改进和完善小微企业金融服务的思考——基于国际经验及国内探索视角

本文基于小微企业金融服务的国际经验及国内探索视角认为在推动小微企业金融服务改善过程中,要加强金融产品和服务方式创新,形成集银行,信托,融资租赁、典当等间接融资以及资本市场、债券市场等直接融资方式为一体的全方位、多角度融资安排,要推进农业发展银行的改革和发展,引导全国性大中型银行发挥重要作用,鼓励新兴金融机构进入,加强大中小型银行之间竞争合作,规范民间借贷市场等形成多元化、竞争性的金融服务体系和信贷市场体系;要强化政府“有形之手”与市场“无形之手”合力作用,增强正向激励,优化发展环境,引导金融机构改善小微企业金融服务,引导小微企业改善经营,规范行为、增强财务透明度.     

发达地区小微企业融资困境调研及对策研究--以广州市白云区为例

本研究对广州市白云小微企业的专项调研表明,发达地区小微企业融资依然存在专营性金融机构不足、金融机构存贷比偏低、小微企业风控难度大、信用担保体系薄弱、社会诚信体系缺乏等融资困难,导致小微企业融资渠道少、融资难度大。亟待政府不断完善金融政策与投资环境、金融机构不断创新金融服务与产品、小微企业不断改进自我素质与风控能力等对策措施的实施。     

区块链赋能下供应链金融服务小微企业融资博弈分析

区块链与供应链的融合为解决小微企业融资困境提供了新的可能.在分析区块链赋能供应链金融作用机理的基础上,构建金融机构与小微企业、核心企业与小微企业的动态演化博弈模型,并结合实例运用MATLAB进行数值仿真,得出对接区块链平台是金融机构的占优策略,而区块链通过推动信用拆分流转、提升融资效率、增加违约成本、降低融资利率等传导路径,助力小微企业做出守信决策,并通过网络协同守信激励、失信联合惩戒和合理的收益分成,使博弈均衡向金融机构敢贷、愿贷,呈现核心企业与小微企业"双守信"的理想状态演化,从而赋能供应链金融良性发展,纾解小微企业融资难、融资贵问题.最后,根据博弈结果,提出搭建基于联盟链的供应链金融公共服务平台,运用区块链的创新特征提高网络协同效率,完善激励相容机制,构建数字供应链金融新生态等建议,以更好满足小微企业和实体经济的融资需求.     

资讯

2013.8.12 国办发文落实金融支持小微企业 8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量＂两个不低于＂的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

资讯

2013.8.12国办发文落实金融支持小微企业8月12日,国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。《意见》强调,要确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标,加快丰富和创新小微企业金融服务方式,着力强化对小微企业的增信服务和信息服务,积极发展小型金融机构,大力拓展小微企业直接融资渠道,切实降低小微企业融资成本,加大对小微企业金融服务的政策支持力度,全面营造良好的小微金融发展环境。     

金融支持县域小微企业发展问题研究——以乐亭县为例

金融服务不到位是目前县域小微企业融资困境的根源.本文以乐亭县为例,通过对县域小微企业融资特征、金融支持现状以及影响金融支持县域小微企业的制约因素等方面进行分析,提出了强化信贷政策传导力度、优化利率定价机制、实施小微企业贷款利率补贴、创新担保体系和强化小微企业信用意识与融资能力等建议.     

综合金融服务体系服务实体经济高质量发展研究——以苏州市小微企业数字征信实验区为例北大核心

为破解民营小微企业融资的信息不对称难题,服务实体经济高质量发展,江苏省苏州市搭建了综合金融服务、股权融资服务、地方企业征信"三大平台",首创了"股权+债权"的综合金融服务体系,并经中国人民银行批准设立全国首个小微企业数字征信实验区。银行、保险等金融机构纷纷依托互联网平台,应用大数据、人工智能等金融科技新技术,服务小微企业等实体经济。为进一步完善苏州综合金融服务体系,应优化金融监管机制,推进数字征信建设,培育金融科技企业,丰富金融产品供给。     

小微企业融资路径优化研究

小微企业是国民经济的生力军,做好小微企业金融服务工作事关经济社会发展全局。针对小微企业＂短、小、频、急＂的融资需求特点,金融机构须摒弃传统信贷以单一客户为核心的风险评估模式,通过运用＂大数定律＂理论平衡小微企业个体风险与整体风险之间的关系,通过改变风险把控方式提升小微企业金融服务效率。商业银行可通过加强零售条线小微金融服务、实施客户细分并选择差异化战略、开展批量化营销和发展互联网金融等举措优化小微融资服务。     

普惠金融服务小微企业的研究与思考——以保山市为例

近年来,金融机构注重加强和改进小微企业金融服务,加大了对小微企业的信贷支持力度。但随着经济发展变化,小微企业金融服务需求尤其是融资服务需求也出现了一些新变化,亟需做出进一步改进和创新。本文通过对普惠金融服务小微企业发展现状及特点的调查分析,找出小微企业融资存在的困境,得出普惠金融服务小微企业发展的路径。     

小微企业金融供给侧结构性改革问题研究——基于山东省的调研

调研发现,在供给侧结构性改革的背景下,山东省各级各部门以解决金融支持小微企业“最后一公里”问题为着力点,引导金融机构为小微企业精准服务,努力拓宽小微企业融资渠道,降低小微企业融资成本,弥补小微企业信用短板,小微企业金融供给侧结构性改革取得一定成效.然而,在风险防控压力加大、信息不对称普遍存在及增信受到制约等因素影响下,小微企业融资仍需各方协同努力、寻求突破.建议加快推进小微企业信息平台建设,加强联合增信和风险补偿,发挥合力和探索创新,加强小微企业自身机制建设,促进小微企业需求和金融服务的有效对接,深化小微企业金融供给侧改革,进一步解决小微企业“融资难、融资贵”的问题.     

虚假银行流水的危害及防控措施

随着金融领域竞争的加剧,金融机构越来越重视对小微企业的金融服务工作,并探索出依靠银行流水来还原小微企业真实经营状况的方法,银行流水也成为小微企业融资资料的核心要件。但部分不符合融资条件的小微企业为获得融资,不惜通过提供虚假银行流水的方式编造贷款资料,使得金融机构不得不一再加大审慎核查的力度,影响了小微企业融资业务的发展。为防控虚假银行流水,可在金融机构内部构建银行流水交互平台,通过网络在金融机构之间直接交换银行流水,有效防控银行流水造假问题,助推小微企业融资业务的发展。     

小微融资困局的破解之道

要破解当前小微企业存在的融资不易、成本较高之难题,国有金融机构要加快转变经营方式,加大对小微企业的财政支持和金融服务,以及对新创小微企业的政策扶持。由于受“三期”叠加因素影响,小微企业正面临着前所未有的发展挑战。生产经营不畅、融资成本上升、利润空间被压缩等问题成为制约中小微企业成长的关键因素。为此,2014年10月25日,一场汇聚百余财经、金融业者,由中国银行业协会牵头的“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”在京举行,会上二十余位     

广西小微企业金融服务创新的探讨——以百色市右江区为例

做好小微企业金融服务工作、服务地方实体经济,特别是做好小微企业贷款服务和培植管理工作,是金融机构落实监管部门小企业贷款"三个不低于"的要求,也是金融机构立足地方、发展自身和落实普惠金融的服务需要。本文围绕对百色市小微企业金融融资难的困境进行了分析,尝试探索百色市金融机构金融服务政策的努力方向。     

国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议 多措并举提高小微企业金融服务水平

一是确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标。二是加快丰富和创新小微企业金融服务方式。三是着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。四是积极发展小型金融机构。五是大力拓展小微企业直接融资渠道。六是切实降低小微企业融资成本。七是加大对小微企业金融服务的政策支持力度。八是全面营造良好的金融发展环境。     

山西省金融机构支持小微企业发展状况研究

小微企业是国民经济发展的生力军.加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容.本文分析了山西省金融机构支持小微企业发展面临的主要问题,提出了进一步做好小微企业金融服务工作,促进小微企业良性发展的政策建议.     

改善小微金融 助力深圳经济

按照国务院和银监会关于切实加大金融对小微企业支持力度的工作要求,深圳银监局积极行动、多措并举,全力优化小微企业金融服务的监管环境,激励引导深圳银行业不断创新小微企业金融服务,定向增加信贷投放,切实降低融资成本,力争以小微企业的健康发展推动深圳经济的持续繁荣。     

不对称信息下的陕西省小微企业融资困境探析

小微型企业在促进经济增长、扩大城镇就业渠道、提升科技创新力、维护社会稳定等方面发挥着重要作用,也普遍存在着融资难的问题。研究小微企业融资难问题,对于提高金融市场效率,促进我国经济结构转变具有现实意义。本文通过对陕西省小微企业融资现状的分析,发现陕西的小微企业和金融机构之间普遍存在着信息不对称现象,表现在信息失真、搜寻成本高、融资渠道窄以及金融担保机构少等方面。因此,提出了搭建小微企业信息平台、创新担保体系建设、发展小微企业债务融资、创新产业链金融产品、设立政府考核奖励基金等对策建议。     

小微企业金融服务现状、问题及政策建议——以滨海新区为例

自2018年以来,党中央、国务院及人民银行采取了一系列政策措施,支持小微企业经营,服务实体经济发展。为进一步了解小微企业金融服务现状,本文从银行机构建设、普惠金融资源配置、绩效考核激励、落实尽职免责制度、普惠金融科技投入、信贷产品创新推广、贷款审批流程优化和综合融资成本等多个维度,梳理分析了滨海新区小微企业金融服务的现状、存在的问题和不足,并提出了相应的政策建议。     

刍议我国小微企业金融服务的考核评价简

自2008年金融危机爆发以来,为缓解小微企业融资困境,国务院以及相关各部委从金融支持、财政税收、创新发展、市场开拓、公共服务等方面相继出台了一系列支持政策和措施,使得我国小微企业发展的外部环境特别是金融环境得到了逐步的改善,小微企业整体金融服务水平有了一定提升。但是,由于我国现有金融体系对小微企业实质性支持受限较多,小微企业金融服务满足率、覆盖率仍然不足。根据人民银行的统计数字显示,截至2013年9月末,在我国主要金融机构及小型农村金融机构中、外资人民币小微企业贷款余额占各项贷款比例仅18%。与小微企业对国内生产总值的经济贡献度60%相比,小微企业金融服务水平亟待进一步提升。     

河南小微企业金融服务现状分析与研究

新常态下,小微企业的健康发展对于增强经济增长活力、转变发展方式及保持社会和谐稳定具有重要意义. 目前,小微企业已经成为河南实体经济的重要组成部分,但全省小微企业金融服务方面仍存在一定的问题,表现为金融支持力度低、融资成本高及金融服务内容单一等. 为了提升小微企业金融服务支持力度和水平,全省需要加大小微企业有效信贷投放,降低金融服务成本,丰富金融业态,拓展金融服务的内容,进一步深化金融改革.