数字人民币个人信息可控匿名制度研究

随着数字人民币的研究与试点,数字人民币普及速度逐步加快。数字人民币个人信息的可控匿名,是对用户信息保护以及货币流通安全的最佳平衡。为进一步完善可控匿名制度,在主体层面,应厘清相关主体对数字人民币个人信息监管与保护分工;在规则层面,应明确匿名例外规则的具体情形;在规范层面,应在《人民币管理条例》增加数字人民币个人信息可控匿名的条款,并在数字人民币的实施细则中将主体和规则层面的内容进行具体化规定。     

数字人民币可控匿名特性的社会福利效应研究

本文通过构建货币搜寻模型,对e-CNY独特的可控匿名特性的社会福利效应进行研究。理论分析和基于中国经济现实的定量分析表明,在公众存在异质性交易隐私偏好的环境中,具备可控匿名特性的e-CNY更符合部分居民对交易隐私的偏好,故能影响他们的货币持有决策,进而通过多种渠道提升社会福利总量,最大提升幅度可达0.075%。同时e-CNY也能缩小公众之间的个人福利差异,促进社会福利分配的公平和均等。     

信息经济学视角下数字人民币用户信息研究

数字人民币(DC/EP)是中国人民银行研究发行的非实体法定货币,主要定位于替代流通中的人民币现金(M0),是法定货币的数字化形态。数字人民币具有可控匿名特性,涉及用户信息的保护和使用。本文从信息经济学视角分析数字人民币用户信息使用成本与收益,对国内外个人信息保护制度和各国央行对央行数字货币匿名性的态度分析研究,对数字人民币用户信息管理提供相关建议。     

人民币国际化的机遇、挑战与路径研究——基于数字货币视角

本文从数字货币视角出发,采用跨境人民币指数和离岸人民币指数,构建多元线性回归模型,对法定数字货币影响人民币国际化的相关机制做了深入探讨。研究发现：（1）法定数字货币可能通过网络外部效应和币值稳定效应促进人民币国际化;（2）基于人民币职能检验结果发现,法定数字货币的网络外部效应对促进人民币跨境结算和直接投资职能具有显著的正向作用。但人民币跨境结算、外汇储备职能对法定数字货币的币值稳定效应敏感性不强,只有投资职能在一定程度上与法定数字货币的币值稳定效应存在正相关关系。基于上述结论和我国实际,得出绿色金融与石油结算是数字货币下人民币国际化的两条具体实施路径的结论。进一步提出构造以法定数字货币为基础的新型宏观政策体系、建设和完善以数字人民币为主的支付结算体系、运用数字货币先发优势促进制度和产品及交易方式创新、积极推动数字人民币应用于绿色金融和石油结算等人民币国际化新途径的政策建议。     

数字人民币对银行的机遇与挑战

当前,我国的数字人民币(DC/EP)已经进入试点测试阶段.数字人民币将构建"中央银行—商业银行"的双层运营体系,商业银行承担面向公众提供数字人民币兑换、流通等服务职能,是数字人民币运行中关键的一环.可以预料,数字人民币的落地将对商业银行现有业务模式与内外部竞合关系产生深远的影响,其中既蕴机遇又含挑战.商业银行应从战略、...     

金融机构反洗钱工作存在的难点及对策

2003年3月1日由中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》正式实施。反洗钱工作是一项任务繁重、专业性强、范围明确、时效性高的持续性工作。从业务开展的进程看,大多数金融机构没有以反洗钱为核心形成一套系统的工作体系。由于我     

基于数据挖掘技术的人民币反洗钱系统设计

国际反洗钱实践表明,数据挖掘技术在大额和可疑支付交易数据分析中具有广阔的应用前景.探讨数据挖掘技术在大额和可疑交易报告制度中应用的必要性与可行性,全面把握数据挖掘技术的各种主要算法及其在大额和可疑交易数据分析中的应用前景,针对目前我国反洗钱工作的实际,设计一套人民币大额和可疑支付交易数据挖掘系统(CRMB-LSADMS).     

国际金融业反洗钱监管:发展、挑战与政策趋势

考察国际金融业反洗钱监管的发展可以发现,随着金融业反洗钱监管的持续深入,其自身的一些问题也逐渐引起人们的关注甚至质疑,包括金融机构反洗钱成本居高不下、预防和遏制洗钱的效果并未明显提升、金融机构对反洗钱监管制度的认识差异较大等等。从政策趋势的角度来看,解决这些问题需从运行体系、制度架构和政策工具等方面提高金融业反洗钱监管的有效性。     

国际金融业反洗钱监管:发展、挑战与政策趋势

考察国际金融业反洗钱监管的发展可以发现,随着金融业反洗钱监管的持续深入,其自身的一些问题也逐渐引起人们的关注甚至质疑,包括金融机构反洗钱成本居高不下、预防和遏制洗钱的效果并未明显提升、金融机构对反洗钱监管制度的认识差异较大等等.从政策趋势的角度来看,解决这些问题需从运行体系、制度架构和政策工具等方面提高金融业反洗钱监管的有效性.     

新形势下反洗钱工作面临的挑战与应对

当前。随着金融工具的不断创新与衍生，反洗钱业务的范围内容亦逐步扩大，2007年证券、保险业将纳入反洗钱领域，本外币反洗钱监管任务越来越重，因此，如何有效发挥基层央行反洗钱监管职能是当前新的工作任务。     

论银行卡领域反洗钱难点及对策

本文概述了银行卡领域洗钱的阶段及洗钱的一般方式,对银行卡领域洗钱的隐蔽性特性进行了阐述,归结了现阶段银行卡反洗钱的难点,提出了银行卡领域反洗钱在明确报告主体及可疑交易识别等方面的基本思路。     

人民币国际化进程的机遇和挑战

人民币已经具备作为国际化的基础,为我国经济发展、增强国际地位带来新机遇,但在人民币国际化的进程中也同样面临诸多挑战,在深入分析人民币国际化现状的基础上,深入探讨人民币国际化的机遇与挑战,为实现人民币国际化提出政策建议。     

人民币国际化与中国银行业的机遇和挑战

随着人民币走出去步伐的加快,人民币国际化不仅在国内成为热点问题,而且在世界范围内也获得了极大关注。2010年,中国成为世界第二大经济体,经济总量占到世界经济总量的十分之一,外汇储备规模占到三分之一,人民币国际化的经济基础越来越牢固。未来,中国的国际政治经济地位必将进一步提升,人民币也必将发展成为主要的国际     

美联储发行央行数字货币的基本概况、政策挑战以及对数字人民币的启示

在国际数字货币竞争日趋激烈的背景下,美联储于2022年初首次发布了关于美国央行数字货币的研究报告,并就各界关注的有关问题进行了系统阐述。作为全球最有影响力的中央银行,美联储的这一举动将会对美元体系、央行数字货币的国际标准制定乃至全球货币格局产生深远影响,值得重点关注与深入研究。本文通过梳理和分析美联储发行央行数字货币的动机、设计架构、政策挑战等内容,拟为数字人民币更好支持我国数字经济创新发展和实体经济高质量发展、减少对金融体系的潜在冲击以及未来顺利向境外应用场景拓展等提供参考。     

数字货币背景下的反洗钱监管研究

近年来,关于数字货币的热潮不断兴起。2017年1月,我国央行发行的数字货币正式在数字票据交易平台测试成功,中国有望成为全球范围内首个发行数字货币并开展真实应用的国家。与此同时,数字货币相关的区块链技术以及分布式记账方法等均显示出广阔的应用前景,但其所特有的交易便捷、可控匿名、防篡改力强等属性,给完善现有监管体系打开了方便之门,也带来了全新挑战。本文基于数字货币发展的国内外形势,从相关问题入手,对如何完善现有反洗钱监管开展研究,并给出政策意见。     

数字人民币的冲击与商业银行的应对

2020年10月8日,深圳市政务服务数据管理局在其官方Appi深圳上发布了2020礼享罗湖数字人民币红包促销活动的信息,这是数字人民币的首次公开测试。自此,数字人民币的正式发行指日可待。作为中国人民银行推出的法定数字货币,数字人民币与商业银行密切相关,必将对商业银行的发展产生深刻影响。     

离岸人民币业务的机遇与挑战

离岸市场的发展还面临增加人民币供给、建立回流机制、发展避险工具等问题,需要国内监管机构把握好资本项目开放的节奏随着中国经济的持续发展以"走出去"战略的深入实施,离岸人民币业务发展迅速,加快了