当前各家商业银行调整信贷资产结构、优化信贷资产质量的重要途径,从现实角度出发,探讨清理不良贷款的基本法律方法和注意事项,同时研究商业银行在收取抵贷资产和处理抵贷资产过程中涉及的法律问题,有针对性地提出法律方面的防范意见,不仅能够明确清理不良贷款实际工作中的法律界限,而且也有利于规范、指导、推动商业银行清理不良贷款.本文从清理不良贷款的基本法律方法入手,较为系统地研究了清理不良贷款、收取抵贷资产以及处置抵贷资产过程中所涉及的基本法律问题,对当前商业银行清理不良贷款具有十分现实的指导意义.     

试论商业银行清理不良贷款的若干法律问题

依法清理不良贷款是当前各家商业银行调整信贷资产结构，优化信代资产质量的重要途径，从现实角度出发，探讨清理不良贷款的基本法律方法和注意事项，同时研究商业银行在收抵贷资产和处理抵贷资产过程中涉及的法律问题，有针对性地提出法律方法的防范意见，不仅能够明确清理不良贷款实际工作中的法律界限，而且也有利于规范，导，推动商业银行清理不良贷款，本文从清理不良贷款的基本法律方法入手，较为系统地研究了清理不良贷款，收取抵贷资产以及鼾抵贷资产过程中所涉及的基本法律问题，对当前商业银行清理不良贷款具有十分现现实的指导意义。     

不良贷款“双降”时代终结北大核心

国际金融危机以来,人们开始对商业银行的信贷资产质量问题格外关注,尤其是我国银行业的不良贷款余额和不良贷款率已经连续四个季度双双上涨,引发了社会担忧。那么如何看待不良贷款连续＂双升＂问题？不良贷款率连续上升是否说明银行资产质量劣变？此次不良贷款率连续上升的背景和原因又是什么？五级贷款分布、行业分布结构又呈现出什么样的复杂情况？银行风险管理部门又该做如何决策？本期＂特别关注＂栏目特邀银行界的专家学者共同就以上问题进行解读、分析,以飨读者。     

对商业银行风险资产处置的思考

当前商业银行的资产风险集中表现为过高的的不良贷款 ,造成金融机构超负荷经营 ,银行增加信贷投入的主动权受到制约 ,这不仅阻碍了银行自身的发展 ,而且影响了经济建设的持续发展。为此 ,笔者拟对加强商业银行风险资产处置 ,防范化解金融资产风险作一些初浅的探讨。一、银行风险资产处置中的突出问题目前商业银行对风险资产的处置主要有两种方式 ,一是剥离不良资产 ,二是继续盘活存量。剥离不良资产 ,受到“债转股”政策约束 ,只能从存量上减少商业银行不良贷款的数额 ,但减少的比例不大。以某沿海商业银行的资产质量状况来看 ,四家国有独资…     

商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响

采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度,并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。研究结果表明,商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关,各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同,其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行,降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。     

不良贷款“双降”时代终结

国际金融危机以来,人们开始对商业银行的信贷资产质量问题格外关注,尤其是我国银行业的不良贷款余额和不良贷款率已经连续四个季度双双上涨,引发了社会担忧. 那么如何看待不良贷款连续“双升”问题?不良贷款率连续上升是否说明银行资产质量劣变?此次不良贷款率连续上升的背景和原因又是什么?五级贷款分布、行业分布结构又呈现出什么样的复杂情况?银行风险管理部门又该做如何决策? 本期“特别关注”栏目特邀银行界的专家学者共同就以上问题进行解读、分析,以飨读者.     

我国国有商业银行不良资产处置研究——以金融资产管理公司为例

解决国有商业银行不良贷款问题已成为我国防范和化解金融风险的主要任务。世界各国解决银行不良资产有多种可供参考的方式,我国则采取设立金融资产管理公司处置商业银行资产,但却面临缺乏法律支持、资本市场发展不完善、银行不良贷款的特殊性、道德风险及定价等问题。     

浅谈国有商业银行不良贷款及其法律救济

随着社会主义市场经济体制的建立和完善,国有专业银行向商业银行转制的完成,不良信贷资产已成为银行经营效益的决定性制约因素。优化信贷资产质量,越来越为银行的决策者和经营者认识并重视。激活不良信贷资金,将贷款损失降至最低点,使银行从不良信贷资产的怪圈中走出来,是我们当前一个时期面临的中心工作,解决不良贷款问题刻不容缓。     

浅析专业化处理不良信贷资产

不良信贷资产问题是困绕银行生存与发展,是银行商业化的最大障碍,也是社会各方面关注的焦点。不良信贷资产将如何处理,这是一个关系到国计民生,经济是否稳定发展的深层次问题,本文就不良信贷资产如何处理,做一点粗浅的分析。一、不良贷款形成的原因不良贷款形成的因素是多方面的,可以     

从国有独资商业银行到国有控股商业银行

一、我国国有商业银行现状及存在的问题 　　1.不良贷款占比较大.2000年,华融,长城,东方,信达四家资产管理公司共接收四大银行剥离的不良资产近13000亿元人民币,四大银行的不良贷款占比仍然高达20%左右(平均数字),而世界前20家大银行平均不良资产率为3.27%,其中花旗银行和美洲银行仅为1.4%和0.85%.大量坏帐的一个直接后果是银行资本金的损失,并可能由此而引起银行资金安全系数的降低和公众对银行机构信心的削弱.目前,四大国有商业银行的资产规模占我国全部商业银行资产总额的比重超过60%,所以他们的行为和业绩的好坏,不仅影响到中国银行体系乃至金融体系的稳定性,而且关系到整个国家经济结构的调整.……     

贷款证券化在降低商业银行管理成本方面的若干作用

我国银行特别是国有商业银行不良贷款问题相当严重已是不争的事实,处理起来相当棘手,尽管采取多种方式处理,但收效不大,近来谈论相当多的资产证券化处理银行不良贷款,难度也很大,原因是大部分不良贷款同质性差、现金流量不确定性大,且没有抵押、担保,不具备资产证券化的条件.事实上,资产证券化并不是仅仅针对银行不良贷款的,将其运用与银行所有贷款资产更有意义,原因是这一融资结构安排,能够改善银行经营和银行资本结构,降低银行破产成本及监管成本,提高银行价值,因此,银行贷款资产证券化这一新型的融资工具,自上世纪70年代产生以来,显示了强大的生命力.     

对我国资产管理公司处置不良资产的思考

介绍瑞典运用资产管理公司处理银行不良资产的经验，提出我国资产管理公司在完成对商业银行不良贷款的收购工作后，要做好债权管理和债权维护，正确处理效率和效益的关系，以多种手段做好不良资产处置工作。     

2007年度中国最大50家商业银行排名

依据2007年年未的所有者权益数据,我们对中国159家商业银行进行了排名,列出其中最大的50家银行,同时列出了这些银行的总资产排名,以及相应的税前利润、资本充足率、不良贷款率、资产收益率、资本收益率、资本资产比等指标。159家商业银行包括1家政策性银行,5家国有大型商业银行,12家股份制商业银行,124家城市商业银行和17家农村商业银行。此次排名首次纳入国家开发银行,并首次从资产规模的角度对50家大银行进行了分组比较。     

商业银行信贷资产证券化融资动机研究*--基于2005-2014年信贷资产支持证券试点的实证检验

本文基于银行经营管理的安全性、流动性和盈利性三原则,构建商业银行证券化融资行为动机的Logistic模型,选取国内2005-2014年间42家商业银行成功发行的信贷资产支持证券数据进行实证分析。结果表明,不良贷款率和资产收益率指标对资产证券化选择有显著影响,具有较低不良贷款率和较高资产收益率的商业银行开展资产证券化融资的动机更强;短期内,资本充足率、存贷比可能影响商业银行资产证券化融资选择;长期来看,付息债务融资成本上升以及流动性管理压力逐步增大将成为驱动商业银行资产证券化融资的直接动因。总之,资产证券化将会成为商业银行经营管理过程中重要的融资手段、资本管理和流动性管理工具。     

解决不良贷款问题需要综合治理

本文结合国有商业银行处理不良贷款工作的实际，以及商业银行实际的财务成果，参照发达国家商业银行的一些指标，选择了不良贷款治理诸因素的区间，证明在目前的环境下仅靠银行治理不良贷款，对银行来说要求很高，笔者认为，在我国向外资金融机构全面开放之前，解决不良贷款问题的目标是要在党中央、国务院的统一领导下，政府、银行、企业共同努力，运用各方面的资源，从银行法人治理结构、社会信用、政府支持、市场创新诸方面综合治理，为治理不良贷款提供一个良好的环境支持。